Документально подтвердить доход могут не все работающие граждане. Одна часть работает неофициально, у другой не хватает времени на оформление справок.
Несмотря на отсутствие документального подтверждения, данная категория заемщиков является для банков платежеспособной, они разрабатывают программы предоставления займов по 2 документам, в т. ч. автокредиты без справок о доходах.
Ссуды на покупку транспортного средства являются целевыми займами. Данный вид кредитования предполагает оформление сделки под залог приобретаемого автомобиля.
Надо знать: Дополнительным вариантом купить ТС является получение нецелевого потребительского кредита. Займы предоставляются также по паспорту (и второму документу), наличие залога и другие параметры сделки определяются в зависимости от кредитора.
Кто выдает кредит без дополнительных справок
Без подтверждения платежеспособности и занятости заемщика кредиты предоставляют государственные и частные банки, кредитные кооперативы, микрофинансовые компании. Целевые займы на приобретение автотранспорта оформляют кредитные организации.
Государственные банки
Государственные структуры и банки с государственным участием отличаются высоким процентом кредитования, многоуровневая система проверки клиентов приводит к увеличению сроков рассмотрения заявок.
Кредитные организации предоставляют ссуды по 2 документам зарплатным клиентам, имеющим депозит, бывшим заемщикам данной компании. Обязательным условием является наличие положительной кредитной истории. Сделку могут оформить граждане РФ с постоянной или временной регистрацией.
Программа автокредитования без подтверждения дохода имеется в банке с государственным пассивным участием ВТБ 24. Ее название «Автолайт».
Ссуда на приобретение транспорта предоставляется гражданам РФ, с постоянной регистрацией, возрастом с 21 до 65 лет и стажем от 3 месяцев. Сумма минимального дохода для жителей Москвы составляет 30 тыс. р., для других регионов 20 тыс. р.
Параметры кредитования:
- оформляют ссуду на приобретение нового и подержанного автотранспорта;
- есть программы с обязательным оформлением КАСКО и без него;
- сумма до 5 млн. р. в зависимости от платежеспособности заемщика, которая рассчитывается исходя из анкетных данных;
- первоначальный взнос от 20%;
- процентная ставка 14,7-16,5%;
- срок дот 5 лет.
Для корпоративных клиентов предлагаются индивидуальные условия.
Условия в других банках
Специальные целевые программы для приобретения транспортного средства в банках отсутствуют. Предоставляются потребительские ссуды на неотложные нужды, в т. ч. на покупку автотранспорта.
| Наименование банка | Максимальная сумма, тыс. р. | Ставка, % | Условия |
| Россельхозбанк – кредит на любые цели | 10-1500 | 13,5-16,5 | Льготные условия предлагаются служащим бюджетных организаций, клиентам, имеющим статус «Надежный». Доход заемщика подтверждается выпиской по карточному счету. |
| ВТБ | До 3000 | От 12,9 | Специальные условия кредитования у зарплатных и корпоративных клиентов, категории заемщиков «Люди дела». |
| Сбербанк | До 3000 | От 12,5 | Рассмотрение заявки осуществляется по паспорту, для принятия решения требуется подтверждение доходов. |
| Российский капитал | 30–300 | От 13,9 | Доход подтверждается выпиской со счета физического лица, на который перечисляется заработная плата. |
В таблице указана начальная процентная ставка. Она увеличивается или уменьшается при несоответствии заемщика стандартным требованиям.
Россельхозбанк увеличивает на 3,5 п. при отказе заемщика от страхования жизни:
Сбербанк снижает ставку при подаче заявления на кредит онлайн:
Величина процента зависит от суммы и срока займа, статуса заемщика в банке, наличия обеспечения по договору.
Частные банки
Частные банки предлагают менее жесткие условия кредитования. Есть целевые программы, возможность выбора условий.
Целевые программы автокредитования по двум документам:
| Банк | Программа | Ставка | Срок, лет | Перв. взнос | Условия |
| СОВКОМБАНК | «АвтоСпец Техника Альтернатива» |
От 12,9 | До 5 | От 20% | Наличие постоянной регистрации в районе, обслуживаемом компанией не менее 4 месяцев. |
| Банк Авангард | «Автокредит» | От 19,0 | До 5 | От 30% | Возможно оформление сделки в иностранной валюте. |
| Русфинансбанк | «Форсаж» | От 16 | До 5 | От 20% | Обязательное страхование КАСКО. |
| Московский кредитный банк | «Автокредит» | От 16% | До 7 | От 15% | Для граждан Москвы и Московской области. |
Сумма кредита определяется выбранной моделью автомобиля, величиной первоначального взноса и уровнем доходов покупателя. Автокредиты без справок могут ограничиваться максимальным сроком предоставления – до 3 лет при высокой платежеспособности.
Оформить ссуду можно через специализированные банки, например, Тойота банк .
Банк занимается предоставлением кредитов на автомобили новые и с пробегом. Модельный ряд транспортных средств широкий, предоставляющий возможность выбора.
Требования к заемщику:
Банк предлагает несколько программ: «Кредит на первый автомобиль», «Семейный», «Стандарт», «Легенда» на приобретение автомобилей марок Toyota и Lexus.
