Какая разница между полисом согаз и росгосстрах. Согаз или росгосстрах что лучше

Почти каждому водителю хочется купить обязательную страховку по низкой цене. Предложений много – здесь за 7000 рублей, тамза 8000, а тут и вовсе за 1500. С чем связана такая разница, и стоит ли платить больше? В какой компании лучше оформить ОСАГО?

Разброс цен среди страховых компаний

Разница в стоимости обязательного страхования у разных страховщиков составляет примерно 20% и связана она с использованием ценового коридора. То есть им разрешено производить расчет в промежутке от минимального базового тарифа до максимального. На легковые авто – это 3432 руб. и 4118 руб. соответственно.

Также стоимость полиса зависит от возраста водителя, стажа, типа ТС и мощности двигателя, региона проживания и пр. Например, молодому водителю страховка обойдется дороже, чем опытному. А жителю Москвы дешевле, чем гражданину, прописанному в Санкт-Петербурге.

Но если в одном и том же населенном пункте при одинаковых условиях (возраст, стаж, авто и т.д.) цены у страховщиков отличаются, выбирайте более дешевый вариант. Высокая стоимость связана с расчетом по максимальному тарифу, редко с включением дополнительных услуг. От них можно отказаться, дело это сугубо добровольное. Обязательства в том и другом случае страховщик должен выполнить в нужном объеме.

Базовые тарифы установлены на государственном уровне, и страховые агенты не вправе завышать или занижать их. Поэтому цена в 1500 руб. на автостраховку – явный признак подделки. Купив ее, автовладелец рискует сам выплачивать ущерб пострадавшей стороне, если по его вине произошло ДТП. Добиться страховой выплаты по такой страховке практически нереально.

Так в какой компании лучше оформить ОСАГО? В надежной, которая сможет выполнить свои обязательства в необходимом объеме и в установленный срок.

Самые надежные страховщики России, или где лучше купить ОСАГО?

В нашей стране немало честных и порядочных страховщиков, но в пятерку лучших входят:

АльфаСтрахование

Изображение 1: Логотип АльфаСтрахования.

Изображение 1: Логотип АльфаСтрахования.

Один из крупнейших российских страховщиков, предлагающий более 100 страховых продуктов для частных и юридических лиц. Имеет свыше 270 региональных представительств. Находится в десятке лучших страховщиков. Пользуется популярностью из-за выгодных цен на ОСАГО.

Ресо-Гарантия

Изображение 2: Логотип Ресо-Гарантии.

Компания предлагает более 100 видов страховых услуг. Имеет по стране свыше 850 филиалов. Славится очень быстрым оформлением выплат.

Ингосстрах

Изображение 3: Логотип Ингосстраха.

Основано предприятие еще в Советском союзе. Имеет более 80 филиалов. Есть возможность оформить полис через мобильное приложение.

ВСК

Изображение 4: Логотип ВСК.

Имеет по стране более 600 филиалов. Возмещает убытки в течение 5 дней.

Росгосстрах

Изображение 5: Логотип Росгосстраха.

Клиентами группы являются более 26 млн. россиян. Имеет более 3000 филиалов.

О каждой компании в сети есть плохие и хорошие отзывы. Кто-то жалуется на навязывание дополнительных услуг, других не устраивают сроки возмещения ущерба и пр. А кому-то, напротив, понравились скорость обслуживания, стоимость полиса, возможность оформления страховки в онлайн режиме и пр.

Определиться, где лучше оформить ОСАГО, помогают . Воспользуйтесь нашим сервисом, сравните результаты и выберите лучший вариант.

Краткое сравнение страховщиков из пятерки лучших

Какая компания лучше по ОСАГО? Исследованием надежности занимаются рейтинговые агентства. Самое популярное в России – «Эксперт РТ».

Для оценки деятельности страховщика берется во внимание:

Надежность.
Размер уставного капитала.

Качество медицинского обслуживания в России зависит от эффективности работы страховой медицинской организации, которая является связующим звеном между территориальными фондами медицинского страхования, медучреждениями и потребителями страховых услуг. Каждый гражданин России имеет право на выбор и замену страховой медорганизации в системе ОМС, что закреплено законодательно. У данных компаний много общего, но существуют и нюансы, которые сказываются на конечной привлекательности для потенциального клиента.

