Приветствуем! Ипотека на строительство частного дома Сбербанк – это тема нашего поста сегодня. Вы узнаете все нюансы ипотеки под строительство дома, получите список документов и пошаговую инструкцию по оформлению.
Всем известен главный плюс собственного загородного дома: отсутствие городского шума. К тому же собственный участок, если дом строится – еще и индивидуальная планировка. Но стоит ли брать в Сбербанке ипотеку на строительство жилого дома или проще купить квартиру в центре?
Еще один неочевидный плюс строительства собственного дома – это существенная экономия на квадратных метрах. Квартира, даже на первичном рынке жилья, проходит несколько посредников и получает свою наценку – так, квартира в новостройке перед самой сдачей резко взлетает в цене.
Строительство же дома вы либо контролируете лично, либо нанимаете одного-единственного специалиста, который занимается этим вопросом – таким образом, вы получаете за одну цену жилплощадь в 2 раза больше той, которую вам могли предложить при покупке квартиры.
Но ипотека на строительство жилого дома – это не радужная возможность уехать за город и жить припеваючи. Это большая ответственность, которая потребует от вас серьезного и взвешенного подхода к вопросу. Если учесть все нюансы получения такого вида ипотеки в Сбербанке, можно заполучить дом своей мечты на достаточно выгодных условиях.
Выдается с условием того, что земля должна быть в собственности заемщика или ему принадлежит право аренды на её на срок превышающий срок ипотеки.
Почему ипотечное кредитование в Сбербанке – это выгодно?
Главное достоинство ипотеки под строительство жилого дома в Сбере – низкая процентная ставка. Необходимо помнить, что такой вид ипотеки является рискованным для любого банка – если что-то пойдет не так, то финансовая организация останется с недостроенным домом в качестве залогового имущества. Поэтому предложение Сбербанка на рынке, по сути, уникально, и, помимо выгодного размера процентов, этот банк может предоставить и другие преимущества:
- Сбербанк не берет комиссию за обслуживание кредита и рассмотрение заявки;
- Кредитует неработающих пенсионеров и инвалидов;
- Сбербанк выдает сумму больше, чем банки конкуренты за счет того, что учитывает дополнительный доход без справок, с ваших слов;
- Если вы выплатите ипотеку досрочно, никаких штрафов банк вам не начислит;
- Этот вид ипотеки в Сбербанке лоялен к государственным программам: например, частично можно оплатить долг по кредиту средствами из материнского капитала или из обеспечения молодых семей жильем;
- У Сбербанка есть особые условия за зарплатных клиентов или для тех заемщиков, чьи работодатели являются партнерами Сбербанка;
- Такой вид ипотеки допускает наличие созаемщиков;
- Банк имеет список аккредитованных строительных компаний, и если при выборе подрядчика вы обратитесь к ним, вам будут предложены дополнительные льготные условия;
- На общую сумму выплаченных процентов вы можете оформить налоговый вычет в ФНС (13%, что составляет приблизительно 260 000 рублей, а также сделать ).
Также Сбербанк особо оговаривает отсрочки по кредиту – допускаются сроком до 2-х лет. Такая отсрочка не избавляет заемщика от обязанности в течение этого срока исправно вносить требуемые проценты, но это может застраховать его от непредвиденных трат, которые непременно обеспечит строящийся частный дом. Оформить отсрочку можно сразу, и первые три года после получения ипотечных средств не тратить денег на возвращение кредита.
Важный момент! Ипотека под строительство дома Сбербанк позволяет самостоятельно строить дом без привлечения аккредитованных застройщиков. В других банках такого нет.
