Часто используете автомобиль для ежедневных поездок? Экономьте до 10% при помощи карты с кэшбэком на АЗС. Подобные финансовые предложения на банковском рынке появились сравнительно недавно и мы подробно расскажем как они работают.
Основные функции и особенности
- Главное отличие от других банковских карт с cashback, разумеется, в максимально выгодном проценте возврата средств при оплате на АЗС любых покупок, включая топливо, еду, средства гигиены, автохимию и многое другое. Огромным плюсом являются стабильно высокие ставки на данную категорию покупок — от 5% до 10%;
- Часто встречаются кобрендовые предложения. Например, дебетовые карты с кэшбеком на АЗС «Открытие-ЛУКОЙЛ», которые возвращают процент от покупок только при оплате на заправочных станциях одного бренда. Для некоторых автовладельцев это может быть не самым удобным вариантом.
В остальном, карты с кэшбэком на АЗС имеют такие же возможности, как и другие предложения с данной функцией:
- возвращают проценты деньгами или бонусами,
- могут иметь кредитный лимит или начисляют проценты на остаток;
- имеют платное или бесплатное годовое обслуживание;
- требуют или не требуют выполнения минимального лимита на покупки;
- имеют лимит на ежемесячную сумму, которую Вы можете вернуть с покупок.
Рейтинг самых выгодных карт для оплаты на АЗС 2019
Наиболее интересные и актуальные предложения на рынке. Карты с самыми выгодными условиями и максимально высокими процентами на возврат ваших средств.
Современная банковская карта является не только удобным платежным инструментом, но и средством экономии семейного бюджета. Из-за высокой конкуренции банки в борьбе за привлечение клиентов готовы предлагать новые приемы и услуги, которые будут приносить держателю дополнительный доход.
В частности, все большей популярностью среди пользователей классических кредиток пользуется процент на остаток по счету или возврат реальных денег на карту при совершении покупок и платежей — кэшбэк.
Разберемся в особенностях инструмента, а также рассмотрим наиболее привлекательные предложения.
Любая кредитная карта – это использование заемных средств банка, за которое держателю придется платить. Однако сегодня по многим карточным продуктам предлагается множество бонусов, привилегий и скидок, позволяющих получить даже бо льшую выгоду, чем по дебетовым картам.
Расширенные возможности кредитных карт и их грамотное использование позволят извлечь максимальную пользу и минимизировать свои издержки. Такова выгодная кредитная карта с кэшбэком.
Лайфхак 1: перевод зарплаты на счет карты и получение процентов на остаток
Одним из преимуществ кредитных карт является кэшбек или начисление процентов на остаток личных средств. В этом случае можно «прокрутить» сумму зарплаты и получить реальные деньги на свой счет, просто совершая текущие покупки в магазинах, аптеках, АЗС, кафе и ресторанах.
Полезно: Если клиент получает зарплату на обычную дебетовую карту и имеет активную кредитную карту с кэшбэком или начислением процентов на остаток, то для получения дополнительного дохода можно ежемесячно перечислять эти средства на кредитку.
По некоторым картам кэшбэк может составлять 3 — 10 % от совершенных покупок, что в целом очень неплохо.
Лайфхак 2: использование карты с кэшбэками во время путешествий
Часто встречаются ситуации, когда в отпуске отели или сервисы проката (автомобилей, оборудования) блокируют или замораживают на дебетовой карте клиента установленную сумму. Делается это в целях безопасности и для проверки его платежеспособности.
льтернативой здесь может быть предъявление вместо дебетовой карты кредитки, так как любая сумма личных средств может в любой момент пригодиться. Используя карту с установленным кредитным лимитом для таких целей будет для держателя бесплатно, так как для подобных операций проценты банком не начисляются.
Лайфхак 3: использование средств кредитной карты только в грейс-период
Льготный период кредитования предполагает бесплатное пользование заемными средствами в течение установленного периода, который обычно составляет от 50 дней. Совершая безналичные покупки и платежи в рамках такого периода, а потом возвращая потраченную сумму на счет до его истечения, клиент может извлечь максимальную выгоду из данного инструмента.
Однако здесь важно знать особенности конкретной карты в отношении операций, на которые распространяется действие грейс-периода, а также дату формирования отчета и дату внесения платежа (по многим кредиткам льготный период не распространяется на наличные операции).