Общие характеристики страховых медицинских организаций

В качестве страхователя для трудящихся граждан выступает работодатель, а для безработных – органы местной администрации. Самостоятельно решать вопрос о заключении страхового договора должны самозанятые лица, к которым относятся индивидуальные предприниматели, юристы, фермеры и др. Если гражданина не устраивают услуги, предоставляемые страховой медорганизацией, то он вправе заключить договор с другой компанией. Каждая страховая медицинская организация:

Работает по лицензии на предоставление услуг по ОМС, проведение мероприятий по контролю качества медпомощи;
Заключает типовые договоры с Территориальными фондами ОМС, медучреждениями;
Оплачивает медицинские услуги, оказываемые застрахованным лицам медорганизациями, по единому тарифу. Он утвержден для каждого субъекта РФ;
Работает только в области обязательного или обязательного и дополнительного медстрахования;
Получает одинаковое количество средств из Территориального фонда на одного застрахованного;
Имеет уставный капитал от 10-ти млн. руб. (при дополнительном обеспечении лекарственными средствами – от 30-ти млн. руб.).

Страховая медицинская организация обязана защищать интересы застрахованных граждан, в том числе в судебном порядке, предъявляя иски к медицинским учреждениям на материальное возмещение физического или морального ущерба, причиненного застрахованному лицу по их вине. Страховые медицинские организации консультируют и информируют застрахованных граждан о нормативных правовых актах по вопросам обязательного медицинского страхования.

Отличия страховых медицинских организаций

Равные условия для старта работы страховых медорганизаций не означают, что и функционировать они будут одинаково. Отличия прослеживаются в организации работы с конкретным клиентом. Более эффективно работают компании, которые заключают договоры с крупными предприятиями и учреждениями. Отрицательные отзывы сотрудников и постоянные жалобы могут привести к расторжению договора о страховании, а значит – к одновременной потере большого количества застрахованных лиц и средств. В процессе взаимодействия застрахованного гражданина и страховой медорганизации важно, насколько оперативно можно решить спорные вопросы и конфликты: есть ли возможность круглосуточного общения с консультантами, территориальная доступность филиала, компетентность и умение сотрудников адекватно реагировать на жалобы.

Разницу также можно наблюдать в перечне страховых услуг. Когда компания осуществляет и дополнительное медстрахование, то ей выгодно, чтобы застрахованный был доволен обслуживанием. В этом случае есть шанс, что клиент захочет заключить договор о дополнительном медстраховании, что выгодно отразиться на бюджете организации. Количество клиентов также существенно влияет на средства, предоставляемые Территориальным фондом, которые расходуются и на проведение медэкспертиз в ответ на жалобы застрахованных лиц. Если у страховой компании более 100 тыс. клиентов, то шанс на полноценную экспертную оценку качества медпомощи выше.

Уровень информированности клиентов в каждой организации разный. Неформальный подход к консультативной работе сотрудников страховых компаний позволяет клиенту лучше ориентироваться в перечне бесплатных медицинских услуг, правах и возможностях застрахованного лица. Жалоба клиента должна быть рассмотрена в месячный срок (при письменном заявлении). Когда застрахованному лицу отказывают в предоставлении услуг при наличии полиса, то страховая компания обязана отреагировать в течение 3-х дней: принять меры по устранению проблемы, а если таковые не будут приняты, то письменно объяснить причины клиенту.

Крупнейшие страховые медицинские компании России на 2017 год

В 2017 году на страховом рынке наблюдалось продолжение позитивной динамики, хотя темпы роста снизились относительно 2016 года. По данным официальной статистики Центробанка РФ, по всем видам страхования в I квартале 2017 года было собрано 316 миллиардов рублей страховых премий, что на 5,3% или на 16 миллиардов рублей больше, чем в аналогичном периоде 2016 года. В ТОП-3 крупнейших страховых медицинских компаний согласно данным РИА Рейтинга вошли СОГАЗ, Росгосстрах и МАКС-М.