Оформление сделки
Оформление сделки включает несколько этапов:
- Выбор кредитора. Это можно сделать с помощью сайтов салонов продаж транспортных средств. На сайте автосалонов можно выбрать автомобиль, комплектацию и заполнить заявку:
Покупатель указывает выбранную модель, сумму первоначального взноса, контактные данные. Система подберет подходящие и наиболее выгодные условия кредитования. Далее предложения банков будут отправлены на электронную почту клиента или с ним свяжется менеджер компании.
- Заполнение анкеты-заявки на кредит. Покупатель оформляет анкету-заявку на кредит, где указывает свой ежемесячный доход и трудовой стаж.
- Оплата первоначального взноса. После получения одобрения заявки покупатель оплачивает оговоренную сумму от стоимости покупки собственными средствами.
- Подписание договора и выдача кредита. В назначенный день клиент приходит в банк или салон для заключения договоров: кредитного, залога, страхования автомобиля, жизни и здоровья должника. После подписания документов средства перечисляются продавцу.
- Заемщик забирает машину из салона.
По времени сделка занимает от 2–3 дней и более. При рассмотрении заявки банк может выдвинуть дополнительные условия: предоставление поручительства, залог дополнительного имущества, страхование жизни и здоровья заемщика и т. д.
Как получить автокредит безработному
Факт: Безработные граждане, которые не могут подтвердить свой доход не смогут оформить автокредит. Независимо от того, предоставляет клиент справки о доходах или нет, он передает информацию о ежемесячных поступлениях через анкету-заявку. Данные проверяются службой безопасности, аналитическими отделами банка. При обнаружении неточных данных в сделке будет отказано.
Безработный, который имеет пассивный доход, может обратиться за займом в микрофинансовые компании, где условия предоставления денег в долг жесткие. Процентная ставка от 0,8 до 2% ежедневно, срок до 30–180 дней. Поэтому предварительно необходимо просчитать собственные финансовые возможности для погашения и определиться, насколько необходима сделка.
Минимальные требования к заемщику
Кредиты предоставляются гражданам РФ, которые имеют постоянную или временную регистрацию на территории присутствия банка.
Требования:
- возраст с 21–23 до 65–70 лет;
- минимальный стаж от 3 месяцев;
- общий стаж не менее 1 года;
- наличие постоянного достаточного дохода.
Так выглядят требования к заемщикам в Сбербанке:
Обязательным требованием, которое имеется во всех кредитных программах банков, является отсутствие отрицательной кредитной истории. Для этого при рассмотрении заявки подписывается согласие на запрос в БКИ.
Для целевых программ обязательным является страхование КАСКО, жизни и здоровья заемщика.
Преимущества и недостатки
Любые сделки, осуществляемые через оформление кредита, имеют свои преимущества и недостатки. Прежде чем принять решение о получении ссуды, необходимо тщательно взвесить все «за» и «против», определить оптимальную сумму покупки для собственного бюджета.
Плюсы
- возможность приобрести желаемое авто при отсутствии собственных сбережений;
- подача заявки на автокредит гражданам России онлайн;
- покупатель не тратит время на сбор документов;
- кредит оформляется быстро;
- одновременно оформляется «финансовая защита» заемщика от возникновения форс-мажорных обстоятельств;
- при покупке отечественного авто есть возможность участвовать в государственных программах с субсидированием процентной ставки;
- заемщик сам определяет оптимальный срок кредитования.
Минусы
- при целевом кредитовании транспорт является обеспечением по кредиту, его нельзя продать, передать в пользование;
- стоимость автомобиля существенно возрастает;
- дополнительные платежи;
- для оформления автокредита требуется первоначальный взнос.
Выбор программы кредитования остается за заемщиком. Какая банковская услуга является наиболее выгодной, зависит от индивидуальных требований. Часто оформление потребительского кредита с дальнейшей покупкой автомобиля является оптимальным вариантом.
Особенности получения автокредита без справок о доходах
Наряду с жесткими требованиями к заемщику, сделки обладают следующими особенностями:
- Кредит будет предоставлен заемщикам, имеющим положительную кредитную историю.
- Первоначальная сумма взноса собственными средствами должна быть от 15-30%.
- Если ТС оформляется в долг через программы автокредитования, транспорт будет оставлен под залог, при оформлении потребительского кредита может потребоваться поручительство или залог имущества (в зависимости от величины ссуды).
Автокредит со справкой о трудоустройстве
Если клиент предоставляет справку о достаточной платежеспособности, требования по кредитованию будут мягче:
- процентная ставка снижается на 2-3 пункта;
- кредит можно оформить без обязательного страхования КАСКО;
- срок кредитования определяется максимально приемлемый для заемщика;
- есть программы получения кредита без первоначального взноса.
Ответы на вопросы
Какой документ можно представить вместо справки 2 НДФЛ?
Банки предлагают заполнить справку о доходах по форме банка.
Форма от Россельхозбанка:
Некоторые финансовые компании принимают в качестве подтверждения доходов выписки по карточному счету, например, Русфинансбанк.
Кому могут отказать в автокредите?
Банки не оглашают причины отказа, наиболее частыми являются:
- недостаточная платежеспособность;
- отрицательная кредитная история;
- недостоверные анкетные сведения.
При отказе в кредите, когда можно повторно подать заявку?
Если банк вынес отрицательное решение, повторно обратиться за кредитом можно через 2–3 месяца, если в положительную сторону изменятся параметры заемщика: увеличатся доходы, появиться необходимый минимальный стаж, накопятся средства на первоначальный взнос.
