Зачастую именно лизинговый продукт становится единственным выгодным решением для малого предприятия в решении вопроса приобретения нового с целью развития своего бизнеса или же обновления старого оборудования.
Для некоторых отраслей малого бизнеса именно такое решение может быть главным успехом в конкурентной борьбе на данном сегменте рынка.
Что это такое
Лизинг представляет собой финансовый инструмент, который фактически недавно стал известен на российском рынке. Стоит отметить, что это нечто среднее между кредитом и арендой.
Основные лица в таких отношениях – это лизингодатель (финансовая компания, предоставляющая услуги такого рода) и лизингополучатель (юридическое или физическое лицо).
Вся работа и взаимоотношения выстраиваются на договорных обязательствах. Фактически лизингодатель за собственные средства или при вовлечении первоначального взноса, который уплачивает лизингополучатель, покупает у производителя или поставщика необходимое оборудование своему клиенту и отдает его ему в пользование.
При этом распределяет выплаты на определенный срок, который оговаривается в договоре.
Отличительной чертой лизинга, если брать в сравнение аренду, считается именно конечный результат таких финансовых отношений. В конце лизингополучатель становится полноправным владельцем приобретенного оборудования, но при условии выполнения всех обязательств перед лизингополучателем.
Если брать в сравнение кредит и лизинг, то последний имеет более лояльные условия, при которых у клиента финансовой компании есть возможность выбрать самому удобную систему оплаты (убывающую, ежеквартальную или сезонную).
Как оформить
Оформить лизинг сегодня на территории Российской Федерации можно :
- В банковских структурах, которые практикуют в своей работе такой продукт.
- Специализированные финансовые организации, деятельность которых направлена только на работу с подобными программами. Многие из них имеют налаженные отношения с поставщиками или же сами обладают необходимым товаром, по которым предоставляют свои лизинговые продукты.
- Непосредственно с поставщиками оборудования, которые работают на лизинговых условиях и предоставляют свой продукт представителям малого бизнеса.
Сегодня на рынке появляется достаточно много таких организаций, что говорит об их конкурентной борьбе. А это, в свою очередь, влияет на смягчение условий, поэтому перед тем, как начать оформление, рекомендовано детально изучить предложения всего рынка и выбрать наиболее оптимальный и приемлемый для себя вариант.
Для того чтобы оформить лизинг, необходимо обратиться в выбранную организацию. Она предоставляет вам , которую необходимо заполнить и указать всю необходимую в ней информацию.
Зачастую такие документы-обращения имеют и небольшой вопросник об условиях, на которые претендует потенциальный клиент. Также важно подготовить все необходимые документы.
Заявка обрабатывается лизингодателем в течение нескольких дней. У каждой компании этот срок может отличаться. Но в большинстве случаев финансовые компании ориентируются на снижение времени рассмотрения и вынесения своего решения. За этот период они изучают деятельность и финансовую сторону потенциального клиента.
Где приобрести в лизинг оборудование для малого бизнеса?
На лизинговом рынке сегодня достаточно много компаний, которые предоставляют специальные программы для сотрудничества с малым бизнесом. Многие лизингодатели сегодня – это дочерние предприятия достаточно крупных банковских организаций или же гигантских акционерных обществ, которые имеют крупный финансовый поток.
Среди таких организаций можно выделить :
- ВТБЛизинг;
- УралСиб;
- НомосЛизинг.
Рассмотрим некоторые особенности и условия оформления лизингового продукта в зависимости от того, кем является лизингодатель :
Среди всех представителей финансового рынка можно найти и компании, которые борются за каждого клиента и проводят оформление в максимально короткие сроки, смягчают условия и по клиенту, и в оформлении.
Условия
Лизинг оборудования для малого бизнеса выдается на определенных условиях, которые каждая организация интерпретирует по-своему, но при этом опирается на среднестатистические показатели по аналогичным продуктам в российском рынке.
