В последнее время, запросы на кредитование сильно возросли среди населения, и понятие займа прочно вошло в повседневную жизнь российских граждан. Каждый второй россиянин имеет кредитную карту, либо уже обращался за займом в банк. Однако далеко не все относятся одинаково ответственно к условиям обязательств и вовремя оплачивают долг. В итоге — клиент зарабатывает плохую кредитную историю, которая негативно сказывается на будущих обращениях в банк за займом. Плохая кредитная история – что делать, чтобы ее исправить и взять новый займ?
Любая кредитная организация воспринимает клиента с плохой историей, как неблагонадежного, что значительно затрудняет процесс кредитования.
При выдаче кредита, существует определенный алгоритм проверки заемщика с целью выявления его платежеспособности. Проверка кредитной истории является одним из ключевых моментов, который указывает на то, сможет ли заемщик выполнить взятые на себя обязательства и вернуть деньги в срок.
Но что делать, если в прошлом были проблемы с выплатой кредита и был нарушен график внесения денег? На самом деле существует несколько вариантов исправить кредитную историю, чтобы банк в будущем одобрил займ.
Исправить кредитную репутацию трудно, но возможно. Иногда отрицательные моменты считаются более позитивным результатом, чем полное отсутствие любых данных о клиенте.
Где хранятся кредитные истории?
Многих клиентов, которые обращаются в банк и слышат отказ по причине плохой кредитной истории, интересует вопрос, а где хранится эта информация и насколько законно использование этой информации банками?
Для того чтобы систематизировать работу банков и снизить финансовые риски кредитных организаций, было создано Единое Бюро кредитных историй. Вся информация о займах клиентов моментально попадает в это Бюро и отражается в реестре. При этом повлиять, исправить или изменить эту информацию невозможно. Реестр находится в ведомстве Центрального Банка РФ и имеет все полномочия собирать и аккумулировать данные о выданных кредитах физических и юридических лиц.
Российское бюро кредитных историй (сокращенно РБКИ) – это организация, созданная с целью систематизации кредитных историй всех заемщиков для банков, лизинговых и страховых компаний, кредитных кооперативов и организаций.
В бюро кредитных историй находится информация про то, как часто клиент брал займы, на какую сумму и были ли проблемы с выплатами.
При этом клиент, перед обращением в банк, может самостоятельно ее проверить, чтобы узнать, насколько реально. БКИ имеет несколько официальных партнеров, которые располагают этой информации и предоставляют населению ее на платной основе.
Но, неужели это означает, что стоит один раз пропустить платеж и человек уже не сможет взять кредит? Конечно, нет. Каждый банк выставляет свои требования к платежеспособности клиента и уровню его кредитной истории.
Ситуация, когда человек пропустил 1-2 платежа, но при этом выплатил ипотеку за 10 лет, не будет аналогичной другой ситуации, если человек взял телевизор за 20 тысяч рублей и прекратил выплату уже после третьего месяца.
Поэтому, даже если клиент попал в этот список испорченных историй, это не означает, что у него нет шансов из него выбраться.
В чем же заключается суть плохой кредитной истории? Как правило, достаточно несколько раз пропустить день оплаты кредита, согласно графика, как данные с информацией отправляются в Бюро. Но на деле бывает и так, что клиент попадает в список «штрафников», но при этом сам клиент не имел в прошлом ни одного кредита. Как так получается? Порой даже задолженность по коммунальным услугам, проблемы с налоговой инспекцией могут негативно отразится на кредитной истории.
Любые судебные тяжбы и разбирательства тоже фиксируются в истории и могут доставить проблемы в будущем.Таким образом, кредитная история содержит всю информацию о клиента относительно его исполнения обязательств.
Согласно законодательству, каждый гражданин РФ имеет право на одну бесплатную проверку в год своей кредитной истории.
Как проверяет банк клиента перед выдачей кредита?
У каждого банка существует свой собственный алгоритм проверки платежеспособности клиента и дисциплинированности относительно выплаты кредита. Этот процесс называется и включает в себя проверку несколько основных факторов.
Скоринг – это алгоритм проверки банком клиента, с целью определения его платежеспособности.
Определяя финансовый риск, программа учитывает следующие показатели:
- возраст;
- наличие трудоустройства;
- социальное положение;
- семейное положение;
- кредитная история.
Наличие официального трудоустройства – это один из важнейших критериев, который влияет на принятие решения. Если потенциальный заемщик может предоставить копию трудовой книжки вместе со справкой 2-НДФЛ, в которой отражается большая зарплата, то для банка финансовый риск максимально снижается.
Но многие банки понимают реалии сегодняшнего экономического положения в стране и идут «навстречу» тем клиентам, которые имеют большой доход, но при этом не могут подтвердить официально. В этом случае кредитное учреждение предлагает заполнить справку по форме банка, где человек указывает свой реальный доход не только с места работы, но и из дополнительных источников.
Именно наличие постоянного дохода позволяет банкам принять решение о кредитовании и указывает на то, что клиент сможет выполнить свои обязательства по договору и вносить сумму согласно графику платежей.
Но для того, чтобы банк одобрил заявку на кредит без официального трудоустройства и справки 2-НДФЛ, необходимо, чтобы клиент имел хорошую кредитную историю.
История клиента о всех банковских продуктах, которые он оформлял формируется годами и хранится в течение лет. Порой даже добросовестный и дисциплинированный клиент может получить отказ из-за якобы испорченного досье.
Что влияет на плохое реноме?
Видео. Плохая кредитная история. Что делать?
8 способов исправить кредитную историю
Способ №1. Подача заявок сразу в несколько банков.
Следует сказать, что у каждого банка существует свой алгоритм проверки и показатель кредитного рейтинга, который определяет платежеспособность и влияет на принятие решения о выдаче займа.
Скажем, если в одном банке вам отказали, это не означает, что другой банк не согласится выдать займ. Некоторые банки не только обращаются в РБКИ за информацией, а производят проверку клиента другим способом. А, получив информацию о прошлых займах, анализируют, что именно стало причиной понижения реноме.
Способ №2. Изменение суммы и срока займа.
При проверке платежеспособности клиента, банк учитывает несколько факторов. Сумма займа и срок кредитования играет большую роль при принятии решения и указывает на финансовый риск банку. Чем больше сумма, тем выше финансовый риск для кредитной организации.
Необходимо отметить, что плохая история имеет разную степень тяжести и характер. В одном случае, банк может предложить меньшую сумму или больший срок кредитования, в других – полностью отказать. Просроченный платеж свидетельствует, скорее, не о плохой платежеспособности, а об отсутствии дисциплинированности. А вот полный отказ от погашения кредита сразу переводит клиента в разряд «штрафников». Эту ситуацию будет очень сложно исправить.
Для банка грубым нарушением условий договора является просроченный платеж сроком более одного месяца.
В ситуации, когда в прошлом были случаи с пропущенными платежами, которые потом закрывались одной суммой, можно попросить сотрудника банка изменить сумму в заявке и завести в программу меньшую.
Способ №3. Предоставление полного пакета документа.
Как правило, каждый банк требует стандартный пакет документов, который включает:
- паспорт;
- справку 2-НДФЛ;
- копию трудовой книжки.
Если вы хотите доказать свою платежеспособность и сделать акцент на том, что ситуация, по сравнению с прошлым кредитом, у вас изменилась и сегодня вы располагаете возможностью в полной мере оплачивать ежемесячный взнос. Этими документами могут быть справка о получении дохода со сдачи недвижимости, земельного участка и т.д.
Способ №4. Взять мелкий целевой кредит
Если вам необходима большая сумма денег, но банк не одобряет решение по причине испорченной кредитной истории, то ситуацию можно изменить следующим образом.
Оформите мелкий целевой кредит, например, на бытовую технику. Сетевые магазины быстро одобряют такие займы и при этом требуют минимальный пакет документов. Небольшую сумму будет легко погасить. Не старайтесь ее закрыть досрочным погашением – это тоже не положительно сказывается на истории.
Уже после дисциплинированного выполнения всех обязательств по одному договору, можно рассчитывать на изменение кредитного рейтинга.
Способ №5. Стать клиентом банка
Этот способ также будет удобен тем клиентам,которые рассчитывают на большой займ, но при этом банк не рискует выдать деньги по причине испорченной кредитной истории.