Клиент всегда может оформить ссуду через другую компанию, которая выставляет лояльные требования.
Вывод
Ссуды на покупку транспортного средства по двум документам не отличаются мягкими условиями. Заемщик должен быть готов к большой переплате, дополнительным платежам и комиссиям, высокому первоначальному взносу.
Однако, факт наличия данных программ говорит об их востребованности и возможности выбора для покупателя.
Множество банков России предлагают заемщикам гибкие кредитные программы, при помощи которых можно получить деньги на покупку транспортного средства.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Очень часто у заемщиков возникает необходимость получить кредит без справок из-за срочности или отсутствия возможности документального подтверждения размера дохода.
Для таких заемщиков доступно большое количество кредитных программ для покупки авто без справок.
Общие условия
В первом случае заемщик получат более выгодные условия. Размер процентной ставки в такой ситуации будет на уровне от 7 до 30 % в год.
Программы государственного субсидирования позволяют получить кредит на покупку авто по максимально низкой процентной ставке.
В случае получения кредита наличными переплаты увеличатся на 5 – 10 %, но подобные кредитные программы отличаются более лояльными требованиями к заемщикам, а также позволяют купить транспортное средство с пробегом, независимо от его возраста.
Безработным
Безработные достаточно часто сталкиваются с определенными трудностями при обращении в банки за кредитом. Далеко не все финансовые организации выдают кредиты заемщикам без официального источника дохода.
Однако, если у человека есть неофициальная работа или другой стабильный источник дохода, то некоторые банки готовы рассмотреть возможность выдачи кредитных средств подобным клиентам.
Для получения кредита на покупку авто лучше всего обращаться в следующие банки:
На новую
Если банк предлагает своим заемщикам целевые программы для покупки авто в кредит, то возможность покупки нового транспортного средства с салона будет доступна в любом случае.
Все же самые выгодные условия для покупки транспортных средств без пробега предлагают следующие банки:
С пробегом
Целевые программы для покупки в кредит есть не во всех банках. Однако, большинство организаций дают своим клиентам возможность приобрести подержанное транспортное средство по специальным кредитным программам.
Покупка авто с пробегом влечет увеличение процентной ставки на несколько процентов в год.
Также для покупки бу авто можно воспользоваться услугами потребительского кредитования наличными. Для покупки авто с пробегом лучше обращаться в следующие банки:
Действующие предложения
Рассмотрим еще несколько банковских предложений для покупки авто в кредит без справок:
Как оформить?
Процесс оформления кредита на машину без справок начинается с обращения в банк для подачи заявки. также можно через кредитных консультантов автосалона в банки-партнеры. После подачи заявки нужно дождаться решения банка о выдаче средств.
Заявка рассматривается, как правило, в течении одного дня в случае оформления кредита без справок, но в некоторых банках процесс затягивается до одной недели.
Получить средства и подписать договор можно только после получения положительного решения и выполнения всех условий банка (оплата первоначального взноса, оформление КАСКО и т.д.).
Перечень документов
В автосалоне Консул Вы можете купить любой понравившийся автомобиль, не обращая внимания на его стоимость. Это возможно благодаря действующей программе автокредитования.
Покупка хорошего современного автомобиля может серьезно ударить по бюджету, и далеко не все готовы к такому решению. Однако, благодаря нашему автокредиту, Вы можете получить желаемую машину не только без первоначального взноса, но и на максимально выгодных условиях.
В автосалоне Консул регулярно проводятся различные акции, в которых мажет поучаствовать каждый клиент. В их рамках мы можем предложить наиболее выгодные условия как при обычной покупке авто, так и при оформлении кредита.
Преимущества автокредитования
Наш автосалон сотрудничает с более, чем тридцатью банками. Благодаря этому Вы сможете выбрать автокредит с наиболее выгодными условиями. Так, мы можем предложить:
1. Широкий спектр первоначальных взносов от 0% и выше.
2. Минимальную кредитную ставку.
3. Сроки от 6 месяцев до нескольких лет.
Также в автосалоне Консул Вы можете оформить автокредит без необходимости в приобретении КАСКО.
Благодаря тому, что мы сотрудничаем с большим количеством банков, шанс одобрения Вашего кредита составляет 95%. А для того, чтобы получить автомобиль мечты, Вам достаточно предъявить паспорт и водительские права, которые также смогут подтвердить вашу личность.
Помимо автокредитования, Вы также можете поучаствовать в системе Trade-in. В таком случае Вам не придется думать над тем, как реализовать свой старый автомобиль. Его продажу мы возьмем на себя. Вы же взамен получите выгодный первоначальный взнос, который будет равняться стоимости старой машины.
Возможно ли оформить автокредит без справки о доходах и поручителей? Как взять автокредит по двум документам? Как увеличить шансы на получение автокредита без подтверждения дохода?
Автокредит без справок – это значит, без документов, подтверждающих доходы. Ещё несколько лет назад получить займ на покупку авто на таких условиях было делом нереальным.
Сейчас банковские учреждения стали более лояльны к потенциальным клиентам , поскольку спрос на кредитование у граждан уже не тот, что до кризиса. Финансовым компаниям нужно как-то выживать – отсюда снижение ставок по ипотекам и выдача целевых кредитов на максимально «гуманных» условиях.