Кэшбэк – это выгодный бонус и чуть ли не главная причина перехода многих клиентов на безналичную оплату банковскими картами. Начисляется он в процентном соотношении от совершенных безналично покупок в виде возврата реальных денег. Оценивая и суммируя выгоду и затраты по карте, каждому держателю рекомендуется обратить внимание на:
- стоимость годового обслуживания;
- размер кэшбэка по всем типам операций, включая привилегированные категории;
- репутацию банка;
- размер процентной ставки;
- длительность периода льготного кредитования.
Карта с высокой кредитной ставкой, минимальным грейс-периодом и высокой ценой выпуска/годового обслуживания может стать для клиента необоснованно дорогой и даже начисление кэшбэка не поможет снизить расходы по ней.
Обзор карт с кэшбэком
Российские банки предлагают потенциальным клиентам множество интересных кредитных карт с повышенным кэшбэком. Рассмотрим подробнее наиболее выгодные предложения в 2018 году.
Кредитная карта ВТБ Банка Москвы «Матрешка»
Карта «Матрешка» появилась на рынке в апреле 2017 года и сразу обратила внимание клиентов своим необычным дизайном, оригинальным названием и широким функционалом. Ключевые условия по ней приводятся в таблице ниже.
Кэшбэк начисляется в виде живых денег ежемесячно при условии использования кредитного лимита практически по всем совершаемым операциям, исключая снятие наличных через банкоматы, оплату мобильной связи, штрафов, налоговых, коммунальных и страховых платежей, а также денежные переводы на сторонние счета и карты.
Банк выплачивает кэшбэк в пределах от 300 до 3000 рублей в месяц, если клиент совершает покупки на сумму свыше 10 тысяч рублей.
Еще одним важным условием карты «Матрешка» является бесплатный выпуск и отсутствие платы за первый год обслуживания. Начиная со второго года, если оборот по счету менее 120 тысяч рублей, будет взиматься 900 руб. ежегодно.
Максимальный кредитный лимит утверждается для каждого потенциального держателя в рамках индивидуального предложения. Оформить карту можно в любом отделении банка гражданам РФ в возрасте от 21 до 70 лет, официально трудоустроенным и получающим стабильный доход.
Кредитная карта МТС Деньги
Абоненты компании сотовой связи МТС могут оформить кредитную карту МТС Деньги на следующих условиях:
| Выпуск и годовое обслуживание | Бесплатно (за первый год), со второго года – 700 рублей |
| Кредитный лимит | От 20 до 300 тысяч рублей |
| Срок действия | 3 года |
| Процентная ставка, % в год | 23 — 31 % годовых |
| Грейс-период | 51 день |
| Услуга смс-информирования | 50 руб. ежемесячно |
| Кэшбэк | 2 % по всем покупкам (по выбору клиента сумма причисляется к остатку по счету или переводится на мобильный телефон) |
| Комиссия за снятие наличных | 3,9 % + 350 рублей |
| Начисление процентов на остаток по счету | 7,5 % в год (начисляются ежемесячно при минимальном ежемесячном остатке от 1 тысячи рублей) |
При этом имеются следующие нюансы:
- карта является неэмбоссированной (неименной) и моментальной, то есть получить ее можно сразу после одобрения заявки;
- льготный период распространяется только на безналичные операции;
- минимальная кредитная ставка (23% в год) устанавливается для клиентов, доказавших свою платежеспособность;
- для рассмотрения заявки необходимо предоставить российский паспорт и второй документ на выбор (СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение, свидетельство ИНН).
Также держатель может подключить дополнительные банковские услуги (например, кредитное информирование, НЦПК инфо и другие), но все они предполагают взимание платы в соответствии с актуальными тарифами банка.