Банки достаточно лояльно относятся к своим клиентам. Можно оформить любой банковский продукт, чтобы попасть в список «своих клиентов» этого банка.
Это может быть дебетовая карта, сберегательный вклад на небольшую сумму денег, кредитная карта и т.д.
Уже через 3-4 месяца после использования этих продуктов можно снова отправиться в банк и подать заявку на большой займ. Ситуация для вас может изменить в лучшую сторону и вы получите положительное решение.
Способ №6. Займ с обеспечением и поручителями
Залоговый кредит или займ с предоставлением поручителей для банка представляет наименьший финансовый риск. В этом случае, компания может «закрыть глаза» на испорченную кредитную историю и одобрить необходимую вам сумму.
Но учтите, что и кредитную историю поручителей при этом банк будет проверять. Если данные люди тоже не отличались дисциплинированностью в прошлом, сложно будет рассчитывать на положительное решение.
На решение о выдаче займа в положительную сторону также сыграет предоставление залогового имущества. Обеспечением по кредиту может выступать автомобиль, земельный участок, квартира, комната в общежитии и т.д. Но будьте готовыми к тому, что процесс оформления сделки займет немало времени, ведь банку придется дополнительно проверять ликвидность залога.
Способ №7. Обратиться к посреднику
Для того чтобы получить займ с плохой кредитной историей, можно обратиться к брокеру.
Специалист, проанализировав вашу ситуацию и уровень кредитной истории, сам определит, где лучше для вас будет взять займ. Во-первых, это позволит вам существенно сэкономить время, ведь анализ банковских предложений, представленных на современном рынке, займет очень много времени и сил.
Во-вторых, эксперт объективно оценит вашу ситуацию и даст полезный совет. Как вариант, он может предложить вам взять займ в МФО или частного инвестора.
Процентная ставка по этим продуктам гораздо выше, чем в банке, но и процент одобрения займов высокий. К тому же, если дисциплинированно выполнить все условия и в срок оплатить займ, это положительно отразится на кредитной истории. После погашения такого экспресс займа, можно опять попытаться взять ссуду в банке.
Способ №8. Оформление кредитной карты
При этом важно оформить 1 кредитную карту в разных банках и один электронный кошелек, с которыми нужно будет произвести некоторые манипуляции.
Механизм простой — вы снимаете деньги с одной карты, открывая кредит. Затем переводите деньги на электронный кошелек, который выступает в роли буфера обмена.
Ждете некоторое время, пока не закончится грейс период (льготный) и возвращаете обратно всю сумму долга. возможно, придется доплатить небольшую комиссию за транзакции, но при этом вы уже через 2-3 такие транзакции сможете повысить свой кредитный рейтинг и претендовать на займ в банке.
Это законный способ и вы ничем не рискуете. Важно только соблюдать сроки погашения и четко учитывать размер комиссии за перевод средств, иначе вы только усугубите ситуацию со своим кредитным реноме.
Где оформить займ с плохой кредитной историей?
С каждым днем растет количество отказов по заявкам клиентам ввиду испорченной кредитной истории. Но многие банки, не желая терять потенциальных клиентов, начинают более лояльно относиться к этому фактору и проверять платежеспособность клиента всеми другими способами.
Прежде чем отправляться в кредитное учреждение за займом, тщательно подготовьтесь и соберите полный пакет документов, который будет подтверждать вашу платежеспособность. Возможно, это поможет изменить решение банка в положительную сторону.
Банки, которые кредитуют с плохой кредитной историей:
- Московский Кредитный Банк выдает до 2 млн рублей. Процентная ставка около 18%;
- Запсибкомбанк выдает 750 тыс. рублей под 20%;
- ВТБ 24 – до 500 тыс. р. под 19,5%;
- ТрансКапиталБанк – до 850 тыс. р. под 18,5%;
- Номос-Банк выдает до 1 млн рублей под 17%.
Видео. Взять кредит с плохой кредитной историей
Вывод
Оформляя банковский кредит, всегда очень внимательно относитесь к договорным обязательствам.
Как видите, кредитная история является ключевым фактором в определении платежеспособности и дисциплинированности клиента. От ее характера зависит решение банка о выдаче займа. Но даже с плохой кредитной историей можно рассчитывать на получение займа, если восстановить ее одним из вышеуказанных способов.
Бывают ситуации, когда срочно необходимы денежные средства для покупки жизненно важных вещей, при семейных проблемах или еще каких-то непредвиденных обстоятельств. Не всем и не всегда могут помочь родственники и друзья, поэтому приходится обращаться в банк. Многие организации проверяют сначала кредитную историю будущего заемщика. Если у потенциального заемщика есть незакрытые , просрочки, то получить новый займ очень сложно.
Банки, представленные на нашем сайте, имеют лицензию и работают в соответствии с законодательством. Особенно выгодные условия, как правило, предлагают , . Конечно, есть и другие банки, полный перечень вы найдете ниже.
Во многих представленных на сайте есть программы по улучшению кредитной истории, которые помогут впоследствии взять кредит в банках. Данная программа предполагает, что заемщик пользуется займами данной МФО несколько раз и гасит их полностью, улучшая свою историю и повышая шансы на большой по размеру кредит.
Плюсы кредитов при плохой кредитной истории и без справок
Среди неоспоримых достоинств таких займов можно выделить следующие:
- скорость одобрения кредита;
- регистрация заявки прямо из дома;
- возможность взять кредит даже при наличии открытых просрочек;
- высокая вероятность получения займа даже безработным гражданам, т.к. не требуется справка, подтверждающая доход.
Конечно, в таких случаях процентная ставка по кредиту будет немного выше, однако если срочно нужны деньги и выхода нет, то небольшая переплата по займу вряд ли станет препятствием.
Если вам часто задерживают зарплату или источник дохода нестабилен, обратите внимание на кредитные карты. Льготный период их действия достигает 61 день. В это время вы можете оплачивать онлайн-покупки и рассчитываться картой в магазинах - процент начисляться не будет.
Взять кредит без отказа сегодня не так просто, а с плохой кредитной историей тем более ! Поэтому, уважаемый будущий заёмщик, мы на этой странице собрали максимально возможный материал, чтобы Вы смогли получить кредит с наибольшей вероятностью. Ведь, превалирующее большинство заемщиков, подающих заявку на кредит, чаще всего получают отказ (по статистике, банками откланяются более 90% заявок на кредит) и заемщики в некоторых случаях недоумевают, что могло явиться причиной отказа, т.к. банки не ставят в известность о причине отказа. А причин для отказа в предоставлении кредита помимо плохой кредитной истории предостаточно, вот некоторые из них: низкая официальная заработная плата, неофициальное трудоустройство, возраст заемщика и т.д. (далее в статье мы более подробно рассмотрим все причины, по которым Вам могут отказать в кредите) . И обращаясь за кредитом, Вы с большой долей вероятности рискуете оказаться в числе этих злополучных 90%, но это в том случае, если не знать учреждения, в которых процедура согласования выдачи кредита упрощена до нельзя.Поэтому, в этой статье будет предложен список проверенных заемщиками банков, в которых Вы сможете получить: срочный кредит с моментальным решением, срочный кредит в день обращения, кредит под низкие проценты, ну и само собой разумеется, список банков в которых Вы сможете взять кредит без отказа, без справок и без поручителя.
Также в этой статье Вы узнаете о факторах, которые негативно влияют на принятие решения о выдаче кредита, получите рекомендации, как взять кредит с плохой кредитной историей, и рассмотрим такие вопросы, как где взять кредит без справок и поручителя, как с помощью интернета исправить свою кредитную историю и взять кредит, и немало важный вопрос – как не брать лишних кредитов, чтобы не влезать в долги.
Небольшое отступление. На этой странице всё о кредитах, поэтому, если Вам нужен займ, то вам сюда - .
Занавес приподнимается дамы и господа! Приступим.
Где взять кредит без отказа, без справок и без поручителя в 2017 году? – ТОП 10 банков
Здесь список банковских программ с наиболее высокой вероятностью одобрения заявок на кредит. По этим программам, Вы сможете взять кредит без отказа, без справок и поручителей. Для получения кредита выберите подходящую программу и заполните онлайн заявку на получение кредита.
Оформить кредит
1. – кредит наличными
- Сумма: от 50 000 до 2 000 000 руб.
- Срок: от 1 года до 5 лет.
- Процентная ставка: от 13,99%
- Возраст: от 21 до 70 лет.
