Настоящие банковские карты. Банковская карта для оплаты

О банковских картах очень многое сказано и написано, однако до сих пор приходится видеть, как клиенты путают дебетовые карты с кредитками, с предубеждением относятся к предоплаченному «пластику» и абсолютно не представляют себе, зачем нужны виртуальные карточки. Наш сегодняшний материал адресован тем, кто хочет раз и навсегда разложить по полочкам виды банковских карт и уяснить, какая из них для чего предназначена.

Для того чтобы говорить о видах банковских карт, вначале определимся, что они из себя представляют. Многие держатели «пластика» ошибочно полагают, что карточка и счет в банке – это одно и то же . Отсюда вытекают многие распространенные заблуждения – например, о том, что утеря карты ведет и к потере средств на ней. Однако это совсем не так.

По сути, банковская карта – это всего лишь платежный инструмент. Сама по себе она представляет кусочек пластика, и только «привязка» к имеющемуся у клиента банковскому счету дает возможность с помощью карточки распоряжаться своими деньгами. Разумеется, утеря, блокировка или порча карты никак не влияет на состояние счета (конечно, если она с другими данными не попала в руки к мошенникам, которые могут обналичить ваши деньги).

К одному и тому же счету можно привязать практически любой из существующих видов карт – все зависит только от тарифов и возможностей банка, а также желаний самого клиента. Поэтому поговорим о том, какие виды «пластика» можно выпустить на сегодняшний день, и чем они отличаются друг от друга.

Основные виды банковских карт

Несмотря на кажущееся многообразие банковских карт, которые сегодня предлагают своим клиентам финансовые учреждения, все они имеют в базе схожие характеристики и разновидности. Отличие идет только в тарифах, комиссиях, предлагаемых дополнительных услугах и бонусах – но до того как сравнивать финансовые выгоды от карт разных банков, нужно определиться с видом «пластика», который вам подходит наилучшим образом. Как правило, деление карт можно производить по нескольким параметрам:

По владельцу средств на счете – дебетовые, кредитные, с овердрафтом, предоплаченные;
По территории использования – локальные, международные, внутрибанковские, виртуальные;
По платежной системе – Visa, MasterCard, Золотая корона, American Express и т.д.
По уровню лояльности к клиенту и объему услуг – электронные, стандартные, золотые, платиновые и т.д.
По методу хранения данных – чиповые, с магнитной лентой, комбинированные.

Сочетание разных параметров из этого списка и дает тот огромный ассортимент «пластика», который сегодня можно видеть в рекламных предложениях банков. Но именно это изобилие и приводит к растерянности будущих владельцев карт – как же выбрать нужный вид и не ошибиться. Расскажем подробнее о самых популярных категориях банковского «пластика».

Дебетовые карты

Дебетовые карты – это «пластик», привязанный к депозитному текущему счету . Это наиболее распространенный вид банковских карт – все зарплатные, «пенсионные», расчетные карты принадлежат именно к такому роду.

Главная особенность дебетовых карт состоит в том, что клиент имеет право распоряжаться исключительно деньгами, заранее размещенными им самим на банковском счете. Если же эта сумма уже потрачена, с карты снять средства невозможно до следующего пополнения. Перечислим другие характеристики карт с дебетовым лимитом:

Такая карта может быть «привязана» к зарплатному счету, депозитному счету «до востребования», счету вклада с возможностью частичного снятия средств, счету начисленных процентов;
Выпустить дебетовую карту можно для подростка от 14 до 18 лет (при согласии родителей); для детей от 6 до 14 лет есть возможность выпустить дополнительную к родительской карту с ограничением сделок по ней. Лица от 18 лет вправе оформлять дебетовые карты самостоятельно.
Заявление на выпуск дебетовой карты рассматривается в максимально короткие сроки (несколько минут), так как не требует дополнительных разрешений и проверок. Выдача самой карты в зависимости от ее вида и региона может быть мгновенной или занять несколько недель.
Для оформления дебетовой карты нужны только паспорт и личное присутствие клиента, никакие дополнительные документы не требуются;
Как правило, по дебетовым картам нет верхних и нижних границ остатка – клиент может как обнулить счет, так и разместить на нем неограниченные суммы;
Средства на карточных счетах защищены системой страхования вкладов (с максимальной суммой возмещения 1,4 млн рублей);
На остаток средств может начисляться определенный небольшой процент (обычно рассматривается среднемесячная сумма на счете);
Дебетовой картой можно рассчитываться наличным и безналичным путем: проводить платежи в интернете и через онлайн-кабинет, снимать деньги в банкоматах, оплачивать товары и услуги в терминалах.

Карты с овердрафтом

Один из самых невостребованных продуктов банков – это карты с овердрафтом . Многие держатели «пластика» попросту не понимают механизм работы такого кредитного лимита, а поэтому воздерживаются от его использования. Расскажем о таких картах подробнее.