Основные критерии, которые берутся во внимание малым бизнесом при поиске партнеров, и средние его показатели будут такими :
- авансовый платеж (10 % от суммы оборудования);
- сроки предоставления лизингового договора (3 года);
- удорожание (около 4 % в год).
Во многом эти данные могут изменяться в зависимости от того, какое именно оборудование покупается и в какой сфере оно используется.
Так, рассмотрим пример, который явно демонстрирует изменения в основных показателях условий в зависимости именно от этого фактора:
Видео: Кирпичный станок Лего
Необходимые документы
Для того чтобы оформить лизинг, необходимо заполнить заявление и подать пакет документов.
Для малого бизнеса это будет такой перечень:
- копия устава предприятия;
- регистрационные справки о том, что потенциальное юридическое лицо является официально зарегистрированным и поставленным на учет в налоговых органах;
- копия приказа о назначении руководителя;
- его паспортные данные (копия);
- финансовая отчетность за последний отчетный период;
- банковская выписка о движении по счету.
Требования к лизингополучателю
Зачастую базовыми требования к малому бизнесу такие же, как и к любому юридическому лицу.
Рассмотрим их в таблице :
К оборудованию
К оборудованию основным требованием или, скорее, ограничением, которое выдвигают лизинговые компании, будет его стоимость. В таблице предоставлены среднестатистические суммы, которые предусматриваются финансовыми организациями на приобретение продукта в зависимости от его предназначения и сферы использования.
То есть оформление проводится на оборудование, стоимость которого будет не выше указанной цифры :
Если хорошо просмотреть все предложения, можно найти программы, которые предлагают финансирование более дорогостоящего оборудования, но при этом стоит учесть, что некоторые условия могут быть более жесткими, в частности сроки оплаты.
Сроки
В среднем срок, на который предоставляется возможность лизинга оборудования для малого предпринимателя, составляет до 7 лет. Может эта цифра составлять и 5 лет. Не оформляется сроком менее чем 12 месяцев.
Если же предмет лизинговых отношений достаточно дорогостоящий, то финансовые компании могут увеличивать сроки погашения до 10, а некоторые – и до 12 лет. Но здесь идет речь о суммах выше 25 млн. рублей, а сроки оговариваются непосредственно индивидуально, беря во внимания многие факторы деятельности малого предпринимателя.
Заключение сделки
Первый и важный этап в заключении сделки лизинга – это подготовка и подписание договора.
При этом следует понимать, что вся процедура, особенно это касается проведения ее финансовыми организациями, состоит из двух договоров :
- между поставщиком и лизингодателем;
- между финансовой структурой и лизингополучателем.
Но для клиента финансовой компании первая часть лизинговых отношений не является ключевой, так как документального участия в ней он не берет. Договор, который заключается между лизингодателем и лизингополучателем, является основным для малого бизнеса.
В нем указываются предмет сделки, все нюансы, обязанности обеих сторон, возможные форс-мажорные обстоятельства и условия досрочного расторжения. Вот пример .
Договор – это важный документ, который следует внимательно изучить лизингодателю перед подписанием.
Плюсы и минусы
Конечно, лизинг, как и любая финансовая операция, имеет свои положительные и негативные стороны. Но при этом следует отметить, что плюсов в таких программах намного больше, чем минусов.
Рассмотрим основные положительные стороны :
- возможность при минимальном первоначальном взносе взять в пользование необходимое оборудование;
- после выполнения всех требований договора оборудование остается в пользование лизингополучателю на правах владельца;
- возможность законно сэкономить на уплате некоторых налогов;
- нет необходимости поиска залогового имущества, так как в роли залога выступает сам объект лизинговых отношений.
Если говорить о негативных сторонах, то в первую очередь специалисты отмечают тот факт, что при оформлении лизинга, объект таких отношений не может быть использован в качестве залогового имущества при других финансовых сделках.
К тому же если малый бизнес не имеет необходимой суммы для внесения авансового платежа, то оформление лизинга становится практически невозможным.
Лизинг сегодня – это развивающаяся ветвь финансовых взаимоотношений. Поэтому очень важно перед тем, как оформлять договор, ознакомиться с рынком таких услуг. В борьбе за клиентов многие лизингодатели предлагают очень заманчивые продукты.
