Интернет-преступность в последнее время растет так же быстро, как и количество пользователей глобальной сети. 20% мошеннических операций с финансами связаны именно с кражами денег с банковских карт. Если же считать в деньгах, то сумма «украденных» средств составляет около 2,5 млрд. долларов.
Мошенничество бывает разным. Самыми популярными направлениями, связанными с кражей денег с карточек, являются фишинг и скимминг . В первом случае ваши деньги просто крадутся с использованием интернет-ресурсов. Вам в качестве ссылки подсовывают фальшивую страницу банка, вы вводите там свои данные (при необходимости, которая рано или поздно появляется), и готово – данные о вашем счете уже находятся у мошенников!
Что касается скимминга, то здесь тоже все весьма просто – на банкомате имеются считывающие устройства ввода. То есть, устройство запоминает цифры, которые вы вводите при требовании набрать пин-код. Цифры фиксируются, также на банкоматах устанавливают маленькие камеры, с помощью которых становится видно номер вашей карты. Сделать дубликат не составляет труда, так как скиммером еще считывается информация с магнитной ленты вашей карты. При изготовлении дубликата используется именно эта информация, и для снятия средств остается только вставить дубликат в банкомат и ввести пин-код, считанный скиммером ранее.
Как мошенники снимают деньги по номеру карты
Многие часто задаются вопросом – могут ли мошенники снять деньги с карты, зная только номер карты? Ответ однозначен – конечно, могут. Однако это касается не всех типов карт. Расскажем подробнее.
Такому приему могут поддаваться карты типа MasterCard и Visa Classic . Иными словами, те карты, по которым можно совершать покупки в Интернете. Не могут быть «обчищены» благодаря такому приему карты Maestro , а также продукты Momentum .
Именно у Сбербанка есть возможность перевода средств с карты на карту без дополнительных сведений – для этого вам потребуется только знать ее номер. Таким методом перевода пользуются люди достаточно активно, когда необходим расчет между знакомыми. Так можно , — сделайте лишь минимальный перевод посредством Сбербанка онлайн, и вам придет смс-сообщение с информация об имени и отчестве владельца.
Получается, что если вы знаете номер карты, то самый простой способ – договориться о приобретении товара через сторонние ресурсы, к примеру, Авито при условии перевода на сбербанковскую карту. В этой ситуации мошенник уже будет знать номер карты, ФИО он сможет узнать посредством онлайн-кабинета, и он сможет совершить любую покупку через ваш счет на тех платформах, где нет необходимости ввода , а также где не нужно будет вводить защитный код от MasterCard SecureCode.
Как происходит снятие средств только по номеру? Рассмотрим пример с использованием Авито .
Мошеннику нужно будет сначала узнать номер вашей карты, для этого он может попросить его у вас для расчета за покупку (якобы, так будет расплатиться намного быстрее удобнее). Также можно записать номер карты, запомнить его, зафиксировать на камере, или использовать для этого многие другие способы.
Далее мошеннику потребуется ФИО держателя карты. Это сделать гораздо проще, чем узнать ее номер. Достаточно лишь задать вопрос, на чье имя перевести деньги. Можно также использовать вариант, упомянутый выше, с переводом средств через онлайн-кабинет. Нет необходимости проводить до конца перевод, потому что стоит дойти лишь до того момента, когда потребуется проверка данных.
После того, как данные будут отображены, мошенник переводит ваши данные в транслитерацию, и это тоже совершенно несложно.
На этом все, мошенник может начинать тратить ваши средства с карты, переходя при этом на любой ресурс, где подтверждение по CVV коду не требуется, также нет переброски на SecureCode. Также мошенники выбирают ресурсы, где нет нужды использовать одноразовые пароли Сбербанка. Так вы становитесь жертвой – достаточно лишь выдать три своих параметра: ФИО и номер карты, а также срок ее действия.
Если вы имеете перед глазами номер пластиковой карточки, то и тип ее узнать будет несложно. Соответственно, опытному мошеннику прикинуть по имеющимся данным, к какому типу относится ваша карта, не составит совершенно никакого труда. Для этого ему достаточно будет знать количество цифр и цифру, с которой сам номер и начинается.
Дальше остается «самое сложное» — узнать, какой у карты срок действия. Здесь все просто – срок действия карты составляет три года, соответственно, 12 месяцев на каждый год. В сумме получаем, что будет 36 разновидностей дат для срока действия. Перебрать 36 вариантов для того, чтобы добавить карту на ресурс для оплаты – дело 10 минут. Ограничений для ввода информации нет, поэтому можно перебирать до тех пор, пока карта не будет добавлена.
Теперь вы полностью осведомлены о том, как
Как снять деньги с карты, зная номер и CVV
По номеру карты и CVV коду украсть деньги еще проще. Ресурсов для оплаты товаров и услуг с использованием CVV кода при оплате гораздо больше, чем простых магазинов, которые не требуют этой информации. ? Для выполнения списания средств стоит знать следующее:
- CVV код.
- ФИО на транслите.
- Срок действия карты.
- Номер карты.
После этого нужно просто выбрать любой понравившийся товар в интернет-магазине, или перевести деньги на счет в букмекерской конторе, платежной системы, счет электронного кошелька и т.д. Достаточно ввести все данные и подтвердить операцию своевременно – и деньги будут списаны со счета.