- Вероятность одобрения: Высокая.
- Для получения потребуется:
- Владельцам зарплатных карт: паспорт, водительское удостоверение.
- Стандартный кредит: паспорт, водительское удостоверение, 2-НДФЛ.
Оформить кредит
2.– кредит с онлайн решением
- Сумма: до 750 000 руб.
- Срок: до 5 лет.
- Процентная ставка: от 14.9%
- Возраст: от 21 до 65 лет.
- Вероятность одобрения: Высокая.
Оформить кредит
3. – онлайн заявка на кредит наличными
- Сумма: от 25 000 до 1 000 000 руб.
- Срок: от 1 года до 5 лет.
- Процентная ставка: от 15%
- Возраст: от 21 до 76 лет.
- Вероятность одобрения: Высокая.
Оформить кредит
4. – кредит наличными
- Сумма: до 3 000 000 руб.
- Срок: от 6 мес. до 5 лет.
- Процентная ставка: от 14.9%
- Возраст: от 21 до 70 лет.
- Вероятность одобрения: Средняя
Оформить кредит
5.– онлайн заявка на получение кредита
- Сумма: от 5 000 до 400 000 руб.
- Срок: от 5 до 60 месяцев.
- Процентная ставка: под 12%
- Возраст: от 20 до 85 лет.
- Вероятность одобрения: Средняя
Оформить кредит
6. – заполните анкету за 5 минут и получите кредитную карту
- Сумма: до 300 000 руб.
- Процентная ставка: 0,12% в день, безпроцентный период до 55 дней.
- Возраст: от 18 до 70 лет.
- Условия: без справок и визита в банк.
- Вероятность одобрения: Высокая.
Оформить кредит
7. – для клиентов без просроченной задолженности по кредитам
- Сумма: до 1 300 000 руб. без комиссии.
- Срок: от 6 до 36 месяцев.
- Процентная ставка: от 15.9%
- Возраст: от 23 до 65 лет.
- Вероятность одобрения: Средняя
Оформить кредит
8. – экспресс кредит наличными или на карту банка
- Сумма: до 500 000 руб.
- Срок: от 2 до 5 лет.
- Процентная ставка: от 15.9%
- Возраст: от 24 до 70 лет.
- Вероятность одобрения: Высокая.
Оформить кредит
9. – кредит без справок от 15 минут
- Сумма: от 50 000 до 600 000 руб.
- Срок: до 7 лет.
- Процентная ставка: до 26,6%
- Возраст: от 21 до 75 лет.
- Вероятность одобрения: Средняя
Оформить кредит
10. – заполните онлайн-заявку за 10 минут и получите решение сразу
- Сумма: от 50 000 до 2 000 000 руб.
- Срок: до 5 лет.
- Процентная ставка: от 14,5%
- Возраст: от 22 до 60 лет.
- Вероятность одобрения: Средняя
- Понадобится документ, подтверждающий доход: или справка 2-НДФЛ.
Stop-факторы и Go-факторы при принятии решения о выдаче кредита
У банков существуют, такие понятия как: Stop-факторы и Go-факторы.
- Stop-факторы – данные о заемщике и его характеристики, которые негативно влияют на принятие решения о выдаче кредита.
- Go-факторы – данные о заемщике и его характеристики, которые положительно влияют на принятие решения о выдаче кредита.
Список Stop-факторов, которые негативно влияют на принятие решения о выдаче кредита
- Плохая кредитная история.
- Отсутствие кредитной истории.
- Кредит берется для рефинансирования уже существующего кредита.
- Не достоверные данные о заемщике.
- Данные о заемщике в разных банках отличаются.
- Отсутствие регистрации по месту жительства в том городе, в котором берется кредит.
- Отсутствие стационарного телефона по адресу регистрации или по фактическому месту жительства.
- Остутствие стационарного телефона по месту работы.
- Номер мобильного телефона заемщика оформлен на другого человека.
- Заемщик проживает в регионе опасном для жизни.
- Заемщик был, ранее судим.
- Наличие исполнительных листов от судебных приставов, много неоплаченных штрафов от ГИБДД, уклонение от уплаты алиментов.
- Заемщик страдает психическими расстройствами.
- Неопрятный внешний вид: старая или помятая, грязная одежда, в состоянии алкогольного опьянения.
- Отсутствие высшего образования.
- Плохая кредитная история у родственников заемщика.
- Опасная профессия.
- Владелец бизнеса.
- Работает ИП.
- Маленький рабочий стаж.
- Безработный.
- Пенсионер или преклонного возраста.
- Мужчина, не состоящий в браке.
- Отсутствие военного билета или приписного удостоверения с отметкой об отсрочке от службы в армии.
- Отсутсвует какая-либо собственность (квартира, дом, дача, автомобиль).
- Цель кредита – открытие собственного бизнеса, пополнение оборотного капитала ООО, приобретение товара или оборудования для ведения бизнеса.
- Доход заемщика неофициальный.
- Низкий уровень дохода (сумма всех платежей на выплаты по кредиту не должна превышать 30-50% от общего дохода заемщика, в расчет берется усредненный доход за квартал, полугодие или за 1 год).
- У заемщика уже оформлено более 3-х действующих кредитов.
- Заемщик часто берет кредиты и досрочно их погашает.
Список Go-факторов, которые положительно влияют на принятие решения о выдаче кредита
- Хорошая кредитная история
- Регистрация по месту жительства более 5 лет.
- Проживание в престижном районе.
- Престижная профессия.
- Возраст от 30 до 50 лет
- Женщина в браке и с маленьким ребенком.
- Высокий уровень дохода подтвержденный документарно.
Основные причины отказа в кредите
Плохая кредитная история
Основной причиной по которой отказывают банки в кредите, является плохая кредитная история заемщика. Досье заемщика с плохой кредитной историй с нарушениями своих долговых обязательств выплат по кредиту расценивается банками как несостоятельность клиента в качестве заемщика. Банки не желают иметь дело недобросовестными клиентами, поэтому кредитная является основным фактором влияющим на принятие решения о выдаче кредита.
Как банк узнает кредитную историю заемщика? Существует множество баз данных о заемщиках, самая обширная из них находится в Национальном бюро кредитных историй. Все банки обязаны обмениваться данными с этой организацией, поэтому если заемщик планирует в будущем взять еще несколько кредитов, то ему не выгодно делать длительные просрочки по кредитам.
Если у Вас есть просрочка выплат по кредиту, нужно постараться как можно быстрее её погасить и начинать выплачивать по графику. Если нет возможности закрыть все задолженности сразу, то попробуйте договориться с банком о реструктуризации долга (реструктуризация долга – это мера, применяемая к заемщикам, которые неспособны выплачивать свой кредит).
Варианты реструктуризации:
- Рефинансирование кредита – выплаты по имеющемуся кредиту, путем оформления нового.
- Изменение графика погашения кредита.
- Изменение порядка погашения кредита.
- Пролонгация кредита (увеличение срока оплаты задолженности).
- Мораторий на выплату кредита (соглашение о приостановлении выплат на определенный срок).
- Изменение валюты кредита – если Вы брали кредит в евро или долларах, а из-за негативной динамики курса рубля утратили возможность погашать задолженность, торедитор может пойти Вам на встречу и реструктуризировать Вашу задолженность, переведя ее в другую валюту, например рубли, и подписать новое соглашение о погашении задолженности.
Видео – Что такое плохая кредитная история и хорошая
Отсутствие кредитной истории
Отсутствие кредитной истории может быть также причиной отказа. Сколь бы удивительным не был сей факт для заемщика, обращающегося в банк за кредитом в первые, но логика банковских служащих проста – если человек никогда не брал кредит, то сложно спрогнозировать насколько дисциплинированным он окажется в контексте выплат по кредиту. Мы должны Вас предупредить, что отказ банком Вам в выдаче кредита, тоже записывается в кредитную историю. Поэтому, если Вы обратились за кредитом и Вам отказали, то с каждым новым отказом кредит будет получить всё сложнее.
В таком случае специалисты рекомендуют «растить» свою кредитную историю – взять первый кредит на не очень большую сумму, а затем, несколько кредитов с некоторым увеличением суммы. Например: сначала возьмите кредит на телефон, выплатите его, затем на телевизор и т.д., главное исправно платить и не погашать кредит досрочно.
