Депозитный вклад. Как открыть банковский депозит, чтобы получить максимальный доход от вклада? При вложении денег на депозиты в банках нужно

Статья расскажет о том, как получить максимальную выгоду от вклада в рублях. Всегда ли стоит ориентироваться только на ставку? Какие еще параметры нужно учитывать будущему вкладчику? Как из предложений банков выбрать лучшее? Ответы на эти и другие вопросы вы найдете в статье.

Все вклады физлиц подразделяются на 2 вида:

до востребования;
срочные.

Условия депозитов «до востребования» позволяют клиентам свободно распоряжаться своими средствами: пополнять счет, снимать с него часть денег и забрать их в полном объеме в любое время. Именно поэтому ставка по процентам здесь символическая.

Например, Россельхозбанк, МОСОБЛБАНК, Банк Траст, Сбербанк вклады в рублях«до востребования» принимают под 0,01%. Московский кредитный банк оформляет этот вид депозита под 0,1%, но только в рублях. В валюте ставка составляет 0,01%.

Программы «до востребования» не предназначены для приумножения денег. С этой целью клиенты выбирают срочные вклады. Их условия предполагают возврат средств через промежуток времени, указанный в договоре. Если клиент пожелает забрать деньги раньше, чем закончится этот период, проценты по вкладу обычно пересчитываются по ставке «до востребования».

Среди срочных рублевых депозитов выделяют:

сберегательные (с минимумом условий и относительно невысокой ставкой);
расчетные (с частичным снятием и/или пополнением счета, проценты выплачиваются каждый месяц или каждый квартал);
накопительные (используются для сбора крупной суммы, предусматривают пополнение);
специализированные (для определенных категорий: пенсионеры, госслужащие и др. Чаще всего эти депозиты имеют повышенные ставки).

Основные характеристики срочных вкладов, от которых зависит их доходность:

Процентная ставка. По рублевым депозитам она всегда выше, чем по валютным (примерно в 2 раза). Кроме этого, на величину влияют срок и сумма вклада. Еще одна тенденция: крупные и надежные банки обычно предлагают более низкие проценты, чем мелкие и малоизвестные финучреждения. Ставки бывают фиксированными и плавающими. Первые являются неизменными в течение всего срока действия договора. Вторые зависят от ставки рефинансирования ЦБ, цен на золото, нефть и т.д. В таких условиях клиент не может быть уверен в получении дохода, на который изначально рассчитывал.
Сумма вклада. Обычно банки устанавливают минимальное и максимальное значение этого параметра, а также выделяют несколько категорий «от» и «до». Как правило, чем выше сумма, тем выше процентная ставка. Например, Альфа-Банк вклады в рубляхпредлагает именно на таких условиях.

3. Способ открытия. Часто финорганизации предлагают повышенные ставки по депозитам, открываемым через интернет, банкомат или терминал. Например, УРАЛСИБ прибавляет к основной ставке 1%, если вклад оформлен онлайн. Сбербанк увеличивает ставку на 0,41-0,62% по депозитам «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй», если они открыты в интернет-банке.

4. Капитализация и выплата процентов. Доход от вклада начисляется через определенный интервал (каждый месяц, квартал) или в конце срока действия депозита. По желанию клиента проценты или выплачиваются ему на отдельный счет, либо остаются во вкладе. Во втором случае, если они прибавляются к основной сумме депозита, следующие проценты будут насчитываться уже и на них. Это называется капитализацией.

Доходность вкладов в рублях с капитализацией

Поскольку при начислении процентов на проценты первоначальная сумма вклада увеличивается, эти депозиты считаются более прибыльными. Некоторые банки, публикуя условия, указывают 2 ставки:

номинальную (актуальна, если клиент регулярно забирает проценты);
и (с учетом капитализации).

Например, ВТБ24 вклады в рублях на своем сайте представляет именно таким образом.

Отмечены «двойные» проценты на официальных порталах банков «Открытие», Промсвязьбанк, УРАЛСИБ и др.

Как посчитать прибыль от вклада в рублях калькулятором

Часто финорганизации размещают данный сервис на своих сайтах, чтобы потенциальный вкладчик самостоятельно рассчитал примерный , сравнил разные предложения. Если на интернет-ресурсе учреждения калькулятора нет, найдите любой онлайн-сервис в интернете.

Введите в поля такие данные (из описания выбранного депозита на сайте банка):

сумма вклада (она не должна быть меньше минимума, если таковой установлен);
валюта;
даты начала и окончания депозита;
ставка (некоторые калькуляторы делают подсчеты по фиксированной и плавающей);
начисление процентов (каждый день, раз в неделю, помесячно и т.д.);
капитализация (если есть по вкладу).

Некоторые сервисы дают возможность ввести и другие параметры, влияющие на доходность вклада:

снятие частями;
пополнение;
досрочное закрытие;
обложение налогом и др.

Что прибыльнее: вклад в рублях на год, полгода или 5 лет

Срок депозита напрямую влияет на его прибыльность. Оптимальный период вложения средств – полгода или год. Именно для этих интервалов банки часто предлагают высокие ставки. За более короткий промежуток (1 или 3 месяца) даже при хороших процентах прибыль будет незначительной.