Условия кредитования в Сбербанке
Ипотека на постройку частного дома в Сбербанке предоставляется на следующих условиях:
- Минимальный размер ипотеки: от 300 тыс. рублей;
- Максимальный размер ипотеки: 75% от примерной рыночной стоимости строящегося дома (или другого жилья, которое вы предоставили Сбербанку в залог);
- Срок –года до 30-ти лет;
- Первый взнос – от 25%;
- Нет комиссии за выдачу ипотеки;
- Процентная ставка – базовая 9,7% (если у вас есть з/п карта Сбербанка, если нет, то + 0,5%);
- Залог – в качестве залога Сбербанк рассматривает будущий жилой дом, земельный участок право аренды земли, на котором планируется строительство дома, или же иную другую жилплощадь. Залог на другую жилплощадь или любую ценную собственность может понадобиться в том случае, если земельный участок недостаточно ценен с точки зрения залоговой собственности. Ипотеку на строительство дома в Сбербанке можно взять и без залога – под поручительство физлица.
- Обязательно страхование залоговой недвижимости.
Как правило, банк не перечисляет заемщику сразу все средства на строительство дома по ипотеке. В отличие от случаев с покупкой готовой или даже строящейся квартиры, клиенту необязательны сразу все средства, а банку невыгодно сразу отдавать деньги по ипотеке в полном размере. Поэтому обычно Сбербанк перечисляет сначала первую половину суммы, а потом уже вторую – когда ознакомиться с документами, подтверждающими расходы целевого кредита на строительство жилья.
Требования к заемщику
Ипотеку на строительство дома в Сбербанке может получить физическое лицо:
- В возрасте от 21-го года на момент оформления займа;
- В возрасте не более 75-ти лет на момент окончания срока кредитования;
- Со стажем работы более 6-ти месяцев на последнем месте и общим стажем более 1-го года (в сумме за последние пять лет).
Основной заемщик может привлечь только троих созаемщиков для увеличения одобренной суммы. Если заемщик женат (замужем), то его или ее супруг(а) обязательно оформляется как созаемщик.
Необходимые документы
Перед подачей заявления на ипотеку на строительство в Сбербанк приготовьте следующие документы:
- Паспорт РФ;
- Трудовая книжка;
- Справка по форме НДФЛ-2 или , подтверждающая уровень доходов за последние полгода. можно взять в отделении Сбербанка или скачать у нас, а заполнить ее должен работодатель, ориентируясь на бухгалтерские отчеты. Но, как правило, работодатели располагают возможностью обеспечить заемщика стандартным документом, который также способен подтвердить эти данные.
Если у вас есть какие-либо источники дополнительного дохода, то обязательно укажите это в анкете. Банк не требует документального подтверждения этих доходов.
Это первичный пакет документов на ипотеку. После одобрения вам нужно будет подготовить дополнительно:
- Свидетельство на землю или другие документы, подтверждающие право собственности заемщика или аренды на земельный участок;
- Договор на проведение строительных работ, если строите дом с помощью строительной компании;
- Смета на строительство;
- Разрешение на строительство, если требуется по законодательству;
- Документы по оплате первого взноса.
Очень важно понимать к какой категории земли относится ваш участок. Если в свидетельстве прописано, что он должен использоваться для ведения садоводческой, огороднической и дачной деятельности, то разрешение на строительство не требуется.
Ипотека на строительство жилого дома предполагает взаимодействие с : обеспечение жильем молодых семей, льготы для многодетных семей, материнские капиталы, льготы для сотрудников различных госучреждений (МВД, муниципальные организации и прочее), льготы для военных и т.д. Если вы подходите под одну из этих программ или являетесь ее участником, то позаботьтесь о наличии документов, которые это подтверждают.
Как оформляется ипотека
Чтобы оформить ипотеку на строительство частного дома в Сбербанке, необходимо лично подойти в одно из отделений Сбербанка. Но выбирайте отделение внимательно: ближайший к вашей работе офис может не подойти для получения ипотеки.
Кредит Сбербанк предоставит клиентам в отделениях по месту прописки, в районе земельного участка, где вы собираетесь строить дом, или же по месту вашей работы – только в том случае, если она является партнером Сбербанка (аккредитована в нем). Для точного выбора вы можете проконсультироваться с менеджером банка в первом попавшемся отделении – вам подскажут, где лучше оформить ипотеку.