Доход заемщика и платежеспособность
Уровень дохода заемщика, также является основным параметром, который учитывают банки при принятии решения о предоставлении кредита.
В части банков установлена фиксированная сумма дохода, при которой заемщик может рассчитывать на кредит. Остальные банки не афишируют это условие, но ограничение заключено в скоринговой системе.
Как правильно понимать это ограничение? – Банки оценивают платежеспособность клиента как соотношение его дохода платежа по кредиту. Т.е. сумма всех платежей на выплаты по кредиту не должна превышать 30-50% от общего дохода заемщика, в расчет берется усредненный доход за квартал, полугодие или за 1 год.
Если при оформлении кредита Вы не можете предоставить справку о доходах, а в заявлении указывается высокий доход, то это будет однозначный отказ (Вы также должны знать, что обмануть не получится, т.к. все банки, рассматривая возможность предоставления кредита, делают запрос в налоговую службу, чтобы проверить отчисления по зарплате).
Заемщик предприниматель или учредитель, директор юридического лица
Если Вы индивидуальный предприниматель, директор или учредитель ООО, то также велика вероятность, получить отказ в потребительском кредите. Так как банки предполагают, что Вы можете потратить кредит на нужды бизнеса, а не на личные. Это условие получения кредита обычно указывается в условиях кредитования. Для получения кредита под открытие или развитие бизнеса у банков существуют специальные программы.
Плохая кредитная история у родственников заемщика
Плохая кредитная история Ваших родственников, также может быть причиной отказа в кредите. К сожалению, при принятии решения о выдаче кредита заемщику банки учитывают и кредитную историю его ближайших родственников.
Выходов из такой ситуации два: первый это погасить просроченный долг и начать платить вовремя, второй это реструктурировать их кредит, чтобы он не значился как проблемный.
Отсутствие рабочего стажа или маленький стаж
Ещё одна причина отказа в кредите – это отсутствие рабочего стажа или маленький стаж. Так как для банков при принятии решения о выдаче кредита – это важный показатель стабильности. Длительный трудовой стаж для банков означает, что в случае потери работы, клиент быстрее найдёт новую, а значит сохранит свою платёжеспособность. Для банков важно, чтобы на своем настоящем месте работы Вы трудились хотя бы 3 месяца, т.е. прошли испытательный срок.
Также нужно отметить следующий факт, что частая смена места работы у банков вызывает подозрение в платежеспособности клиента и может быть причиной отказа в выдаче кредита.
Если по этой причине отказывают в кредите, то можно согласиться на оформление страховки от потери работы. Главное, изучите, что такое страховой случай, чтобы увольнение по инициативе работодателя до окончания испытательного срока оплачивалась страховой компанией. Увольнение по собственному желанию не является страховым случаем.
Причины юридического характера
Юридическими причинами для отказа в кредите являются такие как судимость, большое количество неоплаченных штрафов ГИБДД, уклон от уплаты алиментов, исполнительные листы от судебных приставов.
Перед выдачей кредита банки также проверяют эту информацию.
Исковые процессы
Исковые процессы как причина отказа в кредите относится к юридическим, но она самая важная из всех, т.к. если на заемщика заведено судопроизводство, то у судебных приставов больше, чем у кого бы то ни было изъять у него имущество или часть доходов. В данном случае банк не сможет первым претендовать на возмещение убытка.
Необходимо найти способ прекратить исполнительное производство в отношении себя. Наймете юриста, чтобы тот нашёл способ, хоть и на непродолжительный срок (на время рассмотрения возможности в предоставлении Вам кредита), прекратить исковое производство. Но самый лучший способ – это погасить задолженность.
Плохая репутация фирмы, в которой работает заемщик
Банк берёт во внимание и Ваше место работы, если у компании сомнительная репутация или её положение не достаточно стабильно, то это может явиться причиной отказа в кредите. Логика служащих банка проста «Как Вы сможете выплачивать кредит, если предприятие находится на грани банкротства и Вам не платят зарплату?».
Внешний вид заемщика и психическое состояние
Банк также обращает внимание на внешний вид заемщика, если у него старая, помятая, грязная одежда или просто неряшливый вид, это повод для кредитного эксперта занести в резюме о выдаче кредита рекомендацию об отказе.
Психологическая состоянии заемщика, его неуравновешенность, неуверенность или наоборот агрессивность является таким же поводом для отказа. Т.е. здесь присутствует фактор субъективности – симпатии кредитного эксперта. Но тем не менее, если быть объективным, то внешний вид незначительно влияет на принятие решения о выдаче кредита, за исключением если у заемщика бомжацкий вид или он находится под алкогольным или наркотическим напряжением.
Кредитные эксперты утверждают исходя из личного опыта, что презентабельная внешность и уравновешенное психологическое состояние отнюдь не залог того, что клиент будет исправно делать выплаты по кредиту.
Ошибки в бюро кредитных историй
В кредите могут отказать и из-за ошибок в бюро кредитных историй (БКИ). К сожаления такие случаи не редкость. Кредит уже давно погашен, в БКИ он числится как открытый.
Нужно сделать запрос в соответствующее БКИ, раз в год у Вас есть возможность получать такую информацию бесплатно. При подтверждении ошибки, отправьте в БКИ письмо с требованием исправить данные, приложив справку из банка о том, что у Вас нет задолженностей.
Ошибки банков
Ошибки у банков также являются причиной отказа. Увы, бывает и такое.
Если Вы точно знаете, из какого банка идёт информация с ошибкой, обратитесь в этот банк и потребуйте исправить её с предоставлением документа, что у Вас в этом банке никогда не было кредитов, или что нет задолженностей.
Оформленный кредит на утерянный заемщиком паспорт
Утеря паспорта одна из причин отказа в кредите. Т.е. Вы потеряли паспорт или его у Вас украли и оформили на него кредит не делая выплат по кредиту.
Нужно урегулировать проблему с банком, но может быть не так просто, вплоть до судебного разбирательства о признании договора недействительным. В лучшем случае банк выдаст Вам справку о том, что у него нету к Вам претензий.
Возраст заемщика и другие причины отказа в кредите
Заемщику могут отказать, если он слишком молод или достаточно стар. Юношам и пожилым людям неохотно дают кредиты а в некоторых установлены возрастные требования к заемщику, например: кредит, выдается лицам только от 22 до 55 лет. Пол заемщика в сочетании с рядом других факторов также может повлиять на решение в выдаче кредита, например: неженатым мужчинам и мужчинам призывного возраста откажут с большей вероятностью, чем женатым и свободным от воинской обязанности. А у замужней женщины с маленьким ребенком больше шансов на получение кредита.
Видео – Почему банк отказывает в кредите?
– Основные причины отказа в кредите
Видео – как снизить вероятность отказа в кредите
Как узнать по какой причине Вам отказали в кредите?
Если список причин отказа в кредите к Вам не относится или Вы просто не можете определить её самостоятельно получая при этом постоянные отказы по кредитам, то Вам лучше остановиться с обращениями за кредитом в банки, т.к. отказы записываются в кредитную историю и с каждым последующим отказом Вам будет всё сложнее получить одобрение в кредите.
Банк не обязан сообщать Вам информацию о причинах отказа в кредите. И если Вы считаете, что банк предвзято относится Вашей персоне и Вашей кредитной истории, то необходимо устранить недоразумение. Сделать это можно двумя способами:
1.Самостоятельно. Сделать запрос на получение данных из центрального каталога кредитных историй. Проще всего обратиться туда посредствам интернета, через сайт Центробанка России , на котором можно совершить запрос на предоставление данных о БКИ. Зайдя на страницу с запросом, выберите пункт «субъект», после чего введите персональные данные.
Но Вы должны знать, что подать бесплатный запрос на получение своей кредитной истории можете только один раз в год, далее будет взиматься комиссия. После получения своей кредитной истории, внимательно её изучите. Возможно по халатности банковского служащего при составлении Вашей кредитной истории была допущена ошибка. Если это так, то напишите соответствующее заявление в БКИ с приложением документов подтверждающих «чистоту» Вашей кредитной истории.
2.Обратиться к кредитному брокеру за помощью в выяснении причин отказа, у которого есть возможность проверить вас по тем же базам данных, которыми пользуются банки. Получив Вашу кредитную историю из бюро, он на основании этих данных с профессиональной точки зрения определит причину отказа и даст рекомендации, как исправить ситуацию.