Общество с ограниченной ответственностью «Росгосстрах-медицина»

С 2011 г. по 2017 г. в данную компанию вошли несколько страховых медорганизаций («Икар», «Экофонд», «Липецк-Здоровье), в том числе и Закрытое акционерное общество «Капитал Медицинское страхование». «Росгосстрах-медицина» официально зарегистрирована в 2002 г., на сегодня уставный капитал – 210 млн. руб., работает только с полисами обязательного медстрахования. Главный офис расположен в Москве, работает 42 региональных филиала, общее количество застрахованных лиц – более 22 млн. Сотрудники компании консультируют в телефонном режиме круглосуточно.

Закрытое акционерное общество «МАКС-М»

Работает с 1994 г., имеет представительства в 24 субъектах РФ, уставный капитал 220 млн. руб. Застраховано около 18,5 млн. клиентов, компания работает только в сфере обязательного медстрахования. Главный офис находится в столице, функционирует 80 региональных отделений. Работает «горячая линия» и контактный центр. В 2017 г. компания приобрела полный пакет акций страховой фирмы «Астро-Волга-Мед», которая была одной из крупнейших в Поволжье.

Акционерное общество «СК «СОГАЗ-Мед»

Функционирует с 1998 г., обслуживает 40 субъектов РФ, региональных филиалов – 640. Уставный капитал – 123 млн. руб. Клиентами компании являются около 18,8 миллиона россиян, работа ведется в двух направлениях: обязательное и добровольное медицинское страхование. Режим работы консультационного центра – 24/7. В 2003 г. в состав АО «СК «СОГАЗ-Мед» вошла компания «Газпроммедстрах».

Заключение

Все страховые медорганизации в РФ работают по государственным лицензиям и получают средства от территориальных фондов, которые берут на себя обязательства страхователей в случае банкротства. Застрахованное лицо вправе поменять страховую компанию, если качество ее услуг неудовлетворительно. Выбор оптимальной компании зависит от ряда факторов: организации работы, доступности информации, числа клиентов и др.

Прежде чем страховать машину многие автомобилисты смотрят рейтинг страховых компаний ОСАГО, которые оказывают страховые услуги. Это позволяет выбрать лучшего страховщика. Ведь разработчики рейтингов ориентируются не только на финансовые показатели компаний, но и на отзывы реальных клиентов. Учитывается также соотношение выплат и отказов, средние суммы возмещений. Это важно, ведь по информации Центробанка за компенсациями по полисам ОСАГО обратилось около 2,7 млн. людей. Правда, на 3,4% обращений был дан отказ.

Основные критерии оценки

Согласно закону №40-ФЗ от 25.04.2002 владельцы любых транспортных средств должны страховать свою автогражданскую ответственность. Это прописано в ст. 4 указанного закона. Выбрать лучшего страховщика можно, если ознакомиться с рейтингом фирм.

Для оценки деятельности компаний, которые занимаются страхованием, берется несколько критериев. Такой комплексный подход позволяет создать наиболее объективный рейтинг. Учитывается:

надежность компании;
размер уставного капитала;
отзывы и оценка деятельности страховщика реальными клиентами;
размер суммы страховых выплат.

В зависимости от показателей работы присваиваются определенные категории рейтинга. Наиболее высоким считается показатель «А». Его могут получить лишь надежные фирмы, которые при наступлении страхового случая моментально выплачивают возмещение.

Оценку «В» получают те фирмы, у которых нет проблем с ликвидностью, но у них бывают задержки по выплатам. Рассматривать организации, которым по результатам анализа получили «C», «D» или «E», не рекомендуется.

Класс А++ Исключительно высокий уровень надёжности
Класс А+ Очень высокий уровень надёжности.
Класс А Высокий уровень надёжности.
Класс В++ Удовлетворительный уровень надёжности.
Класс В+ Невысокий уровень надёжности.
Класс В Низкий уровень надёжности.
Класс С++ Очень низкий уровень надёжности.
Класс С+ Неудовлетворительный уровень надёжности.
Класс С Неисполнение обязательств.
Класс D Банкротство.
Класс Е Отзыв лицензии (не по инициативе компании).

