Как взять кредит на строительство дома. Кредит под строительство дома

Прошли те времена, когда каждая семья могла получить бесплатное государственное жилье для бессрочного пользования. Сегодня, чтобы обзавестись собственной жилплощадью, нужно много лет копить средства, чтобы насобирать на покупку квартиры или дома. Но можно и не скитаться десятки лет по съемным квартирам, а купить жилье в кредит. Ипотека на строительство дома или приобретение новой квартиры – иногда единственный выход из сложной ситуации. Каждый месяц многие семьи вынуждены платить немалую сумму за съемное жилье, а ведь эти деньги могли пойти на выплату ипотечного кредита.

Содержимое страницы

Лидером на рынке ипотечного кредитования уже много лет является Сбербанк России. Он участвует в государственных и региональных жилищных программах, предлагая клиентам самые выгодные условия ипотеки. Но это не самое главное. Еще лучше и лояльнее условия Сбербанк предлагает льготным категориям населения, которые определены российским законодательством и попадают под одну из жилищных программ. К таковым относятся:

военнослужащие;
пенсионеры;
многодетные семьи;
инвалиды;
участники БД и ВОВ.

На сегодняшний день в Сбербанке действует несколько программ ипотечного кредитования, из которых каждый может выбрать наиболее подходящий вариант, учитывая платежеспособность и другие индивидуальные обстоятельства:

ипотечное кредитование семей с детьми с государственной поддержкой;
ипотека для покупки жилья на вторичном рынке;
ипотечный займ с привлечением средств материнского капитала;
рефинансирование кредитных продуктов, открытых в другом финансово-кредитном учреждении, на более выгодных условиях;
ипотека на строительство частного жилого дома;
ипотечный займ на покупку или строительство загородного дома (коттеджа, дачи и т.д.);
кредитование военнослужащих и военных пенсионеров;
нецелевое кредитование под залог недвижимого имущества;
специальное предложение при покупке квартиры в новостройке (акция).

Приобретение квартиры в городе имеет много преимуществ, но большинство граждан предпочитают жить в частном доме. Ведь это и больше свободного места, больше уюта и тепла. Нет соседей ни снизу, ни сверху. Никто и никому не мешает громкой музыкой и топотом по ночам. Это далеко не все достоинства жилого дома, но вот стоит такое удовольствие намного дороже обычной квартиры в многоэтажном доме. Да и не факт, что найдется более или менее подходящий вариант, с функциональной и удобной планировкой. А переустройство дома – это сплошная головная боль и огромные финансовые затраты. Проще построить дом своей мечты самостоятельно. Более того Сбербанк для своих клиентов предлагает воспользоваться специальным предложением и оформить кредитный продукт для финансирования строительства собственного жилого дома.

Преимущества ипотечного строительства

Кредит под строительство жилого дома имеет ряд неопровержимых достоинств на фоне остальных программ кредитования:

банк не берет с заемщиков комиссию за выдачу и оформление займа;
каждая заявка на получение кредита рассматривается индивидуально, с учетом всех обстоятельств конкретного клиента;
для зарплатных клиентов и работающих в компаниях, аккредитованных ПАО Сбербанк, действуют специальные условия и более низкие процентные ставки;
возможность привлечь нескольких созаемщиков для увеличения шансов на получение ипотеки и самой суммы кредита;
при одобрении заявки на получение ипотеки заемщик может оформить одну из кредитных карт на выбор: неперсонализированную моментальную карточку платежной системы Visa Credit Momentum или MasterCard Credit Momentum, максимальный лимит которой составляет 600 тысяч рублей или именную кредитку с таким же лимитом.

На каких условиях банк выдает кредит

Кредит на строительство частного дома Сбербанк выдает на следующих условиях, которые предусмотрены данной программой:

ипотека выдается в национальной валюте РФ – рублях;
минимальная сумма ипотеки – 300 тысяч рублей;
максимальная сумма – 30 миллионов рублей и больше (если позволяют финансовые возможности клиента), но не должна превышать меньшее из значений: 75% от договорной стоимости возведения дома и 75% от оценочной (проектной) стоимости строительных работ;
срок ипотечного кредитования составляет от 1 до 30 лет;
обязательный первоначальный взнос по кредиту – 25% от суммы займа;
отсутствие комиссионных сборов за выдачу и оформление ипотеки;
в качестве обеспечения по ипотечному займу оформляется закладная на кредитуемый дом или любое другое недвижимое жилое имущество, а до оформления закладной, в качестве временного обеспечения кредитной задолженности, в банк нужно предоставить какие-нибудь иные альтернативные гарантии в виде поручительства третьих лиц или оформления в залог другого объекта жилой недвижимости;
при оформлении ипотечного кредита под залог недвижимого имущества, все что заложено (исключением являются только земельные участки), подлежит обязательному страхованию от несчастных случаев (риска потери или гибели) на весь срок, на который был предоставлен кредит.