Итак, овердрафт – это кредитование дебетового счета. По сути, клиент, заключивший договор овердрафта, получает право расплачиваться картой сверх имеющегося на счете остатка. Основные характеристики карты с открытым овердрафтом:

Кредитный лимит открывается не всем – банки имеют определенный перечень требований к клиенту (возраст, кредитная история, финансовое положение, стаж работы и т.д.);
Главное требование при открытии лимита – стабильные поступления на карточный счет. Именно поэтому чаще всего овердрафты предлагаются по зарплатным и пенсионным картам. Выполнение этого требования «перекрывает» нарушение других – например, клиент может не иметь требуемого стажа, но банк предложит ему овердрафт.
Чтобы овердрафт был открыт, карта должна действовать несколько месяцев (обычно от полугода) – так банк сможет отследить периодичность поступлений;
Лимит овердрафта разнится в зависимости от банка и вида карты. Он может составлять как 30-50% от уровня среднемесячных поступлений, так и составлять 5-6 зарплат;
Для открытия овердрафта не требуется никаких документов – все необходимые предоставляются при первоначальном открытии счета. Как правило, достаточно подписать договор овердрафта на тех условиях, которые предлагает банк;
Овердрафты трудно назвать выгодными – банки открывают их под достаточно большие проценты (25-30% годовых). Кроме того, во многих случаях уплачивается комиссия за пользование овердрафтом;
Чтобы воспользоваться лимитом, достаточно снять сумму больше, чем остаток на счете – без дополнительных запросов в банк;
Погашение овердрафта происходит автоматически – при поступлении на счет средств банк списывает их в счет кредита.

Овердрафт по дебетовой карте – это очень удобный вид кредита, который позволяет в любой момент получить доступ к заемным средствам . Однако у него есть несколько минусов – самый существенный состоит в том, что овердрафт вызывает привыкание к кредитам, и уже через некоторое время заемщик не может без них обходиться.

Кредитные карты

Кредитная карта – это особый вид потребительской ссуды, открываемой физическим лицам. Карта с кредитным лимитом – это возможность пользоваться средствами банка в любое время и в любом месте. Характеристики кредитных карт:

Для выдачи пластика необходимо открытие ссудного счета, а значит – оформление банковского кредита;
Лимит по кредитной карте – это сумма предоставленной банком ссуды;
Оформление карты занимает от нескольких часов до недели в зависимости от скорости рассмотрения кредитной заявки и ее лимита;
Для выдачи карты требуется паспорт клиента, подтверждение доходов, места работы – то есть все то, что нужно для выдачи обычного потребительского кредита;
Кредитные карты выдаются только лицам старше 18 лет, имеющим постоянную занятость;
Ставки по картам могут быть довольно высокими – до 40-50% годовых. Это плата за «револьверность» пластика – то есть возможность неоднократно пользоваться лимитом;
Многие кредитные карты предполагают наличие и дебетового лимита – причем в случае отсутствия комиссий за снятие наличных они могут быть весьма выгодными для клиента. Как правило, на остаток собственных средств на кредитках банки начисляют проценты по типу вкладов, и ставка может быть неплохой.

Кредитная карта – это платежный инструмент, который предоставляет заемщику доступ к ссудному счету. Она может иметь только кредитный лимит, но может и исполнять функции дебетовой – все зависит от тарифов конкретного банка.

Предоплаченные карты

Довольно новый вид пластиковых карт – предоплаченные. Они появились всего несколько лет назад, и пока не обрели популярности. Предоплаченная карта – это своеобразный аналог подарочного сертификата магазинов и салонов красоты, но с гораздо большим спектром применения. Основные характеристики:

Оформляются как неименная дебетовая карта – то есть их выдача происходит мгновенно, в момент заключения договора
Это карта на предъявителя, то есть ею может рассчитываться любой владелец, вне зависимости от того, кто карту приобретал;
Имеет определенный ограниченный лимит, не предполагает открытия овердрафта либо пополнения счета (в последнем случае бывают исключения);
Как правило, непригодна для расчетов в интернете;
С карты можно снимать наличные либо рассчитываться ею в терминалах магазинов.

Предоплаченная карта – отличная замена подарочному сертификату , денежным подаркам или зарплате «в конверте». Ношение такого пластика более безопасно и удобно, чем наличных, однако здесь действует ряд ограничений в сравнении с дебетовой картой.

Деление карт по территории использования

До сих пор речь шла только о делении карт по владельцам средств, которыми могут быть сам держатель пластика, банк либо третье лицо, купившее предоплаченную карточку. Однако выбором кредитной или дебетовой карты дело не ограничивается – вам нужно также определить, на какой территории необходимо использование пластика. По этому признаку карты делятся на:

Внутрибанковские – то есть те, которые можно обналичивать только в банкоматах эмитента. Такими, например, являются карты, которые некоторые банки выдают для обналичивания потребительского кредита.
Локальные – карты, которые возможно использовать лишь на ограниченной территории (например, в стране, где она оформлена). Так, в России действует несколько локальных платежных систем, с которыми сотрудничают исключительно местные банки.
Международные карты принадлежат к крупным платежным системам, и их можно обналичить в любой стране мира. Эти карты пригодятся путешественникам – их можно привязать к мультивалютному счету и вести расчеты в одной из нескольких валют;
Виртуальные карты нужны для расчетов в Интернет-пространстве. Они не существуют в физическом виде, их невозможно использовать в банкомате или офлайн-магазине. Вместе с тем виртуальная карта — отличный платежный инструмент для безналичных расчетов, покупок в онлайне.

Обновлено: 2019-2-28

Олег Лажечников

Один из популярных вопросов для путешественников — какую банковскую карту лучше выбрать, какая выгоднее и тд. Вопрос обширный, и включает в себя выбор банка, выбор платежной системы MasterCard и Visa, выбор класса обслуживания и тд. Осветить полностью все темы в одном посте я не смогу, так как у всех разные предпочтения, разные условия, да и разные банки в городе. Поэтому я разделю данный пост на две части. В этой части речь пойдет об общих моментах для совсем новичков, а вот будет в другой статье.

Думаю, что уже давно очевидно, что без банковских карт путешествовать не совсем удобно, поэтому этот вопрос уже даже и не обсуждается. Конечно, кто-то до сих пор возит наличку с собой в больших количествах, но мне кажется, что и у них тоже есть карты.