Правила выбора страховой

Желательно выбирать компанию, которая занимается страхованием гражданской ответственности автовладельцев уже не первый год. Доверять стоит лишь тем, кому присвоен рейтинг надежности «А». В основе официального рейтинга компаний ОСАГО лежат данные бухгалтерской отчетности и сведения из Центробанка. Они не позволяют объективно оценить работу страховщиков.

Периодические издания автомобильной тематики, статистические компании иногда создают свои «народные» рейтинги. Они основываются на отзывах автовладельцев.

Рейтинговые агентства

В России есть несколько агентств, которые составляют свои списки наиболее надежных фирм.

Эксперт РА оценивает:

объемы работы страховых фирм;
величину капитала;
соотношение положительных/отрицательных решений по выплатам.

Надежным компаниям обычно присваивается показатель «А++». У них стабильный прогноз развития. С большой долей вероятности можно предположить, что и в последующие годы ситуация не изменится.

Экспертный рейтинг страховых компаний по ОСАГО

Страховая компания	надежность	уровень выплат	вероятность судебного иска	отзывы	итоговый рейтинг
AIG (АИГ)	4,5	21%	2,32%	4	3,8
Альфастрахование	4,3	43%	0,67%	2	3,9
Альянс /бывш. РОСНО	3,6	110%	4,65%	3	3
ВСК	4,1	45%	8,51%	2	3,1
ВТБ старахование	4,6	29%	10,47%	3	3,5
Ингосстрах	4,6	56%	0,13%	2	4
МАКС	4,5	92%	13,83%	2	3,4
РЕСО-Гарантия	4,4	52%	1,41%	2	3,9
Росгосстрах	4,6	52%	13,09%	1	3,3
СОГАЗ	4,8	53%	1,37%	2	4,2

Надежность, отзывы (негативные) и итоговый рейтинг рассчитывается по пятибалльной шкале.

Рейтинг надежности страховых компаний по ОСАГО

СОГАЗ — 4,8
ЭРГО (ERGO) — 4,7
ВТБ Страхование — 4,6
Ингосстрах — 4,6
Росгосстрах — 4,6
АИГ / бывш. Чартис — 4,5
Сургутнефтегаз — 4,5
МАКС — 4,5
РЕСО-Гарантия — 4,4
Чулпан — 4,4
Спасские ворота — 4,4
РСХБ-Страхование — 4,4

Рейтинг страховых компаний по выплатам ОСАГО

Страховая компания	Средняя выплата по ОСАГО
Геополис	118 333 ₽
Верна	103 440 ₽
Альянс	86 338 ₽
Благосостояние Общее страхование	80 000 ₽
Московия	72 751 ₽
Стриж им. С. Живаго	71 667 ₽
АСКО	71 203 ₽
Ренессанс Страхование	70 846 ₽
Подмосковье	70 435 ₽
Росгосстрах	69 362 ₽

Народный рейтинг страховых компаний

АО «Интач Страхование»
Ренессанс Страхование
АльфаСтрахование
Зетта Страхование
Югория
Армеец
Ингосстрах
ЖАСО
Тинькофф Страхование
УралСиб Страхование
БИН Страхование
РЕСО-Гарантия
СОГАЗ
Энергогарант
Согласие
МАКС
Росгосстрах

Оценка и анализ деятельности СК

Видео: Анализ страховых компаний и как правильно выбрать

Лучшие страховые компании по Москве

Эксперты на основании статистики Центробанка оценили деятельность различных фирм и создали список.

Лидирующие позиции удерживает СО «ЖАСО». У нее минимальный процент отказов (всего 0,5%). Размер компенсаций у нее тоже не велик и в среднем составляет практически 45 тыс.руб. А это меньше среднего уровня возмещения на 3 тыс.руб. По оценке RAEX и РА «Эксперт» компании присвоен исключительно высокий уровень А++. Общегодовые взносы по ОСАГО соствляют 2,5 млн. руб.

Не хуже показатели и у компании «Югория». Они отказали в возмещении ущерба 0,7% клиентов. Сумма взносов у них 3,1 млн. руб. Основным акционером общества является Ханты-Мансийский АО. Но это не значит, что она работает лишь в его пределах. У компании более 60 представительств в Федерации. Средняя сумма выплат – 44 тыс. руб. Но по данным РА «Эксперт» компании присвоена оценка «А», ее рейтинг находится под наблюдением. Аналитики говорят, что это развивающаяся компания.

