С недавнего времени российские банки начали осваивать новый вид деятельности – франшиза. , можно прочесть по ссылке. Многие финансовые учреждения сейчас заинтересованы в расширении своей сети, но они имеют ограничения в денежных средствах. Поэтому предлагают начинающим предпринимателям стать банкирами.
Такие партнёры принимают участие в расширении дилерской сети, разделяя затраты, ответственность и будущую прибыль. Дополнительный офис определённого коммерческого банка – это обособленная структура, которая будет работать от имени банковского учреждения и по его поручению.
Цели и задачи франшиз от банков
Будущему банкиру предлагается открыть филиал банка при помощи франчайзинга . Это удобно для него, так как дополнительный офис не будет выплачивать налоги и не предоставляет отчётность в ИФНС.
Он будет работать от имени крупнейшего банка по доверенности, который является юридическим лицом. Бизнесмену предлагается быть руководителем небольшой финансовой организации, не неся при этом больших расходов и рисков.
Основная задача франшизы от банка – это развитие данного финансового учреждения . Руководитель филиала будет пользоваться известным товарным знаком. Если говорить простым языком, то данный процесс заключается в представлении определённого банка и продаже от его имени банковских продуктов.
К целям франшизы от банка стоит отнести:
- предоставление кредитов населению в определённом городе;
- выдачу банковских личных, депозитных и зарплатных карт;
- продажу страховых пакетов;
- лизинговые схемы и многое другое.
Банковское учреждение будет проводить бесплатное обучение партнёра и его персонала, а также предоставляет финансовую поддержку.
Франшизы банков в России – обзор
В настоящее время предоставляют кредиты для открытия филиалов по программе франчайзинга такие банки России:
- Сбербанк России . Объём инвестиций составляет от 1 миллиона рублей. Паушальный взнос составляет 200 тысяч рублей. Окупаемость – 2 года. Проценты по предоставленному кредиту на открытие офиса – от 16% годовых.
- ВТБ 24 . Дочерняя кредитная структура “Лето Банк” и партнёрский проект “Пойдём”. Объём инвестиций 3 миллиона рублей. Взнос по франчайзингу должен составить не менее 400 тысяч рублей. Окупаемость – 1,5 года. Проценты на кредит – 17%.
- Альфа-банк . Инвестиционный объём находится в пределах 1 миллиона рублей. Паушальный взнос – 250 тысяч рублей. Окупаемость проекта – 1,5 года. Партнёр должен будет выплачивать 17 процентов годовых за получение кредита на покупку франшизы.
- ОТП банк . Необходимо сделать инвестиции в размере 1 миллиона рублей. Взнос – 300 тысяч рублей. Проект окупится в течение 2-х лет. Процентная ставка равна 15% по кредиту.
- АлтайЭнергоБанк . Франшиза под брендом “Мгновенные деньги”. На подключение к программе этого финансового учреждения потребуется сумма в размере 1 миллиона рублей. Окупаемость составляет 1,5 года. Паушальный взнос – 200 тысяч рублей. Проценты на кредит – 18%.
Все эти банки разбираются в нюансах выдачи инвестиций на франшизу, поэтому партнёры будут работать без каких-либо рисков. Для банковских учреждений такая деятельность позволяет проанализировать рынок в регионах, например, на Дальнем Востоке.
Клиенты, которые берут аналогичные займы на открытие офисов повторно, получают деньги в долг по сниженным ставкам. Существует ещё множество российских банков, которые начинают изучать рынок франчайзинга. Одни из них только думают о привлечении партнёров, а другие уже занимаются реализацией данных программ.
Средний доход франчайзи составляет от 450 тысяч рублей в месяц.
Особенности работы по франшизе
Главные особенности работы по франшизе банков:
- Франчайзер гарантирует всё необходимое обучение в процессе развития филиала банковского учреждения.
- Небольшой паушальный взнос. Если нужно будет расширить деятельности, тогда партнёр должен вносить дополнительные денежные суммы на счёт франчайзера.
- Отсутствие конкуренции, так как концепция каждого банка – это открытие не более одного филиала на одной региональной территории.