Все большее распространение получает в нашей стране лизинг производственного оборудования. Даже несмотря на то, что суть всей операции сводится к финансовой аренде. То есть, пока оборудование не будет полностью выкуплено у лизинговой компании, оно будет принадлежать ей.
Определение
Что называют лизингом? Это определенная общность экономических, а также правовых отношений, где происходит передача выбранного объекта в финансовую долгосрочную аренду с возможным выкупом или возвратом арендодателю.
Другим словами, предприятие может взять в финансовую аренду необходимое оборудование и пользоваться им. При этом право собственности организация получит только тогда, когда полностью выкупит данное имущество.
Договор заключается с присутствием нескольких сторон. Это преимущественно покупатель, конечный пользователь, страховая компания и поставщик.
Покупателем выступает любая лизинговая компания или банк, приобретающая за собственные средства оборудование, которое будет в дальнейшем эксплуатироваться конечным пользователем согласно договору.
Конечным пользователем является предприятие, заключающее лизинговый договор с банком или лизинговой компанией на финансовую аренду того или иного оборудования за определенную плату. В конечном счете, он может либо выкупить оборудование, либо вернуть покупателю.
Поставщиком является компания, поставляющая заказанное оборудование покупателю на основании договора купли-продажи.
Страховая компания в свою очередь оказывает свои услуги сторонам сделки.
Классификация
Учитывая юридические аспекты вопроса о лизинге, он имеет большое количество видов и форм. Рассмотрим основные, которые чаще всего встречаются на экономическом рынке.
Классификация лизинга | Виды лизинга | Характеристика | |
Состав субъектов | Косвенный | Вид аренды, где оборудование передается лизингополучателю через посредника. | |
Прямой | Не распространенная форма в России, где оборудование может быть передано сразу от поставщика к лизингополучателю. К сожалению, в нашей стране по закону в такой сделке должны участвовать как минимум три стороны. | ||
Акционерный | Вид аренды, где принимают участие несколько поставщиков и несколько лизингодателей с привлечением финансов в различных финансовых институтах. Обязательное условие – страхование объекта лизинга. | ||
Степень риска | Необеспеченная сделка | Лизингополучатель не может гарантировать выполнение всех обязанностей, возложенных на него договором. | |
Частично обеспеченная сделка | Наличие страхового депозита. Это может частично покрыть расходы лизинговой компании и быть залогом до тех пор, пока лизингополучатель не выполнит обязательств. | ||
Гарантированная сделка | Все возможные риски могут быть распределены между страховщиками, несущими ответственность за конечного пользователя. | ||
Характер платежей | Вид лизинга | 1. Финансовый; 2. Оперативный. |
|
Форма расчета сторон | 1. Денежная, т.е. платежи осуществляются в твердой денежной валюте; 2. Компенсационная, т.е. работа между сторонами может идти взаимозачетом; 3. Смешанная. |
||
Учитываемые элементы платежа | 1. Дополнительные услуги; 2. Страхование; 4. Амортизация и т.п. |
||
Метод начисления | 1. Аванс; 2. Фиксированная сумма; 3. Учет оставшейся суммы при выкупе; 4. Учет срочности оплаты; 5. Учет периодов погашения платежей; 6. Учитывание способов погашения долга. |
Видео: Преимущества и недостатки
Виды
Лизинг производственного оборудования на сегодняшний день предлагают множество лизинговых компаний и финансовых учреждений. Большинство из них «берут» клиентов специальными условиями в виде хороших скидок, низких процентных ставок, ускоренной амортизации и т.п.
Но каждый учредитель должен помнить, что лизинговый договор можно будет заключить только в ом случае, если предприятие находится на рынке не меньше года, а его выручка — больше в несколько раз платежей по лизинговому договору.