Заявку можно подать онлайн на сайте банка.
Заявленный срок рассмотрения заявки на получение ипотеки в Сбербанке – от 2-х до 5-ти рабочих дней с того момента, как вы подали все требуемые документы.
После одобрения заявки необходимо подготовить документы на землю и стройку. О них мы писали выше. Данные документы проверяются банком в течение еще двух дней. Затем банк выносит окончательное решение и назначает дату сделки.
В дату сделки подписываются договор ипотеки и страхования. Ипотечный специалист объяснит все нюансы по оплате и производит выдачу транша.
Чтобы получить следующий транш необходимо предоставить отчет о целевом использовании денег.
Акция на строительство дома 2020 года
В 2020 году вы имеете право воспользоваться акцией Сбербанка на строительство частного «Свой дом под ключ». Она позволяет оформить ипотеку по упрощенной системе без лишних смет, поручителей и т.д. Подробные условия этой акции мы разобрали
Ипотека для возведения частного дома в Сбербанке выгодная, поэтому, если у вас давно была мечта построить дом для жизни, то смело обращайтесь за ипотекой. Со всеми юридическим и трудностями, и тонкостями вам поможет наш бесплатный онлайн-юрист по ипотеке. Заполните форму в углу.
Ждем ваших вопросов. Просьба поддержать проект и нажать кнопки социалок.
Кредит на строительство частного дома – популярный продукт в банках. Желая стать владельцем недвижимости, клиенты предпочитают вкладывать средства в создание «дома мечты», а не воплощение инженерной мысли. Условия кредитования зависят от того, где взять кредит на строительство дома или дачи: в крупном государственном банке или или у местного регионального банка.
Оформив кредит под низкий процент у непроверенного займодателя, клиенты рискуют потерять первоначальный взнос или выплачивать завышенные проценты.
Как лучше взять кредит на строительство дома или дачи
Оптимальный способ оформления кредита на постройку дома – оставить заявку через интернет и получить предварительные решения. Далее, в случае положительного решения необходимо прийти в офис банка. Менеджер по кредитованию разъяснит нюансы и расскажет о возможных издержках. Если все строит, то деньги можно получить сразу или в тот же день.
Заявка онлайн – сегодня это удобный и быстрый способ для современного человека, ценящего свое время. Тем более, не выходя из дома, можно отправить заявки сразу в несколько банков.
При выборе банка по кредиту на строительство необходимо обращать внимание на следующие параметры:
- отзывы заемщиков
- условия предоставления кредита
- способы погашения
- репутацию на рынке.
Кредитные учреждения, как правило, не стремятся «нажиться» на клиентах и дорожат своей репутацией. Популярность продукта говорит о его удобстве – если кредит на строительство загородного дома (дачи, апартаментов) выбирают, значит, банк вызывает доверие.
Срок кредитования зависит от платежеспособности заемщика и условий продукта. Ставить минимальные условия, не учитывая дополнительные расходы на страхование, комиссионные сборы и непредвиденные ситуации, рискованно. Но и устанавливать максимальные границы, имея возможность вносить досрочно, нерационально – сумма переплаты будет больше.
Строительство бани или дополнительных сооружений оптимально профинансировать, используя потребительское кредитование: проценты будут выше, но без залога и поручителей.
Оформление имеющейся собственности в залог целесообразно при крупных займах: в качестве обеспечения возврата кредита это – лучший вариант, гарантирующий льготные кредиты на строительство.
Лучшие банки для кредита на строительство дома
Ниже представлен рейтинг ТОП-5 лучших российских банков, предлагающих наиболее выгодные условия по кредитам на строительство дома и дачи. Рейтинг составлен специалистами в области кредитования и рекомендуется обратить внимание на эти банки и оставить заявки.
Кредит наличными на строительство частного дома и дачи от Альфа-Банка
Один из крупнейших частных банков России предлагает оформить кредит наличными всем клиентам 20-64 лет, без сбора различных справок и предоставления залога..