Как исправить кредитную историю, или как без исправления взять кредит с плохой кредитной историей?
Нужно получить кредит, а у Вас плохая кредитная история и есть просроченные платежи? – Вопрос вполне решаемый, если приложить некоторые усилия, но самое главное в нужном направлении!
На кредитную историю заемщика влияет много факторов: просрочки платежей, штрафы и даже досрочные погашения кредитов. Но в этом нет ничего страшного, т.к. собственную кредитную история исправить вполне возможно.
Вот несколько способов как можно исправить свою кредитную историю:
- Заемщик может доказать свою невиновность в просрочке платежей к примеру посредствам предоставления справки, что в момент срока выплаты он находился в больнице, или же какой либо другой документ, который подтверждает, что заемщик не имел возможности совершить выплату по кредиту в назначенный срок.
- Документарно подтвердить свою платежеспособность на сегодняшний день.
- Рефинансировать свой зависший кредит, погасив его оформлением еще одного кредита.
- Обратиться в Центробанк для удаления всей своей кредитной истории. Но в Вы должны знать, что в таком случае, заемщик с нулевой кредитной историей мене желанный клиент для любого банка.
- Для улучшения своей кредитной истории можно воспользоваться одним хитрым приемом, взять один или несколько микрозаймов и выплатить его согласно графику. Таким образом, Вы сможете подправить свою кредитную историю для банков.
- Также существует такая интересная программа "Кредитный Доктор " от Совкомбанка для восстановления кредитной истории заемщиков. По завершении этой программы, Вы существенно улучшите свою кредитную историю. После чего банки, в том числе и «Совкомбанк» будут к Вам относиться с большей заинтересованностью. К месту будет сказано, что сразу после завершения программы, «Совкомбанк» на Ваше усмотрение может предоставить Вам кредит на сумму от 10 000 до 20 000 рублей.
Но если исправить кредитную историю не получается, то нужно искать другие способы получения кредита. А они есть! Это микрозаймы!
Существуют МФО (микрофинансовые организации) выдающие микрозаймы, которые предоставляют кредит игнорируя все Ваши не погашенные кредиты, просрочки по платежам, штрафы и другие банковские санкции. Вот некоторые из этих МФО: "Турбозайм " , "ЕКапуста " , "Kredito24 " , "Konga " . Но должны Вас предупредить, что в отличии от других видов кредитования у микрозаймов высокий ежедневный процент и большинство микрозаймов выдаётся на короткий срок, как правило не более 30 дней.
Ниже Вы можете изучить более полный , в которых легче всего получить кредит (микрозайм).
Видео – Семь шагов для исправления плохой кредитной истории
Где 100% взять кредит без отказа? – 6 реальных вариантов
Микрозайм в микрофинансовых организациях
Микрозайм – это сравнительно новая финансовая услуга, нечто среднее между банковскими и частными займами. У микрофинансовых организаций взять кредит намного легче, чем в банке, у них не такие высокие требования к заемщикам, и их не интересует, с какой целью клиент берет кредит. Но есть два существенных минуса – это маленькая сумма кредита и высокие проценты. Как правило, микрозайм даётся на небольшую сумму, до 50 000 рублей и на короткий срок, чаще всего это 30 дней с момента оформления кредита.
Микрозайм удобен, если Вы срочно нуждаетесь в деньгах. Также, микрозайм – это альтернатива в том случае, когда Вам отказали в банке, а в микрофинансовых организациях Вы сможете взять кредит быстро и без лишних вопросов со стороны кредитного эксперта. Кредит Вы можете взять как в самой микрофинансовой организации, та и оформит посредствам интернета. Оформить кредит по интернету можно без паспорта, Вы просто заполняете необходимые данные и получаете кредит без справок, без поручителя, без залога, без проверки кредитной истории и других заморочек, которые необходимы при оформлении обычного кредита.
Для того, чтобы взять кредит Вам понадобится только паспорт, как было уже сказано, никаких справок и поручителей не потребуется.
Микрозайм – это хороший способ получить кредит безработному или клиенту без кредитной истории.
Преимущества микрозаймов
- Справки не требуются.
- Поручитель не требуется.
- Быстро оформляется, как правило, за 5-10 минут.
- Кредит можно оформить не выходя из дома, воспользовавшись интернетом.
- Кредит можно вернуть как по истечении срока, так и раньше.
Недостатки микрозаймов
- Очень короткий срок, на который можно взять кредит.
- Очень высокие проценты.
Процентная ставка по кредиту зависит от двух факторов – сумма кредита и срок погашения, который Вы выбираете сами. В особенности высокими проценты станут, если Вы по какой либо причине просрочите время погашения кредита.
Поэтому, кредит взятый по микрозайму, ОБЯЗАТЕЛЬНО нужно погашать вовремя!
Частный займ под расписку
Ещё один вариант взять кредит без кредитной истории и если отказали в банках или даже в микрофинансовых организациях (бывает и такое) – это частный займ под расписку, т.е. занять денег у абсолютно незнакомого человека. Благо предложений о частном займе предостаточно, можете найти в интернете или часто можно найти подобные объявления на любой остановке транспорта примерно с такими заголовками: «Дам в долг без поручителей», «Деньги от частного лица».
Кажется довольно странным, что незнакомый человек хочет одолжить денег постороннему человеку. Но на самом деле ничего странного, потому, что такой вид сделки в принципе безопасен и абсолютно законен, если оформляется соответствующим образом.
Гарантией возврата денежных средств по частному займу служит грамотно оформленная с юридической точки зрения расписка и заверенная у нотариуса.
Выглядит такая расписка следующим образом:
Расписка в получении денежных средств
г ___________ «___» _________________ 2017
Я, ____________________________, паспорт серия ________, № ____________
выдан ____________________________
проживающ__ по адресу __________________________
Получил__ от _______________________ паспорт серия _______, № ________
выдан __________________________________
проживающ__ по адресу ___________________
денежную сумму в размере _____________ рублей и обязуюсь возвратить денежную сумму в размере _____________ до «___» _______________ 201__ года
«___» _____________ ____ г ________________
Недостатки частных займов
Частные кредиторы всегда учитывают вероятность невозврата долга и поэтому закладывают высокий процент. Иногда ставки по частным займам в 2 раза выше банковских.
Если заемщик по какой либо причине не возвращает долг, то кредитор может обратиться в коллекторскую фирму, которая имеет полное право лишить заемщика залогового имущества.
Преимущества частных займов
- Доступность – много предложений из которых можно выбрать самое выгодное.
- Оперативность. Принять решение, оформить сделку, получить кредит.
- Прозрачность оформления. Минимальный набор необходимых документов и понятная форма оформления – долговая расписка.
Кредитная карта
Кредитная банковская платежная карта – хороший способ использовать кредит, не давая банку отчёт о его целевом применении. Оформить такую карту можно практически в каждом отделении банка, ограничения на сумму устанавливаются соразмерно платежеспособности клиента. И потом по кредитной карте можно осуществлять платежные операции в пределах лимита установленного банком.
Кредитную карту можно использовать как альтернативу потребительскому кредиту или кредиту на неотложные нужды.
Преимущество таких карт перед обычным кредитом заключается в том, что если Вы вовремя пополните её остаток до первоначального, то, проценты начислены не будут. Это так называемый беспроцентный период погашения кредита и он есть практически у всех таких карт.
Кредит под залог имущества
Есть кредиты под залог имущества и без залога. Если Вы берете кредит без залога, то чаше всего требуется поручитель и высокая официальная заработная плата. Это нежно для того, что если Вам будет сложно выплачивать кредит самостоятельно, то тогда будут привлекаться поручители, а их суммарный доход должен позволять сделать выплаты за Вас.
Под залог банки выдают более крупные суммы кредитов, и банк имеет право в случае отказа погашать кредит или по какой либо другой причине изъять залоговое имущество и распорядиться им на собственное усмотрение. В качестве залогового имущества могут выступать: недвижимость, автомобили, земельные участки, ценные бумаги и другое ценное имущество на усмотрение банка с согласия заемщика. Залоговая недвижимость должна быть пригодной для проживания, а если она находится в долевой собственности, то необходимо согласие всех совладельцев. И на протяжении всего срока на который берется кредит, у заемщика нет права распоряжаться залоговым имуществом (продавать или передавать права на недвижимость каким либо другим способом) .
