Кредит под залог недвижимости безработным. Кредиты безработным – предложения банков и МФО

№ 1 - используйте залог

Можно воспользоваться залогом, если заемщику есть что предложить банку. Это личная недвижимость или автомобиль. Для банка важно представить все документы, удостоверяющие право собственности. Также банк с недоверием отнесется к имуществу, если у него несколько владельцев.

№ 2 - оформите кредитную карту

Воспользоваться кредитной картой. Если сумма требуется небольшая, банк предложит клиенту собственный продукт - электронный кошелек с лимитом средств и возможностью безналичного расчета.

№ 3 - не сотрудничайте с неизвестными МФО

Если в известных банках безработный заемщик получает отказ - это не повод попасть в кредитную кабалу неизвестных финансовых организаций. Там не просто огромные проценты, но и развитая коллекторская система. Выбить долги даже с клиента, не имеющего места постоянной занятости для них не проблема.

Для безработного абсолютно актуальный совет найти официально оплачиваемую деятельность и после полугода стажа обратиться в банк за кредитом - это надежно и безопасно.

Безработными в России считаются граждане, которые находятся в трудоспособном возрасте, но не занимаются никакой деятельностью, не получают заработной платы. Пользоваться традиционными кредитными программами данная категория людей не может.

Банки проверяют платежеспособность заемщика на основе представленных документах о доходах. Лица, не занимающиеся трудовой деятельностью используют альтернативные способы получения денег в долг.

Оформить ссуду могут любые граждане в возрасте 18-70 лет. Особенностями кредитования безработных являются:

• безработный гражданин должен иметь постоянный источник дохода, достаточный для погашения займа;
• предоставляются небольшие суммы на короткий срок;
• процентная ставка выше средней;
• наличие положительной кредитной истории;
• обязательным условием является предоставление залога или поручительства.

За кредитом обращаются в банки, которые осуществляют экспресс-кредитование, микрофинансовые компании, ломбарды, к частным инвесторам.

Экспресс-кредит

Важно: Кредитование отличается скоростью оформления сделки и минимальными требованиями к заемщику. Выдача займа производится в день обращения по представлении паспорта (второго документа). Предложение от Почта банка:

Программы банков:

Банк, программа	Сумма, тыс. р.	Ставка	Условия
ОТП Банк, товарное кредитование	2–300	От 23,3	Приобретение товаров у компаний-партнеров без первоначального взноса.
Почта банк «Первый почтовый»	50–1000	12,9–24,9	Комиссия за выдачу кредита 3,9–6,9%.
Восточный банк «Сезонный»	25–500	12,0	Процентная ставка фиксированная.
Альфа банк	50–1000	16,99–24,99	Ставка зависит от суммы кредита

Безработные граждане смогут оформить ссуду после заполнения анкеты-заявки, где будет указан источник доходов и его величина. Информация проверяется кредитной компанией, и при наличии сомнений банк принимает отрицательное решение.

Если заявитель трудится неофициально, но имеет достаточный доход, он сможет оформить сделку в банке, предоставив данные о заработной плате и трудоустройстве. Для подтверждения платежеспособности предоставляется справка о доходах по форме банка. Справка о доходах по форме Альфа банка:

Можно подтвердить доход выпиской по карточному счету или по электронному кошельку, свидетельствующей о постоянном поступлении средств. Подтверждение доходов является гарантией предоставления большей суммы кредита под минимальную процентную ставку.

Микрокредиты

Необходимо помнить: Вероятность одобрения сделки выше в микрофинансовой компании. Несмотря на то, что при подготовке заявки на займ вводится информация о доходах, подтверждение ее не требуется.

Если заемщик является постоянным клиентом, своевременно выполняет обязательства, он сможет получить деньги в долг на стандартных условиях. Новые клиенты смогут рассчитывать на минимальные суммы и короткий срок:

Для расширения круга клиентов, многие микровинансовые организации практикуют оформление первой сделки под 0%. Услугой можно пользоваться неоднократно, в разных МФО.

Компании, где первый заем оформляется бесплатно:

• Е Заем;
• Монеза;
• ФАН Займ;
• Деньгомир.