- Франшиза позволяет развиваться по нескольким направлениям. Например, предоставление мгновенных кредитных займов и автокредитование.
Расчет примерных затрат на старт бизнеса
Для того чтобы открыть своё отделение банковского учреждения по партнёрской программе, необходимо иметь начальные не менее миллиона рублей . Из них около 17% – 20% придётся отдать сразу в качестве паушального взноса. Сумма будет зависеть от требований банка – 150 – 200 тысяч рублей.
Около 150 тысяч рублей понадобятся на приобретение оборудования и 200 тысяч рублей – аренда офиса, заработная плата сотрудникам, интернет-связь, расходы по рекламе, оплата телефонов и так далее. Итого получается, что для старта такого бизнеса, как банковская франшиза понадобится около 550 – 600 тысяч рублей .
Важно знать, что многие банки берут на себя заботы о расходах, начиная с третьего месяца существования отделения банка по франшизе. До этого момента придётся оплачивать все расходы самостоятельно.
Затраты на создание такого бизнеса разумные и каждый начинающий бизнесмен сможет открыть офис банка в своём городе по специальной партнёрской программе. Некоторые банки оплачивают расходы уже на старте франчайзи. Поэтому стоит уточнять и оговаривать все условия с банком-партнёром.
Подробнее о работе по франшизе:
Рентабельность открытия точки кредитования про франшизе банка
Рынок данной сферы устроен таким образом, что франчайзер начинает только тогда зарабатывать, когда начинает работать и выдавать займы точки кредитования, открытые по франшизе. Именно благодаря этому франчайзер:
- берёт низкие ежемесячные платежи;
- требует минимальный процент от выручки и прибыли;
- оставляет почти 100%-ное вознаграждение своему партнёру, которое получено от клиентов.
Рентабельность открытия точки по выдаче займов по франшизе банков заключается в:
- высоких экономических показателях;
- высоких показателях продаж банковских услуг, так как бренд, под которым оформляется партнёрство, всегда узнаваем и находится на слуху у людей;
- больших ближайших перспективах. Популярность кредитов известна всем людям. Благодаря такой услуге можно воплотить свою мечту в жизнь;
- быстрой окупаемости кредитных точек;
- выходе на большой рынок;
- отсутствии конкуренции, а значит, будут большие продажи, прибыли и так далее.
Постоянная поддержка специалистами франчайзера помогает увеличить экономические показатели работы точки кредитования. Это помогает избегать ошибок и использовать опыт участников сети партнёра.
Итоги статьи
- Франшиза банков – это новый вид деятельности, но его начинают осваивать многие финансовые учреждения.
- Такой вид бизнеса будет приносить большие прибыли, так как нет конкурентов. Ведь по правилам франчайзинга можно открывать только одно отделение банка партнёра.
- Франчайзер помогает своему партнёру развивать бизнес: обучает, предоставляет финансовую поддержку и так далее.
Будем честными, современный динамично растущий рынок кредитования дает мало шансов начинающему предпринимателю в получении стартовых инвестиций.
Исключение составляет кредит “Бизнес-Старт” Сбербанка. Им восхищаются и его ругают предприниматели, забывая о том, что это всего лишь возможность, которой нужно уметь воспользоваться.
Последний раз такой шанс давался российским бизнесменам в 90-х годах. Но тогда все было много проще: галопирующая инфляция фактически девальвировала долги.
Сегодня же кредит придется возвращать вместе с процентами. Представители нашего сайта побывали на Международной выставке по франчайзингу, где на вопросы гостей отвечал представитель Сбербанка.
Какие перспективы открывает “Бизнес-Старт”.
В любом банке несложно взять кредит на развитие бизнеса. Если у предпринимателя есть одна торговая точка, то он вполне может претендовать на кредит, который позволит ему создать еще 5 аналогичных или открыть новое направление.
Иное дело получить кредит под стартовый капитал. До недавнего времени сделать это официально было невозможно.
Неужели сегодня кредит под бизнес-план стал реальностью?
