Бланк документа «Примерная форма договора займа » относится к рубрике «Договор займа, расписка о займе». Сохраните ссылку на документ в социальных сетях или скачайте его себе на компьютер.

Договор займа

(с выдачей векселя в обеспечение займа)

г. ______________________________ "__" ___________ 200_ г.

Именуемый в дальнейшем "Заемщик", в лице

(наименование юридического лица)

(должность, Ф.И.О. уполномоченного лица)

действующего на основании _________________________________________________________________________,

(правоустанавливающий документ)

с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. Заимодавец предоставляет Заемщику в качестве займа денежные средства в размере ________________

сумма цифрами

(_________________________________________________________) рублей, далее именуемые "Сумма займа".

и прописью)

1.2. На сумму займа начисляются проценты по ставке _____________ годовых. Сумма начисленных за

пользование займом процентов уплачивается Заемщиком одновременно с возвратом суммы займа.

1.3. Заем предоставляется путем перечисления суммы займа на счет Заемщика.

1.4. В обеспечение займа Заемщик передает Заимодавцу собственный вексель сроком платежа

"__" _____________ 200___г., номиналом ________ (__________________________) рублей, удостоверяющий

факт получения займа, что соответствует сумме займа, увеличенной на сумму процентов, исчисленных за

весь срок пользования предоставленным займом.

1.5. Передача векселя оформляется актом приема-передачи, являющимся неотъемлемой частью настоящего

Договора.

1.6. С момента передачи Заемщиком Займодавцу векселя отношения сторон регулируются вексельным

законодательством РФ.

2. Срок договора

2.1. Настоящий договор вступает в силу со дня перечисления суммы займа на расчетный счет Заемщика.

2.2. Заемщик возвращает сумму займа и проценты за пользование займом Заимодавцу при предъявлении

последним к платежу векселя, выданного в соответствие с п. 1.5 настоящего Договора, но не ранее

срока платежа, указанного в векселе.

2.3. В случае оплаты Заемщиком векселя, выданного в соответствии с п. 1.5 настоящего Договора,

третьим лицам, которые в соответствии с действующим законодательством имеют право на получение

платежа по векселю, обязательство Заемщика по возврату займа и процентов за пользование займом

считается исполненным.

3. Права и обязанности сторон по договору

3.1. Заемщик обязан передать вексель, указанный в п. 1.5 настоящего Договора, Заимодавцу в течение

____ (_______________) рабочих дней с момента перечисления Заимодавцем суммы займа на расчетный

счет Заемщика.

3.2. Прием-передача векселя осуществляется на основании Акта приема-передачи, подписываемого

уполномоченными представителями Сторон. Местом передачи Векселя Векселедателем Векселедержателю

является __________________________________________________________________________________________.

(точное наименование населенного пункта, адрес)

Срок передачи векселя: не позднее, чем "__" _________________________ 200___ г.

3.3. Заемщик гарантирует, что вексель, указанный в п. 1.5 настоящего договора, нигде не заложен, в

споре и под арестом не состоит.

4. Ответственность

4.1. За нарушение срока передачи векселя, установленного в п. 3.1 настоящего договора, Заемщик

обязан уплатить Заимодавцу неустойку в размере ___________________ процента от стоимости векселя,

указанной в п. 1.5 настоящего Договора, за каждый день просрочки.

4.2. В случае предъявления Заимодавцем векселя к оплате и его неоплаты Заемщик обязан возместить

Заимодавцу проценты за пользование чужими денежными средствами и убытки, причиненные таким

нарушением, в порядке и размерах, установленных законодательством РФ.

5. Прочие условия

5.1. Договор может быть расторгнут по обоюдному согласию сторон.

5.2. Все споры между сторонами рассматриваются в соответствии с действующим законодательством, с

соблюдением досудебного (претензионного) порядка, при недостижении согласия спор передается на

рассмотрение в Арбитражный суд г. _________________________________________________________________.

(местонахождение арбитражного суда)

5.3. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному

для каждой из сторон.

5.4. Приложения к Договору:

Приложение 1 - акт приема-передачи векселя.

5. Реквизиты сторон:

Заимодавец Заемщик

____________________________________ ____________________________________

____________________________________ ____________________________________

____________________________________ ____________________________________

____________________________________ ____________________________________

(Заимодавец) (Заемщик)

Акт приема-передачи векселя

к договору займа

(с выдачей векселя в обеспечение займа)

г. ______________________________ "__"___________ 200__ г.