Внимание! Если для предоставления банку дополнительных гарантий передается в залог частный жилой дом, то закладная оформляется не только на него, но и на земельный участок, на территории которого построено жилое здание.

Ставки по ипотеке

Согласно условиям предоставления такого банковского продукта как ипотека для возведения дома, на сегодняшний день действуют следующие процентные ставки:

для клиентов, которые являются участниками зарплатных проектов Сбербанка, то есть получают заработную плату на счет в этом банке, действует ставка 10%;
для заемщиков, участвующих в государственной или в одной из муниципальных жилищных проектов, реализуемых в рамках соглашений между Сбербанком и субъектами РФ, установлена ставка 9%.

Вышеуказанные проценты могут в следующих случаях немного завышаться:

если клиент не является действующим участником зарплатного проекта в данном банке и не получает з/п на сбербанковскую карточку (+0,5% к первоначальной ставке 10%);
на период с момента выдачи кредита и до дня регистрации ипотеки (оформления закладной на кредитуемый дом) – плюс 1% к стартовым 10-ти процентам;
если клиент отказывается страховать свою жизнь и здоровье, как того требуют условия ипотечного кредитования Сбербанка, еще плюс 1%.

Важно! Для клиентов, участвующих в федеральной или региональной жилищной программе, ставка может подняться только на 1% и то в случае отказа от страхования здоровья и жизни.

Если до момента оформления закладной на строящийся дом, в качестве обеспечения задолженности оформлена другая жилая недвижимость, то ставки считаются как после регистрации ипотеки, то есть без надбавки в размере 1%.

Для предварительных расчетов по ипотечному кредитованию можно воспользоваться онлайн-калькулятором. С его помощью можно примерно рассчитать количество и размер ежемесячных платежей, а также выбрать оптимальный срок кредитования, учитывая сумму первоначального взноса и другие обстоятельства.

Сумма кредита

руб.

Процентная ставка

Срок кредитования

мес.

Результаты расчета

Ежемесячный платеж:

руб.

Переплата по кредиту:

руб.

Общая стоимость:

руб.

Показать график платежей

Требования, выдвигаемые к потенциальным заемщикам

Не все граждане могут оформить ипотечный займ в Сбербанке для финансирования строительных работ при возведении дома. Сделать это можно только при полном соответствии следующим требованиям:

клиент должен быть не младше 21 года;
на дату внесения последнего платежа и полного закрытия кредита заемщик не должен быть старше 75-ти лет;
трудовой (страховой) стаж по настоящему месту работы должен составлять не меньше полгода, а за предыдущие пять лет – не меньше 12-ти месяцев в общей сложности;
максимальное количество привлеченных созаемщиков равняется трем;
законный супруг или супруга независимо от ее/его финансовых возможностей (платежеспособности) и возраста автоматически становится созаемщиком, за исключением определенных случаев;
каждый созаемщик за исключением законного супруга/супруги должен соответствовать требованиям, выдвигаемым к титульному (основному) заемщику (возрастные ограничения, достаточный уровень доходов и платежеспособности и т.д.);
российское гражданство.

Важно! Супруг или супруга заемщика не становятся автоматически созаемщиками, если между ними заключен брачный контракт, на основании которого установлен режим отдельной собственности на недвижимое и другое ценное имущество.

Список документов для получения кредита

Чтобы банк рассмотрел в установленном порядке заявку на кредит, в отдел ипотечного кредитования необходимо подать следующие документы:

заявление-анкету, которую заемщик заполняет собственноручно и указывает в ней все личные данные, образец можно скачать или на официальном сайте банка;
гражданские паспорта каждого, кто имеет непосредственное отношение к оформлению ипотеки (созаемщики, залогодатели и поручители, если таковые имеются);
справка, полученная на предприятии, где трудоустроен заемщик (а также поручитель, созаемщики, если они есть), подтверждающая официальную трудовую занятость клиента;
справка о размере заработной платы, а также о других источниках прибыли для клиентов, которые не получают пенсию/зарплату на карточку Сбербанка (документ, определяющий уровень платежеспособности семьи заемщика);
правоустанавливающие документы на оформленный в залог объект жилой недвижимости;
(анкета) собственника жилой недвижимости, которое передается в залог.

К правоустанавливающим документам принадлежат:

свидетельство о проведении государственной регистрации в органах ЕГРН права собственности;
документ, определяющий источники такого права (дарственная, свидетельство о вступлении в права наследства, договор купли-продажи объекта недвижимости и др.);
заключение экспертов с установленной ;
выписка из Росреестра;
техническая документация на объект залога (если таких документов нет на руках, их можно заказать в БТИ, но сделать это нужно заранее, поскольку техпаспорт изготавливается от двух до четырех недель);
письменное согласие законного(й) супруга(и) на передачу имущества в залог, заверенное нотариально;
официальное разрешение на передачу имущества в залог от органов опеки и попечительства (требуется в случае, когда одним из собственников является несовершеннолетний ребенок);
копия брачного контракта (подается вместе с оригиналом);
если залогодатель на момент вступления в права собственности на залоговое имущество не состоял в законном браке, то потребуется соответствующее заявление, заверенное у нотариуса;
выписка из домовой книги с перечнем всех зарегистрированных на передаваемой в залог жилплощади лиц;
копия трудовой книжки;
правоустанавливающие документы на земельный участок, на котором находится залоговое недвижимое имущество.