Основная цель программы “Бизнес-Старт” – дать возможность молодым предпринимателям самореализоваться. Получить кредит на открытие бизнеса от Сбербанка смогут граждане России от 20 до 60 лет, у которых нет действующего юридического лица или ИП и которым нужен стартовый капитал.
Можно ли претендовать на кредит, если уже есть действующий бизнес, но работа не ведется?
Сегодня предприниматели, чьи предприятия в течение 3 месяцев не действуют, могут получить кредит на развитие бизнеса – по данной программе банк предоставляет кредиты вновь открывшимся или даже не действующим предприятиям (предпринимателям).
На какие цели выдается кредит?
По программе “Бизнес-Старт” денежные средства выдаются на открытие бизнеса по системе франчайзинга. Возможно также получение кредита под бизнес план, который будет разработан партнером банка.
Что нужно знать предпринимателю, принявшему решение взять кредит на покупку франшизы.
Прежде чем принять решение об открытии бизнеса по системе франчайзинга, следует узнать что:
- 1. На входе нужно будет заплатить паушальный взнос, который может составлять от 10 тыс. рублей до 1 млн. рублей;
- 2. За пользование франшизой (брендом, технологией и т.д.) выплачивается роялти (комиссия).
Кредитные деньги даются на начало деятельности, куда входит:
- – аренда помещений;
- – ремонт помещений;
- – торговое оборудование, если оно требуется;
- – рекламные программы.
Инвестиционная стадия длится 1-3 месяца. В этот период могут быть проинвестированы также иные расходы, к примеру, заработная плата. По окончании указанного периода предприятие должно вести деятельность на свои доходы.
Можно ли выбрать франшизу самостоятельно?
Да, но только из перечня предварительно отобранных банком предприятий. Банк работает с несколькими проверенными компаниями, у которых есть несколько точек, т.е. есть опыт передачи бизнес-технологии.
Кто может воспользоваться преимуществами программы?
Какие требования банк предъявляет к заемщику?
В настоящее время кредит на франшизу Сбербанком выдается резидентам РФ от 20 до 60 лет, зарегистрированным (важно: допускается временная регистрация) в регионе где будет находиться бизнес не менее полугода, – желательно более года.
К примеру, гражданин, зарегистрированный в Нижнем Новгороде, вполне может открыть бизнес в Москве. Для этого потребуется оформить в столице временную регистрацию.
Сколько средств выдает Сбербанк в кредит под франчайзинг?
Максимальная сумма кредита под франшизу составляет 3 млн. рублей, но не более 80% бизнеса, минимальная – 100 тыс. рублей. К примеру, если на создание бизнеса требуется всего 2 млн., то банк предоставит 1,6 млн., а 400 тысяч предприниматель должен внести сам.
На какой срок предоставляется кредит и во сколько обойдется займ?
Максимальный срок кредитования составляет 3,5 года. На период от 2 до 3,5 лет банк предоставляет деньги под 18,5%. На период до 2-х лет деньги предоставляются под 17,5%
России и Украины – это первый шаг к началу успешного бизнеса с легким и простым стартом.
Принимать решение о покупке франшизы необходимо с профессиональными рекомендациями раздела:
О самых последних новостях и трендах бизнеса с франшизой можно прочитать
Подводные камни и тонкости кредита под франшизу Сбербанка
Рассчитан ли кредит малому бизнесу Сбербанка только на индивидуальных предпринимателей или также на юридических лиц?
Сбербанк предоставляет заемные средства двум правовым формам:
- – общество с ограниченной ответственностью;
- – индивидуальный предприниматель.
Требуется ли для получения кредита имущество в качестве залога?
Для того чтобы купить франшизу в кредит залоговое имущество не требуется, но имущество, приобретенное на заемные средства, будет выступать предметом залога.
Несет ли заемщик ответственность по обязательствам всем своим имуществом или только имуществом открытого предприятия, и требуются ли поручители по кредиту?
Если кредит выдается ООО, то Сбербанком в качестве поручителей привлекаются учредители.
Конечно, не все учредители общества выступят поручителями. Банк выберет того, чья доля в уставном капитале окажется большей, чем у остальных.