(наименование населенного пункта)

Именуемый в дальнейшем "Заемщик", в лице

(наименование юридического лица)

___________________________________________________________________________________________________,

действующего на основании _________________________________________________________________________,

(правоустанавливающий документ)

с одной стороны, и ________________________________________________________________________________,

(наименование юридического лица)

именуемое в дальнейшем "Заимодавец", в лице _______________________________________________________,

(должность, Ф.И.О, уполномоченного лица)

действующего на основании _________________________________________________________________________,

(правоустанавливающий документ)

с другой стороны, составили настоящий Акт о том, что:

1. Заемщик передает Заимодавцу в качестве удостоверения получения займа по Договору займа с выдачей

векселя N _____от "__" _____________ 200_ г., а Заимодавец принимает вексель _______________________

эмитент векселя

серии _______ N _________ номинальной стоимостью _____________ (____________________________)

рублей, сроком платежа "__"________________ 200_ г., составленный "__"_____________ 200_ г.

2. Настоящий Акт составлен в двух экземплярах, по одному для каждой из сторон.

3. Реквизиты и подписи сторон:

Заемщик Займодавец

____________________________________ ____________________________________

____________________________________ ____________________________________

____________________________________ ____________________________________

____________________________________ ____________________________________

Вексель передал ____________________ Вексель принял _____________________

(__________________________________) (__________________________________)

должность, Ф.И.О. уполномоченного должность, Ф.И.О. уполномоченного

представителя Заемщика представителя Займодавца

Посмотреть документ в галерее:

• 
  Не секрет, что офисный труд негативно сказывается и на физическом, и на психическом состоянии работника. Фактов, подтверждающих и то и то, существует довольно много.

Под вексельным кредитованием подразумевается соглашение между заемщиком и кредитором, касательно получения кредита с последующей выдачей векселя. Вексельный займ содержит в себе сведения о сроке полного погашения задолженности. Как правило, этот период ограничен, в сравнении со сроками традиционного кредитования.

На сегодняшний день, большинство предпринимателей малого и среднего бизнеса не могут воспользоваться банковскими кредитами, в силу сложной экономической ситуации в стране. Таким образом, для привлечения сторонних ресурсов, которые будут направлены на развитие бизнеса, используется вексельный займ.

Что такое вексель - его суть и особенности

​Вексель - это разновидность ценной бумаги, которая выпускается предприятием. Данные ценные бумаги продаются иным предприятиям или физическим лицам, таким образом, компания-эмитент получает недостающие денежные средства.

Каждый из векселей имеет установленный период возврата. Другими словами, владелец векселя в заранее оговоренный момент требует возврата своих инвестированных денежных средств в обмен на ценную бумагу. Более того, вексель предусматривает выплату вознаграждения (комиссии по векселю).

Векселя подразделяются на такие виды:

• простой - документ содержит требование возместить указанную сумму средств в установленный период;
• переводной - содержит требование вернуть средства в пользу третьего лица.

Срок, на который осуществляется оформление и выдача векселя, варьируется в зависимости от договоренности между кредитором и заемщиком. Зачастую, он составляет от 3 месяцев до 1 года (среднесрочные ценные бумаги). Долгосрочные ценные бумаги выдаются сроком более чем на 1 года.

Особенности оформления вексельного займа

Актуальность вексельных займов обуславливается дефицитом живой денежной массы. Выдача вексельных кредитов может осуществляться:

• банковскими и другими кредитными учреждениями (при этом, процент кредитования по векселю значительно ниже, нежели по другому виду заимствования);
• юридическими и физическими лицами.

Поэтапная процедура оформления и выдачи вексельного займа банком:

1. Банковское учреждение осуществляет выдачу векселя клиенту вместо наличных денежных средств.
2. Компания, которая получила данный вексель, рассчитывается ценной бумагой с другим предприятием (например, за оплату приобретенного оборудования). Лицо, которое получает вексель, в дальнейшем именуется, как векселедержатель.
3. Непосредственно в договоре заимствования прописывается срок, в момент наступления которого потребуется погасить задолженность в полном объеме. Одновременно с этим клиент, то есть заемщик, выполняет свою договорную ответственность и погашает кредитору ранее оговоренную сумму средств.
4. После выплаты задолженности векселедержатель имеет полное право обратиться в банковское учреждение за оплатой векселя.
5. Банк погашает векселедержателю стоимость ценной бумаги.