Карты Альфа-банка с кэшбэком
В Альфа-банке представлена очень широкая линейка карточных продуктов, две из которых позволяют получать обратный кэшбэк реальными деньгами на свой счет за совершенные покупки. Рассмотрим параметры и условия оформления по ним.
| Параметр | Карта CashBack | Карта Next | |
| дебетовая | кредитная | ||
| Плата за выпуск | Бесплатно | ||
| Цена обслуживания, рублей в год | 1990 | 3990 | 120 |
| Лимит кредитования | ― | До 300 тысяч рублей | ― |
| Процентная ставка за использование кредитного лимита, % годовых | ― | От 25,99 | ― |
| ― | 60 дней (распространяется на все операции, включая снятие наличных) | ― | |
| Услуги смс-информирования, мобильный банк | Бесплатно | ||
| Кэшбэк |
|
|
|
| Максимальная сумма возврата | От 2 до 5 тысяч рублей (в зависимости от подключенного пакета услуг) | 3 тысяч рублей | 2 тысячи рублей |
| Минимальная сумма покупок, необходимая для начисления кэшбэка | От 20 до 30 тысяч рублей (по каждому пакету услуг) | От 20 тысяч рублей | От 9 тысяч рублей |
| Комиссия за снятие наличных | ― | 4,9% (минимум 400 рублей) | ― |
| Особенности и дополнительные возможности |
|
|
|
Представленные 3 карты предполагают начисление кэшбэка на счет клиента деньгами, а не бонусами.
Карты Тинькофф банка
В Тинькофф банке можно оформить 2 карты с начислением кэшбэка в виде живых денег: Тинькофф Платинум и Тинькофф Black. Условия приводятся ниже.
| Тинькофф Платинум (кредитная) | Тинькофф Black (дебетовая) | |
| Выпуск карты | Бесплатно | |
| 590 рублей/год | 99 рублей в месяц или 1€/$ для счетов в иностранной валюте | |
| Кредитный лимит | До 300 тысяч рублей | |
| Срок действия | 5 лет | |
| Процентная ставка, % в год |
|
|
| Льготный период | До 55 дней | |
| Смс-банк | 59 рублей в месяц | 39 рублей в месяц |
| Кэшбэк |
|
|
| Комиссия за снятие наличных | 2,9% + 290 рублей | |
| Начисление процентов на остаток | До 7% | |
Каждый клиент может заказать карту дистанционной с доставкой курьером домой или в офис в установленное время.
Кредитная карта банка Ренессанс Кредит
Банк Ренессанс кредит предлагает потенциальным клиентам бесплатную кредитную карту, условия по которой приводятся в наглядной таблице ниже.
Каждый квартал держатель карты может получить повышенный кэшбэк по определенным категориям покупок.
Сверхкарта+ от Росбанка
В Росбанке можно оформить кредитную карту «Сверхкарта+» в статусе Премиум на привлекательных условиях. Подробности в следующей таблице.
| Плата за годовое обслуживание | 1,5 тысячи рублей в год |
| Кредитный лимит | От 30 тысяч до 1 миллиона рублей |
| Процентная ставка, % в год | 25,9 % годовых |
| Период льготного кредитования | До 62 дней |
| Кэшбэк |
|
| Комиссия за снятие наличных | 4,9 % (минимально 290 рублей) |
Дополнительно держатели Сверхкарты получать выгодные скидки у партнеров банка и круглосуточный сервис поддержки.
Смарт карта от Банка Открытие
Дебетовая Смарт карта банка Открытие позволяет получать дополнительный доход и возвращать деньги за совершенные покупки. Основные параметры по такой карте выглядят следующим образом:
- плата за обслуживание карты – 299 рублей в месяц (при сумме покупок от 30 тысяч рублей ежемесячно плата не взимается);
- смс-инфо – 59 рублей ежемесячно;
- проценты на остаток по счету – 7,5 % годовых;
- кэшбэк – 1,5 % по всем покупкам и 10 % по промо-категориям.
Полезно: Кэшбэк смарт-карты банка «Открытие» по промо-категориям будет суммироваться с кэшбэком по стандартным покупкам. При этом действует ограничение, по которому держатель не может вернуть потраченные деньги на сумму более 2 тысяч рублей в месяц.
Дебетовая карта «Открытие-Рокет» (Рокет-банк)
Условия оформления дебетовой карты Открытие-Рокет представлены в таблице ниже.
Доставка карты осуществляется курьером бесплатно в установленном банке перечне городов.