Если несколько соучредителей представлены одинаковыми долями, то выбор может сделать сам клиент. Допускается также привлечение всех учредителей по желанию клиента. Все поручители – материально ответственные, как физические лица, т.е. несут ответственность всем своим имуществом.
Если кредит под франчайзинг выдается ИП, то в качестве поручителей предпочтительны супруги, далее братья или сестры и только в последнюю очередь лица, не являющиеся близкими родственниками.
Постороннее лицо может выступать в качестве поручителя, если ближайшие родственники не соответствуют требования, которые Сбербанк предъявляет к поручителям:
- – возраст от 20 до 60 лет;
- – резидент РФ;
- – наличие регистрации на расстоянии не более 100 км от места ведения бизнеса.
Если поручитель отличное от заемщика лицо, к примеру, заемщиком выступает один учредитель, а поручителем другой, то от поручителя требуется справка 2-НДФЛ.
Изучить многочисленный опыт других предпринимателей создавших свой успешный бизнес с франшизой можно в разделе нашего сайта:
Самый удачный и познавательный кейс по мнению редакции портала Russtarup:
Интересный опыт создания бизнеса по программе франчайзинга представлен
Каковы требования к уровню доходов поручителя?
Банк не проводит анализа доходов поручителя, но в этом качестве может выступать только работающее лицо. Стаж поручителя по последнему месту работы должен составлять не менее 3 месяцев.
Выбор франчайзера под которого выдается кредит
Сбербанк предлагает 75 франшиз, и этот перечень непрерывно расширяется. Список дорогих столичных проектов пополняют компании из регионов, такие как магазин подарков «ТОМАТ» или компания “Янта”, занимающаяся продуктами питания.
Также можно взять деньги под один из 10 типовых бизнес-планов.
В текущем году наибольшей популярностью пользовались следующие франшизы:
- – магазин игрушек для детей “БЕГЕМОТиК”, привлекающий очень низким паушальным взносом, который на сегодняшний день составляет 15 тыс. рублей, и положительным опытом работы с более чем 140 франчайзи;
- – ресторан SUBWAY, как и в целом сфера быстрого питания, является одной из наиболее успешных и популярны франшиз;
- – 2 салона оптики – OKVision и Айкрафт, предлагающие товары, которые пользуются популярностью у представителей молодого поколения крупных городов;
- – магазин аксессуаров для автомобилей Автодевайс привлекает бесплатным входом – здесь нет ни паушального взноса, ни роялти;
- – агентство недвижимости ХИРШ;
- – в перечень также вошло несколько магазинов одежды: Джинсы Суперцена, BIZZARRO, Stillini (для детей и подростков), и Парижанка (нижнее белье).
Представители банка утверждают, что число желающих купить франшизу в кредит зависит вовсе не от доступности. На франчайзера работает репутация, а также умение и готовность сотрудничать с новым партнером.
Смотрите видео: Программа кредитования франчайзинга от Сбербанка
Конечный результат складывается из усилий обеих сторон – 50х50. Франчайзер, открывая офис за сотни километров от головного предприятия, стремиться передать его в руки лично заинтересованного в успехе собственника, а не наемного менеджера.
Франчайзи, принимая дела, может опереться на готовую бизнес-технологию. Не нужно будет самому с нуля формировать ассортимент, пользующийся спросом, обучать персонал, искать для пока еще небольшого бизнеса маркетологов и дизайнеров.
Можно просто встроиться в команду. При этом нужно понимать, что сквозь расстояние франчайзер сможет оказать не всякую помощь, и нужно будет самостоятельно принимать нетиповые решения в нестандартных ситуациях.
Выбирая франчайзера, следует учитывать, что снизить риски за счет опыта старшего партнера можно только в том случае, если выбранная компания имеет в своем штате опытных специалистов, которые помогут провести оценку рынка и составить бизнес-план.
В противном случае франчайзи будет отведена роль дилера, который справляется со всеми трудностями самостоятельно, но и паушальный взнос в этом случае минимален, а часто отсутствует вовсе.