В Сбербанке России ставка увеличивается вместе с длиной периода хранения средств. Но многие банки придерживаются иной тенденции, и часто за наибольшие сроки дают меньшие проценты. Например, Газпромбанк вклад в рублях«Перспективный»оформляет так:

Примеры расчета доходности вкладов в зависимости от периода.

За основу взяты сумма 100 тыс. р. и интервалы 6 мес. (181 день), 1 год (366-367 дней) и 5 лет (1825-1830 дней). Нужно отметить, что депозиты на длительные периоды (более 3 лет) оформляют не многие банки. Среди них – банк «Открытие» и ВТБ24.

Чаще всего банки предлагают невысокие ставки по депозитам, которыми можно свободно распоряжаться: пополнять их или снимать часть денег. Однако за счет внесения дополнительных средств и увеличения суммы вклада доход может оказаться выше, несмотря на низкую ставку.

Пример расчета по двум вкладам Россельхозбанка: «Накопительному» (пополняемому) и «Классическому» (непополняемому).

Примечание: на оф.сайте банка подробного калькулятора нет, расчет произведен на стороннем ресурсе.

Параметры:

Сумма – 50 тыс. р.
Срок – 180 дней.
Капитализация.

При этих характеристиках ставка по «Накопительному» составляет 8,6%. Вклад доступно пополнять суммами от 3 тыс. р. в любое время, но не позднее 30 дней до завершения депозита. К примеру, клиент может позволить себе внести указанный минимум 5 раз.

По депозиту «Классический» ставка на полгода для суммы 50 тыс. р. составит 10,10%:

В данном случае при меньшей ставке пополняемого вклада его доходность оказалась выше. Выбирая депозит с накоплением, учитывайте: в каком объеме и насколько регулярно вы сможете вносить дополнительные суммы (например, ежемесячно отчислять от зарплаты). Если такой возможности не будет, лучше остановиться на вкладе с более высокой ставкой.

Обзор вкладов в рублях. Банки и их условия. ТОП-30*

Параметры, по которым составлен рейтинг, – самые высокие процентные ставки при величине депозита до 1 млн р. За основу взята информация с оф.сайтов учреждений. В обзоре описаны максимальные вклады в рублях из предложений 30 лучших банков РФ (по финансовым показателям) и условия, на которых их можно оформить. Здесь не учтены спец.программы для отдельных категорий клиентов (пенсионеры, участники корпоративных проектов и др.).

10. УРАЛСИБ предлагает депозит «УРАЛСИБ Выгодный» по ставке 11,24%. Для этого клиенту нужно:

вложить средства на 181 день (любую сумму от 30 тыс. р.);
открыть вклад через интернет-банк;
выбрать не ежемесячное получение процентов, а их капитализацию.

Если не соблюдено хотя бы одно из этих условий, ставка уменьшается. Пополнение или частичное снятие средств не разрешены.

9. МОСОБЛБАНК дает возможность клиентам разместить средства под 11,4% (вклад «Персональный). Для этого нужно вложить не менее 300 тыс. р. на 365 дней. Условия депозита:

возможность пополнения в течение первого полугодия;
выплата процентов каждый месяц.

обязательное оформление через интернет-банк (иначе ставка уменьшается на 0,3 п.п.);
проценты начисляются в конце периода действия депозита;
вкладчик не может ни частично снимать, ни пополнять счет.

Бинбанк вклад в рублях «Хит сезона» предлагает на таких условиях:

частичного снятия и возможности внесения средств нет;
льгот при открытии через интернет-банк не предусмотрено;
проценты выплачиваются в конце срока депозита.

6. Совкомбанк оформляет депозит с капитализацией «Проценты на проценты» . При минимальной сумме вклада в 30 тыс. р. доступна ставка 12%. Деньги должны находиться в банке 91 день. В условиях это описано как досрочное расторжение.

Внесение дополнительных средств разрешено, сумма – от 1 тыс. р.
Проценты причисляются к сумме вклада ежемесячно, оставаясь на счету.

5. Московский кредитный банк предлагает вклад «Всё включено» с несколькими тарифными планами. Наибольшая ставка действует по тарифу «Максимальный доход» : 12,25%. При этом обязательными условиями ее получения являются:

открытие депозита через интернет-банк или терминал;
внесение от 1 тыс. р.;
срок – 6 мес. Если класть ту ж сумму на год, ставка составит 11,75%.

Вклад не предусматривает снятие частями или пополнение счета. Выплата процентов происходит в конце срока.

4. В банке Траст по вкладу «Щедрые проценты» заявлена ставка 12,6%. Но ее предлагают клиентам, которые кладут на депозит не менее 1,5 млн р. на срок 546 дней. Если у вкладчика есть в распоряжении меньшая сумма (от 500 тыс. р.), то ставка для этого же периода составит 12,5%. При сумме до 500 тыс. р., но минимум от 30 тыс. р. банк начисляет 12,35% годовых.

Для оформления вклада на этих условиях клиенту нужно получить промо-код на сайте учреждения.

Пополнение не разрешено.
Расходные операции изменяют процентную ставку.