Какая карта подходит для путешествий

Если отвечать в общем, то работать будет любая пластиковая банковская карта, с помощью которой можно расплачиваться в интернете и в реале. Она вам нужна для бронирования билетов и отелей, а также для оплаты в магазинах и снятия наличных. Отдельно я писал про то, .

Таким образом, вам подойдет карта Visa и MasterCard любого банка, кроме карт типа МИР, которые служат для пользования только по России. Хотя вроде и они уже начали действовать.

Но если вы путешествуете не раз в 10 лет, то имеет смысл сделать именную карту с чипом, чтобы уж наверняка работала везде. Вам за глаза хватит Visa Classic / MasterCard Standart, выше уже не надо, Gold/Platinum и тд. Как вариант, подойдут и Visa Electron/Maestro, но иногда по ним оплата не проходит в реале или в интернете. У большинства карт есть плата за обслуживание, порядка 500-1000 руб в год, в зависимости от карты и тарифа. Выше классом уже идут только Gold и Platinum, но если вы читаете эту статью, то они пока вам не нужны.

А вот если углубляться, то все оказывается не так прозрачно. Дело в том, что каждый банк имеет свои тарифы, которые включают в себя различные комиссии на конвертациях и курсы обмена валют. За рубежом вы будете оплачивать покупки в местной валюте, и, если есть задача сэкономить на комиссиях, то любая карта уже не подойдет. Про то, как происходят конвертации у меня есть . Помимо тарифов, есть еще такой момент, как удобство пользования, которое зависит от техподдержки банка и функциональности интернет-банка, ведь какие-то вопросы придется решать удаленно, находясь далеко от отделения банка.

Рейтинг банков в России вы можете посмотреть на сайте banki.ru , но важно выбрать не только сам банк, но и определенную карту. Иногда бывают такие вкусные предложения, что можно и забыть о каких-то других моментах.

Чем отличается дебетовая от кредитной карты

Если вкратце, то дебетовая карта позволяет использовать только те средства, которые были на нее зачислены. А кредитная — позволяет влезть в кредит с возможностью беспроцентного погашения в течении льготного периода (обычно около 50 дней). Для получения кредитной банковской карты могут потребовать всякие справки с работы и другие дополнительные документы. Для получения дебетовой нужен только паспорт.

Если вы не умеете пользоваться кредитной картой, то лучше ее не берите. Но вообще штука хорошая и просто нужно гасить задолженность в срок и тогда не будет никаких процентов. А пока вы пользуетесь кредитными средствами, ваши деньги лежат на депозите и приносят доход. Также кредитки часто дают приятные бонусы в виде , фактически, заработок на своих тратах. Мне лично нравится по условиям карта Тинькофф AllAirlines, я себе сделал такую, она хорошо подходит для путешественников. А дебетовки у меня две: Тинькофф Black и .

Долларовая или евровая карта

В какой валюте открывать счет для карты? Самый логичный ответ — в той валюте, в которой у вас доход. Если получаете деньги в рублях, то и счет должен быть рублевый. Да, если вы поедете допустим в Европу, то при снятии наличных в банкомате или оплате покупок в магазине будет происходить конвертация в евро. Однако, стоит ли из-за коротких путешествий заводить счет сразу в евро, решать вам. Тут надо понимать, что курсы валют постоянно меняются, поэтому в идеале надо класть на валютные карты доллары или евро, купленные по хорошему курсу.

В идеале иметь несколько карт в разных валютах (рубли, доллары, евро), и пользоваться ими в зависимости от ситуации. Надо понимать, что если действительно хочется выгоды, то придется разобраться с курсами и тарифами. В противном случае, можно вообще не заморачиваться, или же следить просто за общим трендом. У меня есть отдельный пост на эту тему — .

Некоторые банки (например, Альфабанк) позволяют привязать к одной карте несколько разных счетов в разных валютах. Такие карты называются мультивалютными. То есть, перед поездкой в Европу, вы переключаетесь в интернет-банке с рублевого на евровый счет, и деньги будут сниматься уже с еврового.

Что выбрать MasterCard или Visa

К сожалению, однозначно сказать нельзя, что лучше MasterCard или Visa. Вам придется узнавать у своего банка через какую валюту он работает с платежной системой (то есть через доллары или евро будет идти конвертация при оплате в тугригах), какая комиссия за трансграничный платеж, какая комиссия за снятие наличности в банкомате другого банка. И тут надо смотреть, отличаются ли тарифы банка для разных платежных систем. В целом все сводится к выбору банка, а не платежной системы.

Схема же — если Европа, то Mastercard, если Америка, то Visa — не корректна! Однажды кто-то пустил в Рунете этот миф, и все благополучно его растиражировали. Также при поездке в не совсем обычные страны, имеет смысл узнать принимается ли данная платежная система в конкретной стране. Читал, что на Кубе и в Африке, есть проблемы с Visa.

На данный момент, мною (да и не только мною) замечено, что при прочих равных, выгоднее заказывать карты Mastercard, так как по ним часто отсутствует комиссия за трансгран. В то время как по Visa она чаще есть, чем нет. Но это не истина, надо смотреть конкретный банк и его тарифы. Например, в случае с Альфабанком или ТКС без разницы, а у Сбербанка лучше делать Mastercard.

Конвертации и комиссии

При оплате картой зарубежом (или при снятии наличности в банкомате) происходят конвертации валют, каждая из которых может еще сопровождаться комиссией. Это неизбежно, но можно попробовать минимизировать потери, разобравшись в тарифах и выбрав .