Вы должны знать, что банки всегда занижают реальную рыночную стоимость имущества (чаще всего на 50%) , таким образом банки страхуются от риска непогашения кредита, чтобы продать имущество с выгодой для себя.
Ломбарды – быстрое кредитование наличными
Один из способов быстро получить деньги – это ломбард. Заложить можно практически всё, что представляет из себя ценность: ювелирные изделия, электронную аппаратуру, антиквариат и т.д. Но есть один существенный минус, если не получилось вовремя выкупить своё имущество обратно, то оно отходит ломбарду. Поэтому, если залоговая вещь Вам дорога как семейная реликвия или Вы в ней нуждаетесь по каким либо другим причинам, то необходимо выкупать её обратно в срок.
Условия работы с ломбардами:
- закладывать имущество в ломбард имеют право только совершеннолетние;
- за хранение взимается комиссия;
- наличие паспорта обязательно;
- залоговое имущество возвращают только после возврата всей суммы заёмных средств;
- если заёмные средства не были возвращены в срок, то залоговое имущество отходит ломбарду, и выкупить Вы его можете только на общих основаниях, если успеете.
У ломбардов при выдаче займа есть один существенный недостаток – залоговое имущество они оценивают намного ниже их реальной стоимости.
Кредитные брокеры
Кредитные брокеры – это посредники между заемщиками и банками, они по обращению заемщика выбирают наиболее выгодные программы кредитования, взаимодействуют со страховыми и оценочными компаниями, полностью сопровождая процесс оформления кредита.
Разумеется, это не бесплатно, брокеры за свои услуги берут некоторый процент от суммы кредитных сделок. А поскольку у брокеров подписаны индивидуальные договора с банками, у них есть возможность предложить заемщикам более выгодные условия.
Видео – как правильно взять кредит
Что такое кредитомания! И как не брать лишних кредитов?
Кредитомания – сравнительно недавно появившаяся форма зависимости россиян, которая зародилась в те времена, когда банки раздавали кредиты с большой легкостью, без высоких требований к заемщикам, а заемщики на радостях хватали их как горячие пирожки.
До начала массовой популяризации кредитования, люди желающие совершить дорогую покупку месяцами, а иногда и годами откладывали средства на её приобретение. В современных реалиях такой способ приобретения дорогостоящих покупок кажется диким пережитком прошлого, ведь легче и привычнее взять кредит на приобретение авто, недвижимости или чего-то там «по мелочи». И люди не задумываются что кроется за простотой таких приобретений, они продолжают «покупать»: престижные смартфоны, сверхплоские телевизоры с большой диагональю, новые авто и квартиры. Но рано или поздно кредитомания неизбежно приводит к полному финансовому краху.
В наше время, кредитомания по степени зависимости сравнима с игроманией в казино. Это такая же форма психологической зависимости, которая может привести к непоправимым последствиям. Некоторые заемщики зашедшие очень далеко, накладывают на себя руки из-за отсутствия возможности выбраться из долговой ямы. В принципе, кредитоманию можно сравнить с тяжело больным, обреченным на смерть.
Проблема такого рода зависимости заключается в том, что человек попавший в такую зависимость не желает признавать себя зависимым, а заболевание тем временем прогрессирует. А ведь кредитоманию с первыми появлениями признаков нужно лечить, как и алкоголизм или наркоманию. Отсутствие может привести их к такому недавно возникшему заболеванию на просторах постсоветского пространства, как кредитомания.
Существует ряд причин, по которым вполне разумные и адекватные люди, начинают вести образ жизни, неадекватный собственному финансовому положению:
- При потере работы, когда кредит является единственной возможностью расплатиться по счетам и получить средства к существованию.
- Получение иллюзии сиюминутного счастья от якобы своих финансовых возможностей.
- Желание производить на своих друзей и знакомых впечатление состоятельного человека.
- Отсутствие навыка откладывать часть заработанных средств на приобретение желаемого товара, а ведь у кредита всегда есть альтернатива – режим разумной экономии.
- Дикое желание иметь всё сразу и сейчас.
- Доказать своим близким, родителям, жене, девушке, друзьям, знакомым свою значимость через демонстрацию своей состоятельности.
К счастью, как можно вылечить запущенную форму некоторых заболеваний, так и кредитомания также поддается лечению, но при условии, что человек сам изъявляет такое желание. В очень запущенных случаях, кредитомания лечится только медицинскими методами с помощью психотерапевта.
У каждого возникают ситуации, когда нужны деньги – то их не хватает, то вообще нет. Есть несколько способов решить эту проблему и один из них – это кредит. Если у потенциального заемщика есть хорошая репутация, то кредит получить будет не сложно. Но можно ли получить кредит с плохой историей кредитования? Какой банк дает кредит с плохой кредитной историей с просрочками? В такой ситуации оформить заем можно, но при этом часто выставляются большие проценты.
- Требования к заемщикам
- Необходимые документы
- Недостатки получения такого кредита
- Альтернативные варианты
Как может испортиться кредитная история?
Основные причины, по которым кредитная история становиться негативной:
- оплата кредита в поздние сроки, задержка;
- неуплата кредита (проблема решается изъятием заложенного имущества);
- ошибка банка.
Даже маленькие просрочки в день также могут негативно повлиять на историю. Чтобы она не портилась, нужно вовремя выплачивать кредит, а то и за пару дней. Также хорошо повлияет выплата займа заранее.
Какие банки дают кредит с плохой историей?
Банки, дающие кредит с плохой кредитной историей – в первую очередь маленькие, которые хотят привлечь больше клиентов. Существуют акции и в других банках, хотя суть остается та же что и в маленьких банках.
Можно найти много предложений выдачи кредита наличными на протяжении 15 минут в тех же маленьких банках в Москве и в других регионах России, что является хорошим способом срочно и без процентов получить нужную сумму. В этих случаях проверка проводится в упрощенном режиме.
Заем с плохой историей можно получить в Тинькофф Банке, Совком банке, в банке Русский Стандарт, в Хоум кредит банке, Кредит Европа банке, Альфа банке. Данные банки часто не смотрят на историю заемщика, это они компенсируют высокими ставками по кредиту.
- Тинькофф банк без проблем выдает кредиты клиентам с плохой КИ. Имеет довольно маленький для своей категории годовой процент – 24.9%. Выдает кредиты до 300 000 руб. особам от 18 до 80 лет. Время кредитования в банке достигает 36 месяцев. При этом банк не запрашивает ни поручительства, ни залога, ни подтверждения доходов. Заявку на получение кредита нужно оставить на сайте банка.
- Ренессанс Кредит банк является довольно надежным банком. При наличии всех документов сума возможного кредита равняется 500 000 руб. под 25.9%. Срок кредитования – 60 месяцев. В Ренессанс Кредит банке очень большие шансы одобрения кредита. Заявка рассматривается не больше 10 минут.
- Запсимкомбанк не выставляет ограничений в размере кредита, но на сумму выше 300 000 руб. требует поручителя, а также присутствие документов про страховку и доход. Процентная ставка от 36% до 42%. Время кредитования – до 84 месяцев.
- Русский Стандарт выдает кредиты клиентам с негативной историей и просрочками, как наличными, так и на карту. При использовании карты срок ее действия автоматически обновляется путем рассылки карт клиентам банка. Сума кредита досягает 450 000 руб. а годовой процент от 40%.
- Хоум Кредит банк не проводит проверку кредитной репутации вообще. Имеет низкий годовой процент 19.9%. Предлагает самый выгодный кредит для людей с плохой историей. Срок кредитования – до 60 месяцев. В банке кредит оформляют максимум один час.
- Можно также получить заем без отказа в Райффайзен банке. Здесь можно оформить заем под 18 % в год на время до 60 месяцев. Максимальная сумма кредита – 1 млн. рублей.
Траст – уникальный банк. Выдает кредит в размере до 750 000 руб. абсолютно всем с плохой КИ и без БКИ при наличии паспорта и кода ИНН под 20% годовых. Срок кредитования – до 60 месяцев.