3. Вклад «Максимальный доход» от банка Русский Стандарт предполагает до 13% годовых. Для этого клиенту нужно вложить от 100 тыс. р. на 360 дней. Если меняются срок и сумма, варьируются и ставки.

Проценты начисляются в конце срока.
Дополнительные взносы не разрешены.
На величину ставки не влияет способ открытия вклада (отделение или интернет).

2. Еще один «Максимальный доход», но уже от Совкомбанка со ставкой до 13,5%. Его условия схожи с депозитом «Проценты на проценты» (6 место рейтинга). Наибольшую ставку получают клиенты, которые:

вкладывают от 30 тыс. р.;
изымают деньги ровно через 91 день после оформления договора. В условиях это снова прописано как «досрочное расторжение».

Частичное снятие не разрешено, пополнять вклад можно на суммы от 1 тыс. р. Проценты выплачиваются по завершении срока действия депозита.

1. Самую высокую ставку среди 30 крупнейших финучреждений РФ предлагает Уральский Банк Реконструкции и Развития. Депозит «Сберегательный сертификат» предполагает ставки:

до 14% при оформлении во вклад от 10 тыс. р.;
до 14,5% при внесении суммы от 1 млн р.

Средства на счету при этом должны находиться 367 дней. Проценты начисляются в конце срока.

Важный момент! Вклад «Сберегательный сертификат» не является участником системы страхования, поэтому в случае форс-мажора вкладчик останется без денежной компенсации.

МДМ Банк, вклад «Хит сезона» . Ставка составит 12% при условии открытия депозита через интернет-банк и вложении 1,5 млн р. и более.
Ставку 12% при сумме от 1,5 млн р. предлагает и Бинбанк . При этом нет обязательного условия оформлять вклад онлайн. с понижающейся ставкой от 12% до 9,5%. Срок депозита разделен на индивидуальные периоды. В каждом из них действует своя ставка.

Пополнять вклад можно на неограниченную сумму в течение 50 дней после открытия. Частично снимать средства нельзя. Выплата процентов производится в конце срока.

По программе «Сберегательный + вклад» от Московского кредитного банка анонсируется ставка до 14%. Но она предусмотрена лишь для второго периода вклада, начиная с 191-го дня действия договора. До этого же клиент получает прибыль в виде 7% годовых. Пополнять депозит или расходовать средства со счета нельзя.

Обращайте внимание не только на ставку, но и на другие параметры (капитализация, возможности управления вкладом и др.).
Выгодно открывать депозит в том банке, клиентом которого вы уже являетесь.
Выбирайте вклад с пополнением/расходованием средств только в том случае, если планируете пользоваться этими опциями.
Постарайтесь не забирать деньги досрочно, а для этого тщательно планируйте сумму депозита и его срок.

Постоянно и самое главное гарантированно, получать каждый месяц определенный доход — мечта любого инвестора. Деньги работают без вашего участия и каких-либо усилий и приносят еще больше денег. Как этого добиться? Ответ — нужно знать куда нужно вложить деньги . Конечно, размер прибыли напрямую будет зависеть от суммы инвестированных средств. И допустим, для начинающих инвесторов, прибыль получаемая от их вложений будет сравнительно мала. Но нужно с чего то начинать. Ведь сам факт генерирования очень привлекателен. Для того, чтобы доход рос, нужно 2 вещи: периодически вкладывать дополнительные деньги и постоянное . По закону — со временем, даже самый скромный капитал, способен превратиться в довольно внушительную сумму, прибыль от которой даст вам значительный финансовый поток в виде ежемесячного дохода от размещенных средств.

Куда же можно инвестировать деньги, для получения постоянного ежемесячного дохода?

Покупаем с разными датами выплаты купонов. Именно в эти даты вам будет начисляться прибыль. Можно составить портфель из облигаций таким образом, чтобы ежемесячно поступала прибыль вам на счет. Обычно длительность купона составляет 91 или 182 дня. Каждые 3 месяца или полгода вам на счет будет идти прибыль от купленной облигации.

Достоинства. Более высокая доходность. Четко спрогнозированный и фиксированные доход. Высокая (можно моментально продать облигации без потери начисленной прибыли).

Недостатки. Вероятность банкротства эмитента выпустившего облигации. У «голубых фишек» это вероятность мала. У ОФЗ (облигации федерального займа) и муниципальных облигаций — практически равна нулю. Обычно (хотя и очень редко) банкротятся так называемые компании третьего эшелона (мусорные облигации). Избегайте их покупку и все будет хорошо.

4. Дивидендные акции . Покупаете , которые стабильно выплачивать дивиденды. И не просто дивиденды, а . В среднем на российском рынке этот размер составляет 3-6% от стоимости акций. Есть компании (но их мало), размер дивидендов которых несколько выше и составляет 8-10%. Если судить по последним выплатам — это Сургутнефтегаз, МТС и М-видео.

Доходность конечно все равно небольшая, но если учесть, что вы покупаете частичку работающего (и причем успешно) бизнеса, то при дальнейшем развитии компании, прибыль также будет расти.