Кредитная карта Cash Back Ситибанка
Для кредитной карты с начислением кэшбэка от Ситибанка действуют следующие тарифы:
| Плата за годовое обслуживание | 950 рублей ежегодно |
| Кредитный лимит | До 300 тысяч рублей |
| Процентная ставка, % годовых |
|
| Период льготного кредитования | До 50 дней |
| Услуга смс-информирования | 50 рублей в месяц |
| Кэшбэк |
|
| Комиссия за снятие наличных | 4,9 % (минимум 490 рублей) |
Четыре раза в год банк выбирает и устанавливает определенные категории покупок, по которым начисляется повышенный кэшбэк в размере 5% от потраченной суммы.
Кредитная карта «Все сразу», Райффайзенбанк
Карта от Райффайзенбанка «Все сразу» позволяет получить кэшбэк по любым покупкам или сертификаты от сети партнеров. Условия будут следующими:
- первый год обслуживания – бесплатно;
- начисление баллов за каждую совершенную картой покупку (1 балл за каждые потраченные 50/100 рублей);
- индивидуальный дизайн;
- кэшбэк до 5 %;
- грейс-период до 50 дней;
- процентная ставка — 29-39 % годовых.
Накопленные баллы можно обменять на кэшбэк и получить реальные деньги на счет или же получить сертификат любого партнера банка (Ozon.ru, S7 Airlines, Яндекс.Такси). Баллы имеют установленный срок годности – до 36 месяцев.
Самые выгодные карты с кэшбэком — наш выбор:
Рассмотренные в статье карты с кэшбэком от ведущих российских банков позволят каждому клиенту соотнести потенциальные плюсы и минусы, посчитать итоговую выгоду и выбрать наиболее подходящий вариант. Важно обращать внимание на стоимость выпуска и годового обслуживание, длительность льготного периода и его распространение по типам операций (например, снятие наличных), комиссии, возможность начисления процентов на остаток по счету и размер начисляемого кэшбэка.
Полезно: Карты Альфа Банка очень дорогие для выпуска, но обладают преимуществом в виде кэшбэка на АЗС 10 %, кредитные карты «Тинькофф Банка», «Райффайзен Банка» и «Сити Банка» на наш взгляд имеют слишком драконовскую процентную ставку.
- Смарт карта от Банка Открытие , с процентом на остаток 7,5 % и кэшбэком от 1 до 10 %.
. . Дата: 18 сентября 2016. Время чтения 7 мин.
Многие банки обещают возврат до 20 % потраченных средств. Предлагаем на ваш суд 5 лучших карт с кэшбэком по версии сайта «Якапиталист». Узнайте, какая из них выгоднее всего.
Буквально пару лет назад слово «кэшбэк» ничего не говорило простому обывателю. Да и сотрудники банков делали круглые глаза при упоминании подобных терминов. Сейчас финансовые организации наперебой предлагают выгодные условия и обещают вернуть аж до 20% от покупок. Представляем вам рейтинг 5 лучших карт с кэшбэком в 2016 году.
Прочитав в интернете рекламу о том, что можно вернуть до 20% от потраченных средств по карте, я сильно засомневалась и решила проверить, действительно ли все так, как заявлено. Какие предложения банков наиболее выгодны и какую лучше выбрать. Итак, начнем.
Что такое кэшбэк? Тем, кто владеет английским, не составит труда перевести это слово. Выражение «cash back» в переводе на русский означает возврат средств. Когда говорят про дебетовую карту с кэшбэком, это значит, что при использовании личных средств на покупки, оплату услуг, ее держатель получит возврат денег в виде установленного банком процента. Заманчиво, не правда ли!
Но не все так просто. У каждого банка существуют условия возврата. Потратить деньги вы должны только в определенном месте, на определенные цели или определенную сумму. Таким образом, банки стимулируют клиентов оплачивать услуги компаний – партнеров и максимально переводят их на удаленное обслуживание, что для банков довольно выгодно.
Мы проанализировали рынок дебетовых карт с кэшбэком в 2016 году и отобрали самые привлекательные, по номинациям:
- максимальный % возврата;
- доступность рядовому клиенту;
- дополнительные выгодные опции.
Вот результаты:
1. Тинькофф Банк
Предлагает обширный выбор дебетовых карт с кэшбэком, преимущественно кобрендинговых. Но лучшим предложением банка в этом сегменте можно назвать Тинькофф Black. По ней обещают до 30% возврата потраченных средств.
На самом деле, от 3 до 30% клиент получит, если воспользуется специальными предложениями партнеров банка Тинькофф. В остальных случаях вернется от 1 до 5% от потраченных средств.