Если вы не можете официально подтвердить свои доходы, а ездить на машине всё-таки хочется, то добро пожаловать в банки, которым не нужны ваши справки – они поверят вам и без них. Как получить автокредит без справок , я, Денис Кудерин, эксперт по финансовым вопросам, расскажу прямо сейчас.
Присаживаемся поудобнее и читаем до конца – в финале вас ждёт обзор банков, где дают займы на выгодных условиях, плюс советы, как увеличить шансы на выдачу кредита без справок и поручителей.
1. Можно ли оформить автокредит без справок и поручителей?
Банки – организации серьёзные. Они не любят рисковать своими деньгами без гарантий их возврата, поэтому при выдаче кредитов просят клиентов предоставить обширный список документов , подтверждающих их личность и финансовый статус.
Однако время вносит свои коррективы. Снижение спроса вынуждает финансовые учреждения работать даже с теми клиентами, которые не могут предоставить им полный пакет требуемой документации.
Банки стали относиться к клиентам «помягше» , а на вопросы кредитования смотреть «ширше» .
Они вводят программы, по которым желающие получают автокредит лишь по двум документам – по паспорту и водительскому удостоверению . Если нет водительских прав, подойдёт военный билет, ИНН, загранпаспорт или страховое удостоверение.
Такой вариант подходит тем, у кого нет официальных доходов , но есть желание обзавестись собственным транспортом.
Выдавая кредиты без справок и поручителей, банки сильно рискуют.
Чтобы снизить риски, финансовые компании делают следующее :
- Поднимают процентную ставку – разница между автокредитами со справками и без них составляет от 2 до 5%.
- Повышают размер первоначального взноса – в некоторых банках этот показатель доходит до 50%.
- Снижают сумму кредитования – в разных банках своих лимиты.
- Уменьшают срок займа – на 7 лет кредит уже не дадут. Придётся ограничиться 3 годами, а то и 1-2.
- Оформляют имущество в залог – в нашем случае залогом становится приобретаемое авто.
- Требуют обязательного оформления страховки КАСКО – в случае утраты автомобиля компенсация уйдёт на оплату долга.
Программы кредитования без справок иногда называют «экспресс-кредитами ». Такие предложения доступны клиентам с безупречной кредитной историей и положительной репутацией. При этом автомобиль придётся приобретать в партнёрском дилерском центре по той цене, которую назначит продавец.
Стандартные требования к заёмщикам:
- возраст от 21 до 65 лет;
- российское гражданство;
- проживание в регионе присутствия банка;
- отсутствие незакрытых кредитов в других финансовых учреждениях.
Главные минусы кредитов без справок – вы платите больше , сроки кредита меньше, нагрузка на личный бюджет возрастает по максимуму.
Пример
Для сравнения – в ВТБ автокредит на автомобиль «Судзуки » стоимостью в 1,5 млн рублей без справок обойдётся в 19,9% годовых, с подтверждением доходов – в 16% . В первом случае срок кредитования будет 3 года , во втором – 5 лет . Первый взнос – 40% и 20% соответственно.
Плюс в том, что кредит оформляется быстрее. Решение о выдаче займа банк принимает буквально за несколько часов, а действительным предложение остаётся в течение 3 месяцев. Если найдёте за это время более выгодный , воспользуетесь им.
Есть другой вариант – оформить автокредит через автосалон . Бывает, что дилерские центры предлагают льготные программы от производителей авто конкретных марок. При этом у автосалона обычно несколько банков-партнёров – не получится в одном, обязательно получится в другом.
2. На что обращают внимание банки при выдаче автокредита – 3 основных момента
Автокредит непросто получить молодым людям и пенсионерам. Всем остальным категориям заёмщиков сделать это относительно просто.
Есть 3 основных момента , которым банки уделяют особое внимание.
Момент 1. Производство и возраст автомобиля
Как правило, автокредиты без справок о доходах выдают на новые автомобили . Купить б/у авто по такому кредиту гораздо сложнее. Даже если вам удастся найти банк, который выдаст денег на машину с пробегом, он предъявит особые требования к транспорту.
В частности, авто не должно быть старше 8 лет и иметь более 3 владельцев в прошлом. Кроме того, оно должно быть куплено официально – через дилерский центр.
Автокредиты без справок выдают на новые автомобили
Государственная поддержка – продажа машин в кредит на льготных условиях – распространяется только на автомобили отечественной сборки стоимостью не более 1,5 млн рублей . Если кто не знает, в РФ собирают не только ВАЗы, но и машины зарубежных марок от «Ауди » до «Тойоты », так что это условие особо не ограничивает выбора.
Момент 2. Возраст, гражданство и стаж работы заемщика
Займ по 2 документам без справки 2-НДФЛ и поручителей выдают гражданам старше 21 года и младше 65 (в некоторых банках верхняя граница – 55 лет). Если заёмщик – мужчина младше 27 лет, с него потребуют справку, что он не подлежит воинскому призыву (сложно оплачивать кредит, проходя службу в армии).
Обязательна регистрация в том же регионе или городе, где вы оформляете займ. Требуют и наличие трудового стажа не менее года (некоторым банкам достаточно полугода). И желательно, чтобы на последнем месте работы вы трудились не менее 4-6 месяцев .
Если вы – индивидуальный предприниматель, нужно чтобы срок вашей хозяйственной деятельности тоже превышал 12 месяцев .