Для примера. Цена на акции на фондовом рынке очень волатильны. Они могут «гулять» в пределах 20-30% в течении года, как вверх, так и вниз. В начале года акции СургутНефтегазП стоили почти 50 рублей за штука, затем цена в течении полугода упала почти в 2 раза, до 28 рублей. Учитывая, что доходность в среднем составляет 10% за акцию (при цене 45 рублей) или 4,5 рубля, купив на «дне» по 28 вы обеспечили бы себе доходность в будущем в размере 17% годовых. А если прибыль компании будет и дальше расти, то годовая доходность легко перевалит за 20%.

Достоинства. Купив «частичку бизнеса» в виде дивидендных акций, вы будете вправе рассчитывать на долю от прибыли компании. Можно найти , тем самым получив еще больше годовую доходность. При развитии компании, прибыль будет увеличиваться, а значит будут расти и дивиденды.

Недостатки. Неравномерность выплаты дивидендов. Львиная часть выплат происходит во втором квартале. Некоторые компании выплачивают дивиденды 2 раза в год. Высокая волатильность на фондовом рынке. Купленные акции могут значительно упасть в цене. Но если вы нацелены (несколько лет), то это даст вам возможность приобрести дополнительный пакет акций по бросовым ценам.

В заключение

Получать пассивный доход каждый месяц можно (и даже нужно). Ничего в этом сложного нет. Перечисленные способы являются доступными для каждого. И не забывайте . Разделите ваши средства на несколько частей, и используйте их для получения прибыли каждым способом. Так конечно снизится общая прибыль, но вы очень значительно снизите риски при инвестировании.

По словам знаменитых Ильфа и Петрова, самый безопасный способ удвоить деньги — это сложить их вдвое и положить в собственный карман. Однако если вы стремитесь накопить на машину, мебель или другую крупную покупку, не стоит держать в кармане – лучше узнать, как увеличить доход от банковского вклада, положив их на депозит. Тем более что в отношении денег, хранящихся дома, будет постоянно возникать соблазн, и вы можете необдуманно их потратить. Узнаем, что нужно учитывать при выборе банковского вклада, чтобы не оказаться в пролете и накопить нужную сумму.

Вид депозита

Чаще всего будущие вкладчики выбирают депозит по совету банковского работника, и это неверный шаг. У сотрудника банка имеются свои интересы, он получает премию за продажу определенных банковских продуктов. А вам нужно заботиться о , а не о чьих-то интересах.

Что делать, как получить высокий доход по вкладам? Внимательно изучаем все варианты депозитов, предлагаемых банком, взяв рекламный проспект в учреждении либо зайдя на сайт того или иного банка. Лучше делать это в домашних условиях, иначе в спешке можно выбрать невыгодный вариант.

Варианты депозитов:

Классический . Пока не истечет срок действия вклада, вы не сможете добавлять или снимать часть средств.
Пополняемый . Вы сможете вносить дополнительные суммы во время действия договора, но не снимать их.
Универсальный . Вы можете снимать и вносить деньги на счет, когда хотите.

Задавшись целью накопить ту или иную сумму, не используя средства до истечения срока, выбираем первый вариант – по нему начисляется больше процентов. Если хочется, к примеру, еженедельно или ежемесячно пополнять накопления, выбираем второй вариант.

Выбрав третий вид депозита, вы вряд ли получите высокий доход по вкладам, тем более что у вас будет соблазн снять часть денег, если вздумается удовлетворить непредвиденную прихоть.

Срок открытия депозита

Выбирая вклад, в первую очередь опираемся даже не на процент, а на срок: важно определиться, когда вам понадобятся накопления, в какое время вы решили совершить покупку. К примеру, если деньги будут нужны через 3 или 6 месяцев, многие банки предлагают депозиты именно на такие сроки.

Главное, учесть, что срок и банковский процент тесно взаимосвязаны: чем дольше хранится вклад, тем выше по нему процентная ставка.

Но, даже если вы точно уверены, что деньги понадобятся вам через год, лучше открыть не один, а несколько депозитов, чтобы при возникновении непредвиденных обстоятельств вы смогли воспользоваться одним из них, не теряя процентного дохода. Ведь если снимать деньги досрочно, доход по вкладу будет утерян, и вы получите жалкие крохи.

В идеале, если у вас достаточно средств, лучше создать лесенку из вкладов, положив деньги на трехмесячный, шестимесячный, девятимесячный и двенадцатимесячный вклады. Сроки от 2 лет лучше не выбирать: за это время могут появиться другие продукты с более привлекательным доходом от банковского вклада.

Капитализация процентов

Начисленные проценты могут:

Перечисляться на специально открытый счет.
Выдаваться вкладчику в конце месяца.
Добавляться к общей сумме вклада.

Капитализация процентов относится как раз к последнему варианту, при котором присоединенные к вкладу проценты увеличат ваш доход и сами станут частью вклада. Следующее производится на всю сумму: вклад + полученный доход. Таким образом, ваша прибыль будет возрастать с каждой капитализацией.