Как выбрать безопасную карту
Таким образом, получается, что если человек знает номер карты, то он вполне может списать средства с нее, и для того, чтобы осуществить эту операцию, вовсе нет нужды искать все остальные данные о владельце карты, потому что это можно сделать достаточно легко. Вы теперь знаете, как мошенники могут легко узнать ФИО владельца карты и как можно подобрать самостоятельно срок действия чужой карты.
Что же можно сказать в пользу защиты от таких неправомерных действий? От интернет-мошенников обезопасить себя достаточно просто – нужно всего лишь использовать для повседневной жизни карты типа Maestro Momentum или Cirrus . Такие карты выдают в Сбербанке, и без дополнительной защитной информации посторонний человек не сможет снять или перевести средства с вашей карты, а также совершить покупку в Интернете.
Кроме этого, стоит задуматься над тем, какими банкоматами вы пользуетесь при снятии средств. Лучше всего использовать те устройства, которые находятся в офисах Сбербанка или те, которыми вы пользуетесь постоянно и считаете их проверенными. На такие банкоматы мошенники не смогут поставить считывающее устройство скиммер, поэтому такие устройства являются наиболее безопасными.
Что касается мер безопасности, кроме перечисленных, то стоит еще обратить внимание на то, что использовать ресурсы для интернет-банкинга нужно с большой осторожностью. Мошенники не сидят на месте и постоянно совершенствуют свои навыки по изощренным кражам денег с карт.
Сейчас очень популярным является создание вирусных форм страниц, которые являются полной копией популярных ресурсов для оплаты услуг или товаров. К ним относятся социальные сети, интернет-магазины, сайты банков и т.д. Нужно всегда внимательно смотреть на адрес сайтов и сравнивать его с оригиналом. Если вы заметили различия в них, то знайте – вас пытаются обмануть!
Как защитить себя от мошенничества с пластиковыми картами
Итак, можно ли снять деньги с карты, зная только ее номер? Судя по вышенаписанной информации, безусловно, можно. Сделать это можно несколькими способами – с использованием CVV кода или же без него, при использовании контактных данных, посредством считывания сведений при снятии наличных в банкомате и т.п. Чем больше информации о карте и его держателе находится в руках мошенника – тем проще и быстрее он снимет деньги с карты.
На самом деле, все меры безопасности являются достаточно условными для всех держателей карт. Если кто-то посторонний сможет узнать ваше имя и номер карты – остается лишь надеяться на то, что он окажется честным и порядочным человеком и не станет пользоваться этими сведениями для своего личного блага. Если вы предпримете гораздо больше мер безопасности для того, чтобы ваша банковская карта была менее уязвимой – шансы на то, что вы станете жертвой интернет-мошенника, будет сведен к минимуму. Однако минимальная вероятность быть обманутым все равно останется.
Все это вовсе не значит, что не нужно хранить свои кровные сбережения на банковских картах – это совсем не так. Просто необходимо быть осторожными в расчетах и стараться по возможности не выдавать информацию о себе и своей карте. Особо важно обезопасить свои гаджеты, которыми вы пользуетесь иногда для просмотра информации по своему счету. Сейчас, в последнее время, участились случаи, когда именно через телефоны и планшеты случаются взломы паролей. На основании уже имеющихся данных у мошенника будет доступк счету держателя карты.
Обратите внимание на степень безопасности использования ваших гаджетов. Если они оборудованы антивирусными системами наивысшего качества – мошенникам будет сложно подсунуть вам фишинговую ссылку, чтобы вы, пройдя по ней, потеряли контроль за доступом к вашему банковскому счету. В противном случае, при отсутствии этой защитной степени вы будете гораздо более уязвимы, если пользуетесь Сбербанком Онлайн именно через телефон или планшет.
Старайтесь также не использовать карту в качестве основной платежной силы – все-таки, наличные средства никогда не смогут вытеснить электронные деньги, даже несмотря на удобство их использования. Кстати, самое интересное – владельцы карт чаще всего становятся сами виноваты в том, что стали жертвами мошенничества. Не нужно сообщать никому данные о своей карте – ни лично, ни по телефону. Это можно делать только в том случае, если вы сами уверены в том, что сообщаете данные специалисту банка или надежному человеку. Если же номер телефона, по которому с вами связались, не внушает вам доверия и является подозрительным – не стоит даже разговаривать о таких вещах, как данные банковской карты.
Исходя из всего сказанного выше, стоит выделить особенно несколько моментов:
- Не сообщайте никому данные карты.
- Не пользуйтесь подозрительными сайтами и формами оплат.
- Не используйте для снятия наличных незнакомые банкоматы.
- Старайтесь оформлять для себя карты, которые имеют максимальную степень безопасности для проведения интернет-операций.
Придерживайтесь всегда этих правил, и вы не станете легкой добычей для мошенников. Если вас не устраивает то, насколько безопасен Сбербанк – вы всегда можете сменить банк для хранения средств, но перед этим нужно хорошо подумать – стоит ли это делать и окажется ли другой банк более надежным.
Содержание
Пластиковые карточки стали привычным способом хранения денег. Казалось бы, финансы надежно защищены, ведь кредитка всегда под рукой, а получить наличность или рассчитаться в магазине можно, только зная пин-код. Однако не все так гладко. Мошенничество с банковскими картами набирает обороты, поскольку мошенники каждый раз придумывают новые схемы и махинации, целью которых является снятие денег с карточного счета. Для того чтобы не стать жертвой воров и защитить собственные сбережения, нужно знать всевозможные методы кражи данных и варианты защиты от них.