Преимущества вексельного заимствования

Среди основных преимуществ оформления вексельного займа следует выделить:

• возможность увеличения объемов закупки посредством снижения стоимости займа;
• получение права на возмещение НДС для предприятий в момент проведения финансовых расчетов;
• значительное снижение риска неплатежей, поскольку непосредственную ответственность за вексель несет банковское учреждение, которое его выкупает;
• прием векселя осуществляется в любом отделении банка. Более того, доступной является возможность упрощенного оформления займа;
• высокая ликвидность банковского векселя обеспечивает снижение процентной ставки по займу от поставщика, благодаря тому, что ценная бумага имеет свойство заменять наличные денежные средства в процессе взаиморасчетов;
• низкий процент кредитования в сравнении с традиционным денежным кредитом;
• возможность осуществлять максимально быстрые платежи без привлечения денежной массы, которая находится в производственном обороте.

Минусы вексельного кредитования для заемщика и кредитора

Существует ряд объективных причин, по которым применение вексельного коммерческого кредита, как финансового инструмента, допускается крайне редко. Изначально вексельное кредитование предполагает немалые финансовые потери со стороны заемщика, который теряет свои денежные средства не только за счет дисконта, но также и благодаря начисленным банковским процентам.

Для предприятия-кредитора выдача подобного вида кредита так же предполагает немалое количество негативных факторов. Главным среди них является возникновение рисковых ситуации, которые приводят к опротестованию векселей и больших сумм денежных средств, зарезервированных законным путем. Однако совсем отказываться от подобного вида кредитования не нужно, в особенности, если дело касается ситуации, когда вексельный элемент характеризуется высокой степенью активности.

Любое предприятие имеет полное право выполнить эмиссию векселей определенной стоимостью для дальнейшего осуществления ими расчетов или же для обращения в банковское учреждение и получения вексельного кредита.

В первой ситуации предприятие должно приобрести векселя установленного образца, заполнив их самостоятельным образом, с учетом особенностей компании. С помощью этих ценных бумаг организация может проводить расчеты за любые приобретения перед иными предприятиями. Соответственно, одно предприятие является заемщиком, а другое кредитором.

Во второй ситуации, компания, которая предполагает оформить вексельный кредит в банке, должна подготовить полный пакет документации и предоставить его на утверждение банку. Следовательно, банк принимает решение, касательно выдачи кредита, и сообщает об этом клиенту. Далее, все взаимоотношения развиваются по изложенной выше схеме.

Оформить вексельный кредит в банковском учреждении значительно проще, нежели обычный займ. В первую очередь это связано с тем, что финансовая организация практически не подвержена влиянию рисков и не передает свои личные денежные средства заемщику.

Оценка кредитоспособности клиента для оформления вексельного займа

В процессе рассмотрения банком заявки на оформление вексельного кредита, прежде всего, банковские специалисты изучают финансовое положение клиента, что, в свою очередь, характеризует его возможность своевременного погашения долга и уровень кредитоспособности.

Как правило, для оценки платежеспособности банки требуют предоставления следующей информации в форме анкетирования:

• наименование предприятия, юридический адрес;
• состав уполномоченных и руководящих лиц;
• список отдельно входящих филиалов/компаний (при условии наличия таковых);
• состав оборотных и основных фондов организации;
• перечень активных кредитов, их размер и наименование кредитной организации, в которой они были оформлены;
• описание оборудования, уровень его износа;
• наличие просроченных платежей, причины их возникновения;
• основная цель кредитования и т.п.

Кроме этого, предприятие должно предоставить:

• последний годовой финансовый отчет, баланс предприятия;
• производственно-хозяйственное планирование;
• страховые полисы тех организаций, которые являются застрахованными;
• устав, предопределяющий юридический статус предприятия.

Кроме вышеизложенных сведений, для качественной оценки кредитоспособности используется информация других банковских учреждений, сообщения в СМИ, а также услуги независимых аудиторских организаций. В перспективе в момент создания системы сбора и оповещения об организациях, которые допустили протесты по векселям, эти сведения станут основанием для отказа в выдаче вексельного займа, так как компании, допустившие векселя до протеста, как правило, не кредитуются.

Онкольный займ

Оформление онкольного кредита - это операция, подразумевающая выдачу банком займа под обеспечение векселями, которые уже имеются у клиента.