Подтвердить финансовое состояние и платежеспособность можно, представив следующие документы:

справка формы 2-НДФЛ;
копия налоговой декларации формы 3-НДФЛ;
договор найма (если заемщик имеет прибыль от сдачи жилого помещения в найм);
справка о назначенной пенсии (взять ее нужно в ПФ РФ);
справка из ПФ РФ об остатке маткапитала и др;
по установленной .

После одобрения заявки на выдачу кредита, нужно будет в отделение банка еще донести несколько документов:

документы, устанавливающие право собственности на участок земли, на территории которого планируется возведение жилого здания;
договор с подрядчиком на проведение строительных работ на данном участке;
смета на строительство;
проектная документация;
если того требует российское законодательство, то понадобится еще и разрешение органов местного самоуправления на строительство жилого здания;
платежные документы (чеки, квитанции, счета), подтверждающие выплату подрядчику аванса.

Внимание! Если земля, отведенная под строительство, предназначена для садоводства, огородничества или дачной деятельности, то согласно с законодательством РФ специальное разрешение местной власти на возведение дома не требуется.

Особенности получения ипотеки на постройку дома

Каждая программа ипотечного кредитования, включая займ на возведение собственного жилища, имеет ряд характерных особенностей:

На рассмотрение заявки и сопроводительных документов (все сведения и указанная клиентом информация тщательно проверяется спецслужбой банка), а также принятия решения отводится 2-5 операционных банковских дня.
Сбербанк выдает ипотеку на строительство дома частями: первая – после одобрения кредита и предоставления всех необходимых документов, вторая – после того, как заемщик представит в банк всю финансовую отчетность по расходованию первой части и т.д.
Ипотечная задолженность гасится равными (аннуитетными) платежами каждый месяц в один и тот же день.
Существует возможность частично или полностью погасить ипотеку на строительство жилья досрочно, написав соответствующее заявление с указанием даты внесения последнего платежа (это обязательно должен быть рабочий день).
За несвоевременное внесение платежей предусмотрены штрафные санкции и неустойка, которая равняется ключевой ставке Банка России (которая действовала в день подписания соглашения об ипотечном кредитовании) от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Подать заявку на получение ипотеки можно в одном из ближайших банковских отделений:

по месту проживания (регистрации) заемщика;
по месту расположения участка, отведенного под постройку дома;
по месту аккредитации фирмы или предприятия, на котором работает заемщик.

Дополнительные возможности по программе ипотечного кредитования

Ипотечное строительство выгодно не только из-за низких процентных ставок и наличия некоторых льгот для определенных категорий населения, но и потому, что каждый заемщик может воспользоваться отсрочкой в погашении кредита (основная часть долга), или продлить срок действия кредита, увеличив количество и снизив сумму ежемесячных платежей. Но для этого необходимо предоставить в банк документы, которые подтвердят, что стоимость строительства дома заметно выросла за период строительства (не более двух лет с момента оформления ипотеки).

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Да Нет

Согласно российскому законодательству каждый гражданин при покупке собственного жилья (или строительстве дома) имеет право раз в жизни воспользоваться налоговой льготой – правом на налоговый вычет. Он составляет 13% от суммы выплаченных по кредиту процентов и не может превышать сумму 2 миллиона рублей.

Порядок действий

Для получения кредита на постройку дома, необходимо:

Подготовить все вышеперечисленные документы.
Обратиться в отделение Сбербанка (по месту жительства, по месту нахождения земельного участка, либо по месту аккредитации фирмы).
Ожидать 2-5 рабочих дней, пока заявка будет рассмотрена и банк примет решение.
Явиться в банк для подписания ипотечного соглашения.
Далее банк перечисляет первую часть ипотеки на строительство дома.
Начать строить жилье и предоставить в банк документальный отчет о расходовании кредитных средств.
Получить вторую часть кредита (если кредитная линия разбита на n-ое количество частей, то после использования каждой части заемных средств нужно будет отчитываться перед банком).
После завершения строительства, оформить право собственности на возведенный дом.
Передать дом в залог (это уменьшит процентную ставку).

Внимание! Сбербанк в целях минимизации рисков часто ограничивает срок возведения дома и сдачи его в эксплуатацию, в том числе и государственную регистрацию прав собственности на него и отводит на это все всего несколько лет.

Можно воспользоваться и другими альтернативными предложениями Сбербанка по ипотечному кредитованию, но программа по ипотеке на строительство частного дома – самый оптимальный и беспроигрышный вариант, если заемщик мечтает не только проживать в собственном частном доме, но и чтобы он полностью соответствовал его личным потребностям и предпочтениям.