Помимо повышенного кэшбэка, данная карта может похвастаться неплохой доходностью – до 7% на остаток за каждый отчетный период. Правда, только при покупках свыше 3 000 рублей. А также нулевой комиссией при снятии денег в любом банкомате. Плата невысока – 99 рублей /1 доллар США/1 Евро за месяц. При условии хранения на счете от 30 000 рублей/1 000 долларов США/1 000 Евро – плата отсутствует.
Еще одним большим плюсом карт банка Тинькофф можно назвать удаленное оформление и обслуживание. Вам не нужно стоять в очереди к окошку оператора, Тинькофф Black доставят туда, куда вы попросите.
2. Альфа Банк
Предлагает карту, которая так и называется Cash Back.
Отличный вариант для тех, кто значительное время проводит за рулем автомобиля. Вернется 10% от сумм, потраченных на любых автозаправках и 5% от оплаты счетов кафе и ресторанов. В год можно неплохо сэкономить – хватит на целый отпуск!
Кроме вышеназванного бонуса, партнеры Альфа Банка проводят выгодные акции. Например, в сентябре 2016 года, при обслуживании на АЗС «Газпромнефть» вы вернете 16% от потраченных средств.
Помимо условий, существуют ограничения при различных уровнях обслуживания. В месяц вернется от 2 000 до 5 000 рублей при условии, что вы расплатитесь ею в любых торговых точках, всего на сумму не менее 20 000-30 000 рублей. Годовое обслуживание – 1 200 рублей за год. Доходность – до 8% от остатка.
3. Сбербанк
Крупнейший банк страны пока не слишком балует своих клиентов кэшбэком. Но по Молодежной карте до 10% можно вернуть бонусами «Спасибо» .
Это неплохо, учитывая то, что 1 бонус = 1 рублю. К тому же, достаточно много офлайн и онлайн-организаций, где «Спасибо» принимают в качестве оплаты. Годовое обслуживание по карте всего 150 рублей. Есть минусы – ограничение по возрасту и относительно небольшой перечень компаний, где клиент может получить хороший кэшбэк.
4. Платежный Центр РНКО
Карта «Билайн» MasterCard World. Она порадует всех, кто пользуется сотовой связью от «Билайн». 5-15% возвращаются на счет бонусами, которыми можно оплатить мобильные услуги оператора или сделать покупки у компаний-партнеров.
Она дебетовая, но есть кредитный лимит до 300 000 рублей, которым предлагается воспользоваться бесплатно до 60 дней. Доходность счета – 9% годовых. Плюс, масса бесплатных сервисов – выдача наличных в любом банкомате (по операциям свыше 5 000 рублей, до 5 000 рублей – 99 рублей за 1 операцию выдачи), бесплатный выпуск и годовое обслуживание, СМС-оповещение.
5. Банк «Открытие»
Этот банк также предоставляет неплохой выбор карт с кэшбэком. Но, пожалуй, лучшее предложение – «Карта Развлечений». Она выпускается в 3 категориях: премиум, оптимальная и базовая.
По ней предполагается возврат от 4% до 10% от сумм, потраченных на кафе, рестораны и бары, кино, театры, цирк, парки аттракционов, боулинг. Сюда же входит оплата покупок, просмотров и скачиваний в онлайн-сервисах, экскурсионные поездки и многое другое, что банк идентифицирует по специально присвоенным кодам как категория «развлечение».
Плата за нее составит от 99 до 2 000 рублей за месяц. Доходность – от 4 до 6,5% годовых на остаток. Комиссия при снятии денег в чужом банкомате не взимается.