Схема конвертаций может быть такая (на примере Таиланда и рублевой карты): снимаем баты, банкомат отсылает запрос в платежную систему в батах, платежная система пересчитывает это в доллары и посылает запрос в российский банк, где происходит конвертация долларов в рубли. THB=>USD=>RUB.

Потери зависит от количества конвертаций, которые будут совершены при оплате чего-либо. Чем меньше количество конвертаций и комиссий, тем лучше. Идеальный вариант, например, когда евровая карта используется для оплаты в евро в Европе, при этом банк списывает евро 1 к 1 со счета и без комиссий. Российские банки работают с платежными системами (MasterCard/Visa) в определенных валютах и могут возникать дополнительные конвертации. Например, ваш банк работает с платежной системой через доллары (даже в евровой зоне) и вы снимаете евро в Европе. Банкомат отсылает запрос в евро, платежная система конвертирует их в доллары, а доллары ваш банк пересчитывает по своему курсу обратно в евро. EUR=>USD=>EUR. Если бы ваш банк работал с платежной системой через евро, то снялось бы EUR=>EUR (1:1). Или, если карта рублевая, то схема была бы EUR=>USD=>RUB, хотя нормальный банк сделает EUR=>RUB. Описанные ситуации редкость, но просто имейте в виду.

Другой неприятный вариант с конвертациями может возникнуть при оплате чего-либо на зарубежном сайте в рублях, например, при покупки авиабилета. Только потом вы узнаете, что цена в рублях была вам показана ориентировочная, а на самом деле транзакция шла в каких-нибудь гривнах (украинские сайты этим грешат). В реальности, запрос пошел не в рублях, а в гривнах, то есть схема UAH=>USD=>RUB, в результате чего со счета списалась совсем не та сумма, что была указана «ориентировочно».

Более подробно схема конвертаций и комиссий у меня рассмотрена в статье — .

На что обратить внимание

Одноразовые пароли

Способов получения этих паролей 3: смс на ваш номер телефона, заранее полученный бумажный чек в банкомате (штук 20 паролей), пластиковая карточка (штук 100 паролей) выданная банком. Соответственно, вариант с бумажным чеком не очень удобен, пароли могут очень быстро закончится. Хотя возможно так только у Сбербанка (остальные банки пластиковые карты выдают), да и Сбер предоставляет всегда выбор — хочешь смс, хочешь пароль с бумажного чека.

В общем, даже если пластиковая карточка необязательна в вашем банке (например, можно пароли получать по смс), то имеет смысл ее брать с собой, или же ее фотографию (в запароленном архиве или в программке специальной). Чтобы в случае проблем с смс, иметь возможность подтвердить операцию паролем с карточки.

Интернет-банк в путешествии

Возможно интернет-банк и не пригодится вам, если вы не активный пользователь карт и счетов, и редко что-то делаете с ними, но лучше чтобы он был. Может возникнуть необходимость перебросить деньги с одной карты на другую, или посмотреть выписку по последним операциям (оплата отелей, покупки в магазинах и кафе). Также, как правило, через интернет-банк можно связаться с техподдержкой, заблокировать карту, оплатить телефон или квартплату у себя на родине.

В общем, в путешествии ИБ — это очень полезная штука. А если ехать на зимовку куда-то, то я вообще не представляю, как можно без интернет-банка обойтись. Также есть еще мобильный банк, приложение, которое на телефон устанавливается. В нем либо такой полноценный функционал, либо урезанный. Тоже полезная вещь, но желательно только свой смартфон не терять.

Лучше всего иметь несколько карт/счетов

Лучше, если карт будет несколько и от разных банков. Например, одна основная для покупок в магазинах, вторая для оплаты в интернете, третья для снятия наличности. Тогда можно подгадать очень хорошие тарифы по каждому из этих вариантов. Да, и вдруг, одну карту банк заблокирует (такое бывает) или потеряете, тогда можно будет быстренько зайти в интернет-банк и перебросить средства на другую карту. Или же по одной из карт оплата проходит не будет. Именно поэтому у меня несколько карт.

Еще иногда бывает удобно делать дополнительные карты к основной для родственников. Счет один, а у каждого по своей личной карте.

Безопасность

Помните, не держите на карте слишком много, пусть основные средства находятся на вкладах, сейф-счетах, редко используемых картах. Ведь, используя карту, вы светите ее данные и рискуете. К сожалению, мошенники не дремлют, ставят считывающие устройства на банкоматы (скиммеры), воруют данные карт в интернете, и тд. Поэтому на основных картах нельзя хранить деньги.

Всегда используйте в интернет-банке и при проведении операцию смс-пароли (если они вдруг отключены) и пластиковые карты с паролями (это еще безопаснее). Позвонить в банк и попросите сделать авторизацию платежей в магазинах с приоритетом пин-кода, а не подписи. В интернет-банке установите лимиты на суточные и месячные операции (если есть).

Виртуальные карты — уменьшение рисков

Виртуальные карты физически не существуют. Нужны они для уменьшения риска при платежах через интернет.

Допустим, вы хотите купить что-то за 10000 руб. Выпускаете виртуальную карту у себя в интернет-банке с суммой в 10000 руб на счету и лимитом времени для использования, оплачиваете покупку, и все, карта свое отработала. То есть, если вдруг платежные данные этой карты попадут в руки злоумышленников, то они уже ничего не смогут сделать, так как такой карты уже нет. Если же данные попадут до того, как вы потратили деньги, то они не смогут снять больше, чем на ней есть сейчас. С другой стороны, продвинутые банки предоставляют возможность устанавливать лимиты на операции. Например, можно выставить 0 руб, и только перед покупкой изменить его до нужного предела.