Кредит под залог имущества

Оформить ссуду можно под залог автотранспорта, недвижимости, личного дорогостоящего имущества. Сделки осуществляются через МФО и ломбарды. Среди требований к сделкам отсутствует подтверждение дохода и занятости заемщика. При невыполнении обязательств залог переходит кредитору.

Условия:

• имущество должно принадлежать заемщику на праве собственности, и он может это подтвердить;
• оценка производится экспертами компании, она может быть значительно ниже средней рыночной цены;
• максимально предоставляемая сумма составляет 60–80% от оценки залога;
• ПТС на автомобиль остается у кредитора;
• процентная ставка до 50–60% годовых.

Оптимальным вариантом являются займы под залог авто. Они предоставляются микрофинансовыми компаниями, ломбардами, ростовщиками:

• МФО «Центр займов», «CAR Money», «Мани мен»;
• Ломбарды «Четвертак», «Скорая помощь 003», «Залог ломбард».

Общие параметры кредитования:

• максимальная сумма 1000 тыс. р.;
• срок от 6 месяцев до 2 лет;
• ставка 5–10% в месяц.

Условия группы компании «Четвертак»:

Займы под залог недвижимости без справок о доходах предоставляют следующие компании:

Организация	Сумма, тыс. р.	Срок	Ставка, годовых	Условия
Банк «Восточный»	300–15000	До 20 лет	От 9,9%	Обязательное страхование залогового имущества, подтверждение дохода любыми способами.
КПК «Капитоль Кредит»	300–5000	До 10 лет	От 19,99	Сумма займа до 50% от стоимости залога, необходимо членство в КПК «Капитоль Кредит».
МФО «Константа»	В зависимости от стоимости недвижимости	До 10 лет	От 14,59	Заем оформляется по паспорту и документам на недвижимость.

Получение средств:

1. На сайте компании заполняется анкета.
2. Заявки рассматриваются за 2–3 дня, решение доводят до клиента и согласовывают дату сделки.
3. В назначенный день заемщик приходит в компанию с документами, заключает необходимые договора.
4. Договор залога передается на регистрацию, для установления обременения на недвижимость.
5. Средства перечисляются на счет заемщика.

Дополнительными затратами могут стать: комиссия по определению рыночной стоимости залога, страхование имущества.

Безработный гражданин, желающий открыть собственный бизнес, сталкивается с проблемой финансирования первоначальных затрат. Решением становится обращение в компании, которые имеют целевые программы. Кредиторами выступают частные инвесторы, банки, сервисы взаимного кредитования.

Альфа банк совместно с краутфондинговой платформой «Поток» предоставляет займы на открытие бизнеса под 2% в месяц.

Инвесторами выступают частные лица, площадка регулирует и контролирует процесс предоставления и обслуживания кредита. Деньги для новых проектов можно получить на площадках взаимного бизнеса, например, «Город Денег»:

Займы предоставляются на суммы от 300 тыс. р. до 15 млн. р., сроком до 3 лет, переплата от 7,5%. Для оформления сделки потребуется подготовить описание проекта и получить кредитный рейтинг. Далее проект выставляется на торги, и заемщик выбирает инвестора с наиболее удобными условиями кредитования.

Альтернативные способы получить кредит безработному

При необходимости получить деньги неработающий гражданин дополнительно может обратиться к частному инвестору, в брокерские компании.

Частные инвесторы

Важно: Граждане, которые нуждаются в деньгах, при отсутствии работы, оформить заем могут через частных инвесторов. Кредиторов не интересует платежеспособность и занятость заемщика, займы предоставляются без заключения кредитного договора. Основанием заключения сделки является расписка.

Крупные суммы денежных средств оформляются под залог транспорта или недвижимости. Условия кредитования оговариваются индивидуально, здесь нет никаких ограничений. Поиск частного инвестора осуществляется через сайты займов:

Брокерские компании

Задачей брокерских компаний является подбор заемщику кредитора, который готов профинансировать сделку. К их услугам прибегают при возникновении сложностей в совершении операций, необходимости юридического сопровождения, когда требуется крупная сумма денежных средств. Комиссия за услугу достигает 10 % поэтому прежде чем обращаться к посредникам, необходимо проанализировать собственный бюджет.