Основные признаки, отличающие онкольный кредит от иных видов вексельного заимствования:

1. Не переуступается банку право собственности на векселя. Ценные бумаги только закладываются в кредитном учреждении на установленный срок с дальнейшим их выкупом. При условии невыполнения заемщиком перед банком своих обязанностей, происходит потеря прав на вексель, который был предоставлен под залог.
2. Займ предоставляется исключительно на часть номинальной суммы заложенных векселей (примерно 60-80%).

Следовательно, онкольный кредит является разновидностью вексельного кредитования.

Итоговый результат применения вексельной системы заимствования выражается в увеличении объемов сбыта, значительном росте чистого дохода предприятия, улучшения показателя платежеспособности, а также общего финансового положения компании. Современная банковская система ориентирована на корпоративных клиентов, и поэтому предлагает наиболее привлекательные условия вексельного кредитования - надежность, стабильность и максимально упрощенную процедуру оформления кредитного продукта.

Вопрос

Требуется консультация эксперта по следующему вопросу: Организация А и Б имеют одних и тех же учредителей и генерального директора.

Организация Б заключает с организацией А договор беспроцентного займа на сумму 100 млн. рублей, на основании которого денежные средства от организации А перечисляются на расчетный счет организации Б. Организация Б гасит задолженность перед организацией А по договору займа с помощью векселя. Вексель переходит в собственность к организации А.

В дальнейшем организация А продает вексель физическому лицу, являющемуся учредителем организации А по цене 10% от номинала (10 млн. рублей)

Насколько правомерна данная схема и какие налоговые последствия и в какой момент возникнут у организации А, организации Б и физического лица?

Ответ

В соответствии с п. 1 ст. 105.1 НК РФ, если особенности отношений между лицами могут оказывать влияние на условия и (или) результаты сделок, совершаемых этими лицами, и (или) экономические результаты деятельности этих лиц или деятельности представляемых ими лиц, указанные в данном пункте лица признаются взаимозависимыми для целей налогообложения (далее — взаимозависимые лица).

Учитывая, что в данном случае заимодавцами выступают организации, где учредители и генеральный директор одни и те же лица, они могут признаваться взаимозависимыми лицами (пп. 2 п. 2 ст. 105.1 НК РФ).

Как разъяснено в Письмах Минфина России от 25.05.2015 N 03-01-18/29936, от 05.10.2012 N 03-01-18/7-137, сделки по предоставлению беспроцентного займа между взаимозависимыми лицами могут являться примером создания или установления коммерческих или финансовых условий, отличных от тех, которые имели бы место в сделках, признаваемых в соответствии с разд. V.1 НК РФ сопоставимыми, между лицами, не являющимися взаимозависимыми.

Под критерии контролируемых сделок, действовавших до 2017 года, выдача беспроцентного займа в Вашем случае не подходит. Однако, с 2017 г., вне зависимости от того, удовлетворяют ли сделки условиям, предусмотренным п. п. 1 — 3 ст. 105.14 НК РФ, не признаются контролируемыми сделки по предоставлению беспроцентных займов между взаимозависимыми лицами, местом регистрации либо местом жительства всех сторон и выгодоприобретателей по которым является РФ (пп. 7 п. 4 ст. 105.14 НК РФ). Но Верховный Суд РФ допускает возможность корректировки территориальными налоговыми органами налоговых обязательств по сделке между взаимозависимыми лицами, не подпадающей под критерии контролируемой сделки, при условии, что использование нерыночной цены привело к получению налогоплательщиком необоснованной налоговой выгоды (Определение от 11.04.2016 N 308-КГ15-16651). ФНС России в Письме от 07.07.2016 N СА-4-7/12211@ «О направлении судебной практики» также ссылается на указанное Определение Верховного Суда РФ (п. 15 Приложения к Письму).

При этом относительно сделок между взаимозависимыми лицами, не являющихся контролируемыми, в Письме ФНС России от 16.09.2014 N ЕД-4-2/18674@ указывалось, что проверка цен в сделках между взаимозависимыми лицами, но которые не признаются контролируемыми в соответствии со ст. 105.14 НК РФ, может проводиться территориальными налоговыми органами в ходе камеральной или выездной налоговой проверки.

Таким образом, беспроцентный займ между взаимозависимыми лицами не нарушает законодательство, но эта сделка будет под пристальным вниманием контролирующих органов.

Погашение займа векселем может вызвать споры с налоговыми органами.