Такой схемой, некоторые пользуются для покупок через интернет в Азии, так как она является одним из самых рискованных регионов. Только лучше не покупать авиабилеты по виртуальной карте, при посадке на рейс вас могут попросить предъявить эту карту , что вы сделать не сможете, раз карта виртуальная. Собственно, это и обычных карт касается, лучше оплачивать авиабилеты той картой, которая будет с вами. Тем, кто собирается покупать авиабилеты, советую и , сами пользуемся ими.

P.S. Пост был обновлен, убрано все лишнее, а некоторые вопросы разобраны более подробно в других постах. Переходите по ссылкам, читайте, спрашивайте.

Лайфхак 1 - как купить хорошую страховку

Выбрать страховку сейчас нереально сложно, поэтому в помощь всем путешественникам я составляю рейтинг. Для этого постоянно мониторю форумы, изучаю страховые договоры и сам пользуюсь страховками.

Лайфхак 2 - как найти отель на 20% дешевле

Спасибо, что прочитали

4,78 из 5 (оценок: 67)

Комментарии (64 )

Сергей

Олеся

Юлия

Ал

Сабина

Денис

Светлана

натс

financemp3

михалыч

Сергей

Дима

Алексей

Tottino

Большинство людей, решивших открыть дебетовую карту для каких-либо определенных целей, стараются найти именно бесплатные дебетовые карты, чтобы не платить банку за обслуживание этого вроде бы простого и доступного сейчас банковского продукта.

И действительно, сейчас многие банки предлагают дебетовые карты с бесплатным годовым обслуживанием. Но в тоже время, в большинстве случаев есть определенные подводные камни, о которых обычный клиент сразу может и не узнать.

Именно поэтому, в этом обзоре рассмотрим самые лучшие бесплатные дебетовые карты, которые предлагают отечественные банки в 2019 году. Причем, в описании к каждой карте постараемся раскрыть все нюансы и особенности карты, плюсы и минусы и многое другое.

Лучшие бесплатные дебетовые карты в 2019 году

Итак, ниже представлены ТОП-5 самых лучших и выгодных дебетовых карт, которые оформляются бесплатно и не имеют в своих тарифах платы за годовое обслуживание. Представлены именно те карты, которые на сегодняшний день пользуются огромной популярностью среди клиентов банков, имеют положительные и многочисленные отзывы в интернете, а также имеющие выгодные тарифы и условия с полностью нулевым или условно-бесплатным обслуживанием.

Самая выгодная бесплатная дебетовая карта 2019 года

Одной из самых популярных карт в Тинькофф банке является черная дебетовая карта Тинькофф Блэк . Эта карта будет отличным вариантом, чтобы хранить на ней денежные средства для накоплений, так и для повседневных расчетов в магазинах.

Главные плюсы карты:

Карта выпускается в премиальных категориях MasterCard, VISA или МИР Премиум.
Можно выпустить рублевую или валютную карту (евро, доллар).
Снятие наличных в банкоматах и переводы в другие банки бесплатно.
Бесплатный выпуск дополнительных карт до 5 штук для всех членов семьи или для себя. Причем можно выпускать разные платежные системы к одному счету. Например, для расчетов внутри страны можно выпустить премиальную карту МИР, а для расчетов за границей MasterCard Platinum.
Онлайн-оформление и бесплатная доставка специалистом банка.
Процент на остаток средств по карте до 6 процентов годовых.
Кэшбэк за покупки в определенных категориях до 5%, а также за покупки у партнеров Тинькофф Банка до 30%.

На первый взгляд, карта престижной категории и с такими достоинствами не может быть бесплатной. И в какой-то мере это верно, так как карта стоит 99 рублей в месяц.

Но есть, способы и условия как пользоваться дебетовой картой бесплатно :

Карта Тинькофф Блэк будет бесплатной если иметь в банке депозит (вклад) на сумму от 50 тысяч рублей или кредит на эту же сумму в банке Тинькофф.
Другой способ пользоваться бесплатно – это хранить на карте минимальный остаток в течении месяца 30 тысяч рублей.
Ну и самый популярный способ — после получения карты просто позвонить или написать в банк с просьбой перевести на непубличный тариф 6.2 в котором нет платы за обслуживание карты . На него переводят только действующих клиентов банка. С этим тарифом можно ознакомиться .

Как видим, сделать карту бесплатной довольно-таки легко и просто, но начать можно просто с того, чтобы открыть карту. Карта отлично подойдет как для зачисления зарплаты, так и для других целей.

Бесплатная универсальная дебетовая карта с начислением процентов и кэшбэком

Одной из самых популярных дебетовых карт в России сегодня считается карта Рокетбанка . Её популярность обусловлена тем, что она выпускается и обслуживается бесплатно, доставляется курьером также бесплатно. По карте возможно, совершать переводы в другие банки без комиссии. Кроме этого, каждый месяц банк предлагает выбрать магазины вашего города, где можно получать кэшбэк до 10%.

Ну и конечно же, какая же дебетовая карта без процента на остаток. Он здесь составляет 5.5 процентов.

Особенностью данного банка является то, что он обслуживает клиентов только дистанционно через мобильное приложение для андроид и IOS. Для тех, кто не слышал про бренд Рокетбанк, скажу что он принадлежит финансовой группе «QIWI» (Киви Банк). Это свидетельствует о максимальной надежности Рокетбанка. И не забывайте что банк входит в АСВ, и все средства на карте застрахованы государством.