В интернете можно найти предложения услуг от «черных брокеров». Они берутся подделать документы: справки о доходах и занятости, документы на собственность, за определенную плату. Прибегая к услугам мошенникам, необходимо иметь в виду, что совершение подобных действий может привести к уголовной ответственности и посредника, и заемщика.

Как получить кредит должнику?

При хороших доходах, заемщик, имеющий кредит, всегда сможет оформить дополнительную ссуду. Количество договоров ничем не ограничивается. Сейчас практически у каждого трудоспособного человека имеется несколько кредитных карт разных банков, которые позволяют управлять ссудной задолженностью.

Если должник является безработным, то для оформления займа необходимо обратиться к первоначальному кредитору. При положительной кредитной истории и хорошей платежеспособности, банк предоставит второй кредит без справок о доходах. Исключением являются микрофинансовые компании. В одной МФО можно оформить только один договор, пока он не погашен, оформить дополнительный заем нельзя. Можно обратиться в другую МФО.

Необходимые документы

Для получения дополнительного кредита должнику необходимо представить в банк документы, подтверждающие собственную состоятельность:

• ПТС на автомашину.
• Документы на недвижимость, которая находится в собственности заемщика.
• Диплом об образовании.
• Заграничный паспорт с отметками пребывания за границей.

При возможности подтверждается наличие дохода: выписки с лицевых счетов, со счета электронного кошелька, расписки в получении арендной платы, начисление дивидендов и т. д. От количества дополнительных документов будет зависеть решение банка.

Для повышения вероятности одобрения ссуды, предоставляют поручительство платежеспособного физического лица, которое сможет подтвердить собственный доход документально. Если есть ликвидное имущество: недвижимость, транспорт, можно его предложить в обеспечение сделки. Главным моментом является правильный расчет собственных доходов и поступлений для своевременного обслуживания долга.

Ответы на вопросы

Можно ли оформить в банке кредит на покупку жилья безработному?

Программы ипотечного кредитования банков предусматривают подтверждение доходов заемщика справками по ф.2 НДФЛ или форме банка. Если предоставление документов невозможно, в сделке будет отказано.

Оформляют ли кредитные карты безработным?

При оформлении кредитки заполняется анкета, где указывается уровень доходов заемщика. Информация анализируется работниками, ее соответствие и достоверность в обязательном порядке проверяется.

Если клиент ранее кредитовался в банке, имеет в нем положительную кредитную историю, в качестве поощрения ему может быть одобрена кредитная карта без проверки документов с небольшим лимитом.

Считаются ли для банков безработными, работающие неофициально?

Согласно законодательству, граждане, которые не платят налоги, считаются безработными. Для получения кредитов, данная категория заемщиков использует неофициальные формы подтверждения доходов (справки по форме банка). Им доступны все кредитные программы банков, только необходимо учитывать возможную ответственность за неуплату налогов.

Если заемщик имеет низкие официальные доходы, дадут ли ему кредит?

Работодатели в целях снижения налогов оформляют работников на минимальную заработную плату, поэтому они не могут подтвердить свой реальный доход справкой 2 НДФЛ. Для этого предусмотрены справки по форме банка, выписки со счетов заемщика. Низкие официальные доходы не станут препятствием для оформления ссуды.

Вывод

Ссуды для безработных отличаются высокой процентной ставкой, наличием дополнительных условий в виде поручительства и залога, низкой степенью одобрения заявок. Средства получить можно на открытие собственного дела при наличии реального бизнес-проекта. Лучшим вариантом оформления сделки является обращение в ломбарды.

Прежде чем оформлять ссуду, необходимо проанализировать, насколько важным является оформление кредита и правильно спрогнозировать будущие финансовые поступления для его погашения.

Достаточно большое количество современных граждан Российской Федерации не имеют официального источника дохода, считаясь безработными.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Все эти люди сталкиваются с определенными трудностями при получении кредита. Далеко не каждый безработный не имеет средств для погашения кредита. Многие такие заемщики трудоустроены неофициально или получают финансовую помощь от родственников.

При принятии решения о выдаче кредита банки учитывают, в первую очередь, размер официального дохода клиента.