Бизнес в России характеризуется высокой степенью риска. Надежный вариант открытия своего дела — запуск бизнеса по договору франчайзинга . Плюсы такого сотрудничества уже оценили предприниматели России: список популярных франшиз ежегодно пополняется. Даже Сбербанк России обратил внимание на востребованность франчайзингового бизнеса и открыл специальную кредитную линию «Бизнес Старт». Сейчас программа приостановлена, но спрос рождает предложение. О кредитах на приобретение франшизы заговорили другие банки.
На какие цели могут понадобиться заемные деньги франчайзинговому предприятию:
- аренду
- ремонт
- покупку транспорта
- торговое оборудование
- маркетинговые программы
- оплату паушального взноса.
Не всегда продавец франшизы требует первоначальный взнос, однако для начала работы в выбранном формате требуются инвестиции (на закупку оборудования, помещение, зарплату персоналу). Кредит на покупку основных и оборотных средств можно взять в Сбербанке.
Важно помнить! Любому банку нужны деньги, а кредиты – основное средство их заработать.
Кредитору выгодно давать деньги под перспективный бизнес: если банк одобрил кредит для покупки франшизы, значит, дело обещает быть прибыльным. Если нет – стоит задуматься, правильно ли выбрано направление.
Франшиза + деньги Сбербанка – анализ перспектив
Выбор франшиз сегодня обширный: доходные проекты можно найти в сфере торговли, производства, услуг, общественного питания. Список предложений предпринимателям-новичкам впечатляет. Но есть нюанс: популярные, известные франшизы дают преимущества на старте, но их стоимость не по карману начинающему бизнесмену.
Например, на запуск кинотеатра 5D потребуется 18000 $, открытие бутика итальянской обуви «потянет» на 20000 $, запуск кондитерской фабрики – 50000 $. Популярный ресторан Subway потребует инвестиций в размере 150000 $ и выплату роялти в размере 8% ежегодно. Зато этот вариант обеспечит франчайзи стабильный доход – Subway занимает четвертую строчку в рейтинге Сбербанка, что говорит о его надежности.
Плюс запуска предприятия по чужому сценарию в том, что предприниматель получает готовую бизнес-модель, уже проверенную в действии. Риск неудачи в бизнесе в таком случае минимальный. Минус – необходимы деньги на приобретение по-настоящему популярной и доходной франшизы. Как поступить в том случае, если подходящий вариант есть в списке, а финансы ограничены? Взять недостающую сумму в Сбербанке или другой кредитной организации.
Важно знать! Банк не продает франшизы. Специалисты финансового учреждения лишь оценят перспективность проекта и примут решение о выдаче целевого кредита.
Если без дополнительного займа не обойтись, следует точно рассчитать требуемую сумму, потому что кредиты сегодня обходятся дорого: работать первые годы в бизнесе только на оплату долгов и франчайзинговых отчислений – сложно. Бизнесмен-новичок думает, чем дольше срок финансовых обязательств, тем удобнее (ниже ежемесячный платеж), однако займы, растянутые во времени, обходятся дороже – общая переплата может составить 200-300%.
5 недорогих франшиз обуви в России: выбираем стартап для выгодного вложения
Плюсы и минусы сотрудничества со Сбербанком
Главный плюс Сбербанка в том, что это государственный банк. У него длинный список филиалов, отделения во всех городах. Процентные ставки ниже, чем в коммерческих банках, есть льготы для определенных категорий из «белого» списка заемщиков. При этом клиенты жалуются на качество услуг, длительное время рассмотрения кредитных заявок, проблемы с компьютеризацией. Но именно в этом финансовом учреждении появился список уникальных проектов, направленных на поддержку малого и среднего бизнеса.
Масштабные выгодные франшизы стоят дорого. Не у каждого предпринимателя есть 10-15 миллионов свободных рублей для запуска франчайзингового предприятия. В 2013-2015 годах в Сбербанке действовала специальная программа «бизнес-старт» для начинающих предпринимателей. Ее действие приостановлено. Но есть другие способы получить деньги на покупку франшизы. Рассмотрим их подробно.
Важно! Прежде чем идти в кредитное учреждение, оцените свои шансы на предоставление займа. Здесь франчайзер окажет помощь, включив расчеты на обслуживание кредита в бизнес-план.