Момент 3. Кредитная история
Банк проверяет клиента через бюро кредитных историй и по своим каналам. Наличие незакрытых кредитов в других банках почти всегда означает отказ в выдаче новых. Полное отсутствие кредитной истории – не аналог хорошей.
Чтобы заслужить репутацию аккуратного плательщика, нужно иметь несколько закрытых кредитов без просрочек и нареканий со стороны банка. Проще всего сделать это, оформив кредитную карту на небольшую сумму и вовремя погасив кредит. Или возьмите в компании, которая передаёт сведения в БКИ.
3. Как взять автокредит по двум документам – 6 простых шагов
Я уже говорил, что есть 2 варианта занять денег на авто – через салон или непосредственно в банке. Оптимальный вариант – оформить кредит в том учреждении, где у вас уже есть счет.
Например, у меня есть зарплатная карта Альфа-Банка , которая осталась от прошлого работодателя. Я обратился в банк по поводу автокредита, и мне ответили следующее: 2-х документов для вас будет достаточно, но в случае сомнений банк вправе запросить дополнительные сведения.
Ставка для меня будет 12,49% против 15,99% на стандартных условиях. Это я к тому, что полезно иметь зарплатную карту.
Если вы выбираете кредитование через банк, вам пригодится пошаговое руководство.
Шаг 1. Выбираем банк
Если у вас нет счёта в конкретном банке или вас не устраивают условия кредитования в «своём » учреждении, ищите более выгодные и комфортные варианты. Бывает, что небольшие региональные банки предлагают более заманчивые программы , чем учреждения с разветвлённой сетью филиалов по всей стране.
Но у маленьких банков есть свои недостатки. Если они обанкротятся или лишатся лицензии , платить всё равно придётся. При этом следить за новостями и справляться о новых условиях погашения долга нужно будет самостоятельно. Вас могут и не оповестить обо всех обстоятельствах, а потом… вызовут в суд для взыскания залога.
Выбирая банк ориентируйтесь на:
- независимые рейтинги;
- отзывы клиентов, знакомых, родных, сведения из интернет-источников;
- стаж работы компании;
- наличие филиалов в нужном вам регионе и районе города;
- процентные ставки и условия кредитования.
Есть хорошее правило: чем меньше документов требует банк, тем больше переплачивает клиент . Помните об этом, оформляя кредит по 2 документам.
Пользуйтесь специальными сервисами сравнения в интернете (например – сравни.ру ). Разброс по ставкам и условиям довольно ощутимый. А несколько «лишних» процентов в вашу пользу – это десятки тысяч сэкономленных рублей.
Следите за акциями и льготными предложениями . Их проводят и банки, и автосалоны.
Шаг 2. Подготавливаем документы
Поскольку наш вариант – оформление без справок о доходах и поручителей, то с документами всё просто.
Понадобятся:
- паспорт;
- водительское удостоверение (загранпаспорт, СНИЛС, ИНН, военный билет).
Если есть трудовая книжка – это дополнительный плюс. Сделайте копию и при необходимости приложите к заявке.
Шаг 3. Подаем заявку
Не хотите идти в банк и разговаривать с менеджерами лично, оформляйте . Это экономит время. Заявку рассмотрят в течение нескольких часов или дней в зависимости от банка. Чтобы повысить шансы, подайте несколько заявок в разные банки и сравните их предложения.
Предварительное одобрение заявки – ещё не 100% гарантии выдачи кредита. Документы обязательно проверят ещё раз, когда вы придёте в банк лично для подписания договора.
Оформляя заявку, указывайте максимально подробные и только достоверные сведения . Попытки скрыть важную информацию (например, судимость) сработают против вас. Банк обязательно докопается до правды, и тогда в кредите точно откажет. Ещё и занесёт в черный список.
Шаг 4. Заключаем договор купли-продажи с продавцом
Банк дал добро! Идём к продавцу и оформляем договор купли-продажи . Если дилерский центр и банк действуют в связке (а скорее всего, так и будет), процедура упрощается. Заключив сделку с автосалоном, вы тут же подпишите договор с представителем банка.
Подписание договора купли-продажи автомобиля
Если будут вопросы или понадобится помощь – смело обращайтесь к менеджерам центра. Они знают об автокредитовании гораздо больше вашего и с удовольствием помогут – это их хлеб.
Шаг 5. Заключаем договор с банком и вносим первоначальный взнос
Осталось только заключить соглашение с банком . Получив на руки бланк договора, прочтите его от первой и до последней буквы . В порядочных учреждениях вас никто не будет торопить – отойдите куда-нибудь в сторонку, сядьте в кресло и изучите документ.
Особое внимание уделите этим пунктам:
- Реальный размер процентной ставки – уважающие себя и клиента банки печатают итоговую ставку на главной странице договора , а не скрывают где-то в примечаниях, напечатанных петитом.
- Комиссионные за финансовые операции и ведение счета – иногда их называют «скрытые платежи». Чем они меньше, тем лучше.
- Способы погашения кредита – прекрасно, когда их много, и при этом есть вариант перечисления через личный интернет-кабинет.
- Условия досрочного погашения займа – в некоторых банках мораторий на такие мероприятия.
- Ваши права как собственника – имеете ли право оформлять как такси или сдавать в аренду.