Доходная дебетовая карта с бесплатным выпуском и обслуживанием от Хоум Кредита

Банк Хоум Кредит в 2018 году представил новую дебетовую карту «Польза», которая на данный момент является одной из самых интересных карт для хранения своих средств и расчетов в магазинах.

Для хранения средств карта выгодна тем, что по ней начисляются проценты на остаток до 7% годовых. А для расчетов в магазинах карта интересна тем, что по ней действует бонусная программа «Польза» которая позволяет получать бонусы (кэшбэк) в определенных категориях и магазинах-партнерах до 10%.

Карта выпускается абсолютно бесплатно. Также, сейчас действует акция по которой за первый год нет годового обслуживания. Со второго года, если хранить на карте неснижаемый остаток 10 тысяч рублей то также карта будет бесплатной, если меньше то 99 рублей.

Сумма 10 тысяч рублей не такая уж и большая, чтобы держать ее на карте под высокий процент и получать за это бесплатное обслуживание карты.

Бесплатная универсальная карта «Халва» от Совкомбанка

Еще одной выгодной дебетовой картой, где можно выгодно хранить свои собственные средства и снимать в любом банкомате мира стала карта рассрочки от Совкомбанка. Карта «Халва» — это карта с кредитным лимитом, по которой можно совершать покупки в рассрочку до 12 месяцев.

Но кроме этой функции, в ней есть дебетовой функционал, который позволяет пользоваться картой как дебетовой. На остаток собственных средств на карте начисляется 6% годовых , а при выполнении некоторых условий ставку процента можно увеличить до 7.5%. Кроме того, снимать денежные средства в размере до 100 тысяч в месяц можно в любом банкомате мира без комиссии. Карта, однозначно, заслуживает того чтобы ее оформить, даже потому что она является абсолютно бесплатной . Более подробно о карте можно прочитать в отдельном обзоре в нашем блоге.

Дебетовая карта Opencard без годовой платы и бесплатной доставкой

Сразу скажу, что пользоваться картой бесплатно, можно при определенных условиях, которые выполнить также не составляет большого труда. Но об этом ниже.

Почему стоит оформить дебетовую Opencard в банке «Открытие»:

Крупный надежный банк ТОП-10.
Кэшбэк на все до 6%. Не надо искать определенные категории или магазины. Платите ею везде и получайте стабильные 6 процента кэшбэка!
Бескомиссионное снятие средств в банкомате и переводы в другие банки.
Сберегательный счет-копилка, на котором можно хранить денежные средства под выгодный процент до 7% годовых.
Возможность выпустить премиальную карту с бесплатным обслуживанием (при выполнении минимальных требований).
Бесплатная доставка в любое удобное для Вас время и место.

Где же оформить бесплатную дебетовую карту?

Итак, в данном обзоре мы попытались ответить на вопрос многих «Где оформить бесплатную дебетовую карту?» и рассмотрели наиболее выгодные и интересные банковские дебетовые карты, которые стоит оформить в этом году. Так, что выбор теперь за вами, но я бы Вам рекомендовал попробовать сразу несколько дебетовок из этого списка, чтобы на своем опыте понять какая именно карта будет наиболее подходящей для Вас. Тем более, что они дополняют друг друга и позволяют зарабатывать на кэшбэках немало рублей.

Сейчас уже всем понятно, где хранить деньги в путешествии. Никто не ездит по миру с полными карманами наличных, банковские карты удобнее и безопаснее. Мне часто задают вопрос, какая банковская карта лучше для путешествий? И тут же уточняют: Тинькофф?.. Скажу так: я бы вовсе не стал доверять тем сайтам, которые в первых же строках пишут, что лучшая кредитная карта для путешествий – это Тинькофф. Не потому, что эта карта плохая, а потому что информация на таких сайтах – не более, чем реклама. Для путешествий эта карта подходит не лучше, чем многие другие. А вот какая карта для путешествий действительно лучше, расскажу подробнее.

Как правильно пользоваться банковскими картами

Это важно знать каждому о любых банковских картах!
Неважно, нужна ли вам банковская карта для путешествий или пользуетесь картами только дома, соблюдайте 5 “золотых” правил финансовой грамотности:

Карт должно быть как минимум две – дебетовая и кредитная. По кредитке покупаем товары в магазинах, с дебетовой снимаем наличные в банкоматах.
По кредитке наличные снимать нельзя.
Никогда не берите кредит по кредитной карте! Кредитная карта нужна для того, чтобы пользоваться деньгами банка, но никогда не влезать в кредит . Для этого у кредитных карт есть грейс-период (беспроцентный период), – никогда не выходите за рамки этого периода, вовремя вносите деньги. Обычно этот период от 50 до 120 дней.
На всех картах устанавливайте лимит на разовую покупку – если вдруг карту украдут, то не смогут снять все деньги. На кредитку выставляйте запрет на снятие наличных.
Оповещение по смс на телефон обо всех тратах – обязательно.

Знаю, что многих эти правила удивят, но поверьте, соблюдая эти простые правила, вы сэкономите много денег, которые сможете потом потратить на путешествия. Научившись правильно использовать банковские кредитные карты, можно еще и заработать, и не только кэшбэк.

Сейчас некоторые банки предлагают снимать наличные с кредитки без процентов в грейс-период. Часто в интернет можно встретить “лайфхак”: снять деньги с кредитки и положить на карту с процентами и бОльшим кэшбеком. Если вам наплевать на свою кредитную историю, это можно использовать, но надо учитывать, что это лишь маркетинг и в любой момент банк может поменять свои условия… С кредитными картами надежнее всегда придерживаться правил выше – тогда проблем не должно возникнуть.