Некоторые финансовые организации идут на выдачу кредита людям с неофициальным трудоустройством или не трудоустроенным вовсе.

Однако, представителям подобных категорий заемщиков получить кредитные средства будет сложнее, чем заемщикам с официальным трудоустройством.

Условия предоставления средств

Существует широкое разнообразие кредитных программ разнообразных банков и МФО, которыми могут воспользоваться безработные для получения кредитных средств.

На рынке финансовых услуг есть множество доступных потребительских кредитов для покупки определенных товаров или наличными.

Независимо от выбранной финансовой организации, с заемщиком подписывается кредитный договор, где прописываются условия получения и возврата средств.

Далеко не все заемщики имеют возможность обеспечить поручительство по кредиту третьего лица.

В некоторых случаях у заемщика может просто не оказаться времени на оформление документации и поиск поручителей.

Наличными

Достаточно большое количество банков предлагают своим клиентам возможность получить без справок.

Такой способ получения кредитных средств дает возможность использовать всю сумму на любые цели.

На карту

В последнее время услуги онлайн кредитования существенно набирают популярность. С их помощью можно всего за несколько минут получить нужную сумму на банковскую карту в круглосуточном режиме.

Предложения банков

Рассмотрим еще несколько выгодных кредитных предложений банков России:

Альтернативные варианты

Учитывая все трудности, с которыми приходится сталкиваться безработному человеку при оформлении кредита в банке, многие заемщики предпочитают использовать альтернативные способы получения кредитных средств.

Частное лицо

Достаточно большое количество частных инвесторов занимаются выдачей кредитных средств безработным. Такой вариант позволяет получить достаточно большую сумму на длительный срок у независимого кредитора.

Условия кредитования согласовываются между кредитором и заемщиком, а также прописываются в договоре.

Получение кредита у частного лица является отличным способом привлечения средств для собственного бизнеса.

МФО

Достаточно большое количество микрофинансовых организаций выдают кредиты по минимальному пакету документов без проверок всем желающим.

Получить средства в такой компании могут и безработные. МФО предлагают своим клиентам небольшие суммы на короткие сроки.

Максимальная сумма кредита в разных организациях может составлять от 10 до 200 тысяч рублей, а максимальный срок – от 14 дней до 1 года.

Переплачивать при использовании услуг МФО придется от 0,3 до 2,5 % в день.

Кредитная карта

Получить доступ к кредитным средствам безработные могут при помощи оформления кредитной карты. Многие банки выдают кредитные карточки практически всем желающим.

Изначально кредитный лимит у безработного будет небольшой, но, чем чаще использовать карту, тем больше будет кредитный лимит.

Как взять?

Для получения кредита нужно выполнить несколько простых действий:

• выбор подходящей кредитной программы;
• подготовка нужных документов;
• в отделении или на сайте банка;
• получение решения;
• подписание кредитного договора и получение средств.

Выдача кредитов в Москве осуществляется всем гражданам РФ в возрасте от 18 до 65 лет по предъявлении паспорта. Крупные банки столицы разработали специальные программы для каждой категории граждан:

• официально трудоустроенных;
• зарплатных клиентов;
• пенсионеров;
• студентов;
• военнослужащих;
• работающих неофициально;
• предпринимателей.

Взять кредит в Москве с лимитом до 500-700 тысяч можно на срок до 5-7 лет с размером процентной ставки от 7,9% годовых. Снижение переплаты по кредиту возможно с подключением опций, например страхового полиса.

Как взять потребительский кредит в Москве?

Оформление потребительского кредита занимает около 30 минут без посещения офиса банка. Для этого нужно перейти на официальный сайт финансовой организации и выбрать параметры кредитования: сумму и срок использования денежных средств. Далее заполнить простую онлайн анкету:

• фамилия, имя, отчество;
• номер мобильного телефона;
• адрес электронной почты;
• город проживания;
• пол и дата рождения.

После одобрения запроса на сотовый поступит СМС-уведомление. Затем дистанционно ознакомитесь с условиями договора и подпишите его в личном кабинете через мобильное приложение банка. Деньги будут переведены мгновенно по указанным реквизитам.