В подавляющем большинстве ситуаций банки потребуют оформить дополнительно к ОСАГО , хотя бы на год. Сделать это лучше всего в . Это удобно, относительно недорого и выполняется в режиме онлайн.
Шаг 6. Регистрируем авто и погашаем задолженность
Ставим транспортное средство на учёт в ГИБДД . На это отводится 10 дней с момента заключения договора продажи. Обращайтесь в любое отделение ГИБДД независимо от регистрации. Нужны документы на машину, квитанция об оплате госпошлины, .
Теперь вы – счастливый автовладелец. Соблюдайте ПДД и своевременно вносите платежи по кредитам.
4. Где получить кредит на покупку авто – обзор ТОП-3 банков с выгодными условиями сотрудничества
Не забывайте, что целевой автокредит – не единственный способ занять денег у банка. Если вам не хватает на покупку авто небольшой суммы – оформляйте потребительский кредит или возьмите кредитную карту .
В этих банках взять кредит проще всего.
предлагает пользователям, помимо обычных потребительских кредитов, оформить кредитную карту «Платинум» с лимитом до 300 000 рублей . Подавайте заявку через интернет – заполнение анкеты займёт на больше 5 минут, а ответ дадут через 2-3 минуты. В течение 55 дней проценты за покупки и снятие средств не снимаются . Имеете полное право потратить эти деньги на покупку авто. Карту пришлют на дом в течение 2 дней.
«Тинькофф» - первый в России банк, полностью отказавшийся от традиционных офисов . Все операции выполняются удалённо – через интернет, компьютер или мобильное устройство.
выдает кредиты наличными на сумму до 1 млн по ставке 17% . Действует специальная программа автокредитования – новое авто под залог старого. Требования к залоговому транспорту – возраст не старше 19 лет, техническая исправность.
В программе имеют право участвовать лица старше 20 лет с официальным трудоустройством, постоянной регистрацией и проживанием в городе присутствия подразделения банка. Необходимо также наличие домашнего или рабочего стационарного телефона.
– кредит наличным до 3 млн рублей по ставке 14,9% годовых. Чтобы оформить займ, посещать офис не обязательно – подайте заявку онлайн и получите ответ в течение 15 минут. Корпоративным клиентам и государственным служащим – льготные условия.
Если вы – зарплатный клиент банка, для оформления кредита потребуется только паспорт и второй документ (СНИЛС). Каждый клиент имеет право взять в период погашения долга кредитные каникулы на 1-2 месяца . В течение этого срока проценты не начисляются.
Таблица сравнения банковских программ:
№ Банк Ставка, % в год Сумма, руб. Преимущества 1 19,9 в год по кредитной карте, первые 55 дней проценты не снимают До 300 000 Карту доставят на дом или в офис 2 (долгосрочное пользование с правом выкупа после окончания срока договора). В сравнении с автокредитом при лизинге более гибкий платёжный график и простая процедура оформления. Залоги и поручители не нужны, да и ставки более низкие. Если решили воспользоваться лизингом, обращайтесь в , здесь самые выгодные условия сделки и дополнительные привилегии, в частности – бесплатное техобслуживание. Компания работает на рынке больше 17 лет и заключила уже более 230 000 лизинговых сделок .
5. Как увеличить шансы на получение автокредита без подтверждения дохода – 3 практических совета
Чтобы увеличить шансы на получение займа без справки о доходах, следуйте экспертным рекомендациям.
Вот вам 3 совета , которые вкупе и по отдельности повысят вероятность положительного ответа от банка .
Покупку полиса КАСКО (добровольной страховки) требуют 9 из 10 финансовых компаний. По закону, банк не вправе заставлять клиента оформлять КАСКО, но если он этого не сделает, ему просто откажут в кредите.
Однако если вы выполните эту «рекомендацию» банка, ваши шансы на получение займа без справок существенно возрастут . Хотя и заплатить придётся примерно на 10% в год больше . Но зато в случае угона или серьёзного повреждения машины будет, чем расплатиться с банком. В противном случае вы останетесь и без авто, и без денег.
Об этом я уже говорил – автосалоны заключают сделки быстро и выступают в роли вашего персонального кредитного брокера . Иногда их даже кредитная история особо не интересует, у них свои каналы взаимодействия с банками.
Правда, процентные ставки по таким кредитам будут выше. И выбора страховой компании у вас, скорее всего, не будет – автосалон сам назначит страховщика .
Чем больше первый взнос, тем больше у банка доверия к клиенту. Если вы сразу оплатите половину стоимости, подтверждать доходы будет не обязательно. Другое дело, что не у всех клиентов есть такие деньги. Рассчитывайте по меньшей мере на 20% предоплаты .
Смотрим видео о том, как получить кредит без справки о доходах.
6. Заключение
Итак, мы разобрались, что автокредит без справок – реальная программа, которой вправе воспользоваться почти все желающие. Другое дело, что платить по такому кредиту придётся больше и в более сжатые сроки.
Вопрос к читателям
А что вы думаете об автокредитах без справок и поручителей? Пишите в комментариях.
Наш журнал желает вам удачного решения транспортного вопроса! Будем благодарны за комментарии, отзывы и замечания к статье. Ставьте оценки и лайки в соцсетях. До новых встреч!