Сравнительный анализ
Давайте рассмотрим таблицу, где все предложения банков представлены более наглядно.
| Карта | % возврата | Категории | Условия | Доходность | Плата за обслуживание | Дополнительные бонусы |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Тинькофф – Black | 1-30% | Различные | 1% – по всем операциям оплаты; До 5% – увеличенный возврат; От 3 до 30% – по спецпредложениям партнеров банка | До 7% | 99 рублей/ месяц | 0% при снятии в любом банкомате сумм от 3 000 рублей. Удаленное оформление и обслуживание |
| Альфа Банк – Cash Back | 5-10% | АЗС, кафе и рестораны | От 2 000 до 5 000 рублей, при условии ежемесячных трат по карте на сумму 20 000-30 000 рублей (в зависимости от типа) | До 8% | 1 200 рублей/ год | Акции партнеров банка с увеличенным кэшбэком |
| Сбербанк -Молодежная | До 10% | Различные | Для клиентов в возрасте до 25 лет Процент возвращается в виде бонусов «Спасибо», которыми можно оплачивать покупки | Нет | 150 рублей/ | Много банкоматов по стране Удобные удаленные сервисы |
| Платежный Центр РНКО – «Билайн» MasterCard World | 5-15% | Различные | Возврат средств производится в виде бонусов, которые можно потратить на услуги связи или другие покупки | До 9% | 0 рублей | Бесплатный СМС-сервис Есть кредитный лимит Нет платы за снятие в любых банкоматах сумм свыше 5 000 рублей |
| Банк «Открытие» – Карта Развлечений (базовая) | 2-10% | Разнообразные развлечения (кафе, рестораны, боулинг, кино, театры, аттракционы, онлайн-развлечения и т.д.) | Двойной кэшбэк | До 4% | 99 рублей | 0,3% – отчисления на благотворительность Более лояльные условия при соблюдении определенного финансового минимума |
Сравнивая условия, нужно учитывать не только процент возврата, но и условия, при которых он становится возможен. Например, карта Альфа Банка имеет неплохую ставку – 10%, но при этом она подойдет только тем людям, кто тратит много средств на бензин. «Молодежная» от Сбербанка предлагает те же 10%, но по факту вы получите их, оплатив покупки в очень небольшом числе торговых заведений. К тому же она, ограничена возрастом держателя (до 25 лет).
Карта «Билайн» MasterCard World имеет самую высокую доходность – 9% годовых. Заманчиво, но! Во-первых, делать сбережения на карте очень неудобно. Всегда есть искушение их потратить. Во-вторых, согласитесь, мало кто решится хранить крупную сумму средств на карточном счете, зная о постоянных мошенничествах и взломах.
Карта Банка «Открытие» предлагает массу вариантов потратить деньги на развлечения и получить кэшбэк, но его условия не всегда выгодны и зависят от ее уровня. На представленном «базовом» он составит всего 2-4%. Но зато спектр организаций, работающих с банком очень велик.
На фоне предыдущих, опция Банка Тинькофф выглядит более привлекательно. Конечно, большинство покупок по ней принесут только 1-5% кэшбэка, но ведь и есть реальная возможность получить до 30%. Перечень компаний-партнеров обширный в различных категориях. Помимо этого, обслуживание производится полностью удаленно, а при условии хранения на счете от 30 000 рублей еще и бесплатно. И еще один плюс. При снятии денег в любом банкомате – комиссия не взимается.
Итог
По результатам нашего небольшого исследования лучшей картой с кэшбэком в 2016 году можно назвать «Тинькофф Black».
Главное: Если вы ищете дебетовую карту, обратите внимание на наличие % возврата. Ведь так приятно получить что-то просто так, не правда ли?
Как тратить деньги и экономить одновременно? Лучшие дебетовые карты с кэшбэком и процентами на остаток 2019 года позволят своим владельцам вернуть часть средств, которые потрачены на приобретение товаров, оплату услуг, вернуть обратно в семейный бюджет.
Дебетовая карта Альфа-Банк «Cash back»
Дебетовые карты «Cash back» со щедрым кэшбэком предлагает Альфа-Банк. Клиентам возвращают 10% средств, потраченных на автозаправочных станциях и 5% суммы совершенных покупок, платежей.
Щедрые банкиры ждут таких же щедрых клиентов. Поэтому для лиц, которые держат на счете более 300 тысяч рублей , обслуживание бесплатное. Если у граждан остаток меньше, они ежегодно вносят плату – 1200 рублей .
Другими преимуществами использования карточки являются:
- начисление 7% годовых на остаток;
- годовая сумма кэшбэка – до 36 тысяч ;
- опция «Мобильный банк»;
- возможность подключить пакет «Комфорт» за 499 рублей в месяц.
Заказать банковский продукт можно:
- заполнив онлайн-форму на сайте Альфа-Банка;
- оставив заявку в банковском отделении.