Исходя из буквального толкования п. 1 ст. 807 ГК РФ заемщик должен вернуть такую же сумму денег (сумму займа), если заем был предоставлен деньгами, или равное количество других вещей, если заем предоставлялся вещами, определенными родовыми признаками. Следовательно, если заем, выданный деньгами, был возвращен векселем или иным имуществом, то это не соответствует данному толкованию.

Вопрос о возможности погашения денежного займа векселем является особенно спорным.

Статья 815 ГК РФ предполагает выдачу заемщиком векселя заимодавцу, однако это не касается случая погашения заемного обязательства, а, наоборот, подразумевает возникновение обязательства по погашению векселя на оговоренных условиях. Кроме того, вексель — это ценная бумага, которая характеризуется свойством индивидуальной определенности, в то время как объектом договора займа могут выступать только вещи, обладающие родовыми признаками.

Однако существует позиция суда, позволяющая передавать вексель по договору денежного займа, при этом суд руководствуется тем, что передача векселя — это лишь форма исполнения договора, сам же объект договора — денежные средства — формально соответствует требованиям ст. 807 ГК РФ (см. п. 8.2 материалов к ст. 807 ГК РФ («Договор займа»)).

В связи с этим вопрос, допустимо ли погашение денежного займа векселем, является достаточно спорным, и есть вероятность, что сделку могут признать ничтожной.

Есть 2 позиции:

Денежное обязательство по договору займа может быть прекращено передачей заимодавцу векселя, при условии что стороны заключили об этом соглашение (соглашение об отступном).

Судебная практика:

Постановление ФАС Московского округа от 26.03.2010 N КГ-А40/2271-10 по делу N А40-56752/09-42-9

Постановление ФАС Центрального округа от 14.12.2012 по делу N А09-6721/2011

Условие договора займа, предусматривающее возврат суммы займа, полученной денежными средствами, путем оформления права собственности на долю в имуществе, ничтожно.

Судебная практика:

Постановление ФАС Северо-Западного округа от 31.08.2009 по делу N А56-2900/2008

Постановление Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 29.05.2009 по делу N А56-2900/2008

Реализация векселя.

Продажа векселя с таким дисконтом также вызовет много вопросов у налоговиков. Контролирующие органы могут решить, что сделка совершена с целью получения необоснованной налоговой выгоды (Постановление Пленума ВАС РФ от 12.10.2006 N 53 «Об оценке арбитражными судами обоснованности получения налогоплательщиком налоговой выгоды»).

Ведь доходы и расходы, связанные с продажей векселя, для целей налогообложения прибыли признаются на дату передачи векселя покупателю следующим образом:

— в доходах от реализации — фактическая цена продажи векселя, т.е. сумма, которую за него должен заплатить покупатель (п. п. 2, 29 ст. 280 НК РФ);

— в расходах от реализации — фактическая стоимость приобретения векселя, т.е. договорная стоимость товаров, включая НДС, в оплату которых был получен вексель (п. п. 3, 29 ст. 280 НК РФ);

— во внереализационных расходах — сумма дисконта или процентов, учтенных в составе внереализационных доходов ранее (п. 3 ст. 280 НК РФ).

Т.е. продавец учтет в Вашем случае учтет в расходах 90 млн. (дисконт).

Признав налоговую выгоду необоснованной, ИФНС откажет в расходах. А если вы уже воспользовались налоговой выгодой (например, учли расходы, признанные необоснованными), то налоговый орган доначислит налоги, пени и штрафы (п. 11 Постановления Пленума ВАС РФ от 12.10.2006 N 53, ст. ст. 75 , 122 , 123 НК РФ).

У физического лица доход появится в момент погашения векселя. При этом дисконт (90 млн.) по векселю организации является доходом физического лица и подлежит налогообложению НДФЛ по ставке 13% (пп. 1 п. 1 ст. 208, п. 1 ст. 210, абз. 1, 2 п. 7 ст. 214.1, п. 1 ст. 224 НК РФ). Физическое лицо самостоятельно исчисляет налоговую базу по НДФЛ в отношении этого дохода и уплачивает налог на основании представленной налоговой декларации (абз. 1, 2 п. 18 ст. 214.1, пп. 1 п. 1, п. п. 2, 3, 4 ст. 228 НК РФ, см. также Письма Минфина России от 24.12.2010 N 03-04-06/3-316, от 05.10.2010 N 03-04-06/2-234).

Договор займа векселем имеет определенные нюансы. С ними необходимо ознакомиться перед составлением документа.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Оформление займа подразумевает написание специального соглашения. Одним из часто задаваемых вопросов есть – можно ли заключить соглашение займа векселем?