Ввиду тяжелой экономической ситуации в стране, спрос на автокредит без справки о доходах с поручителем является весьма значительным. Такие займы предоставляют, как на новые автомобили, так и на транспортные средства, у которых есть даже существенный пробег. Второй вариант является популярный и распространенный.
Особенность кредитования без подтверждения дохода заключается в том, что обязательно вносится залог. Если заемщик не отдает долг, то у на него накладываются санкции.
Автомобильный кредит без подтверждения дохода имеет, как свои положительные, так и отрицательные стороны. Первое и качество такой услуги – возможность покупки машины в тех случаях, когда существует острая нужда.
Выделяют такие преимущества:
- Отсутствие наличия официального трудоустройства. Даже безработным предоставляют услугу получения займа на машину. Главное – наличие дохода, пусть даже он не отражается в документах.
- Отсутствие необходимости искать людей, которые могут стать поручителями. Это сказывается на финансовых затратах.
- Оформление кредита в автомобильном салоне. Необходимость сбора справок и посещения банковских отделений пропадает. Процесс занимает 2-3 часа свободного времени. Что же касается подписания всех документов в месте покупки, ожидание продлевается не дольше 30-40 минут. В случае одобрения займа, клиент приступает к подбору нужной ему модели транспортного средства.
Положительные качества автокредитов без получения соответствующих справок о доходах основные. Что касается главное недостатка, то он заключается лишь в основном в завышенной стоимости оплаты . К тому же иногда финансовые учреждения сокращают срок гашения долга.
Еще одни недостатком является важность покупки полиса КАСКО. Требование считается одним из обязательных. Даже при низкой процентной ставке сумма договора получается больше.
Автокредитирование – это удобная услуга, но не выгодная в плане своей цены.
Требования к автомобилю для получения автокредита
Выдавая автокредиты без получения справок о доходах, банки рискуют, они выставляют к приобретаемому авто определённые требования. Это позволяет существенным образом снизить или нивелировать прекращение выплат клиентом. Чаще всего используется практика оставления залога. Им является непосредственно покупаемое авто.
В большинстве случаев банки идут на встречу тем покупателям, которые выбирают новые автомобили зарубежного производства. Это связанно с тем, что они более надежные, не так часто выходят из строя, а это соответственно повышает ликвидность . Иностранные транспортные средства, имеющие пробег, тоже являются популярными. Но на такие покупки условиями банками ужесточаются. Это напрямую зависит от пробега, года выпуска и многих других факторов.
Есть специальная государственная программа автокредитирования, направленная на приобретение отечественных автомобилей. Стоимость не должна превышать 1 миллион рублей. Основное преимущество такой услуги – снижение кредитной ставки до 9,33 процента. Важно понимать, что по госпрограммы можно купить не только ВАЗ, но и Рено, Шевроле, Ниссан или Деу. Это связанно с тем, что в России налажена сборка этих машин.
Автокредит без справок для покупки у частного лица
Оформить кредит на автомобиль без справки о доходах, и официального трудоустройства, можно и с покупкой у частного лица. Способ получения ссуды имеет определенный риск, как для банковского учреждения, так и для клиента. Услуга позволяет приобрести подержанное авто.
Купить авто у частного лица легче, так как в таком случае можно получить выгодные условия:
- Можно приобрести машину, независимо от ее пробега и года выпуска.
- Минимальный перечень требований к заемщику.
- Небольшой пакет документов.
- Заверение договора у нотариуса, вследствие чего документ контролирует честность сделки.
- Отсутствие обязательного внесения первоначального взноса.
- Осуществление индивидуального расчета сроков погашения и уровня процентных ставок.
- Быстрый процесс принятие решения и оформления кредитной сделки.
Автокредиты у частных лиц получить довольно просто . Это связанно с тем, что существует много организаций, которые занимаются посредничеством. Они связывают заемщика с заимодателем.
Авто в кредит у частного лица человек покупает даже в тех случаях, если ему в этом отказали банковские учреждения. Это касается граждан без постоянного места жительства, официального трудоустройства, пенсионеров, людей с плохой кредитной репутацией и т.д.
Способы решения проблемы с получением автокредита
Неработающим предоставляет возможность получения кредита, как в банковском учреждении, так в автосалоне. Второй вариант пользуется большей популярностью ввиду того, что он более простой и экономит свободное время. Всего лишь за пару часов человек получает полное подписание договора и непосредственно само авто. Что касается банков, то эти действия в нем растягиваются на несколько дней.
Получить ссуду по общему правилу человек дают с 21 года. Отсутствие необходимо приносить справку о доходах подразумевает, что документ по форме 2 НДФЛ не нужны.
Популярностью пользуется выдача экспресс-кредитов. Один могут предоставляться, как по одному, так и по двум документам . Это касается паспорта, но могут подойти и водительские права, ведь они тоже могут подтвердить личность. Справка о доходах не нужна. Это касается преимущественно физических лиц. По отношению к частным предпринимателям действуют иные правила.
Им понадобятся такие документы как:
- свидетельство регистрации ИП;
- налоговая декларация за предыдущие два периода;
- документ, подтверждающий постановку на учет.
Таким образом, существует несколько разнообразных способов получения автокредита. Именно поэтому каждый конкретный клиент выбирает для себя наиболее оптимальный и корректный вариант.