Золотая карта для выгодных покупок от СКБ-банка
В своей линейке банковских продуктов СКБ-банк представил дебетовые карты с возвратом денег за покупки. Предложение «Золотая карта для выгодных покупок» рассчитано на лиц, которые покупают товары, услуги не только в России, но и в зарубежных странах.
Всего за 100 рублей в месяц клиент получает возможность вернуть 1% суммы, потраченной в отечественных магазинах, или 3% от зарубежных покупок. Деньги возвращаются клиенту по окончании календарного месяца, в котором приобретались товары.
Также гражданину предоставляется:
- максимальная ежемесячная сумма cash back – три тысячи ;
- бесплатное обслуживание счета;
- бесплатный выпуск/пополнение карточки;
- комиссия за обналичивание средств в банкоматах, через кассу СКБ-банка – 0,1% от снимаемой суммы;
- комиссионные за снятие денег в сторонних банкоматах – 1% от суммы;
- бесплатное смс-информирование.
Если приобретенную вещь покупатель возвратил продавцу, то стоимость покупки вычитается суммы, которую банкиры принимают во внимание при расчете размера кэшбэка.
Юбилейная карта MasterCard WORLD от Московского Индустриального банка
Дебетовые карты с cash back от Московского Индустриального банка являются мультивалютными. Клиенты могут открыть счет в долларах, рублях, евро. Пользователи, которые расплачиваются Юбилейной картой MasterCard WORLD , вправе рассчитывать на возврат:
- 5% от суммы, потраченной в кафе, ресторанах;
- 1,5% от иных расходов.
Другие условия использования дебетового варианта:
- 5% , если на карточке от 15 тысяч до 100 тысяч, и 8% , если на счете более 100 тысяч рублей ;
- бесплатное смс-оповещение;
- доступ к функционалу «Мобильный банк»;
- обслуживание – 1990 рублей ежегодно;
- пополнение - бесплатно в банкоматах и отделениях Московского Индустриального банка;
- автоматическое участие в дисконтных программах, которые инициируют банкиры.
Дебетовое предложение «Карта впечатлений ВТБ24»
Банк ВТБ24 разработал два варианта такой карточки: золотой и платиновый. В зависимости от выбора, потребитель может сэкономить от 1% до 5% суммы своих покупок Рассмотрим каждый вид более подробно.
Владельцам золотого дебетового варианта предлагают такие условия:
- 3%-й кэшбэк при оплате счетов в кафе, барах, ресторанах;
- возврат 1% при осуществлении иных расчетов;
- месячный лимит по кэшбэку – 15 тысяч ;
- обслуживание – 0 рублей ;
- плата за выпуск – 300 рублей .
Лица, которым приглянулась платиновая «Карта впечатлений ВТБ24» , получают:
- возврат 5% от средств, заплаченных в кафе, барах, ресторанах, при покупке билетов в кинотеатр, театр;
- возврат 1% стоимости приобретенных товаров;
- бесплатное обслуживание карточки;
- стоимость выпуска/перевыпуска – 500 рублей .
Через банкоматы ВТБ24 деньги пользователи обналичивают бесплатно, в банкоматах и отделениях других банков комиссия составляет – 1% от снимаемой суммы, но не меньше 200 рублей .
Карта «Студенческая» от МТС Банк
Не обделена вниманием банкиров и молодежь. МТС Банк предлагает карточку «Студенческая» . Условия использования такого банковского продукта следующие:
- 3% - кэшбэк в первые три месяца пользования картой;
- 1,5% - кэшбэк, который установил банку после трех месяцев использования;
- обслуживание – бесплатно;
- выпуск – 0 рублей ;
- поддержка технологии PayPass.
Эти дебетовые карты с cash back в 2019 году могут получить граждане:
- в возрасте 18-24 лет ;
- предъявили паспорт РФ;
- предоставили студенческий билет или зачетку.
Получить карточку можно в салонах МТС либо банковских отделениях.
Карточка Тинькофф Банк «Личные финансы»
Вариант «Личные финансы» - мультивалютная карта Тинькофф . Рассмотрим «рублевый» экземпляр. Размер кэшбэка зависит от вида расчетных операций, в которых задействована карточка:
- 5% - по выбранным категориям, их определяет соискатель при помощи функционала «Мобильный банк»;
- 1% - начисляется за остальные покупки.