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка - это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете . После регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в калькуляторе.

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу - страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.

Кто может быть созаёмщиком?

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика - супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков - участников зарплатных проектов. А ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но может снизить максимально одобренную сумму.

Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения действующего кредита.

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽ .

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Что лучше: новостройка или вторичка?

Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка - у предыдущего владельца.

В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?

В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этап одинаковый для всех - подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

Последний этап - регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

Зачем регистрироваться на ДомКлик?

После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.

Как я узнаю решение банка?

Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Ипотечное кредитование - весьма популярный способ приобретения жилья. И если ипотека на квартиру - достаточно распространенное явление, не вызывающее уйму вопросов, то ипотечный договор на покупку загородного или частного дома имеет свои характерные особенности. Тема сегодняшней статьи: ипотека на частный дом. Рассмотрим, как и где выгодней оформить, какие этапы и в какой последовательности необходимо будет выполнить, чтобы получить собственное частное жилье.

Отличительные особенности ипотеки на частный дом

Не каждая банковская организация готова предоставить кредитные средства на покупку частного дома. Это связано с большими рисками такой сделки. Риски обусловлены тем, что частные и загородные дома обладают низкой ликвидностью.

Если квартира, в частности новостройка, достаточно быстро и хорошо продается по меркам недвижимости, то реализовать частный дом банку будет несколько затруднительней. В связи с этим есть особые условия для оформления таких сделок. Ну, и процентные ставки, соответственно, выше. Но взять ипотеку на частные дома все-таки можно. Если есть такая потребность, то и банки формируют свои предложения.

Стоит сразу отметить, что формируют такие предложения далеко не все банки. Какие именно банки дают ипотеку на частный дом, рассмотрим немного позже. Сейчас важно определиться с основными условиями. А одним из главных требований является наличие недвижимости в залог.

Банки очень неохотно оформляют в качестве залога землю. Гораздо выгодней для банковской компании, если клиенты предоставляют под залог квартиру, соизмеримую стоимости кредитного договора. Конечно, это не является обязательным условием, возможно в качестве залога оформить и приобретаемую недвижимость. Но процент одобряемости кредитов, где в качестве залога городская квартира, намного выше.

Вторая отличительная особенность заключается в том, что можно приобрести землю в или частный готовый дом в ипотеку. И в том, и в другом случае земля должна находиться в собственности заемщика. А также к дому может прилагаться земельный участок. Все эти нюансы отражаются на условиях договора. Рассмотрим эти случаи в отдельности.

В плане процентов по кредитному договору готовый дом - более привлекательный вариант. Кроме того, часто действуют условия социальных льгот, например ипотека молодой семье, военнослужащим и другие виды скидок.

Рисками является то, что если приобретаемая недвижимость - единственная собственность заемщика, и она будет находиться в залоге в банке, то в случае утраты платежеспособности, можно остаться без жилья вовсе.

Дают ли ипотеку на земельный участок без дома? Да, можно взять и сам участок для постройки недвижимости. Ограничением является, что возводимая недвижимость должна быть жилой и не использоваться в коммерческих целях. Условия по процентной ставке здесь будут несколько жестче, но таким образом можно сэкономить на себестоимости жилья, так как весь процесс постройки можно самостоятельно контролировать.

Дадут ипотеку и под реконструкцию недвижимости, находящейся в собственности. Такой вид финансирования оправдан, если дом частично изношен и требует замены изношенной конструкции. Также данный вид договора подразумевает под собой дополнительные постройки или надстройки и полную перепланировку.

Затем стоит ожидать решения банковской компании о возможности выдачи кредита. Такое решение может занять до 10 рабочих дней. В случае отсутствия ответа можно повторно обратиться в банк.

Если же решение положительное, и предварительно одобрена определенная сумма кредита, то следует в этих пределах подбирать себе необходимое жилье. На это отведен срок в полгода. После подбора приглянувшегося варианта, следует заказать оценщика и постепенно предоставлять требуемый пакет документов в банк.

После чего банк вынесет окончательное решение о доступной сумме по ипотеке и предложит варианты по страхованию рисков. Стоит учитывать, что страхование недвижимости является обязательным условием, договоры жизни и здоровья, а также титульного страхования не обязательны. Но благодаря им можно сэкономить на процентной ставке.

В итоге будет назначена дата оформления договора. Произойдет финансирование сделки. И вступят в силу права и обязанности сторон. С этого момента можно будет начинать погашать задолженность и пользоваться своим новым имуществом.

Что предлагают банки?

Рассмотрим предложения на примере двух масштабных банковских организаций: Сбербанк и ВТБ 24. Остальные предложения на рынке будут примерно аналогичны, но рекомендуем не останавливаться на нескольких вариантах, а рассмотреть как можно больше банков.