Также при банковских организациях есть сотрудники, анализирующие выгоды договора франчайзинга – они могут оказать консультационную поддержку начинающему предпринимателю.
Обзор кредитных линий Сбербанка, какие программы подойдут для покупки франшиз
Есть 4 пути получить деньги:
- Взять потребительский кредит как физическое лицо.
- Получить заем для малого бизнеса (предприниматель должен быть оформлен как ИП или ООО).
- Воспользоваться линией Овердрафт (подойдет тем, у кого счета открыты в Сбербанке).
- Получить кредит на льготных основаниях у Корпорации МСП.
Кредитование частных лиц
По единодушным отзывам получить кредит в Сбербанке частному лицу проще, чем юридически оформленному бизнесу. Такая практика привела к тому, что потенциальные франчайзи получают заемные средства на франшизу, не афишируя, что деньги требуются на открытие бизнеса.
Солидную сумму до 10 млн. рублей физическому лицу выдадут только под залог. В сравнительной таблице дан краткий обзор кредитных программ Сбербанка частным лицам.
Франшиза электронные сигареты
| Без обеспечения | Под поручительство физических лиц | Под залог недвижимости | |
|---|---|---|---|
| Кто может получить | Любое лицо – резидент РФ | Любое лицо – резидент РФ | Любое лицо – резидент РФ |
| Сумма | до 1500 000 | до 3000000* | до 10000 000 |
| Процентная ставка | от 14,9 до 20,9% | от 13,9 до 21,9% | от 14 до 16,75% |
| Срок | до 5 лет | до 5 лет | до 20 лет |
| Страховка | да |
*При подтверждении источников дохода возможен учет дохода супруга
Важная информация! Ставки по кредиту снижают для заемщика с хорошей кредитной историей, а также для многолетних клиентов.
Кредитование малого и среднего бизнеса на общих основаниях
Среди кредитов, предоставляемых Сбербанком коммерческим проектам, 80% рассчитаны на кредитование существующего бизнеса. Новичкам в бизнесе доступны пакеты «Доверие», «Бизнес-доверие» и Овердрафт.
1. Условия программы «Доверие»
*Полный список требований на сайте Сбербанка
Список ограничений для заемщика:
- по возрасту — от 23 до 60 лет;
- по объему годовой выручки — до 60 млн. руб.;
- по месту проживания – обязательна постоянная или временная регистрация в данном регионе.
Важно помнить! Расходы на выплаты по франшизе и кредиту должны быть заложены в бизнес-плане.
2. «Бизнес-доверие»
| Кто может получить | Предприниматель, работающий в сфере малого и микробизнеса | Цель кредита можно не указывать |
|---|---|---|
| Сумма | от 500000 р. | Отсрочка погашения основного долга на 3 месяца |
| Сроки | от 3 до 12 мес. Для предпринимателей-новичков | от 3 до 36 мес. для других категорий |
| Процентная ставка | от 14,52% | - |
| Поручитель | да | - |
| Обеспечение | с залогом и без | - |
| Страховка | выборочное страхование объектов залога | - |
Важно! У данного вида кредитования есть ограничения по территории (список городов на сайте Сбербанка)
3. Бизнес-овердрафт
| Кому предоставляется | ИП и малым предприятиям, счета которых открыты в Сбербанке | |
|---|---|---|
| Сумма (руб) | 300000 – 17000 000 | от 100000 – сельскохозяйственным предприятиям |
| Сроки | до 12 мес. | - |
| Процентная ставка | от 12,7*% | - |
| Залог | необходим поручитель | - |
| Страховка | не обязательна | - |
* Взимается плата за открытие лимита (от 8500 до 60000 рублей)
Важно знать! Иногда франчайзер заинтересован в получении кредита для своих деловых партнеров и может посодействовать в получении кредита на покупку франшизы, выступить гарантом или поручителем.