Правила заполнения онлайн заявки на кредит

Шансы на одобрение кредита напрямую зависят от того, как будет оформлена ваша заявка. К заполнению формы нужно подойти серьезно и ответственно. Вот несколько правил, которые помогут гарантировать положительный результат по заявке:

• не указывайте ложных сведений;
• обязательно прописывайте адрес постоянной регистрации;
• сообщите о семейном положении, если есть штамп в паспорте;
• укажите совокупный ежемесячный доход;
• предоставьте справку 2-НДФЛ (если нужна крупная сумма кредита);
• подтвердите, если владеете недвижимым или движимым имуществом.

Некоторые банки могут предложить страховку, которая повысит шансы на успех при рассмотрении заявки на кредит, но вы можете отказаться, если сумма платежа будет значительно выше. При лимитах свыше 1 миллиона рублей позаботьтесь о платежеспособных поручителях.

Как закрыть потребительский кредит в Москве

Кредитные обязательства считаются погашенными только в том случае, если заёмщик:

• полностью погасил долг с начисленными процентами;
• оплатил дополнительные комиссии;
• подал заявление на закрытие кредитного счета.

Важно получить справку об отсутствии задолженности, она будет гарантом исполненных вами кредитных обязательств.

В банке получить кредит в 18 лет без справок и поручителей (нет официальной работы, трудового стажа, финансовой независимости и другие обстоятельства – все это обычно служит причиной отказа в займе) не так просто. Как правило, в таком возрасте займ становится первым, что также не дает представления банку об ответственности гражданина как заемщика, а значит, не может стать причиной одобрения заявки. Также трудно получить кредит безработному с плохой кредитной историей.

Но некоторые банки предлагают 2020 году кредит без подтверждения дохода и занятости для тех, кто по какой-то причине не может предоставить соответствующие справки. Не обязательно речь идет о залоге ценной собственности, поручительстве или привлечении созаемщиков.

Зачастую займы без подтверждения дохода и занятости банки предлагают в рамках специальных программ для физических лиц. Кредиты без подтверждения дохода выдаются как под залог ликвидной собственности, так и без него.

На Выберу.ру постоянно обновляется список организаций, которые предлагают кредит наличными без подтверждения дохода. Но практически всегда обязательное условие – наличие российского гражданства и постоянной регистрации в том регионе, где заемщик обращается в банк. Займ без подтверждения дохода и занятости они оформляют на лояльных условиях – безработным он выдается по паспорту гражданина РФ и другим документам, но без справки 2-НДФЛ. В качестве второго документа могут выступать различные бумаги. Кредит без подтверждения дохода и занятости (кредит безработным или самозанятым) предоставляется, к примеру, по паспорту и водительскому удостоверению или паспорту и СНИЛС.

Рассмотрите предложения от банков, которые предлагают взять кредит неработающим гражданам. Чтобы определить подходящую программу, воспользуйтесь онлайн-поисковиком нашего сайта. Перейдите по вкладкам «Банки» – «Кредиты» и укажите в меню слева основные параметры займа: его сумму, срок выплаты, валюту. Чтобы найти банки, которые предлагают кредит неофициально работающим гражданам, в меню ниже в разделе «Подтверждение дохода» отметьте «Не требуется». Программа покажет на экране только те предложения, которые соответствуют заданным вами параметрам.

Кредит без подтверждения в банках Москвы может быть выдан без залога. Но если вы хотите получить займ на большую сумму и у вас есть ликвидная собственность, которую вы можете использовать для обеспечения займа, вы также можете отметить этот пункт в меню.

На кредит наличными без подтверждения дохода и занятости могут претендовать официально не работающие граждане. В этом случае понадобится взять бумагу в центре занятости. Кредит без подтверждения дохода выдается неработающим гражданам при предоставлении соответствующей справки. Это обстоятельство вам нужно уточнить у менеджера финансовой организации. Есть банки, которые предлагают займ без подтверждения дохода и занятости тем, кто трудоустроен неофициально, а также самозанятым гражданам.

Как взять кредит без отказа?

Многие банки сегодня не требуют у заемщиков подтверждать доход или предоставлять дополнительное обеспечение. Чтобы оформить такой кредит, достаточно паспорта клиента и второго документа, подтверждающего личность.

← Вернуться