Валюта депозита

Даже самый продвинутый аналитик не способен рассчитать, как изменится курс рубля или другой валюты в ближайшие месяцы. Поэтому для снижения рисков большинство экономистов советует открывать сразу три депозита с разной валютой, положив 50% накоплений на рублевый вклад, 25% — на долларовый и 25% на депозит в евро. Однако такой расклад не гарантирует хороших доходов, особенно сейчас, когда процентные ставки по вкладам очень низки. Высокий доход гарантирован лишь тем, кто располагает крупными суммами.

Если ваши накопления довольно скромны, лучше держать деньги дома, в той валюте, в какой вы собираетесь их в дальнейшем потратить.

Как обезопасить себя от мошенников и низкого дохода по вкладу

Будьте внимательны

Не стоит доверять микрофинансовым организациям и ломбардам, обещающим выплату больших процентов. Когда они обещают выплатить 30-50% годовых, не ждите от таких посулов ничего хорошего. Конечно, возможность получить такие супердоходы греет душу, и вы уже начинаете представлять, что приобретете на них, однако в реальности все не так радужно.

Сами подумайте: где эти организации возьмут такие невероятные доходы? К сожалению, подобные схемы часто грозят серьезными проблемами. Тем более что вклады в них никто не страхует. Если в банковских учреждениях депозиты страхуются на сумму до 1400000 рублей, то в ломбардах и микрофинансовых страховка не предусмотрена. Растут они, как грибы, и исчезают, как тараканы, поэтому в один далеко не прекрасный день вы можете остаться без сбережений, не говоря уже о мега – доходах.

Изучайте договор

Внимательно изучаем договор, особенно информацию, указанную микроскопическим шрифтом, прежде чем приступать к его подписанию. Бывает, процентные ставки, указанные в рекламных буклетах, отличаются от фактических, и вы после подписания договора будете получать более низкий доход, чем ожидали.

Тщательно выбирайте банк

Запоминаем навсегда: если банковское учреждение предлагает гораздо больший процент, нежели остальные банки, обходим его стороной.

Лучше отдавать предпочтение банкам, работающим не одно десятилетие, и пережившим не один кризис.

Если банк молодой, не стоит нести туда свои сбережения, даже если он предлагает высокий процент по вкладу. У молодых неопытных банков нередко приостанавливают или отбирают лицензии, а некоторые приходят на рынок только для того, чтобы собрать побольше денег с доверчивых граждан и потом закрыть вклады, прикрывшись техническими сбоями или другими причинами. Тогда получить свои накопления будет весьма проблематично.

Важно: если сумма сбережений превышает 1400000 рублей, открываем вклады в разных банках, чтобы в случае форс-мажора гарантированно получить застрахованные депозиты.

Что делать, если банк не возвращает деньги

Бывает, вместо того, чтобы вернуть вкладчикам сбережения и доход от банковского вклада, банкиры придерживают доллары и евро, чтобы выгодно их перепродать. Иногда задерживается выплата и рублевых сумм, чтобы дольше попользоваться клиентскими накоплениями.

Если вы оказались тем вкладчиком, который не смог получить сбережения и доходы по вкладу по первому требованию, не спешите отчаиваться. Без причины банк отказать в не может, иначе его лишат лицензии. Причина может оказаться в нехватке наличности в кассе поэтому, решив вернуть деньги, делайте предварительные заявки за 1-2 дня до получения, чтобы банк успел собрать требуемую сумму.

Что делать, если банк вообще отказался отдавать средства? Пишем жалобу в Банк России, отправив письмо почте по адресу 107016, Москва, ул. Неглинная, д. 12, Банк России либо через интернет-приемную Банка России на сайте www.cbr.ru. Можно также написать отзыв о банке на сайте www.banki.гu: представители банков нередко помогают решить проблему, так как заботятся о своей репутации. Но, если в этих местах вам не помогут, обращаемся в прокуратуру и подаем иск в суд.

Теперь вы знаете, как получить хороший доход от банковского вклада, как выбирать банк и каких учреждений лучше избегать, и куда обращаться, если возникают проблемы.

16/09/2017 от

Представьте себе ситуацию: вы собрали определенную сумму и при помощи брокера вложили ее в акции молодой компании. Буквально через 3 месяца вашей фирмой был запатентован невероятный оригинальный товар, спрос на который будоражит общественность.

Котировки взлетели, и теперь, каждая акция, которую вы купили по 10 рублей за штуку, стоит 100. Неплохо, учитывая что вы выкупили пакет в 100 акций. Год вашей компании проходит в невероятно успешном ключе и теперь вы получили свои дивиденды, которых хватило на покупку, скажем, автомобиля.

Неплохая ситуация, не правда ли? А самое главное – вполне вероятная. Конечно, подобные успехи достойны съемки фильма по их сценарию, но тем не менее весьма часто встречаются. Возможно они не делают своих героев невероятно богатыми, но хороший доход обеспечивают. Чаще всего такое происходит потому что инвестора не вкладывают больших сумм, а лишь осторожно инвестируют некоторые финансовые массы. Когда такая инвестиция становится успешной, акционер сокрушается “Почему я не вложил больше?”, хотя вполне ясно, что он и так в хорошем плюсе.

Цели вложения

Наша гипотетическая ситуация, хоть и является настоящей сказкой, но все же охотно демонстрирует принцип грамотного инвестирования. В данном случае нашим героем была выбрана молодая и перспективная фирма, которая и принесла ему успех.