Виды мошенничества с банковскими картами
Банковская карта является чуть ли не универсальным средством в финансовом мире – на нее перечисляют заработную плату, выдают кредиты, ею рассчитываются в точках продаж и интернете. Если кому-то понадобились деньги на другом конце земли – их тоже можно перечислись при помощи карты. Одновременно растет и число преступлений, связанных с хищениями денежных средств с пластика. Большая их часть происходит из-за невнимательности и чрезмерного доверия владельцев кредиток. Существует много способов похищения денег с карточки, рассмотреть которые стоит подробнее.
Через мобильный банк
Устанавливая сторонние приложения из интернета, для работы с которыми нужна привязка карточки, следует быть очень внимательным. Дело в том, что создатели программы специально заражают ее вирусом, который, проникая в смартфон, начинает работать на мошенников. Он заменяет окно мобильного банкинга фишинговым, то есть поддельным, а владелец телефона вводит туда свои данные, ничего не подозревая. Вирус отправляет их аферистам, которые затем незаконно получают доступ к карточному счету клиента.
Кроме этого, программа может получать доступ к смс-оповещениям клиента при работе в программе. С их помощью воры под видом владельца дебетовой карты они могут входить в банкинг и совершать кражу денег. Клиент может ничего не подозревать, так как вирусы блокируют сообщения о снятии наличных и переводе денег, которые должны поступать на телефон. Избежать попадания трояна в телефон просто – необходимо устанавливать лишь лицензионные программы (в том числе и антивирусники) и регулярно проверять счет.
По телефону
Если к телефонному номеру была привязана банковская карточка, то мошенник может воспользоваться и этой ситуацией. При краже/утере телефона или сим-карты, преступники получают доступ в интернет-банкинг и спокойно переводят все деньги с кредитки. Кроме этого, злоумышленники могут взломать сайт мобильного оператора. После этого они устанавливают переадресацию всех смс-сообщений пользователя и используют их для доступа к мобильному или интернет банкингу.
СМС мошенничество
Владельцу кредитки приходит сообщение на сотовый, что карта заблокирована. Для ее разблокировки предлагается сделать обратный звонок оператору финансового учреждения по указанному в смс номеру. При телефонном звонке мошенник представляется сотрудником банка-эмитента кредитки и просит дать секретную информацию: номер с пластика, кодовое слово и цифры пин-кода, якобы необходимых для разблокировки. При помощи этих данных аферисту не составит труда воспользоваться денежными суммами с карточного счета.
Через интернет
Покупка товаров через интернет очень популярна, поскольку помогает существенно сэкономить. Мошенники могут перехватывать данные прямо во время проведения оплаты, а потом применять реквизиты банковской карточки для дальнейшего вывода денег. Избежать это можно, следуя простым правилам:
- не делать покупки на большие суммы через всемирную паутину;
- использовать для оплаты виртуальную карту;
- установить лимит по разовой оплате;
- использовать для совершения покупок только проверенные сайты;
- подключить услугу Secure Code.
Кража пластиковой карты
Мошенничество с банковскими картами путем воровства кредитки – дело распространенное. Если такое обнаружено, необходимо срочно связаться с оператором и заблокировать карту или сделать это самостоятельно через мобильное или интернет-приложение. Это крайне важно, когда пластик имеет лишь магнитную полосу. Снять деньги без пин-кода с него не представляется возможным, однако расплачиваться в магазине не составит труда. Карточками с чипом или с бесконтактной оплатой воспользоваться сложнее, потому что для любых операций понадобиться ввести номер секретного пароля.
С помощью поддельных банкоматов
Злоумышленники идут на разные уловки, лишь бы завладеть чужими финансами. Они даже могут изготовить псевдобанкомат. Устанавливается он в людном месте, чтобы чем можно больше людей воспользовались им. Вставив карту в устройство, человек видит информацию об отсутствии наличности либо неисправности системы. Тем временем мошенники завладевают всей необходимой им информацией для вывода денег. Фальшивый банкомат может возвратить карточку, а может оставить ее у себя. В этом случае снять деньги будет еще проще, ведь есть оригинал и известен пин-код.
При платежах по терминалу
При покупках в магазине стоит внимательно следить за кассирами, которые берут пластик в свои руки для оплаты по терминалу. Если сотрудник магазина проводит банковской карточкой два раза по терминалу, то в первый раз он делает это, чтобы списать деньги, а второй – для снятия информации с пластика, чтобы потом увести деньги. Кроме этого, он может запомнить cvv код и данных на лицевой стороне, при помощи которых легко проводить покупки в интернете.
Как мошенники снимают деньги с банковской карты
Снять деньги при помощи самого хозяина кредитки элементарно. Для этого используются известные способы. Первый из них – мошенничество с банковскими картами путем заклеивания скотчем той части банкомата, откуда подаются деньги. Клиент вставляет карту, вводит пин-код, слышит счетчика банкомата, а деньги не получает, поскольку устройство выдачи денег не открывается. Во втором случае аферисты изготавливают специальное устройства из фотопленки, которое вставляется в картоприемник – банкомат принимает кредитку, выдает деньги, а карточку не возвращает.