Сбербанк

Сбербанк готов предоставить от 300 000 до 20 млн рублей под 14-18%. Человеку, чей возраст от 21 до 65 лет. При этом стоит подготовить первоначальный взнос не меньше 30%. А срок договора составит не более 30 лет. Ипотека для частного дома в Сбербанке подойдет и для различных социальных категорий, таких как молодая семья, военнослужащие.

Снижением процентной ставки могут воспользоваться клиенты банка, а также те заемщики, кто дополнительно оформит комплексное страхование по ипотеке. Согласно договору залога, оформляемого в Сбербанке, в случае невыплаты кредита банковская организация имеет право воспользоваться залоговым имуществом на свое усмотрение.

4.6 / 5 ( 7 голосов )

Строительство дома всегда связано с крупными материальными вложениями, которые не каждый сможет осилить самостоятельно, поэтому многие рассматривают альтернативный вариант – взять кредит на строительство частного дома. Здесь кроются некоторые сложности, так как из-за нестабильности общей финансовой ситуации, сегмент банковских услуг по кредитованию постройки жилья находится в процессе перестройки. Некоторые из банков вообще отказываются выдавать подобные кредиты, другие ужесточили требования к заемщикам, но в целом взять ипотека на строительство дома - это решаемый вопрос.

Получить кредит на строительство сложно, но вполне возможно Источник kannadadunia.com

Плюсы и минусы строительства дома в ипотеку

Самостоятельное строительство дома всегда сопряжено с рядом проблем, но в процессе принятия решения всегда следует учитывать все «за» и «против». Преимущества ипотеки:

Свобода фантазии и требований при возведении дома. Покупатель сможет осуществить все задумки по материалам и планировке строящегося дома. Разумеется, в рамках выделенного на него бюджета.

Сравнительно с покупкой квартиры, процент по выплате будет невысок. Это объясняется тем, что в этом случае ипотека идёт под залог земли, а не права собственности на жильё.

В плане затратности, строительство выгоднее, чем приобретение готовой квартиры или частного дома.

В качестве недостатков привлечения банка к строительству можно назвать:

Процесс постройки дома затратен сам по себе, а ежемесячные выплаты по ипотеке послужат дополнительным грузом.

Нынешние ставки по ипотеке составляют 15-18% годовых. При ежемесячных платежах это не ощущается, но по факту переплата будет высокой.

Деньги будут уходить на стройку и выплаты по кредиту Источник analytspectr.ru

Если возникнет ситуация, в которой заемщик не сможет выплатить долг, он лишится и дома, и земли.

Кредит без первоначального взноса на строительство дома невозможен – банки рассматривают его как дополнительную гарантию платежеспособности.

Взять ипотечный кредит это ответственное решение, последствия которого будут ощущаться семейным бюджетом много лет. Поэтому всегда надо тщательно взвешивать все стороны вопроса и дополнительно проконсультироваться с разбирающимся в теме доверенным лицом или специалистом.

Возможные варианты кредитования

Банки предлагают несколько вариантов по которым возможна ипотека на строительство частного дома. Каждый из них предложен на разных условиях, в зависимости от финансовой организации. Рассмотрим некоторые из них.

Потребительский кредит

Из всех предлагаемых банками типов займа, заявки на потребительский кредит рассматриваются в самые сжатые сроки. Если сумма небольшая, то достаточно паспорта и водительского удостоверения (если нет, то студенческого или пенсионного). Для строительства сумма вряд ли будет маленькой, поэтому придется принести в банк справку о доходах, копию трудовой книжки, военный билет или пенсионное удостоверение, а в отдельных случаях страховку ОСАГО и загранпаспорт. Радует здесь то, что сотрудники финансового учреждения не станут уточнять у заёмщика цель, для осуществления которой он берёт кредит.

Надо учесть и негативные стороны этого типа займа. Самый существенный из них – это высокий процент переплаты – порядка 20% годовых.

Большую сумму под такие проценты лучше не брать, хотя есть случаи, когда банки давали такой кредит в сумме до двух миллионов рублей, сроком на 10 лет.

Процент переплаты по потребительскому кредиту один из самых высоких Источник lesechos.fr

Ипотека

Суть процесса выдачи данного займа такова: на строительство частного дома банком выделяются средства, а после сдачи готового строения он больше не будет являться залогом по кредитному соглашению. В некоторых случаях возникает необходимость предоставления дополнительного залога или участия поручителя. Такие ситуации могут иметь место, если, к примеру, земельный залог оказался недостаточным.

В последнее время стали появляться банковские предложения, при которых средства выдаются заёмщику поэтапно, и на каждом из них будет осуществляться перерасчёт процентной ставки.

Основные условия данного займа состоят в следующем:

Срок кредитования длится до тридцати лет.

Процентная ставка по договору может достигать 17%.

Размер кредита находится в прямой зависимости от оценочной стоимости земли и сведений о доходах заёмщика.