Льготное кредитование бизнеса в приоритетных отраслях
Сбербанк является одним активных участников Программы стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса, инициированной государством. Суть программы – в кредитовании бизнеса по льготному сценарию. Согласно информации на сайте Сбербанка, в список приоритетных отраслей попали обрабатывающая промышленность, сельское хозяйство, строительство, транспорт; также льготный кредит получают бизнес-проекты в энергетической сфере. Предпринимателю предоставят займ от 10 млн. до 1 млрд. рублей, размер кредитной ставки ограничен цифрой 10,6%.
Для людей, которые хотят открыть свой небольшой бизнес, первоочередным вопросом, при отсутствии капитала, становится вопрос о том, а если ли какие-то программы-помощники по этому делу? И такие программы есть. Одним из вариантов таких программ является уникальная программа Бизнес-старт Сбербанк, которая уже помогла многим начинающим предпринимателям завести свое дело.
Подробнее о программе
Данная программа предоставляет такие условия для сотрудничества, которые могут оказать существенную помощь молодым бизнесменам, находящимся в начале своего пути. Согласно им, молодой предприниматель, имеет право на получение денежных средств на то, чтобы купить франшизу уже существующих успешных проектов или открыть свой собственный по одному из типовых бизнес-планов.
Условия, на которых предоставляется кредит таковы, что дают возможность получить денежные средства в размере от 100 тысяч до 3 млн рублей сроком, варьирующимся от 6 месяцев до 3,5 лет.
Кредит финансирует проект на 80%, остальные денежные средства – это собственные средства клиента, либо средства иной природы.
В качестве бизнеса, позволяющего осуществить быстрый старт, может быть продажа брендовой одежды, открытие своего салона красоты, спортивно-оздоровительного комплекса, прачечной, автомойки и т.д. Полный пакет шаблонов бизнес-планов представлен на официальном сайте Сбербанка России.
Сбербанк помогает молодым предпринимателям стартовать
Условия участия в программе
Подать заявку на участие в данной программе можно посредством интернета или с помощью личного визита в отделение банка. Для этого нужно предоставить:
- заполненную анкету. Анкета заполняется специалистом банка при личном присутствии клиента.
- удостоверение личности (паспорт).
- справку о временной регистрации или прописке.
- военный билет или приписное (для лиц мужского пола, возраст которых не превышает 27-ми лет).
- документы финансового толка о юридическом лице и индивидуальном предпринимателе.
Возраст заемщика должен быть не менее 20 и не более 60 лет.
Однако, основным требованием к потенциальному участнику программы Бизнес-старт от Сбербанка является то, что в течение последних 3-х месяцев он не вел никакой предпринимательской деятельности. При невыполнении этого условия ссуда предоставлена не будет. По кредиту такого типа банк предоставляет отсрочку погашения тела основного долга на срок до 6-ти месяцев.
Если же было принято решение открывать бизнес с помощью покупки франшизы, то молодому бизнесмену нужно получить письмо от той компании, где она будет куплена, с письменным согласием на сотрудничество, где будут перечислены все активы, которые приобретает заемщик.
Средства, выданные по кредиту, поступают на счет ИП или ООО.
Процедура погашения долга осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами. Срок рассмотрения каждой заявки не превышает 72 часов с момента ее подачи. Однако, если при открытии бизнеса с нуля отношения строятся между бизнесменов и банков без третьих лиц, в случае покупки франшизы есть некоторые тонкости.
Франшиза и процедура ее покупки
Покупка франшизы – это менее рискованный вариант реализации программы Бизнес-старт от Сбербанка. Ведь покупая франшизу компании уже устоявшейся на рынке и хорошо зарекомендовавшей себя можно избежать многих неудач, которые встречаются на пути большинству начинающих предпринимателей.
Однако, за такую возможность нужно платить. Во-первых, при заключении договора о покупке франшизы, человеку, покупающему ее, нужно будет заплатить взнос франчайзеру. Величина этого взноса оговаривается на этапе заключения договора.
Помимо этого, доход, который будет получать владелец франшизы не будет полностью принадлежать ему. Придется выплачивать некий процент, именуемый роялти. В среднем эта сумма достигает 15% от полученной прибыли.