Способы получения доступа к конфиденциальной информации
Завладеть необходимой информацией, содержащейся на пластике намного проще, чем об этом думают пользователи банковских карточек. Часто мошенничество происходит по вине самих клиентов банков из-за халатности и невнимательности. Аферисты могут легко подсмотреть секретный код из-за плеча при расчете владельцем банковской карточки в магазине, снятии наличности в банкомате и пр.
Кроме этого, существует сговор злоумышленников с продавцами, которые могут предоставлять мошенникам информацию с платежных карт покупателей. Иногда аферисты договариваются с банковскими работниками. Те сообщают им, по какому адресу придет заказанная по почте кредитка, которую воры перехватывают и снимают наличность. Распространенным способом является заражение мобильных устройств троянами, которые крадут данные при расчете держателем банковской карточки в сети.
Новый вид мошенничества с банковскими картами
Прогресс не стоит на месте. То же можно сказать и про аферы с кредитками. Если раньше мошенничество с банковскими картами ограничивалось заклеиванием отделения для выдачи налички и кражей пластика, то в современном мире махинации перешли в новую плоскость. Сейчас на «помощь» злоумышленникам приходят новые бесконтактные технологии и интернет, хоть и здесь большую роль играет безалаберность пользователей.
Звонок от работников банка по сервисному номеру
В последнее время стали известны факты махинации с банковскими картами Сбербанка. Для этого мошенники используют сервисному номеру организации, ведь технологически это возможно. На телефон жертвы мошенников приходит смс с номера 900 с просьбой перевести определенную сумму денег. Для этого необходимо отправить в ответ код, содержащийся в сообщении, либо операция пройдет автоматически через 600 секунд.
Через некоторое время раздается звонок с официального номера Сбербанка (8-800-555-5550), где человек, назвавшись специалистом службы безопасности банковского учреждения, просит от клиента отправить ответное смс, где указать код, пробел и словосочетание «отмена перевода». После отправки сообщения, деньги, равно как и сотрудник Сбербанка, бесследно исчезают.
Запуск вирусной программы в банкоматах и терминалах
Этот вид мошенничества – новинка на российском финансовом рынке и поражает он не владельцев зарплатных и кредитных карточек, а банкоматы. Суть мошеннической схемы заключается в том, что устройства выдачи денег заражаются специальным вирусом-трояном, который дает злоумышленникам возможность снять наличность из банкомата, введя на клавиатуре специальный код. Впервые с таким явлением столкнулись весной 2019 года.
Бесконтактные считывающие устройства с технологией Paypass
Использование платежной карточки с технологией бесконтактной оплаты PayPass разрешает производить оплату на сумму не более 1000 рублей без ввода пин-кода. Преступники пользуются этой возможностью, потому что для осуществления операции нужно лишь приложить переносной терминал к сумке или одежде, где находится кредитка. Осуществить такую махинацию е составляет труда, особенно в местах с большим скоплением народа.
Распространенные схемы мошенничества
С каждым годом количество так называемых «примочек» увеличивается. Преступники применяют в своих аферах как технические уловки, в виде специальных накладок, вставок, камер, так и нематериальных средств. Способы мошенничества с банковскими картами и используемые методы могут быть настолько простыми, что с первого раза владельцы пластика даже не понимают, что их пытаются обмануть.
Скимминг личных данных с карты
Способ хищения, постепенно уходящий в прошлое из-за внедрения чиповых карт, но тем не менее не потерявший своей актуальности. Заключается он в установке специального устройства скиммера на место картоприемника банкомата, от которого отличить его внешне очень сложно. Клиент банка вставляет пластик, а злоумышленники копируют всю нужную информацию с магнитной полосы карты для изготовления дубликата. Пин-код добывается двумя способами – при помощи установки специальной накладки на клавиатуру банкомата или путем монтажа миниатюрной видеокамеры.
Одной из разновидностей скимминга является шиминг. Это усовершенствованный вариант, поскольку вместо накладного устройства в картоприемник помещается тонкая плата. Впоследствии она считывает всю необходимую информацию с карточки. Используют скимминг злоумышленники не только в банкоматах, но и магазинах или кафе. В этом случае применяется портативное устройства – ручной скиммер.
Впоследствии воры выпускают копии банковских кредиток, куда наносится информация с украденного пластика. После того как мошенники подделали банковские карты, снять с них деньги или расплатиться в магазине не составит труда, поскольку коды подтверждения известны. Для того чтобы не стать жертвой скимминга, нужно стараться не снимать деньги в банкоматах, расположенных в отдаленных и слабоосвещенных местах, потому что такие устройства проще всего оснастить считывателями. В торговых точках желательно оплачивать кредиткой самостоятельно, а не передавать ее в чужие руки.
Электронный и неэлектронный фишинг
«Ловить на удочку» – так можно перевести этот вид воровства. Суть его заключается в том, что на электронную почту с мошеннических сайтов или телефон жертвы приходит сообщение с просьбой указать данные кредитки. Это может быть акция от платежной системы или банка, но стоит понимать, что все это является разводом, поскольку ни одна банковская организация не будет рассылать такого рода предложения с целью «выудить» личные данные клиента.
Вишинг
Вид мошенничества сродни вышеприведенному фишингу с одной только разницей, что для того, чтобы завладеть данными владельца пластика используется телефонная связь, причем разговор может происходить как в автоматизированном режиме – при помощи автоответчика, так и напрямую с так называемым оператором банковского учреждения. Злоумышленники под любым предлогом стараются разузнать информацию о кредитке, секретном коде и данных клиента.