Процентные ставки привлекают внимание заемщиков: от 11,99% «зарплатным» клиентам и от 13% — всем остальным. Сумма кредитования варьируется от пожеланий заемщика – но не более 3 млн. рублей на срок до 7 лет. Этой суммы и срока будет достаточно, чтобы подобрать для себя комфортный платеж.
Полученные деньги, можно направить на любые цели, в том числе и на строительство, ремонт частного дома и дачи.
Выгодные проценты по кредиту на строительство загородного дома от «ОТП Банка»
Дочка венгерского банка в России «ОТП Банк» не разделяет линейку кредитных продуктов по потребностям клиентов, предлагая оформить ссуду на любые цели потенциальным заемщикам в возрасте 21-65 на 5 лет.
Взять кредит без залога и поручителей в «ОТП Банке» легко: проценты – от 11,5%, до 750 тыс. рублей.
Заемщик имеет право получить кредитные средства и распорядиться ими по своему усмотрению: условия кредитования не обязывают отчитываться перед компанией за потраченную ссуду.
Ставка 11,5% — высокая для ипотеки и жилищного кредитования, но подавшие заявку имеют весомое преимущество: возможность сдвинуть дату платежа (за услугу взимается комиссия согласно тарифам компании).
Кредиты «ОТП Банка» легко погашать: в терминалах, на сайте, денежным переводом в других платежных организациях или банках.
Льготный кредит для пенсионеров на строительство дома от Совкомбанка
Вы пенсионер, и Вам необходим кредит на строительство? Набирающий популярность у пенсионеров, банк предлагает получить кредит под низкий процент на осуществление задуманных целей: построить дом, дачу, баню или улучшить жилищные условия.
Оформить кредит можно без лишних хлопот и «бюрократии». Достаточно оставить заявку на сайте банка и получить предварительный расчет и решение по кредиту в течении нескольких минут.
Экспресс-кредит на строительство дома без справок и поручителей от Ренессанс Кредита
Широкая сеть каналов погашения («М.Видео», терминалы банка, «Евросеть», «QIWI») упрощает внесение ежемесячных платежей и снижает риск возникновения просрочек по кредиту.
Потребительский кредит в Сбербанке на строительство и ремонт
Государственный и главный банк страны — Сбербанк предлагает оформить потребительский кредит на любые цели, в том числе на строительство частного или дачного дома без залогов и поручителей. Данная программа отлично подойдет тем, кому срочно необходимы деньги на ремонт иил строительство собственного дома.
Непосредственно на сайте можно сделать расчет и оставить заявку на кредит. Практически сразу Вы получите ответ от банка. Для оформления необходимо иметь подключенный «Сбербанк-Онлайн».
Если Вы рассматриваете государственные банки Сбербанк, ВТБ или Россельхозбанк для того, чтобы взять кредит на строительство дома, то однозначно из этих банков фаворитом будет являться именно Сбербанк. Но не забывайте, что оформить кредит в государственных банках, чуть сложнее чем оформление в коммерческих банка, которые перечислены в нашем обзоре.
Далеко не каждый стремится всю жизнь прожить в шумном городе в маленькой квартире. Многие мечтают о собственном доме. Ипотека на строительство дома поможет такому желанию осуществиться даже в том случае, если собственных накоплений не хватает. Такой целевой кредит выдают многие под залог земельного участка или другого имущества, находящегося в собственности клиента (например, недостроенного жилого дома или квартиры). При этом строящееся здание также выступает в роли обеспечения по . Ознакомиться с актуальными предложениями такого кредитования можно на нашем портале. Кредитный поможет быстро провести расчеты исходя из заданных параметров и определить, какой вариант является самым выгодным.
Ипотека на строительство дома - условия и требования
Главной особенностью такого кредита является требование к наличию обеспечения. Чем оно более значимое, тем более выгодные условия предложит банк. Например, ипотека на строительство частного дома при наличии не только участка, но и проложенных коммуникаций и начатой стройки, как правило, предлагается по пониженной процентной ставке.