Важно учитывать, что все финансовые организации в качестве одного из основных условий заключения договора требуют, чтобы земля была оформлена на заявителя и не была обременена чем-либо. В противном случае заёмщик получит отказ.

Видео описание

Наглядно про различные возможности получения кредита можно посмотреть на видео:

Кредит под залог

Существует также возможность заключения кредитного договора под залог уже имеющейся жилплощади или нежилой недвижимости. Такой вид займа это кредит на более выгодных условиях, чем потребительский, так как:

Длительность действия договора займа может составлять до тридцати лет.

Заёмщик имеет возможность получить в распоряжение более крупную сумму, так как размер выделяемых средств рассчитывается, исходя из оценочной стоимости залога.

Средняя ставка начинается примерно с 18%.

Рассмотрение заявки на заключение договора со стороны банка представляется более энергозатратным процессом, так как надо оценить залоговую недвижимость. Это значит, что решение будет приниматься дольше, чем в ситуации с тем же потребительским кредитом.

Ограничение на выдачу суммы в соответствии со стоимостью залога является как плюсом, так и минусом. К тому же, всегда существует определенный риск его потери, если потребитель будет неспособен к выплате долга.

Если заёмщик всё же решил остановиться на этом виде кредитования, следует учитывать, что все расходы по оценке залога и оплата страхования лягут на его плечи.

При наличии залоговой недвижимости банки охотнее дадут кредит Источник townscript.com

Ипотека с использованием материнского капитала

При рождении второго ребенка, государство предоставляет материнский капитал, размером в четыреста пятьдесят тысяч рублей. По закону эта сумма может быть использована для строительства жилья, в том числе как первоначальный взнос по ипотеке или в качестве средств для погашения остаточного платежа. Конечно на самом деле технически это не так, но с некоторыми оговорками и натяжками использование материнского капитала позволяет оформить ипотеку под строительство жилого дома без первого взноса.

В этом случае заявитель или его законный супруг должен предоставить финансовой организации сертификат на материнский капитал, после чего происходит процесс уточнения его остатка.

Важно, что для возможности использования сертификата не обязательно дожидаться рождения третьего ребёнка, им можно полноправно распоряжаться с момента получения.

Следует знать, что некоторые банки предоставляют сниженный процент по ипотеке в ситуациях с вовлечением материнского капитала. В качестве одного из таких учреждений выступает всем известный Сбербанк. Во всём остальном оформление такого вида ипотеки мало чем отличается от обычного случая кредитования.

Видео описание

Про использование материнского капитала для строительства дома на видео:

Основные требования банков

Условия, на которых финансовые организации готовы заключить с заявителем договор кредитования, могут существенно разниться. Во многом они находятся в зависимости от выбора потребителем типа займа. Однако можно выделить следующие основные критерии:

Наличие залога, в качестве которого можно предоставить любую недвижимость, автомобиль, гараж и т.п. Важно, чтобы залоговое имущество находилось в заверенной документально собственности заёмщика.

Целевое использование средств. Рассматриваемая ипотека на строительство является целевым займом, что всегда прописывается в договоре кредитования.

Это значит, что выданные средства не могут использоваться ни на что другое, кроме возведения дома. Заёмщик будет обязан отчитываться перед банком за потраченные деньги и этапы постройки дома.

Привлечение поручителей. Выдача ипотечных кредитов на строительство считается особенно рискованной сделкой для банка, потому в некоторых случаях он требует дополнительной страховки за счёт участия поручителя. Чаще всего привлекаются до трёх физических лиц.

Наличие поручителей повышает доверие банка к заемщику Источник www.cashlady.com

Уплата первоначального взноса. Это послужит гарантией, что заёмщик планирует строительство не только за счёт использования банковских средств, ведь по условиям договора кредитования ему будет выплачено около 80% суммы, рассчитанной в смете.

Наличие разрешения на строительство. Земельный участок, указанный как место постройки частного дома, должен иметь статус пригодного для этой цели (ИЖС).

Чтобы взять ипотеку на дом заёмщик также должен соответствовать следующим критериям:

Наличие гражданства РФ.

Возраст не менее двадцати двух лет к моменту оформления договора.

На расчетную дату окончательного погашения кредита, возраст заемщика не должен составлять более шестидесяти пяти лет.

Время работы на текущем или последнем месте не менее полугода.

Общий стаж работы не менее года.

Постоянный и стабильный источник дохода – на этот момент банки обращают отдельное внимание, так как срок кредита 10 лет и больше.

Существуют также особые требования, предъявляемые к залоговому земельному участку. Во-первых, он должен находиться в местности, где есть хотя бы одно отделение выбранного заёмщиком банка. Во-вторых, по типу земля должна быть определена как «земли населённых пунктов» в кадастре. Наконец, на ней не должно быть никаких юридических обременений, и заявитель обязан выступать в роли собственника.