Может звонить покупатель, если владелец кредитки размещал на популярном сайте объявлений информацию о продаже дорогостоящей вещи. Под предлогом того, что для транспортной компании, которая будет забирать товар, необходимы полные персональные данные продавца, а ему самому сведения с карточки, чтобы перевести деньги, он выманивает всю необходимую информацию, после чего исчезает, а вместе с ним и средства со счета.
Создание подставного интернет-магазина
Воры давно перешли в виртуальное пространство, только бы завладеть деньгами доверчивых покупателей. Для этого создаются интернет-магазины, предлагающие товары по бросовым ценам, чтобы как можно больше покупателей захотели приобрести их. Оплату покупки предлагается произвести при помощи банковского пластика. Целью аферистов является получение данных с карточек покупателей, в том числе и cvv-код, а потом с их помощью самостоятельно рассчитываться в интернете.
Двойное списание со счета
Этот вид скорее можно отнести не к злому умыслу, а к техническим ошибкам, возникшим со стороны процессингового центра, который обрабатывает все платежные операции по банковским карточкам, или банка-эмитента. Кроме этого, двойное списание средств можно отнести на неопытность продавца или проблемы с терминалом оплаты в самой точке продаж. Избежать таких действий невозможно, а вот вовремя заметить их легко – для этого нужно подключить услугу смс-информирования. При обнаружении случившегося необходимо незамедлительно сообщить в банк, выдавший кредитку.
Как защитить карту от мошенников
Перед тем как вставлять пластик в банкомат, нужно убедиться, что на поверхности отсутствуют подозрительные накладки – как правило, они отличаются цветом и видов. Для владельцев кредиток с бесконтактным способом оплаты рекомендуется установить минимальный кредитный лимит при оплате без пин-кода или вовсе его отменить. Дополнительно можно минимизировать риски, поместив карту в радиэкранированный кошелек (для этого нужно лишь положить внутрь его фольгу), металлическую коробочку или фольгированный пакет.
Ни под каким предлогом нельзя отдавать свою кредитку в руки третьим лицам, а тем более сообщать пин-код, ведь это секретная информация, которая доступна только владельцу карты, даже сотрудникам банка она неизвестна, потому что формируется автоматически. Не стоит производить оплату в ответ на смс-сообщение и электронные письма, пришедшие из неизвестных источников. В случае каких-либо подозрений или несанкционированного списания средств с баланса, нужно звонить в банк и осуществлять блокировку.
Куда обращаться, если похитили деньги с карты
Первое, что необходимо сделать, если списаны деньги без ведома владельца, это позвонить в банковское учреждение по номеру, указанному на обратной стороне пластика. Им следует сообщить об исчезновении денежных средств с карточного счета и следовать всем предписаниям. После этого нужно прийти в ближайшее отделение полиции и написать заявление.
Можно ли вернуть деньги
Если клиент полностью уверен, что он не совершал никаких несанкционированных операций по карте (необходимо удостовериться, что и родственники не причастны к этому), нужно писать заявление в банк на возврат денег. Если банк отказывает, можно смело обращаться в суд. Вернуть исчезнувшие средства крайне сложно, особенно если для проведения транзакций необходим ввод пин-кода, но такие случаи известны. Проще возвратить деньги, если зафиксирована хакерская атака на банк или пострадало большое количество граждан.
Правовая ответственность за мошенничество
Уголовный кодекс (статья 159.3) признает мошенничество с банковскими картами преступлением, за которое виновные несут ответственность в соответствие с законодательством. Согласно кодексу за содеянное предусматривается штраф, арест, исправительные работы или ограничение свободы. Денежное возмещение, количество часов принудительных работ или время ареста напрямую зависят от похищенной суммы, совершалось ли злодеяние самостоятельно или организованной группой.
Видео
Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!Обсудить
Виды афер и махинаций с платежными картами - как распознать обман и не стать жертвой
Некоторые до сих пор задаются вопросом: как мошенники снимают деньги с карт? Но, к сожалению, большинство составляют те, кто знаком с работой так называемых фишеров или кардеров не понаслышке.
Почему же так происходит? Как известно, у каждой медали есть две стороны. Так вот и «медаль» технического прорыва можно рассматривать по-разному.
С одной стороны, деньги на пластиковых картах – это комфортно: никаких бумажек и монеток, все компактно и удобно.
Но с другой – прогресс в онлайн-платежах, покупках и электронных деньгах сделал ваши финансы еще уязвимее, чем когда они лежали в кошельке.
Как происходят кражи денег с карты?
Изворотливости и изобретательности кардеров могут позавидовать самые креативные личности в мире, ведь на каждую попытку банка или держателя карты обезопаситься от кражи они выдумывают новую уловку и способ обхитрить.
Мало что может остановить их. Существуют даже определенные группы мошенников, специализирующиеся на отдельных типах краж.
Итак, давайте рассмотрим основные типы кражи денег с карт:
- Наиболее распространенный способ – выведывание ваших данных по карте обманным путем. К примеру, вы продаете что-то в интернете, у вас появляется покупатель и просит вас дать данные карты для оплаты покупки.