Условия, на которых выдается ипотека под строительство дома, можно обобщить следующим образом:
- срок кредитования не превышает тридцати лет;
- рассчитывать можно на сумму, которая равна третьей части от стоимости строящегося жилья;
- ставки начинаются с 10% годовых;
- заявку на понравившийся кредит можно подать онлайн;
- выплата производится ежемесячно равными платежами.
Для получения такого кредита необходимо соответствовать выставляемым банком требованиям.
Квартирный вопрос - один из самых остро стоящих вопросов у москвичей, которые находятся в поиске денег на приобретение недвижимости.
Ипотека на строительство жилья в Москве дает возможность получить недвижимость за достаточно короткий срок.
Для получения ипотечного кредита на строительство дома, клиенту выдвигаются банком следующие требования:
- Возраст от 21 года до 65 лет;
- Стабильная работа;
- Доход. Учитывается не только заработок клиента, но и его семьи;
- Сумма, для начального взноса.
- Нужны поручители, если размер дохода самого клиента не удовлетворяет банк.
Банки города Москва , предоставляют следующие виды программ ипотечных кредитов в 2020 году:
- стандартные;
- социальные;
- «Молодая семья»;
- для военнослужащих.
Клиенту предоставляется возможность самостоятельно на виртуальном калькуляторе рассчитать ежемесячный платеж, сравнить условия в нескольких банках и подобрать для себя более выгодный вариант.
Подать заявку онлайн на кредит в Москве просто, достаточно всего несколько шагов:
- Зайти на сайт банка.
- Заполнить заявку.
- Отправить ее в банк.
- Получить ответ.
- Собрать нужные документы и отправиться в банк.
Как взять ипотеку на строительство дома москвичам?
Нужно представить банку ряд документов:
- Паспорт.
- Лицам мужского пола - военный билет.
- СНИЛС.
- Документы об образовании.
- Свидетельство о браке, документы о рождении детей.
- Трудовую книжку с работы
- Справки о доходах.
Банк, выдавая ипотеку на строительство частного дома, учитывает из какого материала клиент строит дом (из бетона, кирпича или дерева), а также какие характеристики фундамента.
Шансов больше получить ипотеку в Москве под строительство дома у тех клиентов, кто строит, из более долговечных материалов.
Какие банки Москвы дают ипотеку под строительство жилья москвичам?
Среди лидеров:
- Сбербанк;
- Банк Москвы;
- Россельхозбанк;
- Московский кредитный банк;
- РосЕвроБанк и др.
Беря ипотеку под строительство жилья, клиент оперативно решает вопросы жилья. Льготные ипотечные договоры, которые выгодны клиенту экономически - надежное вложение средств.
Ставка в рублях *
Срок кредита
Отличительной особенностью предоставления ипотеки под строительство дома является возможность использования в качестве залога имеющейся недвижимости, а не приобретаемой. Это условие особенно актуально для тех клиентов, которым нужны деньги на постройку загородного жилья.
Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости: основные цели получения
Ипотека в банке «Росбанк Дом» выдается на:
строительство жилого дома;
покупку готового жилья – квартиры в многоквартирном доме или загородного жилья (в том числе с земельным участком);
приобретение квартиры на этапе строительства;
покупку земельного участка;
приобретение строящегося дома (в том числе с земельным участком).
В рамках данной программы можно приобрести и нежилое помещение – готовые апартаменты. Но наиболее востребованным вариантом сегодня является кредит на строительство жилого дома. Для остальных указанных целей, как правило, есть отдельные ипотечные программы, которые оформляются под залог приобретаемого имущества.
Информация по заемщику
Гражданство: не имеет значения
Возраст: 21 год на момент подачи заявки на целевой кредит под залог недвижимости и не старше 65 лет к моменту полного погашения ипотеки под строительство;
Трудоустройство: кредитуются как наёмные работники, так и учредители и соучредители компаний и индивидуальные предприниматели;
Созаёмщики / поручители: созаёмщиками могут быть до 3 человек как из числа родственников, так и любые третьи лица;
Военный билет: не нужен.