По типу оборудования
Тип оборудования | Стоимость (руб.) | Условия |
Промышленное | До 20 млн. | · Период предоставления от года до 7 лет; · Комиссионные платежи до 15%; · Удорожание в год до 3,5%. |
Медицинское | 2,5 – 15 млн. | · Сроки предоставления от полугода до 5 лет; · Годовое удорожание до 4%; · Комиссионные платежи до 10%. |
Производственное | До 30 млн. и выше | · Период договора от года до 5 лет; · Комиссионный платеж до 4,5%; · Удорожание в год до 4,5%. |
Шиномонтажное | От 1 млн. до 25 млн. | · Срок лизингового договора от 6 до 60 месяцев; · Удорожание достигает 6% в год; · Комиссионное удержание до 13%. |
Холодильное | До 25 млн. | · Период предоставления от года до 3 лет; · Удорожание в год до 4%; · Комиссия по удержанию до 10%. |
Локо-Банк предоставляет своим клиентам различные типы гарантий для осуществления соглашений, в том числе государственных и муниципальных. Читать статью, .
Узнайте о банковской гарантии от Райффайзенбанка, .
Что выгоднее
Вполне резонно, если у владельцев предприятий возникает вопрос, что выгоднее кредит или лизинг производственного оборудования?
Рассмотрим преимущественную выгоду второго:
- Более упрощенный процесс оформления сделки, в том числе это касается сбора и предоставления документов (их намного меньше, нежели при оформлении кредита);
- Для предприятия, не имеющего кредитной истории практически невозможно оформить кредит. Зато для лизинговой организации достаточно будет предоставления хорошего бизнес-проекта;
- Лизинговая сделка наиболее выгодная, чем кредитная. При этом первую можно заключить на более длительный срок;
- При заключении договора лизинга оборудование остается на балансе лизинговой компании, что облегчает налоговое бремя лизингополучателя. А кредит не только заставляет компанию платить налоги, но и не дает возможности получить дополнительное инвестирование;
- Возможность приобрести необходимое оборудование с государственной поддержкой. Это означает, что определенный процент от авансового платежа за конечного пользователя вносит государство, что существенно сокращает первоначальные траты.
Документы
Для того, чтобы заключить лизинговый договор, необходимо собрать и предъявить следующий пакет документов:
- от представителя компании со всеми заполненными полями;
- Копия устава организации со всеми изменениями;
- Копии документов, подтверждающих постановку организации на учет в налоговые органы;
- Документ о назначении руководителя на должность;
- Паспортные данные руководителя компании;
- Финансовая отчетность за предыдущий отчетный период;
- Выписка с банковского счета за последний год.
Все документы должны быть заверены подписью руководителя и печатью организации.
Требования к лизингополучателю
К базовым требованиям, которым должны соответствовать все компании можно отнести следующие:
- Компания должна находиться на финансовом рынке не менее года;
- Организация, заключающая лизинговый договор, должна быть резидентом РФ;
- Предприятие должно быть зарегистрировано как юридическое лицо или как индивидуальный предприниматель;
- Организации, оформляющие оборудование в лизинг, должны быть готовы к денежному лимиту. Другими словами оформление договора возможно от 10 млн. рублей;
- Сумма первоначального взноса не может быть меньше 10% от полной стоимости.
Преимущества и недостатки
Финансовая аренда, помогая решать проблемы предприятий, имеет как положительные, так и отрицательные стороны.
Преимущества заключения лизингового договора:
- Финансовая аренда не требует полного вложения денежных активов. Для юридических организаций это хорошая возможность покупки дорогого оборудования для привлечения денежного потока в компанию без лишних трат;
- Наличие упрощенных правил получения лизинга в отличие от кредита. Производственное оборудование выступает в качестве залога при заключении договора, поэтому организации не нужно предоставлять дополнительных обеспечений;
- Наличие разнообразных форм обеспечения снижает уровень риска для предприятия, при этом его активы могут быть не затронуты;
- Значительное снижение налогооблагаемой базы при исчислении налога на прибыль;
- Полученное оборудование вводится в эксплуатацию сразу после покупки и установки.