На карточку распространяется банковская программа лояльности Tinkoff Black . Обладатель дебетового экземпляра «Личные финансы» автоматически принимает участие в акциях Тинькофф Банка и его партнеров. Размер кэшбэка в таких случаях может достигать 30% .
Другие условия пользования карточкой:
- обслуживание - 99 рублей ежемесячно;
- максимальная сумма возврата – 3 тысячи ежемесячно;
- начисление годовых на остаток – 8% при наличии за месяц хоть одной покупки на сумму более 3 тысяч , если такой покупки не было – начисляется 4% .
Карта клиента от Росгосстрах Банка
На оформление и получение карты клиент в банковском отделении Росгосстрах Банка потратит максимум 15 минут . Это карточка мгновенной выдачи с кэшбэком:
- 3% - при расчетных операциях в торговых точках специальной категории (их перечень клиент получает при оформлении карточки);
- 1% - при оплате товаров в других точках.
При определении суммы, которая подлежит к возврату, учитываются только покупки дороже ста рублей. Финансовые операции по пополнению счета, переводу денег, снятию наличных во внимание не принимаются.
Деньги клиенту возвращаются до 15 числа месяца, который следует за месяцем, в котором совершались покупки.
Обладатель Карты клиента получает:
- бесплатное обслуживание;
- бесплатный доступ к функционалу «Мобильный банк»;
- возможность участвовать в бонусных программах.
Расчетная карта Бинбанка «Все включено»
Бинбанк возвращает владельцам дебетового варианта «Все включено» до 5% потраченных денег. Рассчитываться карточкой можно в любой точке мира. Размер кэшбэка зависит от вида покупок:
- 5% - за товары определенной пользователем категории;
- 1% - за приобретения прочих категорий.
Пользователю для активации в качестве «приоритетной» доступна одна из пяти категорий:
- путешествия – траты на приобретения билетов на транспорт, прокат автотранспорта, оплата отелей;
- здоровье, красота, спорт – оплата услуг в салонах красоты, спортзалах, медицинских учреждениях, аптеках, магазинах косметики;
- отдых, развлечения – расходы, связанные с досугом (оплата ресторанов, кафе; билеты на концерты, в кино, в театры, на выставки);
- авто – оплата услуг, связанных с содержанием автотранспорта (автозаправка, автосервис, автомойка);
- интернет-покупки – оплата товаров интернет-магазинов.
Когда месячная сумма расходных операций превышает полмиллиона рублей , банкиры начисляют:
- 6% - сумма на остатке меньше 750 тысяч ;
- 2% - если на счете больше 750 тысяч .
Смарт Карта банка «Открытие»
Рассмотренные выше дебетовые карты с кэшбеком 2019 сравнивать с Смарт Картой некорректно. Поскольку специалисты банка «Открытие» установили свой алгоритм определения суммы, которая возвращается клиенту. Ее размер зависит напрямую от того, сколько покупатель потратил денег:
- до 30 тысяч – возвращается 1% потраченных средств;
- больше 30 тысяч – 1,5% .
Так банкиры мотивируют клиентов чаще использовать свои карточки в расчетных операциях и получать в награду большую сумму денег в качестве кэшбэка.
Другие условия пользования дебетовым экземпляром:
- срок действия – 4 года ;
- начисление годовых на остаток – 7,5% , если сумма покупок превысит 30 тысяч рублей ;
- смс-информирование – 59 рублей ежемесячно;
- обслуживание – 299 рублей ежемесячно, при расходах более 30 тысяч – бесплатно.
Предложение JCB Standard от Связь-Банка
Связь-Банк предлагает соискателям карты JCB Standard . При использовании последней для оплаты товаров ее держателю вернут 1% потраченных средств.
Владельцы используют JCB Standard на таких условиях:
- срок действия – 3 года ;
- бесплатный мобильный банкинг;
- смс-банкинг – 60 рублей ежемесячно;
- смс-оповещение – 10 рублей ежемесячно;
- обслуживание первый год – 250 рублей ;
- обслуживание второй и последующие года – 500 рублей ;
- ежедневный лимит на снятие – 30 тысяч .
Держатель JCB Standard участвует во всех акциях, программах лояльности банка.