Возможность повышения вероятности получения автокредита на покупку авто
Получения автомобильного кредита по паспорту и водительскому удостоверению в салоне – это весьма выгодная услуга, но при этом важно понимать всю схему взаимодействия между различными организациями в процессе. Это надо знать вследствие того, салон не несет ответственность систему кредитования . Продавец всего лишь должен получить финансовые средства от банковского учреждения, после чего клиент контактирует с займодателем напрямую.
Банки преимущественно ориентируются на большой пакет документов. Но и при ограниченном количестве справок клиент рассчитывает на весьма выгодное для него предложение
В такое ситуации существуют следующие возможные варианты:
- Использования для подтверждения доходов других типов документов. Нередко банки самостоятельно предлагают формы справки. К тому же клиент предоставляет выписку из собственного личного счета. Существенно помогает наличие депозитных средств или же кредитной карты, имеющей положительную историю использования на протяжении длительного периода времени.
- Готовность получателя денег внести значительный первоначальный взнос. Для того чтобы получить средства, можно, к примеру, подать свой предыдущий автомобиль.
- Использование залогового имущества и поручителей. Они в той или иной мере подтверждают, что клиент будет стабильно вносить средства для покрытия, как тела кредита, так и процентов по нему. Чем более ликвидным будет имущество, которое оставлено под залог, тем больше шансов получения финансовой помощи безработному на покупку машины.
Далеко не все банки готовы кредитовать без предоставления документов о занятости (справки о доходах). Вследствие этого любому человеку всегда надо быть готовым к риску об отказе в получении средств. В подобных случаях нужно подумать о такой услуге, как лизинг . Он подразумевает финансовую аренду автомобильного транспорта посредством банковского учреждения.
Стандартные условия выдачи кредита человеку, не имеющему официальной работы
Важно понимать, можно ли оформить кредит без официального трудоустройства и справки о доходах, и на какие условия придется рассчитывать. Банк не может рассчитывать на то, что клиент честно и стабильно будет выплачивать долг.
Именно поэтому он делает условия весьма жесткими:
- Использование весьма значительной процентной ставки. Нередко ссуда выдается под 20 % годовых. Некоторые учреждения ее еще больше поднимают.
- Ограничение срока гашения долга. Для того чтобы его отдать, предоставляет всего лишь 3 или 5 лет. На 7 или 10 лет получить автокредит практически нереально, если нет справки о доходах.
- Ограничение суммы кредита. Подержанный автомобиль не должен быть слишком дорогим, так как у банка больше 1 миллиона займа взять практически невозможно для таких целей, если нет залога, поручителей и справки о доходах.
- Повышенный процент первоначального взноса. Он находится в пределах от 20 до 50 процентов.
- Оформление залога или поиск поручителей. Эти условия выставляются, как вместе, так и по отдельности. Второй вариант является более распространенным.
- Быстрое и своевременное оформление полиса КАСКО. Его стоимость до 10% суммы авто.
Все условия лучше всего предварительно изучить в нескольких банках. Это можно сделать, как в режиме онлайн, так и на месте. Предложений так много, что практически в любой ситуации человек находит более или менее приемлемые программы автокредитования.
Условия автокредитования отдельных банков
Условия кредитования в разных банках существенным образом могут отличаться друг от друга. К примеру, Совкомбанк предлагает взять о доходе справку по собственной форме в случае наличия хотя бы четырехмесячного стажа. При этом сумма получаемой помощи по справке ограничена 800 тысячами рублей. Это учреждение также разработало схему использования залога. Для того чтобы оформить кредит, надо наличие постоянных доходов, но при этом официально быть оформленным на работе не обязательно (просто предоставить справку с места работы) . Среди документов предоставить паспорт. Также требует показать либо регистрационное свидетельство, либо паспорт технического средства. В определенных случаях нужен полис КАСКО и согласие супруга. Без этого машина в кредит не приобретается.
Программа «Автолайф», которую предоставляет банк ВТБ24, предоставляет возможность получить автокредит до 2,8 миллиона рублей. Перед тем, как получить их, надо осуществить первоначальный взнос, равный 20 процентам. Что касается ставки, то она достигает 18 процентов . При этом количество документов, нужных для оформления, ограничено двумя единицами – паспортом и водительским удостоверением, к примеру.
Экспресс-кредиты от ЮниКредит Банк также пользуются популярностью. Машина с их помощью приобретается в пределах 1,2 миллиона рублей. Срок выплаты автокредита учреждению составляет всего лишь 5 лет . Для его получения важно предоставить паспорт и свои права. Справка о доходах не требуется. Это позволяет с большой степенью подтвердить личность и проверить человека.
Вышеперечисленные условия банков не являются единственными. Существует много других программ, которые действуют или в скором времени будут запущены. Финансовые учреждения дадут помощь человеку, если он выполняет возложенные на него обязательства. Получить автокредит не могут лишь крайне необеспеченные люди. У всех остальных есть реальный шанс на помощь.
Этапы получения автокредита без справки о доходах
Для того чтобы получить автокредит, важно понимать, какие конкретно шаги предпринять для этого нужно.
Среди них финансисты выделяют такие шаги:
Видео по теме
Таким образом, процесс получения автокредита по правам и паспорту не является очень сложным. Нередко для его оформления необходимо всего лишь несколько часов свободного времени и даже не нужно справки о доходах. Главное – вовремя вносить платежи без просрочек, так как это существенным образом испортит кредитную историю.