Восточный банк имеет ряд кредитов, где данные большого значения не имеют, а оформить кредит можно по одному документу.
| Банк | Ставка | Сумма кредита | Время кредитования |
| Тинькофф Кредитные Системы | 24,9 % | До 300 тыс. руб. | До 36 мес. |
| Ренессанс Кредит | 25.9% | До 500 тыс. руб. | До 60 мес. |
| Запсимкомбанк | От 36 до 42 % | До 300 тыс. руб. | До 84 мес. |
| Русский Стандарт | От 40 до 60 % | До 450 тыс. руб. | До 36 мес. |
| Хоум Кредит | 19,9 % | До 500 тыс. руб. | До 60 мес. |
| Райффайзен банк | 18 % | До 1 млн. руб. | До 60 мес. |
| Траст | 20 % | До 750 тыс. руб. | До 60 мес. |
| Восточный банк | От 19,9 до 59,5 % | До 200 тыс. руб. | До 36 мес. |
| Русфинансбанк | 38,99 % | До 180 тыс. руб. | До 24 мес. |
| ОТП банк | От 30,9 до 38,9 % | До 400 тыс. руб. | До 48 мес |
Выбор банка для получения кредита
Для выбора подходящего банка для получения кредита нужно найти все банки, которые подходят по местоположению. Вычеркнуть большие и известные банки (такие, как Сбербанк) – в них сложно получить такой кредит.
Заявки принимаются через интернет – есть вероятность такого же исхода. Читаем условия банков – вдруг условия банка соответствуют вашему нынешнему положению. Нужно сказать, что в больших городах как Москва или Санкт-Петербург такие банки найти легче. Выбираем подходящий банки, а лучше несколько, и пытаемся получить кредит.
Требования к заемщикам
Каждый банк предъявляет к заемщикам свои требования для оформления кредита. Выбирая банк для получения займа, следует обращать на них внимание. Взять кредит с плохой кредитной историей могут клиенты в возрасте от 21 до 65 лет. Они должны работать на последнем месте от 3 месяцев и иметь стабильный доход.
Требования
Необходимые документы
У заемщика должны быть такие документы:
- Паспорт;
- Свидетельство пенсионера, справка о зарплате;
- Цветные фото;
- Дополнительные документы (Водительское удостоверение, загранпаспорт) – Если есть.
Также банк может запросить от клиента справку с места работы, копию трудовой книги для свидетельства его платежеспособности.
Недостатки получения кредита при плохой истории
Основными недостатками кредита с плохой КИ являются:
- Большой процент – при поиске банка самые выгодные предложения, скорей за всё, отпадут по причинам отказа и останутся банки, которые согласились, но при этом процент будет повышен (если вам не удалось проскочить незаметно).
- Возможность испортить кредитную репутацию еще больше – Конечно же, если вы уверены что будете выплачивать вовремя, то бояться нечего. Задайте себе 1 вопрос: «Что привело вас к плохой репутации? Повториться ли это?».
Альтернативные варианты
Чтобы не брать кредит в банке, можно одолжить денег у богатых знакомых и родных. Для этого понадобиться оформить договор и желательно при помощи юриста, если это возможно. Если срочно нужны деньги, можно также оформить в банке кредитную карточку.
| Банк, карта | Кредитный лимит | Беспроцентный период | Процентная ставка |
| Тинькофф, ТКС | 300тыс. руб. | 50 дней | От 24,9 % |
| Совком банк, Советник | 600 тыс. руб. | 56 дней | 29,9 % |
| Русский Стандарт, Русский Стандарт Онлайн | 450 тыс. руб. | 55 дней | 29 % |
| Хоум Кредит банк, Быстрые покупки | 100 тыс. руб. | 51 день | От 33,9 % |
| Кредит Европа банк, «CreditCard» | 200 тыс. руб. | 50 дней | От 29 % |
| Альфа банк, сто дней без % | До 150 тыс. руб. | 100 дней | От 26,99 % |
Если срочно нужны деньги, необходимо обратиться к МФО. Ставка здесь будет выше, чем в банковских организациях, но оформить заем будет легче. Такие организации не требуют только паспорт и выдают быстрые займы до зарплаты.
Одна из самых знаменитых МФО – «Домашние деньги» может выдать людям с плохой историей до 30 тысяч рублей на время до 52 недель. При вторичном обращении, если первый кредит вовремя уплачен, здесь реально получить до 50 тыс. руб.
В организации «Русмикрофинанс» могут выдать заем под 2 % в день. Здесь можно занять до 30 тыс. руб. Еще одна МФО – «Миг кредит» предлагает кратковременные кредиты от семи до 35 дней. Проценты – от 2 % в день. Можно погашать заем постепенно либо одним платежом.
Можно ли исправить историю кредитования?
Для исправления истории кредитования достаточно взять маленький потребительский кредит в микрофинансовой компании. Такие компании обычно без проблем выдают их клиентам даже с плохой историей кредитования. Рекомендуем почитать статью
Плохая кредитная история раз и навсегда способна поставить крест на дальнейших попытках получить займ в МФО или кредит в банке. Однако не все так печально, как кажется. Кредит с просрочками и плохой историей получить можно, вот только для этого следует приложить усилия.
Ни для кого не секрет, что пропуск платежа по кредиту, т.е. просрочка, негативно влияют на кошелек и репутацию заемщика, состояние его кредитной истории, последующее заимствование денег. Кредитор смотрит на поведение клиента, его дальнейшие действия по устранению возникшего просроченного платежа. Для кредитной организации большое значение имеет характер просрочки, т.е. ее вид, особенности.
Просрочки разделяют на:
- действующие (текущие);
- закрытые (исторические).
В первом случае речь идет о нарушениях платежной дисциплины, которые актуальны на данный момент. Другими словами, это непогашенные долги, появившиеся в результате неисполнения денежного обязательства. Закрытые просрочки по кредиту несут меньший вред заемщику, поскольку некоторое время отражаются в кредитной истории, и пока еще создают ему отрицательную репутацию, но в тот же момент, говорят о том, что он рассчитался с банком, МФО.
Это два основных типа просрочек. Но условно их еще можно классифицировать на:
- Технические. Просрочки появляются, если в системе банка произошли технические сбои, вследствие чего, оплата кредита была засчитана несвоевременно. Такое случается, когда особа совершает платеж незадолго до даты, указанной в графике, через сторонний банк, в выходные дни, нерабочее время посредством интернет-банкинга. Если вы имеете дело с этим видом просрочки, и здесь нет вашей вины, необходимо ее оспаривать, обратившись в банк с заявлением и подтверждением своевременной оплаты кредита (скриншот, чек, квитанция).
- Краткосрочные (незначительные) и долгосрочные. Краткосрочными называются непродолжительные просрочки по кредиту (до 30 дней), допущенные в силу форс-мажорных обстоятельств (задержки з/п, болезни и т.п.). Долгосрочными считают нарушения на протяжении длительного времени (от 30 дней и более). Такие огрехи должника воспринимаются как намеренное уклонение от выполнения обязательств по договору;
- Проблемные. К проблемным можно отнести просрочки от 90-120 дней. Заемщику не только будут звонить с банка и требовать возврата кредита, но и могут подключить коллекторов, продав им его долг. Также не исключено обращение кредитора в суд.
Как просрочки влияют на возможность повторного оформления кредита
Любая даже несущественная просрочка ведет к начислению пени, штрафа. Помимо этого она портит репутацию заемщика, на которую кредитные учреждения перед выдачей кредита смотрят в первую очередь. Поскольку лицо соглашается на передачу данные в БКИ, банки и микрофинансовые организации имеют право сообщить им о том, что у вас появилась просрочка. Обычно информация направляется в бюро дважды в неделю.
Поэтому очень важно оперативно принимать меры по закрытию просрочек и погашению кредита хотя бы небольшими суммами. Если человек не платил по кредиту пару дней, кредитор ограничится неустойкой, предупреждением. Но когда просрочки возникают систематически, имеют продолжительный характер, для него это станет поводом принять более жесткие меры:
- начисление процентов по повышенной ставке;
- привлечение отдела по контролю за взысканием проблемных кредитов;
- реализация предмета залога;
- продажа долга коллекторским агентствам;
- судебное разбирательство.
Если заемщик в дальнейшем собирается брать кредиты, какие бы то ни было просрочки негативно скажутся на кредитовании. При анализе КИ потенциального клиента кредитора будут интересовать:
- количество просрочек;
- их длительность;
Закрытые просрочки по кредитам также тщательно исследуются на предмет их давности и «глубины» (периода неуплаты). Если платеж не совершался дольше 30 дней, то эта информация в БКИ перестанет настораживать банки спустя полгода-год. При просрочках дольше 60 дней данные утратят свою актуальность через 18-24 мес., а в случае с долгосрочными — по истечении 24-36 мес. Таким образом, для кредитодателя важна ваша дисциплина за последние 3 года.