Вопрос использования ценных бумаг рассматривается достаточно детально в местном законодательстве.

Основные сведения

В соглашении займа могут фигурировать разные предметы. Причем этот момент пристально освещается в законодательстве.

Суть соглашения с векселем состоит в том, что кредитор предоставляет партнеру по сделке вексель. Тот в свою очередь дает обязательство возвратить такой же.

Кредит здесь выражается выдачей векселя на размер займа. При оформлении соглашения нужно внимательно ознакомиться со всеми его нюансами. Все они определяются в нормативно-правовых документах.

Определения

Договор займа передачи векселей	Особое соглашение, сформированное в определенном виде, и при этом подразумевает передачу во временную собственность определенных ценностей
Соответственно, ценные бумаги	Подразумевают под объектом такой сделки. Согласно ГК России соглашение займа ценных бумаг не имеет стандартного вида, установленного законодательством
Договор займа	Документ, по которому заимодавец обязуется передать в собственность заемщику деньги либо другие вещи, определенные общими родовыми признаками на условиях платности и возвратности

Какова его роль

Главная цель заключения данного соглашения – получение прибыли. Цена бумаги зависит от ее вида и многих факторов.

Вручение векселя заемщику совершается, когда участники сделки рассматривают вексель предметом соглашения, вручение векселя совершается, когда предметом соглашения определяются деньги, но вместо них предоставляется вексель.

Вексельные займы являются популярными, несмотря на шероховатости в законодательстве, особенно у предприятий, которые принадлежат к одной промышленной группе.

Правовые аспекты

Согласно ст. 128 ГК РФ вексель в роли вещи либо ценной бумаги имеет границу персональной определенности, в то время как предметом соглашения могут быть вещи с родовыми признаками.

В ст. 807 говорится о том, что кредитор передает заемщику деньги либо другие вещи, а заемщик берет обязательство возвратить такую же сумму средств либо других вещей того же качества, что и полученные.

Как оформить образец договора вексельного займа

Перед заполнением бланка соглашения необходимо выяснить, отвечает ли вексель формальным запросам, которые дают право считать данную бумагу действительной.

Любая ошибка либо неточность дает возможность считать бумагу недействительной. Обычно в соглашения включаются такие пункты:

1. Реквизиты векселя.
2. Время действия соглашения.
3. Права, обязанности, ответственность сторон.
4. Условия, при которых соглашение прекратит свое действие.
5. Форс-мажорные случаи.

Куда следует обратиться

Составить соглашение вексельного займа можно разными способами:

1. Самостоятельно.
2. С помощью квалифицированного юриста.
3. Через онлайн-сервисы.

Какие-либо трудности при написании данного соглашения не появляются. При этом нужно учитывать, что данный процесс имеет технические особенности.

При неправильном оформлении соглашения это может привести к серьезным неприятностям, даже до судебного разбирательства.

Лучше заблаговременно ознакомиться со всеми нюансами написания, а также образцом соглашения между юр. лицами.

Выходом из ситуации будет обращение к профессиональным юристам, которые специализируются на написании таких соглашений, их заключении.

На данное время есть целый ряд разных компаний, которые работают в этом направлении. Но перед тем как обращаться в определенную, нужно будет изучить отзывы.

Так как сегодня в этом направлении есть большое число мошенников, выбирать следует надежную компанию, которая давно работает.

Если оба варианта не подойдут – выходом из положения будет использование онлайн ресурсов. При помощи них можно будет получить качественное соглашение.

В некоторых ситуациях соглашения необходимо заверять нотариально. В таком случае будут иметь место дополнительные затраты.

Какие имеет условия

Обычно соглашение ценных бумаг включает в себя такие пункты:

1. Название документа.
2. Предмет соглашения.
3. Период действия данного договора.
4. Права и обязанности сторон.
5. Ответственность участников.
6. Основания для окончания действия договора, порядок расторжения договора.
7. Разрешение конфликтов.
8. Форс-мажоры.
9. Другие условия.
10. Ряд приложений.
11. Адреса, реквизиты участников.

Такое соглашение обязательно должно включать данные пункты. В соглашении должны отражаться данные по поводу векселей.

К ним относятся:

1. Серия и номер ЦБ.
2. Номинал стоимости.
3. Число.
4. Период совершения выплаты.

В самом начале соглашения обязательно должна отражаться информация по поводу того, на каких условиях выдается заем.