Следующие советы и лайфхаки безопасны:

Лайфхаки и хитрости по использованию карт разных банков

Многие выбирают банковские карты лишь по цене обслуживания – это неверно! Смотреть надо не на цену, а на условия обслуживания. Как правило, чем дешевле карта, тем менее выгодны условия. Зато за хорошую карту при правильном использовании можно вовсе ничего не платить, да еще и зарабатывать деньги.

При выборе карты надо обратить внимание на то, при каких условиях будет бесплатное обслуживание. Обычно это либо минимальный неснижаемый остаток, либо сумма трат за месяц не менее какой-то суммы, – при соблюдении этих условий, за обслуживание не придется платить.

Используйте кредитную карту, чтобы немного заработать.

Возьмите кредитку с длинным грейс-периодом и только по ней оплачивайте покупки в магазине. Зарплату складывайте на депозитный счет под проценты. После окончания грейс-периода покройте кредитку, а проценты с депозита – ваш доход!

Некоторым удается зарабатывать дополнительно еще и на разнице курса, вкладывая зарплату в валюту или акции. Но это более рискованный путь и его советовать не буду.

Банковские карты для путешествий за границу

Сбербанк, Тинькоф, Альфа-банк, ВТБ … – какая банковская карта лучше для путешествий?
Главное, что надо знать о банковских картах: для путешествий подойдет любая карта Visa или MasterCard категории Классик и выше. Если у вас уже есть на руках такие карты и за границу вы ездите не чаще одной недели раз в 2-3 года, то совсем неважно, какого банка у вас карты.

Совет от “Ездили-Знаем”.
Обязательно берите не только дебетовые, но и кредитные карты для путешествий – в некоторых местах можно рассчитаться только кредиткой.

Лучшая кредитная карта для путешествий – та, по которой большой грейс-период и достаточный лимит для холда (“заморозки” денег). Бывает, что за аренду авто деньги могут “заморозить” до 1000 евро на 60 дней. Это практикуют некоторые бюджетные автопрокатчики в Италии. Как-то в Сингапуре был холд на 50 дней за отель. Случается крайне редко, но бывает, и к этому надо быть готовым.

Какая же лучшая кредитная карта для путешествий по Европе? Это карта с грейс-периодом более 80 дней, лимитом более 1500 евро и без дополнительных комиссий за покупки. Чтобы используйте карту с кэшбеком при оплате в европейских магазинах. Еще бы в евро! Но таких кредитных карт в России пока нет. Или уже есть?

Какие есть выгодные банковские карты для путешествий? Это карты с кэшбеком. Однако кэшбек может начисляться по-разному. Поэтому важно подобрать те условия, которые подходят индивидуально вам.

Банковские карты с кэшбеком на путешествия – это когда накопленный кэшбек можно потратить только на билеты или отели. Обычно по таким картам за покупку билетов идет повышенный кэшбек. Сложно сказать, выгодно это или нет, иногда выгоднее брать карту с обычным кэшбеком. Хотя надо рассматривать каждый случай в отдельности: как и на что вы тратите деньги. Например, тем, кто часто ездит в командировки и может расплачиваться такой картой – это выгодно.

Не смотрите на размер кэшбека, а смотрите на условия! По некоторым картам кэшбек выплачивают небольшой, но за любые покупки, а по другим – кэшбек вроде в 2 раза выше, но только за определенные категории. Например, зачем вам кэшбек только за покупку мебели, если вы ее не собираетесь покупать?

Для тех, кто ездит за границу часто, при выборе карты важно обратить внимание на следующие пункты :

Наличие удобного и доступного онлайн-кабинета (интернет-банка) или мобильного банка.
Кэшбек – ото всех покупок, с наименьшими ограничениями.
Бесплатное снятие наличных по всему миру.
Стоимость обслуживания карты особого значения не имеет. Обычно это около 1000 руб в год. Надо насторожиться, если обслуживание бесплатное – значит, завышенные комиссии на конвертации или что-то еще.
Выгодное накопление миль авиакомпаний за покупки по банковской карте.
Беспроцентный расчет по валютным картам в зарубежных магазинах, например, еврокартой в магазинах еврозоны.
Возможность держать счета как минимум в 3-х валютах – рубли, евро, доллары.
Выгодный обмен валют в интернет-банке.

Но самое главное: банковская карта для путешествий должна быть надежной и не подвести в нужный момент!

Безопасность и надежность

Сложно сказать карту какого именно банка выбрать. Сейчас банки так быстро закрывают, что лучше ехать с картами как минимум двух разных банков. Кроме того, по картам некоторых банков бывает невозможно снять деньги за границей, оплатить покупку или карту вовсе могут заблокировать по неизвестным причинам… Перед выбором обязательно смотрите отзывы о банковских картах и банках, т.к. по некоторым картам условия выглядят отлично, а на деле может оказаться, что банк, например, никак не защищает клиента от кражи денег с карты , хотя по закону обязан.

При мошеннических операциях по картам хороший банк всегда возвращает деньги на карту клиента, если клиент заявил в банк о пропаже денег в течение суток, – именно поэтому у вас должно быть подключено смс-оповещение об операциях по карте.