Если он увидит, что вы являетесь недобросовестным заемщиком, неаккуратно пользуетесь кредитами, допускаете (допускали) регулярно просрочки, денег не даст. Эксперты советуют вообще не обращаться в кредитные организации при открытых просрочках, поскольку очередной отказ еще больше внесет негатива в кредитную историю.
Подборка банков, которые могут одобрить кредит с просрочками
| Сумма ₽ | 40 000—1 000 000 |
| Срок | 1—5 лет |
| Проценты (в год) | 8,90—22,4% |
| Возраст | 20—85 лет |
| Срок рассмотрения | 1 час |
✔ Низкий процент по кредиту ✔ С любой кредитной историей ✔ Минимум отказов
|
|
| Сумма ₽ | 30 000—700 000 |
| Срок | 2—5 лет |
| Проценты (в год) | 9,5—24,9% |
| Возраст | 24—70 лет |
| Срок рассмотрения | 1 минута |
Особенности Требования Документы ✔ Деньги в день обращения ✔ С любой кредитной историей ✔ Минимум документов Возраст :
Гражданство: Регион оформления:
Минимальный ежемесячный доход:
Минимальный стаж на текущем месте работы:
Обязательные документы : Паспорт РФДокумент, удостоверяющий личность (на выбор) : загранпаспорт; водительское удостоверение; именная банковская карта; диплом о среднем специальном или высшем образовании; военный билет; свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН).Дополнительные документы:
|
|
| Сумма ₽ | 90 000—2 000 000 |
| Срок | 1—5 лет |
| Проценты (в год) | 8,99—17,99% |
| Возраст | 23—65 лет |
| Срок рассмотрения | 2 минуты |
Особенности Требования Документы ✔ Деньги на любые цели ✔ Моментальное решение ✔ Без залога и поручителей
При сумме кредита до 300 000 ₽: Паспорт гражданина РФ. При сумме кредита от 300 000 ₽ до 1 000 000 ₽:
Паспорт гражданина РФ; При сумме кредита от 1 000 000 ₽:
|
|
| Сумма ₽ | 25 000—3 000 000 |
| Срок | 1—5 лет |
| Проценты (в год) | 9—24,9 % |
| Возраст | 21—76 лет |
| Срок рассмотрения | 1 день |
Особенности Требования Документы ✔ Минимальный пакет документов ✔ Решение онлайн ✔ Одобряет большие суммы
|
|
| Сумма ₽ | 50 000—3 000 000 |
| Срок | 6 мес.—15 лет |
| Проценты (в год) | 10,9—26% |
| Возраст | 18 лет |
| Срок рассмотрения | 3 дня |
Особенности Требования Документы ✔ Получение кредита за 1 визит ✔ Большой срок кредитования ✔ Стандартные требования Возраст от 18 лет.
|
|
| Сумма ₽ | 150 000—1 000 000 |
| Срок | 6 мес.—5 лет |
| Проценты (в год) | от 11% |
| Возраст | 21—65 лет |
| Срок рассмотрения | до 10 дней |
Особенности Требования Документы ✔ С любой КИ и просрочками ✔ Особые условия корпоративным клиентам ✔ Дифференцированные платежи
Заемщиком/Созаемщиком/Поручителем не может выступать:
*Собственник бизнеса – участник ООО или акционер ЗАО/ОАО с размером доли участия свыше 1%.
|
|
Как в Совкомбанке получить кредит с просрочкой
Просрочка и «запятнанная» кредитная история — не помеха для получения кредита в Совкомбанке. Причем оформить его вы можете оперативно, поскольку учреждение предоставляет ответ практически сразу. Также банк гарантирует исправить ваше финансовое досье. Помимо такой эксклюзивной возможности, организация известна другими выгодными продуктами. Например, картой рассрочки «Халва». Ставка по кредиту начинается с 8,90% годовых.
Совкомбанк предлагает уникальную программу по улучшению КИ в 3 шага. Она именуется «Кредитный доктор». От клиента требуется пользоваться банковскими услугами и своевременно выплачивать деньги по кредиту. Чтобы стать участником данной программы, необходимо с паспортом обратиться в отделение банка.
В рамках программы «Кредитный доктор» вы можете получить кредит для безналичного использования. Продукт называется «Деньги на карту».
Есть еще один вариант кредитования – «Экспресс плюс». Благодаря ему у заемщика появляется от 30 до 60 тыс. руб. на срок 6-18 мес.
После того, как программа завершится, банк обязуется увеличить кредитный лимит до 100 тыс. руб. К заемщику предъявляются стандартные требования, а заявка на взятие кредита оформляется как при личном присутствии в офисе банка, так и в режиме онлайн.
Какие кредитные предложения есть у Ренессанс Кредит Банка для лиц с плохой КИ и/или просрочками
Ренессанс Кредит также является одним из немногих банков, которые одобряют получение кредитных средств гражданам с наличием просрочек. Он предъявляет минимальные требования к данной категории клиентов, предлагая при этом различные продукты. Так, большую популярность получила кредитная карта. Чтобы оформить ее, вы должны:
- иметь российское гражданство;
- соответствовать возрастным ограничениям 24—70 лет;
- быть официально трудоустроенным в течение 3 мес. и более;
- предъявить паспорт с постоянной регистрацией в регионе нахождения офиса банка;
- получать каждый месяц не менее 12 тыс. руб. (для москвичей) или 8 тыс. руб. (для жителей других городов РФ).
Решение по предоставлению кредита выносится в течение 1 дня. Карту можно получить на дом либо заказать доставку в офис. Вдобавок, вас не будут обременять сбором документов, подтверждением доходов, предъявлением залога. Главное – показать паспорт и еще один документ на выбор. Став обладателем платежного инструмента, вы можете пользоваться кредитом, не уплачивая проценты на протяжении первых 55-ти дней. Также улучшится ваша КИ, после чего лимит возрастет до 300 000 руб.
И еще предлагаем ознакомиться с кредитом «Без препятствий». Здесь дается сумма до 700 000 рублей на срок до 5 лет под 9,5—24,9% в год. Подайте заявку и узнайте решение уже через 10 минут.
Кредит от РайффайзенБанка при испорченной КИ и просрочках
Кредитование доступно при просрочках и в РайффайзенБанке, когда речь не идет о слишком крупной сумме или ипотечном кредите. Если вам не откажут в выдаче денег, ожидайте повышения процентной ставки. Размер долга не может быть большим. Поэтому, так или иначе, условия по кредиту клиенту с просрочками не будут столь выгодными. Чтобы восстановить свою кредитную историю, многие начинают с оформления кредитки Райффайзена.
При одобрении же потребительского кредита вы можете получить сумму, не превышающую 2 000 000 руб. Выполнение долговых обязательств происходит в течение 5 лет. Ставка – 8,99—% годовых. Чтобы стать заемщиком, следует , один из которых, естественно, паспорт, и еще одну бумагу, подтверждающую вашу личность. Заявка рассматривается приблизительно 15 мин. Банк дает кредиты лицам, которым исполнилось 23 года. Запросы от граждан старше 65 лет не обрабатываются.
Испорченная просрочками кредитная история не станет помехой в сотрудничестве с РайффайзенБанком, если вы имеете доход, что подтвердите 2-НДФЛ, 4-месячный стаж. Потребуется сообщить номер своего мобильного, рабочий телефон.
Под какую ставку предоставляет кредит Восточный Экспресс Банк лицам с просрочками
Кредит с открытыми просрочками могут одобрить в банке «Восточный». 100% гарантии нет, что вы получите деньги, но довольно многим россиянам с действующими просрочками удавалось взять у него в долг от 25 000 до 3 000 000 руб. Кредит будет предоставлен в тот же день, следовательно, не придется долго ждать ответа (около 15 мин.). Кредитор обслуживает своих клиентов по фиксированной ставке. Сейчас она составляет 9% годовых.
Cрок кредитования: от 1 до 5 лет. Получение кредита наличными представляется возможным без поручительства и залога. Более того, реально оформить ссуду, если у человека временная прописка. Клиентами банка становятся лица с 21 года до 76 лет. Вместе с денежными средствами выдается карта.