Поиск вложения, которое способно принести доход в 10 раз, крайне сложен. Возможно для некоторых людей это стало бы настоящим финальным аккордом, после которого они спокойно отправлялись бы распивать коктейли на теплых пляжах, навсегда забыв про денежные гонки, через которые мы проходим каждый рабочий день.

Конечно ваша работа может приносить вам массу удовольствия и искреннею радость, но пассивный доход никогда не помешает. Именно создание денежного потока, который не требует от вас регулярных временных затрат является целью инвестиций.

Если вы хотите построить себе финансово беззаботную жизнь, то вложение средств в ценные бумаги станет тем, что может открыть вам путь к данной жизни. Но для начала вам придется разобраться, как же это вложение превращается в финансовую свободу.

Создание денежных рек

Сам факт покупки ценных бумаг или акций еще ничего не гарантирует. Если вы купили облигацию или другой биржевой сертификат, то вам можно поздравить с началом вашего инвесторского пути. Или лучше пожалеть вас, вдруг ваша покупка окажется ущербной?

Для того, чтобы покупать только правильные бумаги, важно разобраться с тем, что является активом. Актив – это материальная или нематериальная ценность, которая приносит вам вполне осязаемую прибыль. Актив может быть выражен как недвижимостью, так и авторским правами или владением брендом. Ценные бумаги же будут являться активом только в том случае, когда они являются доходными.

Доходность ценных бумаг

Денежный поток получаемый владельцем ценной бумаги, показывает планку, насколько та или иная акция/облигация является доходной. Доходность – это количество денежных средств, получаемое законным держателем ЦБ.

Биржевой товар имеет два способа производить деньги. Первый из них является доходом от непосредственного владения. Время владения той или иной ценной бумагой часто именуется как холдинговый период.

Количество заработанных за холдинговый период денег также становится одним из параметров высчитываемой доходности. Деньги, заработанные на самом факте владения являются классической целью их покупки. В зависимости от типа ЦБ, финансовая масса вырабатывается из разных источников.

Владение акциями подразумевает получение дивидендов. Это слово уже было упомянуто, и если вы не знаете, то дивиденды – это процент от общей прибыли компании, выпустившей акцию, получаемый ее держателем по окончанию отчетного периода в пропорциональной зависимости от размера пакета имеющихся акций.

Доходность акций складывается из роста курсовой стоимости акций и дивидендов. Доходность сертификатов владения показывает какой доход в процентом или номинальном выражении принесли квитки. Выручка в общем смысле рассчитывается как сумма прибыли, деленная на сумму вложенных средств. Так как по акциям можно получить не только прибыль, но и убыток, то доходность может быть отрицательной.

Дивиденды по акциям

Так как дивиденды – это производная сумма от заработка фирмы, то наличие этого самого заработка будет определять количественную сумму денег с дивидендов. Грубо говоря, если у фирмы нет прибыли – то нет и денег для акционеров.

Но эти проблемы касаются только держателей обычных акций. Это самые распространенные талоны владения. Обладатели получают и дивидендные суммы – часть прибыли и право голоса на собрании, во время решения определенных вопросов.

А вот привилегированные квитки право голосовать не предоставляют. Зато выручка по ним всегда стабильна и фиксирована. Такие обладатели получат в конце года свои кровные даже при отрицательном балансе. Фирма должна любыми средствами погасить данные задолженности, даже путем оформления кредита. В противном случае она вынуждена объявить себя банкротом. При покупке привилегированные сертификаты стоят, конечно же, намного дороже обычных.

Дивиденды на акцию (Dividend per share- DPS) – это размер выплачиваемой премиальной суммы, приходящийся в расчете на одну обыкновенную или привилегированную бумагу эмитента в установленных расчетных единицах.
DPR (Dividend payout ratio) – доля производная от чистой прибыли фирмы, покрывающая выплату средств по обыкновенным или привилегированным квитанциям.
Dividend Yield (DY) – дивидендная доходность, это заработок (в процентах за период владения – с даты расчета доходности до даты фактической выплаты дивидендов), приходящийся на каждую количественную расчетную единицу инвестиций в обыкновенную либо привилегированную бумагу от выплаты заработка производителем такого сертификата

Заработать на долгах

Другой классический инструмент инвестирования – . Облигацией называют документацию, обозначающей долговое обязательство выпустившего ее лица перед выкупившим ее.

Выпускаются облигации как коммерческими предприятиями, так и банками и государством. Стандартная модель облигации представляет собой получение дохода с реализации своего права на его погашение от лица эмитента, выпустившего сертификат.

Подразумевается, что лицо взявшее в долг, то есть продавшее облигацию на первичном рынке, возвращает деньги покупателю. При этом им выплачивается определенная сумма – процентная ставка вознаграждения.

Именно процентная ставка и фиксирует первостатейный доход по облигации. Напоминает процесс кредитования, где инвестора становится на место банка, а, скажем, банк выпустившей облигацию – берущим в долг.

Вторичный рынок

Оба из рассматриваемых финансовых продуктов доступны для перепродажи на вторичном рынке владельцем ценной бумаги. Таким образом формируется основная по капиталовложениям рыночная – купля/продажа активов по одной цене и продажа по другой.