Информация по недвижимости
При залоге приобретаемой/имеющейся недвижимости:
Здание, в котором находится объект, не должно состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением;
Недвижимость должна иметь отдельную кухню и санузел;
Окончательное решение о соответствии предмета залога требованиям принимает банк.
Информация по страхованию
Ипотека под строительство: условия выдачи ипотечного кредита
На сегодняшний день в банке действуют следующие условия выдачи кредита на строительство недвижимости:
срок кредитования от 3 до 25 лет;
базовая процентная ставка – 7,19%* годовых;
сумма – от 300 тыс. руб. – для регионов и от 600 тыс. руб. – для Москвы и Московской области;
размер кредита – не более 70% от стоимости имеющейся недвижимости.
Ипотека под строительство дома от «Росбанк Дом» может быть оформлена с привлечением созаемщиков – до 3-х человек. Они могут приходиться родственниками основному заемщику или не состоять в родственной связи с ним. Чтобы получить деньги на строительство дома, клиент банка в обязательном порядке должен предоставить документы, подтверждающие целевое использование средств.
Кто может взять кредит строительство дома: перечень требований к заемщику
Получить кредит на постройку дома клиенты могут на лояльных условиях, например без первоначального взноса. Заемщику достаточно иметь подтвержденный доход и соответствовать требованиям по возрасту, а именно – быть не моложе 20-ти и не старше 65 лет на дату полного погашения задолженности. Гражданство клиента не имеет значения.
Ипотека на строительство частного дома оформляется только при условии, что в залог предоставляется квартира. Если целью кредитования является приобретение апартаментов, то в качестве залогового имущества должны выступать готовые апартаменты, которые находятся в собственности заемщика.
Перед оформлением ипотеки на этапе строительства или на покупку готового жилья важно помнить, что имущество, передаваемое в залог, должно соответствовать следующим требованиям банка:
Квартира находится в здании, которое не подлежит сносу, реконструкции или капитальному ремонту. Обязательное условие ипотеки под строительство – наличие в жилье отдельной кухни и санузла.
Апартаменты представляют собой обособленное помещение, располагаются на надземных этажах и имеют подведенные центральные коммуникации. Особенности получения кредита на строительство жилья Вы найдете в Общих условиях кредитования . Здесь же представлен полный перечень требований к апартаментам.
Узнайте больше у наших специалистов об условиях получения денег на строительство дома, особенностях оформления кредита без первоначального взноса под залог имеющейся недвижимости.
Подробнее* Условия кредитования, влияющие на полную стоимость кредита (по состоянию на 15.01.2020 г.): ставки 7,19%-10,44% для клиентов, зарплатный счет которых открыт в ПАО РОСБАНК, при сумме кредита от 50% от рыночной стоимости закладываемой недвижимости, совершения в связи со снижением процентной ставки по договору единоразового платежа в размере от 1% до 4% от суммы кредита (в зависимости от условий кредитного договора), страхования жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него (заемщик вправе не осуществлять страхование указанных рисков), и в зависимости от кредитной истории, срока кредита (3-25 лет), трудовой деятельности, уровня образования, количества участников сделки, места нахождения предмета залога, вида дохода и соотношения доходов к расходам. До подтверждения целевого использования кредита ставка увеличивается на 2%. Размер кредита от 600 000 руб. для Москвы и Московской области, от 300 000 руб. для других регионов. Расходы по оценке, страхованию – в соответствии с тарифами оценочных и страховых компаний. ПАО РОСБАНК оставляет за собой право на изменение любой части данного сообщения без предварительного уведомления. Банк вправе отказать в предоставлении кредита. ПАО РОСБАНК Генеральная лицензия ЦБ РФ №2272 от 28.01.2015 г.
Ознакомьтесь с кредитным продуктом Росбанка