А затем говорит вам предоставить дополнительный телефон для привязки к карте, вроде бы для удобства платежа. Или же вам поступает звонок от якобы сотрудника банка, который просит назвать ПИН-код для того, чтобы обезопасить вашу карту от нападения хакеров. Результат – снятая сумма денег и не в вашу пользу.
- Более изощренный способ, каким мошенники снимают деньги с карт – накладки на клавиатуру банкомата и картоприемник.
В таком случае ваш пароль беспрепятственно попадает в руки к жуликам и, соответственно, деньги могут быть сняты без особых усилий.Стоит быть осторожными при пользовании банкоматом – обращайте внимание на посторонние предметы на клавиатуре и в картоприемнике.
- Также часто махинации происходят при оплате интернет-покупок. Случается это обычно тогда, когда вы вводите свои данные для оплаты на сайте покупок, а вас перенаправляют на сайт-обманку, который эти данные считывает и позволяет мошенникам воспользоваться ими на свое усмотрение.
- Психологическое воздействие на человека также очень распространено: вам приходит сообщение о том, что кто-то из ваших родственников попал в беду и необходим перевод определенной суммы на другую карту или счет.
Или же вам приходит мультимедийное сообщение с просьбой перейти по какой-то ссылке, а там – сайт мошенников! Считываются данные карты и списываются деньги.
Существует еще много различных способов обмана с целью заполучения денег. Так как прогресс не стоит на месте, кардеры изобретают новые лазейки и уловки.
К примеру, ставят фейковые банкоматы, которые копируют данные карты и ПИН-код, а маскируются под обычный банкомат, который неисправен и по какой-то причине не может выдать вам деньги.
Нерабочий банкомат никого не удивит, и человек, скорее всего, просто пойдет к другому, чтобы таки снять свои средства. Но дойдет ли он до следующего, настоящего банкомата с деньгами или же увидит, что баланс карты нулевой – вопрос.
Иногда дело доходит даже до взлома банковских систем и считывания множества данных клиентов – для мошенников предела не существует. Задача банков и держателей карт – быть внимательными и также изобретать способы защиты своих средств.
Как обезопасить себя?
Для начала необходимо четко уяснить для себя факт, что данные вашей карты должны знать только вы и никто больше!
Так как владение этой информацией позволяет непосредственно распоряжаться средствами на ней: обналичивать их или же перечислять на другой счет.
Внимательно прочитайте следующие пункты, благодаря которым вы сможете сберечь свои средства от мошенников, которые снимают деньги с карт:
Шаг 1 . Никогда не передавайте свой пароль никому! Даже сотрудники банка не имеют права требовать такую информацию от вас. Наилучшим вариантом будет, если вы запомните свой ПИН-код или хотя бы не будете его хранить вместе с картой.
Шаг 2 . Пользуясь банкоматом, проявляйте бдительность! Внимательно осматривайте клавиатуру банкомата и разъем для карты. Вводя ПИН-код, убедитесь, что этого никто не видит.
Шаг 3 . Будьте особенно осторожны во время продажи или покупки товаров в интернете! Проверяйте подлинность сайтов, на которых вы предоставляете данные своей карты.
Если вы продаете что-то, и оплата за товар будет производиться на вашу карту – смотрите в оба! Никогда не сопрягайте свою карту с чужими номерами телефонов и низачто не вводите никакие комбинации цифр по просьбе посторонних лиц, якобы для упрощения платежа.
Шаг 4 . Дополнительной защитой может служить система оповещений, настроенная на вашем компьютере и/или телефоне.
Попросите сотрудников настроить уведомления на номер мобильного и на электронный адрес, чтобы вы были в курсе, что происходит с вашей картой. Каждая транзакция будет отображаться в сообщениях от банка.
Шаг 5 . Позаботьтесь о защите ваших гаджетов от вирусов! Установите антивирусные программы на компьютер и телефон, так как это обезопасит вас от атаки мошенников при помощи вредоносных программ и ссылок.
Если кража таки произошла с вами – не медлите с действиями! Как только вы обнаружили снятие или перевод средств с вашей карты или любые подозрительные действия, связанные с ней – немедленно обратитесь к сотруднику банка и попросите заблокировать ее.
Вывод : В вариантах, как мошенники снимают деньги с карт, изобретательность поистине поражает. Здесь и психология, и расчет на невнимательность, внушаемость человека, а также приемы фишинга – выведывания персональных данных пользователя.
Выход один – быть максимально бдительным и сохранять конфиденциальность информации о карте.
Теперь вы знаете, как мошенники снимают деньги с карт.
Современные люди хранят деньги, как и раньше, в кошельках, под матрасами, даже в трехлитровых банках.
Но все-таки чаще всего накопления переносятся в «пластик», то есть на расчетный счет в банке или попросту кредитную карту. Удобно, просто, доступно, надежно – преимущества банковских платежных карт можно перечислять долго.
А если добавить в список кешбек, специальные предложения, льготы в сети партнеров банка, продукт получается не только удобным, но и выгодным.
Проблема в том, что в любой области, где крутятся большие деньги, много хитрых махинаций. О том, как мошенники снимают деньги с банковской карты, и что нужно делать, чтобы обезопасить свои «деревянные», вы узнаете далее.
Мошенников, которые снимают деньги с банковских карт, еще называют фишерами и кардерами
. В большинстве случаев они не имеют ничего общего с кибер-преступниками, а просто обманными способами выманивают у доверчивых держателей карт личные данные.