Программа Бизнес-старт от Сбербанка предполагает развитие бизнеса по франшизе
Но все эти издержки окупаются с лихвой готовым проектом, маркой фирмы и наилучшим оборудованиям для реализации того или иного товара, оговоренного в договоре с франчайзером. Кроме этого вопрос рекламы также не будет лежать грузом на плечах заемщика. Рекламная кампания уже давно разработана и доказала свою состоятельность.
Таким образом, покупая франшизу, предпринимателю необязательно знать всех нюансов ведения бизнеса, чтобы получать прибыль. Сбербанк предлагает определенный список франшиз, которые можно приобрести в рамках программы Бизнес-старт.
Список предоставляемых франшиз магазинов
Сеть магазинов игрушек для детей «Бегемотик». Это предложение пользуется большой популярностью, ввиду того, что детские товары актуальны для жителей как крупных, так и мелких городов. Для открытия франшизы потребуется около 1 млн. рублей. Данная франшиза занимает лидирующие позиции по надежности и популярности.
Компания автомобильных аксессуаров и принадлежностей «Автодевайс». Эта франшиза в списке предлагаемых уже более 4-х лет. Требования франчайзера к месту торговли очень гибкие, ему важны лишь хорошие показатели продаж товара. Достаточно 800 тыс. рублей для открытия данной франшизы, а срок полной окупаемости составляет примерно 1,5 года.
Магазины нижнего белья «Парижанка». Срок окупаемости составляет уже 2 года, несмотря на заниженную цену продукции. Такой бизнес потребует вложений, равных 1 300 000 рублей.
Магазины велосипедов «Велодрайв». Открытие такой франшизы потребует около 3 млн. рублей при сроке окупаемости около 2-х лет. Компания участвует в программе Бизнес-старт от Сбербанка с 2009 года.
Магазины для молодых и будущих мам «Буду Мамой». Компания, развивающаяся с высокой динамикой, имеет представительства в 33-х городах России. Не требует очень больших вложений (достаточно 900 тыс. рублей). Вложенные деньги возвращаются за 1-1,5 года.
Магазин детской одежды «ORBY». Предлагает гибкую франчайзинговую программу. Для крупных городов величина инвестиций составит 2,8 млн. руб при сроке окупаемости в 17 месяцев, а для мелких – 1,8 млн.руб при сроке окупаемости в 12 месяцев. Так же разнятся требования и к площади торговых помещений: для крупных городов нужно помещение площадью от 60 до 100 кв.м., а для мелких – от 40 до 60 кв.м.
Магазин товаров для сна «Аскона». Для открытия торговой точки данного магазина необходимо помещение площадью не менее 70 кв.м. и денежные средства в размере 1 млн. рублей. Франшиза предоставляется только тем, кто уже имел опыт управления розничным магазином. Срок окупаемости составит около 18-ти месяцев.
Магазин подарков «Экспедиция». Для того чтобы открыть франшизу данного магазина потребуется всего лишь 350 000 рублей. При этом известность бренда обеспечивает выход в прибыль уже на 3-й месяц работы. Площадь торгового помещения, требуемая для открытия, невелика и составляет от 5 до 20 кв.м. Однако, существует фиксированный взнос, который, в зависимости от величины магазина колеблется от 30 до 70 тыс. рублей.
Сбербанк предлагает список франшиз с высокой окупаемостью
Франшизы точек фаст-фудов
Точка фаст-фуда «Пельмешки да вареники». Требует весьма больших вложений (4,5 млн. рублей). При этом требует выплаты роялти в размере 3%. Однако, ее деловая репутация и лояльность к людям, решившимся открыть франшизу, позволяет окупить вложения за, примерно 2 года.
Сесть фаст-фудов «Сбарро». Для открытия торговой точки под именем «Сбарро» потребуется вложить 1,7 млн. рублей и платить 7% роялти от полученной прибыли. Кроме того, данная компания предъявляет жесткие требования к торговым площадкам, поэтому такой вариант больше подойдет для опытных бизнесменов, чем для начинаюших.
Таким образом, Сбербанк предоставляет различные варианты франшиз, под каждого конкретного клиента. Для того чтобы ознакомиться с понравившейся франшизой более подробно, необходимо поговорить с представителями той или иной компании.