Характерные недостатки :
- Единственной тратой могут послужить денежные выплаты первоначального взноса, которые являются затратами данного периода, в размере до 25% от общей суммы;
- С точки зрения юриспруденции лизинговая сделка довольно сложна процедура. Это касается процесса оформления документов и дальнейших платежей, особенно если конечный пользователь захочет погасить долг перед лизинговой компанией досрочно;
- Ежемесячные платежи по лизингу могут существенно ударить по карману организации, так как само оборудование стоит немалых денег;
Руководитель организации должен взвесить все «за» и «против», прежде чем оформлять лизинг. И самое главное, определить финансовую стабильность своей компании.
Лизинг оборудования для малого бизнеса - возможность использовать оборудование или технику с правом выкупить его в будущем. Предприниматель выбирает необходимое ему оборудование, а лизингодатель оплачивает от 70 до 90% стоимости. Недостающую сумму предприниматель оплачивает из своих средств и получает оборудование в долгосрочную аренду.
Постепенно он выкупает это имущество и оно переходит к нему в собственность. Если приобретение не входит в планы, после окончания срока лизингового договора оборудование придется вернуть лизинговой компании.
Лизинг является оптимальным финансовым механизмом, отличающимся от кредитного договора или договора аренды.
На первых порах у начинающего предпринимателя недостаточно средств на покупку оборудования. Использование лизинга позволяет применять высокотехнологичные средства по невысокой цене (ежемесячные платежи в соответствие с договором), а свободные средства направить на развитие.
Характеристики данной формы:
- участие третьей стороны (поставщика);
- невозможность расторжения договора во время действия основной аренды (иногда возможно досрочное расторжение, но лизинговая операция станет дороже);
- длительный период соглашения;
- высокая стоимость объекта сделки.
Оперативный лизинг
В России практически отсутствует такая форма. После окончания срока действия договора оборудование возвращается лизинговой компании. Такая форма лизинга применяется под оборудование с высокими темпами старения. Срок действия договора от 2 до 5 лет.
Оперативный лизинг выбирают, если:
- предполагаемые доходы, полученные от работы с оборудованием, не окупят его первоначальную стоимость;
- оборудование используется непродолжительное время (в период сезонных работ);
- оборудованию требуется техническое обслуживание;
- новое, еще не проверенное оборудование.
Направления лизинга
Направления бывают различными, лизинговые компании выделяют:
- коммерческую недвижимость;
- оборудование;
- спецтехнику;
- грузовой транспорт;
- автобусы;
- легковой транспорт.
Лизинг медицинского оборудования
Расчет приобретения оборудования в лизинг
Выбирая между кредитом и лизингом, предприниматели сравнивают сумму лизинговых платежей и сумму кредита с учетом процентов.
Уменьшение налоговых отчислений не учитывается, хотя является преимуществом и сокращает затраты по обслуживанию лизинговой сделки.
Достоверно оценить целесообразность использования лизинга позволяет калькулятор. С его помощью рассчитывается несколько вариантов и выбирается наиболее подходящий. Требуется ввести в форму данные:
- валюта;
- вид платежа (аннуитентные или дифференцированные);
- стоимость оборудования;
- величина выкупного платежа;
- величина первоначального взноса;
- период заключения договора.
Воспользовавшись лизингом оборудования для малого бизнеса, предприниматель может начать бизнес без стартового капитала. Взятое в лизинг оборудование работает сразу после заключения договора, оно приносит прибыль и выходит на самоокупаемость.
Лизинг оборудования для малого бизнеса – как заключить договор на выгодных условия, вы можете узнать в следующем видео:
В данной статье рассмотрим, что такое лизинг, кому он нужен, чем выгодно приобретение оборудования в долг, как его получить, как выбрать компанию и другие важные вопросы, с которыми сталкивается человек, решивший модернизировать или обновить процесс производства.
Одним из главных вопросов в организации и развитии бизнеса является выбор финансового инструмента, который позволит с минимальными финансовыми вложениями модернизировать производство или обновить производственные мощности. Часто нет возможности купить необходимое оборудование за наличный расчет или в кредит (да и этом нет смысла), поэтому многие предприниматели прибегают к услугам фирм, предлагающим технику в лизинг.