Поэтому запомните – номер карты, срок ее действия, код, указанный с обратной стороны, никому давать нельзя.
Есть более хитрые схемы, которые предполагают воровство данных через специальные приложения, сайты-интернет-магазинов, «необычные» банкоматы.
О том, могут ли мошенники снять деньги с карты зная только номер карты, и как они вообще проворачивают свои схемы, вы узнаете далее.
Интересно знать. В 70% случаев люди сами дают мошенникам данные по своей карте.
Скимминг – способ воровства денег старый, но от этого не менее популярный
. К картридеру банкомата мошенники крепят скиммер (считывающее данные приспособление) и накладную клавиатуру.
Выгляди это все, как должно выглядеть у настоящего банкомата, поэтому человек ничего не подозревая вводит все данные от карточки, снимает деньги, и уходит.
Мошенники с помощью скиммера считывают все данные карты и делают ее дубликат . Ну а дальше – дело техники.
Обналичивайте деньги в банкоматах, расположенных в отделениях, или крупных ТЦ, БЦ. В остальных местах стать жертвой скиммеров очень просто.
Происходят такие махинации редко, но метко. Фальшивые банкоматы выглядят практически так же, как настоящие.
Денег они не дают, зато все личные данные с карты считывают.
Вы отправляетесь за наличкой в другой банкомат, а в это время злоумышленники «колдуют» с вашей кредиткой.
Воруют банкоматы нечасто, но если это произойдет, ваши данные могут оказаться в руках злоумышленников.
ПОС-терминалы
ПОС-терминал – штука удобная, ведь через него можно оплатить любые услуги (коммуналка, интернет, даже детский садик ребенка) круглосуточно.
А еще они опасны для ваших денег – терминалы являются объектом атаки мошенников, которые устанавливают вредоносное ПО, то ворует личные данные о платежных картах, а дальше, опять же, дело техники.
Как мошенники снимают деньги с карты без пин-кода? Легко – им достаточно знать CVV-код.
Поэтому не вводите трехзначное значение, которое находится с обратной стороны карточки, при оплате в интернете или не держите на этой карте деньги (достаточно пополнять ее с основного счета непосредственно перед совершением транзакции и строго на заданную сумму).
Другой вариант – вы даете кредитку официанту в ресторане, он уносит ее и переписывает данные (номер, срок действия, код) . Что будет делать представитель сферы услуг с ними, никому заранее неизвестно.
Небезопасные приложения
Скачивания непонятные приложения с сомнительных сайтов, вы сильно рискуете всеми личными данными, которые есть на вашем ПК или смартфоне – вредоносное ПО просто ворует их.
Поэтому – или официальные магазины приложений, сайты разработчиков, или никак.
В аэропорту, ресторане, торговом центре, да где угодно – бесплатная сеть вай-фай открывает доступ к вашим банковским счетам всем желающим, знающим, что такое ClientLogin.
Так что или не пользуйтесь общественными открытыми сетями, или не проводите операций с платежной картой со своего смартфона, планшета.
Загадочные сообщения
Способ старый – появился он далеко не в 2020 году – но все еще действенный. Переведи деньги, скинь данные карточки, перейди по ссылке, ваш счет заблокирован – не верьте подобным сообщениям, поскольку главной их целью является выманить личные данные по карте.
Фейковые сайты
Их используют якобы для оплаты товаров, услуг. Достаточно заполнить все поля, а особенно срок действия, секретный код, и может попрощаться с кровно заработанными.
Если вам кажется, что сайт платежной системы выглядит не так, не такой как обычно, лучше откажитесь от его использования.
Фишинг – это выманивание данных платежных карт у их доверчивых держателей
. “Мошенники сняли деньги с карты через авито”, “Я выиграл в лотерею, а меня ограбили” – подобные посты можно встретить в сети часто.
Схема стара, как мир, но работает. Допустим, вам звонят и говорят, что вы стали счастливым обладателем суперприза – вот только для его получения нужны данные карточки (с секретным кодом и сроком действия, разумеется).
Или звонит потенциальный покупатель по объявлению, размещенному на авито, и говорит, что предоплату он сделать не может – нужно больше данных по карте.
Не верьте никому – для зачисления платежа достаточно знать номер кредитки, даже ФИО держателя даются только для проверки корректности введенных данных (чтобы платеж не ушел не туда). Все остальное – обман.
Мошенник знает номер карты и мобильный телефон – стоит ли опасаться?
Разве что совсем немного. Могут ли мошенники, зная номер телефона, снять деньги с карты? Да, могут, но обойти банковские системы защиты трудно, поэтому они обычно обходятся более простым способом.
Посмотрим, как мошенники снимают деньги с банковской карты через мобильный банк. Допустим, вам поступил звонок с неизвестного номера – вы берете трубку, говорите «алло», и сам факт того, что вы ответили, используется как подтверждение для входа в мобильный банк.
Способ в выполнении довольно сложный, поэтому используется он редко . Плюс вы можете просто не отвечать на непонятные звонки.
В большинстве случаев люди теряют деньги с банковских карт по собственной глупости и доверчивости. Не «светите» личную информацию, особенно в комплексе – номер карты, ФИО держателя, срок действия, секретный код.
С осторожностью делайте платежи в интернете, а лучше заведите для этого отдельную карточку, на которой не будете хранить деньги .