Где посмотреть отзывы о банках? Например, на banki.ru . Но я бы не стал доверять “народному рейтингу”, т.к. большинство отзывов написано “по заказу” – и они хорошо поднимают банк в рейтинге, поэтому этот рейтинг не имеет смысла. Больше узнаешь, если смотреть сразу негативные отзывы. Как смотреть отзывы о банковских картах и на что обращать внимание? Давайте для примера посмотрим на широко рекламируемые для путешественников банковские карты Тинькоф Банка – именно об этих картах меня чаще всего спрашивают. Отвечу подробно, почему я ими не пользуюсь и не собираюсь.
Находим все отрицательные отзывы . Из них выбираем отзывы именно путешественников:

Верхний этот отзыв – ерунда и говорит о финансовой безграмотности клиента, который не понимает, что такое холд платежа и что в любом банке списание происходит не сразу, а курс рассчитывается на момент списания; а второй этот отзыв – уже серьезно и говорит о том, что в любой момент за границей вы можете оказаться без денег. Кроме этого, много отзывов о том, что по техническим причинам клиенты не могут снять деньги за границей, забронировать отель или купить авиабилеты ( и ) – это похоже часто происходит в Тинкофф Банке:

Увы, но несмотря на все обещанные “вкусные плюшки” я никогда не возьму в путешествие карты Тинкофф Банка. Впрочем и “плюшки” по факту оказываются не такие уж и вкусные . И повышенный кэшбек в категориях за книги, цветы, сувениры … – ну, очень на любителей. Хотя, возможно, для поездок по России эти карты кому-то и понравятся – тут каждый для себя сам решает.

В общем, обязательно читайте отзывы, прежде чем доверить свои деньги банкам!
И еще раз напомню, что в поездку лучше брать карты как минимум двух разных банков: одну прячем подальше “на всякий случай”, а другой пользуемся.

Как правильно пользоваться банковскими картами за границей

Многие туристы не придают значения комиссиям за конвертацию и трансграничные платежи, таким образом в поездке за границу теряют дополнительно до 10%! Долго объяснять детали (погуглите, все это есть в интернет), но новичкам надо хотя бы запомнить следующие

7 золотых правил, как пользоваться банковской картой за границей

Никогда не снимайте за границей мелкие суммы – часто за снятие наличных бывают фиксированные сборы банкомата, плюс сборы и комиссии вашего банка. Невероятно, но это до сих пор не все знают! На этом чаще всего попадаются новички, которые привыкли дома снимать наличные с “домашнего” банкомата, а потом впервые поехали за границу.
Например, если в Таиланде вы захотите снять 500 бат в банкомате – комиссия банкомата будет 250 бат. В итоге вы получите на руки лишь 500 бат, а заплатите 750 бат плюс комиссии вашего банка! Т.е. переплата более 50%!!!
В магазинах евро-зоны платите картой в евро, в США – картой в долларах. В любых других случаях выбирайте оплату в местной валюте.
Если перед поездкой вам не хочется разбираться в финансовых вопросах и у вас есть только одна карта и она в валюте вашей страны (рубли, гривны и пр.), то в большинстве случаев невыгодно делать обмен непосредственно перед поездкой да еще и в своем банке – комиссия за конвертацию скорее всего будет такая же как при снятии наличных. Просто используйте свою карту в магазинах и всегда при покупке выбирайте в терминале местную валюту. Например, карта в рублях, а вы в Таиланде – значит, при покупке оплачивайте своей рублевой картой и выбирайте оплату в тайских батах (не доллары!).
Продвинутые туристы заранее готовятся к поездке: покупают валюту по выгодному курсу. Это особенно имеет смысл, если собираетесь в страны с евро или в США. Например, накопить евро на евро-счету и рассчитываться в Европе евро-картой по которой нет комиссий на трансграничные платежи.
Депозит (залог) в отелях и за аренду авто лучше оставлять по кредитной карте: пусть “замораживают” деньги банка, чтобы у вас оставался доступ к наличным. За залог берите квитанцию.
При потере карты сразу же блокируйте ее через свой онлайн-кабинет.
Если обнаружили мошенническое списание денег по карте, в течение 24 часов сообщите в банк о краже денег по телефону, чтобы ваш звонок был зафиксирован. В этом случае банк обязан вернуть деньги на карту – обычно это происходит не сразу и может затянуться до полугода, но порядочный банк всегда возвращает деньги.

Всегда имейте с собой наличные мелкими купюрами в валюте той страны, куда приехали. Хотя бы небольшую сумму.

Что везти с собой: наличные или банковскую карту? Обычно в банкомате выгоднее снимать крупную сумму (свыше 500 евро), а в обменнике – менять мелкие доллары или евро. Но в разных странах может быть по-разному, поэтому лучше погуглить перед поездкой.
И помните, что если берете наличные в поездку за границу, то это должны быть не рубли, а доллары или евро.

Например, в Таиланд выгоднее везти наличные доллары или евро. Но есть пара моментов. Во-первых, придется долго искать выгодный обменник, – их точно не будет в популярных туристических местах. Во-вторых, с наличкой небезопасно ездить на курорты. Поэтому, лучше не забивать голову небольшой экономией, а взять в поездку немного наличных долларов и правильную банковскую карту без лишних комиссий за снятие.

Какую же банковскую карту выбрать для путешествий

Не существует универсальной карты, которая одинаково подходит всем. Это зависит от:

ежемесячного дохода;
откуда поступают деньги и в какой валюте;
на что и сколько вы тратите ежемесячно;
какой авиакомпанией чаще летаете;
какие страны чаще всего посещаете.

Дебетовую карту для путешествий выбирайте любую в валюте той страны, куда собираетесь. По кредитной карте смотрите условия и отзывы реального использования.

Что рекомендовать? Сейчас интересно выглядят следующие банковские карты для путешествий – мультивалютные от ВТБ, Открытия и Райффайзен банка. Недавно появилась кредитка Alfa Travel Premium и дебетка Alfa Travel с бесплатным снятием наличных за границей. Но реальных отзывов по ним пока слишком мало. Ждем:)