Чем выгоден лизинг?
Это удобный финансовый инструмент для получения промышленных линий в долг. Между предприятием-лизингополучателем и лизингодателем составляется и подписывается договор, по которому второй участник предоставляет первому необходимое имущество по условиям долгосрочной аренды.
Преимущества подобной операции неоспоримы. Во-первых, преподавателю не нужно искать ценное имущество для предоставления в залог. Во-вторых, выдвигаются на такие жесткие условия, как в случае оформления кредита в банке. В-третьих, имущество не принадлежит предприятию, что позволяет сэкономить на налогах. Кроме этого предприятие в кратчайшие сроки получает необходимое оборудование. Можно предположить, что оно быстро окупится и станет приносить стабильную прибыль.
Когда срок действия соглашения завершается, предприниматель сам решает, выкупать ему эту технику или нет. Когда предприниматель берет его в лизинг, он автоматически избавляется от риска покупки некачественного товара и других обманов.
Условия предоставления
Данная сделка чем-то напоминает оформление кредита. Обычно лизингодатель требует от лизингополучателя внесение определенной суммы (размер достигает 30% от общей стоимости техники). Также при оформлении договора определяется процентная ставка, которая называется ставка удорожания. Зачастую ставка на несколько пунктов выше установленной банками для крупных бизнес-кредитов, но это не должно останавливать. Срок действия договоров – не более 5 лет, за время чего лизингополучатель переплачивает за аренду имущества около 2/3 от его первоначальной стоимости.
Как получить оборудование?
Рассмотрим этапы оформления сделки.
1. Подготовительный этап, на котором:
– потенциальный лизингополучатель оформляет заявку в лизинговую компанию о намерении приобретения того или иного оборудования;
– специалистами структуры проводится анализ финансовой документации.
2. Проведение юридического оформления сделки, а именно:
– подписание лизингового договора между фирмой, предоставляющей технику, и лизингополучателем;
– первоначальная оплата получателем утвержденного платежа;
– оформление и подписание договора купли-продажи между лизинговой фирмой и поставщиком;
– оформление и подписание договора страхования проведенной сделки между страховщиком и лизингополучателем;
– регистрация приобретенной техники в государственных органах (при необходимости);
– подписание всех документов и передача объекта сделки получателю.
3. Эксплуатация технологических устройств, своевременное погашение платежей, размер которых согласовывается в договоре.
4. Передача предмета лизинга лизингополучателю (происходит после выплаты всех установленных в договоре платежей).
Как найти качественную компанию?
Поиск подходящей лизинговой компании проводится по таким путям:
- Первый путь – поиск организации, специализирующейся на определенном виде товаров (осуществление подобных сделок для двух и более клиентов), но это не всегда просто и эффективно, так как может быть ситуация, когда для данной фирмы подобные сделки были исключениями из практики.
- Второй путь – поиск гибкой универсальной компании, имеющей большой опыт работы с широким спектром оборудования, которая подготовит информацию о его универсальности, ликвидности и т.п.
Чтобы понять, справится ли компания с подготовленным вами проектом, оцените ее возможность обеспечения финансирования. Главные моменты – размер портфеля и принадлежность фирмы к финансовой группе. Если размер проекта приближается к 1% от портфеля фирмы и она позиционирует себя в качестве независимой, есть большая вероятность того, что перед привлечением необходимых средств вы пройдете вместе с ней немало банков. Если вы нашли лизинговую компанию, обговорите, сможет ли она профинансировать проект, а также как будет делать это.
Если вы хотите приобрести оборудование у иностранной фирмы, стоит уточнить, сколько международных поставок было проведено этой компанией, как осуществляется работа по импортным контрактам, ведь в противном случае существует вероятность не уложиться в определенный бюджет.
Учитывайте, каждый случай индивидуален. Ключевым признаком определения параметров и схемы конкретного договора является особенность ситуации того или иного лизингополучателя.