Перепады этих цены называются котировками. В сущности своей котировки это индикатор, указывающий на стоимость одной группы товаров и изменение этой самой стоимости в течении указанного периода.

Перепродажа бумаг возможно практически во всех случаях, кроме тех, где она запрещается специальными методами. Такие активы называются необоротными. Часто это сертификаты либо от закрытых обществ, либо связанные договоренностями частного толка.

Перепродажа является наиболее популярным методом извлечения дохода. Условий успешного предприятия здесь несколько: в первую очередь цена на акцию должна расти, и при этом быть выше чем на момент покупки. Возможен вычет изменений связанных с инфляцией.

Во вторых она должна обладать спросом, особенно если речь идет о внебиржевой торговле. В третьих продаже должна быть официально зарегистрирована. Записи на бирже, депо счетах и бухгалтерии эмитента – то, что требуется участникам сделки.

Перепродажа доступна как по акционным бумагам, так и по долговым обязательствам. Стоит отметить, что с прибыли, полученной в результате данных операций, “наварившийся” инвестор обязан уплатить налог.

Разберемся, вклад или депозит - что выгоднее? Допустим, вы наконец-то собрали всю необходимую сумму денежных средств и теперь хотите отнести всё это на хранение. Ведь нечего деньгам лежать дома, да и к тому же так их можно быстро растратить, поскольку средства всегда будут перед глазами. А как деньги хранятся в банке? Специалисты рассказывают вам про вклады и депозиты, а вы не понимаете, в чем их отличия друг от друга. Чтобы понять это, рекомендуем ознакомиться с данной статьёй.

Весьма часто происходит так, что перед тем как отнести свои денежные сбережения в банковское учреждение, дабы получить доход, человек интересуется, чем отличается депозит от вклада. Ведь по идее, оба вида вкладывания средств осуществляют одни и те же функции. Но стоит знать, что на самом деле депозитное вложение имеет более объёмное понятие, а вклад считается одной из его разновидностей.

Итак, чем отличается депозит от вклада?

Что такое вклад?

Понятие «вклад» означает какую-то конкретную сумму денежных средств, которые передаются на хранение банку для получения дохода в последующем. Между собой подобные вложения подразделяются на срочные и востребованные. Срочные вклады физических лиц подразумевают один нюанс: строго фиксированный срок окончания хранения денежных средств. Вы заберёте свои деньги совместно с доходом от процентов, начисленных вам за хранение в банке, по окончании конкретного временного промежутка. У востребованных вкладов нет определенного срока окончания, то есть во время составления договора время окончания хранения денежных средств не указывается. Депозиты физических лиц рассмотрим ниже.

Преимущества и недостатки

Преимуществом последнего варианта вклада является то, что вы всегда имеете доступ к своим денежным средствам и при желании можете в любое время забрать их все или только половину. Однако стоит знать о том, что срочные вклады имеют более высокую процентную ставку. Объясняется это тем, что банковские учреждения должны сохранять свою стабильность во время хранения денежных средств. Если вы решили оформить вклад для физических лиц срочного вида, то банк будет твердо уверен в том, что на определенное время, указанное в договоре, он может использовать деньги вкладчика. Вклад востребованной формы совсем не гарантирует стабильность, и по этой причине процентная ставка здесь намного ниже.

Понятие депозитного вложения

Рассмотрим депозит. Что это такое простыми словами?

Депозит представляет собой разновидность хранения денежных средств в банке. Но помимо денежных средств, депозитом могут быть золото, ценные бумаги, активы, серебро. Именно поэтому депозитное вложение обладает более широким понятием, подразумевающим хранение различных типов ценностей в целях получения дохода или без него. На банковском языке депозитарий является местом хранения ценных финансовых активов клиентов.

Подводные камни

Если вернуться к понятию о вкладах, то можно обнаружить, что различные организации, не относящиеся к банковскому типу, предлагают свои услуги по хранению денежных средств. Единственным отличием этих учреждений от банков является то, что они озвучивают только высокую процентную ставку. Но перед тем, как на радостях хватать свои деньги и отправляться в эти организации, вы должны помнить, что только банки по закону могут заниматься хранением денежных средств, и все разновидности банковских действий в обязательном порядке лицензируются. Так что хорошо обдумайте это перед тем, как нести свои деньги в такое сомнительное учреждение.

Надежная защита

На сегодняшний день банковскую систему не раз подвергали изменениям. Сейчас каждый владелец денежного вклада защищён от потери своих денег. Для этих целей разработали специальную организацию по страхованию вкладов. Поэтому не стоит волноваться о том, что ваши денежные средства могут куда-то исчезнуть. При необходимости сделать вложение, не опасайтесь и несите деньги в банковское учреждение на хранение. Таким образом вы сможете защитить себя от всевозможных мошенников, занимающихся махинациями с деньгами, и в итоге получите хороший доход от хранения средств.