К таким параметрам относятся следующие пункты:

1. Период кредитования.
2. Сумма, выданная под залог векселя.
3. Процентная ставка.
4. Другие существенные условия.

Акт постановки подписи под условиями соглашения имеет в виду согласие заемщика с отраженными в соглашении условиями.

При этом следует с ними ознакомиться. Заимодавец аналогично должен в двустороннем порядке исполнять все свои обязательства.

Между кем заключается

Сторонами, заключающими соглашение вексельного займа, могут быть не только юр. лица, в числе которых находятся банки либо ИП. Вексельное кредитование не запрещается и физ. лицам.

Соглашение вексельного займа между физ. лицами не имеет особенных отличий. До того как будет заключено соглашение между юр. лицами, организации-заемщику нужно выработать концепцию займа.

Физическими лицами

Соглашение займа может быть составлено только между дееспособными, совершеннолетними лицами.

В остальных случаях, если гражданин несовершеннолетний, его интересы должен представлять законный представитель – опекун либо родитель.

В свою очередь есть ряд особенностей, которые связаны с оформлением соглашения займа. Сделка между физ. лицами может быть совершена при посредничестве банка либо самостоятельно. Не запрещается выпускать векселя без вмешательства банка.

Юридическими лицами

Оформление соглашения между юр. лицами имеет определенные нюансы. Любая компания имеет право на выпуск векселей, и после этого может рассчитываться ими либо обратиться в банк за получением вексельного займа.

Если избран расчет без привлечения кредитных компаний, то нужно запастись векселями разработанного типа.

Их заполнением будет заниматься сама организация. После чего сможет рассчитываться ими с иными юр. лицами.

Особенность оплаты векселями в том, что взявшая их компания отложила выплату денег до определенного периода – то есть платежное обязательство, которое приурочено к определенному в бумаге периоду.

Значит, реализовавшая их организация превращается в заёмщика, а приобретшая – в заимодавца.

Видео: недействительность договора займа векселя

Если же работа будет совершаться через банк, то компании нужно сначала собрать документы, которые будут представлены на анализ банка.

По результатам анализа и будет принято постановление о том, выдавать ли организации вексельный заем.

Если решение будет положительным, между компаниями начнется сотрудничество. Такие займы банки выдают проще, чем обычные.

Физическим и юридическим лицом

Также соглашение займа может заключаться между физ. и юр. лицом. Необходимо отметить, что заимодавец может быть работником компании-заемщика либо сторонним гражданином.

Если в соглашении прописано, что средства передаются под процент, но не пишется его величина, то он назначается по банковской ставке, которая работает в регионе заключения соглашения.

Физ. лицо может передать средства в кассу компании либо перечислить на счет. Есть правило, согласно которому юр. лицо должно перечислить в банк все деньги сверх назначенного лимита остатка в кассе.

Поэтому если сумма кредита будет выше данного минимума, бухгалтерия переводит ее на счет.

Как происходит возврат

Погашение векселя совершается стандартным образом. Оформляется особый документ, вся информация по поводу ценных бумаг непременно протоколируется.

Прописываются такие данные о них:

1. Серия и номер.
2. Номинальная стоимость.
3. Суммарное число.
4. Период совершения выплаты.

Плюсы и минусы

Использование соглашения вексельного вида имеет как плюсы, так и минусы. К главным преимуществам можно отнести:

1. Возможность определить небольшую процентную ставку.
2. Простота заключения соглашения.
3. Минимальное время, запрашиваемое для написания соглашения.
4. Порядок оформления не запрашивает большого количества документов.
5. Поставщик приобретает страховку от неплатежеспособности партнера.

К недостаткам можно причислить нестандартный ряд документов и определенные аспекты заключения такого типа договора, зависимо от вида векселя.

Финансовые компании, занимающиеся вексельным кредитованием, предъявляют строгие запросы с клиентам.

кол-во скачиваний: 190

ДОГОВОР
займа с передачей векселя

дата и место подписания

Именуем__ в дальнейшем "Заимодавец", в лице _________________, действующ__ на основании _________________, с одной стороны, и _________________, именуем__ в дальнейшем "Заемщик", в лице _________________, действующ__ на основании _________________, с другой стороны, именуемые вместе "Стороны", а по отдельности "Сторона", заключили настоящий договор (далее - Договор) о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Заимодавец передает Заемщику простой (или: переводной) вексель на сумму ______ (____________) рублей (далее - "Сумма займа"), а Заемщик обязуется вернуть Заимодавцу Сумму займа и уплатить проценты на нее в сроки и в порядке, предусмотренные Договором.