Продать залоговый участок не получится Источник yur-zakon.ru

Важно начать сбор и подготовку необходимых документов до начала оформления ипотечного кредита, так как из-за этого и без того растянутый во времени процесс может продлиться ещё дольше или вовсе встать.

В ходе принятия решение о выдаче кредита банк вправе потребовать от заёмщика предоставление графика, включающего в себя этапы работ, сроки и сумму, необходимые для проведения каждого из них, и общий срок возведения загородного дома.

В каком банке взять кредит на застройку

Среди всех предложений можно выделить два финансовых учреждения, предлагающих относительно выгодный кредит на строительство дома – Сбербанк и Россельхозбанк. Подробнее обратимся к предлагаемым продуктам каждого из них.

«Строительство жилого дома» в Сбербанке России предлагает потребителям оформление займа на следующих условиях:

Срок заключения договора до тридцати лет.

Внесение первоначального взноса в размере 20% от суммы займа.

Минимальная сумма заёмных средств составляет триста тысяч рублей.

Размер максимальной суммы выдачи кредита в пределах 75% от сметной стоимости будущего дома.

Ставка по платежу в размере от 12% годовых

Видео описание

Наглядно про условия предоставления ипотеки от Сбербанка и Россельхозбанка на видео:

Следует отметить, что Сбербанк предлагает своим потребителям внесение выплат без комиссии и предоставление специальных условий для заёмщиков с текущим зарплатным проектом в том же банке.

Ознакомиться более подробно с кредитными предложениями от банков (ставка, min и max суммы, сроки, требования, пакет документов и т.д.) Вы можете в соответствующем разделе «Кредиты» на нашем сайте. Там же, в этом разделе Вы можете подать заявку на расчет кредита для строительства дома.

Кроме того, относительно недавно Сбербанк представил новый продукт «Загородная недвижимость». Его ставка составляет от 11 до 14% годовых. В остальном по условиям этот проект схож с вышеописанным, кроме суммы первоначального платежа, которая составляет 25%.

Ипотека на частный дом в Россельхозбанке выдается на чуть менее выгодных условиях:

Сроки действия договора не отличаются от предлагаемых Сбербанком и составляют тридцать лет.

Размер выдачи кредитных средств начинается от ста тысяч рублей до двадцати миллионов при условии предоставления равноценного залогового имущества.

Ставка по кредиту в этом случае будет составлять от 17 до 20% годовых.

Размер первоначального взноса должен быть не менее 15%.

Также свои услуги по предоставлению ипотеки на строительство частного дома предлагают такие финансовые организации, как Юникредит, Форабанк, Дельтакредит и т.д. Основные требования к заемщику у них не особо отличаются от перечисленных.

Банки, которые оформляют кредит на строительство Источник kredityvopros.ru

Этапы и нюансы оформления договора

Для того, чтобы взять кредит на постройку дома, заявитель должен быть готов пройти ряд этапов оформления договора кредитования. Схематично весь процесс можно представить следующим образом:

Привести в должный вид все документы на земельный участок. Заёмщик обязан предоставить банку разрешение на строительство и документы, подтверждающие, что земля находится в его собственности: контакт купли-продажи (дарения или обмена), кадастровый паспорт, выписка из ЕГРП.

Подготовить личные документы: паспорт, справку о доходах (2-НДФЛ), трудовой договор и книжку. При необходимости должны быть в наличии справки поручителей.

Составить технический план будущего дома и смету, утвердить документы в жилищной комиссии.

Осуществить заключение договора с рабочей бригадой.

Заполнить заявление в выбранном банке, приложить к нему пакет с указанной выше документацией.

Дождаться принятия банком решения. Заключить договор кредитования.

Передать в залог земельный участок посредством подписания закладной бумаги.

Зафиксировать поступление средств на счёт.

Видео описание

Некоторые важные нюансы по проплате уже взятых кредитов и получению субсидий на видео:

В среднем срок рассмотрения заявки осуществляется банком от пяти до четырнадцати дней, а сам процесс оформления договора может затянуться на месяц-полтора.

Существуют также некоторые нюансы этого процесса, которые состоят в дополнительных расходах.

Ипотечный кредит под строительство дома отличается от обычного вида займа, поэтому от потребителя потребуется участие в вопросах, связанных с созданием проекта постройки и сметы, а также с оформлением разрешения на строительство. Эти расходы банк на себя не берет и целевыми их не посчитает.

Как итог, возведение собственного жилья – трудоёмкий и затратный в плане ресурсов процесс, а рассчитывать на помощь банка можно только если человек подходит под выдвигаемые для получения займа требования. Если с этим проблем нет, то заемщику достаточно определиться с подходящим ему типом ипотечного кредитования, и после согласования деталей можно начать строительство дома.

Ставка в рублях *

Срок кредита

Отличительной особенностью предоставления ипотеки под строительство дома является возможность использования в качестве залога имеющейся недвижимости, а не приобретаемой. Это условие особенно актуально для тех клиентов, которым нужны деньги на постройку загородного жилья.

Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости: основные цели получения

Ипотека в банке «Росбанк Дом» выдается на:

строительство жилого дома;

покупку готового жилья – квартиры в многоквартирном доме или загородного жилья (в том числе с земельным участком);

приобретение квартиры на этапе строительства;

покупку земельного участка;

приобретение строящегося дома (в том числе с земельным участком).

В рамках данной программы можно приобрести и нежилое помещение – готовые апартаменты. Но наиболее востребованным вариантом сегодня является кредит на строительство жилого дома. Для остальных указанных целей, как правило, есть отдельные ипотечные программы, которые оформляются под залог приобретаемого имущества.

Информация по заемщику

Гражданство: не имеет значения

Возраст: 21 год на момент подачи заявки на целевой кредит под залог недвижимости и не старше 65 лет к моменту полного погашения ипотеки под строительство;

Трудоустройство: кредитуются как наёмные работники, так и учредители и соучредители компаний и индивидуальные предприниматели;

Созаёмщики / поручители: созаёмщиками могут быть до 3 человек как из числа родственников, так и любые третьи лица;

Военный билет: не нужен.

Информация по недвижимости

При залоге приобретаемой/имеющейся недвижимости:

Здание, в котором находится объект, не должно состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением;

Недвижимость должна иметь отдельную кухню и санузел;

Окончательное решение о соответствии предмета залога требованиям принимает банк.

Информация по страхованию

Ипотека под строительство: условия выдачи ипотечного кредита

На сегодняшний день в банке действуют следующие условия выдачи кредита на строительство недвижимости:

срок кредитования от 3 до 25 лет;

базовая процентная ставка – 7,19%* годовых;

сумма – от 300 тыс. руб. – для регионов и от 600 тыс. руб. – для Москвы и Московской области;

размер кредита – не более 70% от стоимости имеющейся недвижимости.

Ипотека под строительство дома от «Росбанк Дом» может быть оформлена с привлечением созаемщиков – до 3-х человек. Они могут приходиться родственниками основному заемщику или не состоять в родственной связи с ним. Чтобы получить деньги на строительство дома, клиент банка в обязательном порядке должен предоставить документы, подтверждающие целевое использование средств.

Кто может взять кредит строительство дома: перечень требований к заемщику

Получить кредит на постройку дома клиенты могут на лояльных условиях, например без первоначального взноса. Заемщику достаточно иметь подтвержденный доход и соответствовать требованиям по возрасту, а именно – быть не моложе 20-ти и не старше 65 лет на дату полного погашения задолженности. Гражданство клиента не имеет значения.

Ипотека на строительство частного дома оформляется только при условии, что в залог предоставляется квартира. Если целью кредитования является приобретение апартаментов, то в качестве залогового имущества должны выступать готовые апартаменты, которые находятся в собственности заемщика.

Перед оформлением ипотеки на этапе строительства или на покупку готового жилья важно помнить, что имущество, передаваемое в залог, должно соответствовать следующим требованиям банка:

Квартира находится в здании, которое не подлежит сносу, реконструкции или капитальному ремонту. Обязательное условие ипотеки под строительство – наличие в жилье отдельной кухни и санузла.

Апартаменты представляют собой обособленное помещение, располагаются на надземных этажах и имеют подведенные центральные коммуникации. Особенности получения кредита на строительство жилья Вы найдете в Общих условиях кредитования . Здесь же представлен полный перечень требований к апартаментам.

Узнайте больше у наших специалистов об условиях получения денег на строительство дома, особенностях оформления кредита без первоначального взноса под залог имеющейся недвижимости.

Подробнее

* Условия кредитования, влияющие на полную стоимость кредита (по состоянию на 15.01.2020 г.): ставки 7,19%-10,44% для клиентов, зарплатный счет которых открыт в ПАО РОСБАНК, при сумме кредита от 50% от рыночной стоимости закладываемой недвижимости, совершения в связи со снижением процентной ставки по договору единоразового платежа в размере от 1% до 4% от суммы кредита (в зависимости от условий кредитного договора), страхования жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него (заемщик вправе не осуществлять страхование указанных рисков), и в зависимости от кредитной истории, срока кредита (3-25 лет), трудовой деятельности, уровня образования, количества участников сделки, места нахождения предмета залога, вида дохода и соотношения доходов к расходам. До подтверждения целевого использования кредита ставка увеличивается на 2%. Размер кредита от 600 000 руб. для Москвы и Московской области, от 300 000 руб. для других регионов. Расходы по оценке, страхованию – в соответствии с тарифами оценочных и страховых компаний. ПАО РОСБАНК оставляет за собой право на изменение любой части данного сообщения без предварительного уведомления. Банк вправе отказать в предоставлении кредита. ПАО РОСБАНК Генеральная лицензия ЦБ РФ №2272 от 28.01.2015 г.

Ознакомьтесь с кредитным продуктом Росбанка