Депозиты для физических лиц

Если человек обладает достаточно большой суммой денежных средств, то он задаётся вопросом о том, где хранить деньги. Есть люди, которые, кажется, всё еще живут в далеких девяностых годах и по сей день хранят свои сбережения под матрасом. В принципе, это самый стабильный и надёжный способ хранения денег. Но, к сожалению, это не столько невыгодно, сколько опасно. Нынешняя банковская система даёт стопроцентные гарантии своим клиентам, что при банкротстве или ликвидации денежные средства всё равно вернутся вкладчикам.

Денежные средства лучше хранить в банковских учреждениях. Нужно сделать так, чтобы они работали на вас.

Как открыть депозит? Что это такое простыми словами? Эти вопросы люди задают каждый день.

Депозитные вложения для физических лиц являются самым оптимальным решением хранения денег. Они различаются по:

промежутку времени хранения;
размеру учётной ставки (ставки рефинансирования);
обстоятельствам, зависящим от ситуации.

К примеру, если срок хранения денег составляет несколько месяцев, то и процентная ставка будет небольшой. Доход от вложенных денег уменьшается также тогда, когда в договоре прописано, что вы имеете право в любое время снять какую-то часть суммы. Весьма выгодно депозит открывать в национальной валюте на длительный промежуток времени без права снятия суммы.

В таком случае банк на протяжении всего времени депозита будет уверен, что ваши деньги никуда не пропадут. Но в связи с нестабильной экономической ситуацией, проявляющейся постоянным обесцениванием национальной валюты, лучше всего приобрести евро или доллары и открыть депозит в этой валюте. Но стоит не забывать, что процентная ставка таких валют ниже, чем у российских рублей.

Ставки по депозитам и вкладам

Еще один важный вопрос. Ставкой по депозиту или вкладу называют процент вознаграждения, который клиент получает по договору с банком. Также стоит помнить про капитализацию, которая является важной характеристикой банковских вкладов. Это не просто процент по вкладу. Чем чаще она происходит, тем выше сумма к получению по окончании срока депозитного вклада. Это дает возможность депозитному вложению, у которого процентная ставка меньше, но имеется капитализация, нарастить более крупную сумму, чем на вкладе с большим процентом, но начислением раз в полгода или даже в год. Важно различать процентную ставку и реальный доход за определенный период. Нужно правильно оценивать заманчивые маркетинговые предложения банков, которые в реальности оказываются просто рекламой.

Возможные варианты

Перечислим варианты вложения для физических лиц:

Классическим вкладом считается вариант вложения, который не предполагает возможности внесения дополнительного вклада и снятия денег раньше срока.
Депозит, предполагающий возможность пополнения счета, но не разрешающий снимать деньги раньше срока.
Депозит, который даёт возможность класть и снимать средства в любое удобное время.

В каком банке открыть депозит и какую разновидность выбрать - решать только вам. Но перед принятием этого важного решения вам нужно понять одно: чем больше свободных действий над управлением предоставляется владельцу денежного вклада, тем меньше доход он получит в итоге. Сущностью депозита является возможность заработка на процентной ставке. С этой точки зрения лучше выбрать классический вариант депозита. Если вы рассчитываете постепенно пополнять счёт, то выбирайте тогда второй вариант вложения - с возможностью осуществления приходных операций.

Депозитные вложения для физических лиц являются очень простым и удобным способом заработка денег. Если процент составляет 6% годовых, то несложно рассчитать, сколько денежных средств вы потеряете, если будете хранить их дома, а не в банковском учреждении.

Чем отличается депозит от вклада, интересует многих. Наша статья подробно отвечает на этот вопрос.

В чём лучше хранить деньги?

По причине того, что в нашей стране экономическая ситуация весьма нестабильна, много людей задаются вопросом о том, в какой валюте лучше хранить денежные средства. Настоящие специалисты говорят, что на сегодняшний день самым надёжным и выгодным способом вложения являются драгоценные камни.

Стоимость серебра, золота, бронзы и платины с каждым годом возрастает. Поэтому если в ваших запасах находятся слитки из золота, то вы имеете уникальный шанс заполучить отличные проценты.

Золотовалютный вклад

Самым популярным вариантом депозита в виде драгоценностей является золотовалютный вклад. Произвести вложение можно следующим способом.

Вы относите в хранилище банковского учреждения слиток серебра или золота. Там особые специалисты с тщательностью проводят проверку драгоценного металла, определяют наличие брака, трещин и сколов. Золото является мягким материалом, поэтому с легкостью может повредиться. Лучше всего хранить металл в мешочке из ткани. Экспертиза слитка вовсе не бесплатная, но быстро окупается. Единственный недостаток данного метода - вы будете обязаны платить налоги за весь период хранения.

Виртуальные вклады

Золотовалютные вклады бывают еще виртуальными. Это означает, что вы должны заплатить необходимую сумму денежных средств за металл, заключить договор с банком, в котором указывается, что вы являетесь владельцем слитка. Но интересно то, что сумма в договоре вклада прописывается в граммах. Многие люди производят вложения именно таким образом. К тому же в этом случае не нужно платить налоги.

Слиток из золота можно оформить как подарок или завещание. Такую вещь любой достойно оценит.

Теперь вы узнали, чем отличается депозит от вклада. На деле всё оказалось весьма легко и предельно ясно, если понимать основные правила вложения средств.