ПОС-терминалами лучше лишний раз не пользоваться, банкоматами на улице, да еще и со странными клавиатурами, тоже.
Самостоятельно личными данными с мошенниками не делитесь никогда – даже если они представляются полицией, службой безопасности, сотрудниками банка и так далее. Кто предупрежден – тот вооружен.
Видео: Как мошенники снимают деньги с банковской карты?
Количество несанкционированных снятий с банковских карточек в период с 2015 по 2016 годы выросло более чем в 5 раз, информирует «АльфаСтрахование». Могут ли мошенники снять деньги с карты, зная номер карты, и как защититься от этого, рассказывают эксперты.
Распространённые способы несанкционированного доступа к содержимому банковской карты
Значительное количество краж средств с карт происходит при попустительстве их владельцев. Это имеет место, по мнению экспертов, из-за нашей доверчивости и недостаточного знания мер предосторожности, требуемых при пользовании удалённым доступом к банковским счетам.
Способ первый – сообщение о блокировке карты
Как мошенники могут снять деньги с карты, применив этот способ: злоумышленники присылают владельцу SMS с уведомлением о её мнимой блокировке.
Для решения якобы возникшей проблемы:
- пользователя попросят отправить некое сообщение;
- предложат позвонить по указанному номеру;
- иногда мошенник перезванивает сам, представляется сотрудником банка и просит сообщить нужные ему данные или произвести под его руководством некоторые манипуляции: отправить сообщение с подсказанным им текстом, продиктовать полученный код и т. п.
Интересующие мошенников данные – это номер карты, срок её действия, имя владельца, коды CVV и CVC. Не поддавайтесь на уловку злоумышленников, ничего им не сообщайте и никаких инструкций не выполняйте. В банк лучше позвонить самому по указанному на пластиковой карте телефону.
Телефонный звонок может поступить и без предшествующей СМС, например, в ответ на ваше объявление о продаже ставшей ненужной детской коляски на одном из сайтов. Представляющийся потенциальным покупателем человек может попросить сообщить ему номер и срок действия карты якобы для перевода на неё денег.
Способ второй – вирусы
Ещё один вариант ответа на вопрос, как мошенники могут снять деньги с банковской карты без ведома собственника, может быть связан с использованием специально созданных программных продуктов. Они являются одной из главных угроз для владельцев устройств мобильной связи, как сообщает РИА «Новости» со ссылкой на аналитиков «Лаборатории Касперского».
Вредоносный троян может:
- подменить диалоговое окно на экране смартфона, и пользователь даёт согласие совсем не на ту операцию, которую планировал;
- копировать и отправлять мошенникам вводимые пароли;
- перехватывать и укрывать поступающие от платёжных систем SMS, отправлять ответные сообщения в адрес мобильного сервиса банка без ведома пользователя.
Решением в данном случае является установка на смартфон или планшет антивируса, получение программного обеспечения только из заслуживающих доверие источников и внимательное отношение к поступающим электронным письмам и сообщениям, особенно содержащим ссылки и вложения.
Способ третий – скимминг
Скимминг – это тайное считывание данных о карте. Для этого злоумышленники устанавливают на банкоматах незаметные взгляду неспециалиста накладки.
При этом мошенники могут попытаться получить PIN-код, пользуясь скрытым оборудованием видеонаблюдения, просто подглядывая со стороны и даже похищая содержимое стоящих у банкоматов мусорных корзин с выброшенными туда квитанциями.
При пользовании картой специалисты советуют не выбрасывать полученную квитанцию рядом с банкоматом, а при вводе PIN-кода прикрывать клавиатуру терминала ладонью.
Способ четвёртый – беспроводной терминал
Во многих магазинах сегодня можно увидеть терминалы технологий PayWave и PayPass, для оплаты через которые достаточно просто провести банковской картой над аппаратом. Владеть таким устройством может не только торговая точка, но и стоящий рядом с вами в очереди или в транспорте мошенник.
Журналисты издания «Комсомольская правда» экспериментально проверили, могут ли мошенники снять деньги с карты, лежащей в сумочке или кармане одежды. Исследование показало, что такая транзакция возможна на расстоянии нескольких сантиметров от карты. Ни кожа сумки, ни ткань одежды в данном случае помехой не являются.
Эксперты советуют носить карту в экранирующей её оболочке – фольге, чехле или кошельке из металлизированного материала и т. п.
Помимо перечисленных способов, существуют и другие уловки мошенников. Так, зная только номер карты, злоумышленник может попробовать подобрать срок её действия опытным путём. Этих данных иногда бывает достаточно для оплаты в некоторых интернет-магазинах.
Как вернуть деньги, украденные с банковской карты
Если возникла необходимость решить вопрос, как вернуть деньги, снятые мошенниками с банковской карты, экспертное сообщество советует:
- первым делом заблокировать карту, позвонив на указанный на ней номер;
- запросить в банке расшифровку всех проведённых за последние дни транзакций;
- получить у сотового оператора детализацию, которая покажет отсутствие SMS со специальным кодом, подтверждающим согласие на перечисление денег;
- написать заявление в банк на возврат денежных средств, снятых со счета без санкции владельца;
- если банк не соглашается возвращать денежные средства, пострадавший имеет право написать заявление в правоохранительные органы и подать исковое заявление в суд.
Если счёт банковской карты был застрахован в страховой компании, пострадавший от действий мошенников пользователь сможет получить страховое возмещение.