СК «МАКС» на рынке еще с 1992 года. Но страхованием ОСАГО она занимается с 2003г. Ведь на этот вид деятельности нужна специальная лицензия. Это прописано в ст. 1 закона 40-ФЗ от 25.04.2002. Отказывает СК «МАКС» 0,8% обратившихся клиентов. Сумма среднего страхового возмещения у этой компании невелика – 35,4 тыс. руб. По анализу РА «Эксперт» это надежная компания со стабильным прогнозом развития. По программе ОСАГО сумма взносов в СК «МАКС» составляет 3,7 млрд. руб.

СД «ВСК» является одной из наиболее крупных в Федерации, клиенты по ОСАГО принесли 18,2 млрд. руб. «Военно-страховая компания» уже дважды удостаивалась благодарности от Президента за проведенную работу. Но по количеству отказов она занимает 4е место – 1,4%. По показателям средняя сумма компенсации составляет 42 тыс. руб. РА «Эксперт» подтверждает надежность данного страхового дома. Ему присвоен рейтинг «А++».

Показатели отказов у фирмы «Альфа-страхование» такие же, как и у СД «ВСК». Средняя сумма выплат у них несколько ниже – 41,8 тыс. руб. Общая сумма взносов у них составляет 10,6 млрд. руб. Это компания, которой РА «Эксперт» присвоило рейтинг «А++». Прогноз развития у нее стабильный.

Сумма страховых выплат в САК «Энергогарант» немного выше – 45,6 тыс. руб. Но отказывают они 1,5% обратившихся клиентов. Если судить по общей сумме взносов, то компания не слишком популярна. Общая сумма страховок по ОСАГО составляет 2,8 млрд. руб.

«Уралсиб» предлагает достаточно высокую среднюю сумму компенсации – практически 51 тыс. руб. Но отказывает данная организация 1,9% своих клиентов. По полисам ОСАГО было привлечено 6 млрд. руб. Рейтинговое агентство «Эксперт» оценивает уровень надежности «Уралсиб» как «А+». Он был повышен, дальнейший прогноз развития – стабильный.

Популярностью пользуется дочерняя компания нефтедобывающего предприятия «Транснефть» с одноименным названием. С 2013 года ее владельцем стала фирма «СОГАЗ». По данным РА «Эксперт» с 2011 года она удерживает позицию «А++». Но выплаты у нее невелики – средняя сумма компенсации составляет 17,5 тыс. руб. Отказывает она 2,4% клиентов. Но страхуются у нее немногие. Общая сумма вложений по полисам ОСАГО составляет 0,4 млрд. руб.

СПАО «Ингосстрах» дает отказ 3,3% обратившихся людей. Размер компенсации у них составляет в среднем 40,5 тыс.руб. Общая сумма страхования по полисам ОСАГО составляет 15,5 млрд. руб. Это надежная компания с рейтингом А++ и стабильным прогнозом дальнейшего развития.

Одной из наиболее известных является «Росгосстрах». Если оценивать размер страховых взносов, то это одна из крупнейших компаний. Они равняются 77 млрд. руб. Также у ПАО СК «Росгосстрах» одна из наиболее больших сумм возмещения – она равняется 53,6 тыс. руб. Правда, с отказом в возмещении убытков сталкиваются 3,5% всех обратившихся. Уровень надежности А++ по оценкам РА «Эксперт» у компании держится с 2008 г.

Но это еще не все рейтинговые страховщики. Не стоит забывать о «РЕСО-гарантия» с рейтингом А++. Сумма страховых взносов по ОСАГО достаточно велика и составляет 27,6 млрд. руб. Но у них большое количество отказов – 4,8%. Сумма возмещения – 43,8 тыс. руб.

Достаточное большая сумма среднего уровня страховых возмещений у группы «Ренессанс-Страхование». Они выплачивают практически 53 тыс. руб. Но отказывают выплачивать компенсацию они 5,1% обратившихся.

При выборе страховой компании необходимо учитывать все эти данные. Только так можно будет подобрать лучшего страховщика, который при наступлении страхового случая обязательно выплатит полагающееся возмещение.