1.2. Реквизиты передаваемого векселя:

1.3. Заимодавец обязан передать вексель, указанный в п. 1.1 настоящего Договора, не позднее "___"__________ ____ г. по Акту приема-передачи, являющемуся неотъемлемой частью настоящего Договора.

1.4. Сумма займа предоставляется на срок до ___________________.

1.5. Сумма займа считается возвращенной в момент _________________ (зачисления соответствующих денежных средств на банковский счет Заимодавца/внесения соответствующих денежных средств в кассу Заимодавца/возврата векселя.

1.6. Заимодавец __________ (не дает/дает) на досрочный возврат Суммы займа и процентов без дополнительного получения Заемщиком письменного одобрения по этому поводу.

2. ПОРЯДОК РАСЧЕТА И УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ

2.1. За пользование Суммой займа Заемщик выплачивает Заимодавцу проценты из расчета _____ процентов годовых.
Размер данных процентов и процентов по векселю (п. 1.2 настоящего Договора) может отличаться.

2.2. Проценты начисляются со дня, следующего за днем передачи векселя (п. 1.3 настоящего Договора), до дня возврата Суммы займа (п. 1.5 настоящего Договора) включительно.

2.3. Проценты за пользование Суммой займа уплачиваются _____________________ (не позднее _____-го числа каждого месяца начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления суммы займа (п. 1.2 настоящего Договора). Проценты, начисленные за последний период пользования Суммой займа, уплачиваются одновременно с возвратом Суммы займа/одновременно с возвратом Суммы займа/в соответствии с Графиком уплаты процентов, являющимся неотъемлемой частью настоящего Договора (Приложение N 1)).

3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

3.1. За несвоевременный возврат Суммы займа (п. 1.3 настоящего Договора) Заимодавец вправе требовать с Заемщика уплаты ____________________ (процентов в порядке, предусмотренном п. 1 ст. 811, п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ (независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 2.1 настоящего Договора/неустойки (пени) в размере _____ процентов от неуплаченной суммы за каждый день просрочки).

3.2. За нарушение сроков уплаты процентов (п. 2.3 настоящего Договора) Заимодавец вправе требовать с Заемщика уплаты неустойки (пени) в размере _____ процентов от не уплаченной вовремя суммы за каждый день просрочки.

3.3. Взыскание неустоек и процентов не освобождает Сторону, нарушившую настоящий Договор, от исполнения обязательств в натуре.

3.4. Во всех других случаях неисполнения обязательств по настоящему Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.

4. ФОРС-МАЖОР

4.1. Стороны освобождаются от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору при возникновении непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств, под которыми понимаются: __________________ (запретные действия властей, гражданские волнения, эпидемии, блокада, эмбарго, землетрясения, наводнения, пожары или другие стихийные бедствия).

4.2. В случае наступления этих обстоятельств Сторона обязана в течение _____ дней уведомить об этом другую Сторону.

4.3. Документ, выданный ____________________ (Торгово-промышленной палатой, уполномоченным государственным органом и т.д.), является достаточным подтверждением наличия и продолжительности действия непреодолимой силы.

4.4. Если обстоятельства непреодолимой силы продолжают действовать более _________________, то каждая Сторона вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке.

5. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

5.1. Стороны будут стремиться к разрешению всех возможных споров и разногласий, которые могут возникнуть по Договору или в связи с ним, путем переговоров.

5.2. Споры, не урегулированные путем переговоров, передаются на рассмотрение суда в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.

6. ИЗМЕНЕНИЕ И ДОСРОЧНОЕ РАСТОРЖЕНИЕ ДОГОВОРА

6.1. Все изменения и дополнения к Договору действительны, если совершены в письменной форме и подписаны обеими Сторонами. Соответствующие дополнительные соглашения Сторон являются неотъемлемой частью Договора.

6.2. Договор может быть досрочно расторгнут по соглашению Сторон либо по требованию одной из Сторон в порядке и по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ.

7. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

7.1. Договор составлен в двух экземплярах, по одному для каждой из Сторон.

7.2. К Договору прилагаются:
График уплаты процентов (Приложение N 1) (при выборе соответствующего условия в рамках п. 2.3 Договора).

Акт приема-передачи векселя.

← Вернуться